Le banche si stanno adoperando per stimolare la domanda di credito.

La domanda di prestiti da parte di imprese e privati ​​in genere aumenta negli ultimi mesi dell'anno, quindi le banche si adoperano per stimolare la domanda di credito, nella speranza di un incremento più consistente dei prestiti in essere.

Fattori determinanti del credito

Secondo il signor Pham Hong Hai, direttore generale diOCB Bank, l'accelerazione degli investimenti pubblici e la ripresa del mercato immobiliare sono i principali fattori che contribuiranno a un aumento del credito in tutto il sistema di quasi il 10% nella prima metà del 2025.

Riguardo alle prospettive per gli ultimi sei mesi dell'anno, il signor Hai ha previsto che i flussi di capitali si concentreranno sui settori manifatturiero e commerciale e sui progetti di energia rinnovabile. Recentemente, molte imprese hanno avviato progetti su larga scala, generando segnali positivi e mantenendo una domanda di credito stabile nel prossimo periodo.

La crescita del credito ha accelerato nella prima metà del 2025, trainata dai prestiti alle imprese grazie ai tassi di interesse persistentemente bassi. Nel frattempo, la crescita del credito al dettaglio ha rallentato a causa della debolezza della domanda.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) prevede che la crescita del credito nel 2025 raggiungerà circa il 17-18%. L'attività di erogazione di prestiti nei restanti mesi dell'anno sarà stimolata da tre fattori principali: l'accelerazione dell'erogazione degli investimenti pubblici; l'accelerazione del settore privato grazie alla Risoluzione n. 68-NQ/TW; e la direttiva per l'eliminazione del "limite di credito".

Sbloccare capitali per le piccole e medie imprese

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Parlando con un giornalista dell'Investment Newspaper, il signor Tu Tien Phat, direttore generaledi ACB, ha affermato che la banca sta implementando una serie completa di soluzioni, tra cui: l'erogazione di un pacchetto di credito di 40.000 miliardi di VND con tassi di interesse inferiori a quelli di mercato; prodotti di finanziamento flessibili come prestiti basati sul flusso di cassa, scoperti di conto e prestiti a lungo termine senza garanzie; il supporto alle imprese nell'applicazione di soluzioni digitali per la gestione delle vendite, la fatturazione e i pagamenti; e la connessione delle imprese con quasi 8 milioni di clienti privati ​​e 300.000 clienti aziendali nell'ecosistema di ACB per espandere il loro mercato di consumo.

In realtà, circa il 70% delle piccole e medie imprese (PMI) incontra difficoltà nell'ottenere prestiti a causa della mancanza di garanzie, dell'incapacità di dimostrare un flusso di cassa stabile e di una contabilità poco chiara; solo circa il 30% ha accesso a prestiti non garantiti o a programmi di prestito agevolati.

Comprendendo questa situazione, ACB è passata da una mentalità di "prestito basato sugli attivi" a una basata sul flusso di cassa e sulla capacità operativa, con soluzioni come il finanziamento basato sul flusso di cassa, con limiti fino a 10 miliardi di VND, scoperti di conto corrente fino a 3 miliardi di VND, prestiti rateali a lungo termine fino a 15 anni e senza richiesta di garanzie. La valutazione basata sul flusso di cassa richiede alla banca di monitorare attentamente le operazioni aziendali e di gestire i rischi in modo rigoroso, ma si tratta di un approccio adeguato per ampliare l'accesso al capitale per le imprese dinamiche e trasparenti.

“Per risolvere il problema della domanda e dell'offerta di capitali, sia le banche che le imprese devono cambiare. Le banche non possono applicare un modello rigido a tutti i clienti. Noi di ACB abbiamo sviluppato un modello di valutazione specifico per le piccole e medie imprese (PMI), integrando strumenti di gestione digitale per fornire capitali e aiutare le aziende a migliorare i propri standard operativi. Allo stesso tempo, le imprese devono standardizzare la propria documentazione, garantire la trasparenza finanziaria e potenziare le proprie capacità gestionali. Quando entrambe le parti cambieranno, il punto d'incontro sarà al momento giusto e risponderà alle esigenze reali”, ha affermato Phat.

Analogamente, anche OCB Bank si concentra sul segmento retail, sulle piccole e medie imprese, comprese le start-up. Di conseguenza, OCB sceglie di supportare le start-up che hanno implementato con successo le proprie idee, dimostrato un modello di business redditizio e generato flussi di cassa positivi.

Il signor Pham Hong Hai ha affermato che, in genere, il fabbisogno di capitale delle startup non è elevato. Un prestito a breve termine può avere un impatto significativo, aiutando le imprese ad accedere al capitale anche senza garanzie. Molte startup vietnamite sono state accuratamente valutate dai fondi di investimento prima di ricevere finanziamenti, il che aiuta le banche a minimizzare il rischio. OCB non solo fornisce capitale, ma accompagna anche le startup attraverso soluzioni di gestione del flusso di cassa, servizi bancari digitali e connessioni all'interno dell'ecosistema aziendale di OCB, con l'obiettivo di supportare lo sviluppo sostenibile dei clienti.

Stati Uniti - Vietnam: Non perdere

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Nel settore bancario al dettaglio, OCB adotta un approccio segmentato. Nello specifico, la banca suddivide la clientela in tre gruppi principali: clienti facoltosi (clienti ad alto reddito), clienti con reddito medio-alto (clienti con reddito medio) e clienti con reddito da lavoro dipendente (clienti con reddito da stipendio). Ciascun segmento presenta caratteristiche ed esigenze finanziarie specifiche; pertanto, OCB sviluppa proattivamente pacchetti di prodotti adeguati per soddisfare al meglio le necessità di ogni gruppo.

Fonte: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html