Sforzi per controllare le partecipazioni incrociate nelle banche.

In una relazione presentata all'Assemblea Nazionale, la Banca di Stato del Vietnam ha affermato che le problematiche relative alla proprietà incrociata e alla manipolazione delle banche sono state gradualmente affrontate, ma il controllo rimane difficile poiché gli azionisti e le parti correlate nascondono la loro reale proprietà, utilizzando prestanome per detenere le azioni.

La proprietà incrociata è diminuita, ma non possiamo ancora dormire sonni tranquilli.

Secondo la Banca di Stato del Vietnam, il superamento dei limiti di partecipazione azionaria prescritti e le partecipazioni incrociate all'interno del sistema degli istituti di credito sono diminuiti. Anche la manipolazione e il controllo delle banche da parte dei principali azionisti e gruppi di azionisti si sono ridotti.

Attualmente, i casi di azionisti e parti correlate che detengono azioni in numero superiore al limite consentito si riscontrano principalmente nelle società e imprese statali. Tuttavia, le imprese statali gestite da ministeri e agenzie, così come le banche commerciali, incontrano difficoltà nell'imporre a questi azionisti di cedere le proprie quote.

Sebbene la Legge sugli Istituti di Credito del 2024 abbia introdotto numerose norme per rafforzare i controlli sulla proprietà, sugli investimenti incrociati e sulla manipolazione bancaria, in realtà, individuare i casi di occultamento o di utilizzo di prestanome per la detenzione di azioni rimane una sfida importante per le autorità di vigilanza.

"Questo comporta il rischio che gli istituti di credito operino in mancanza di apertura e trasparenza. Allo stesso tempo, tale mancanza può essere individuata e identificata solo attraverso indagini e verifiche da parte degli organi investigativi, nel rispetto della legge", ha affermato il Governatore della Banca di Stato del Vietnam.

Inoltre, secondo la Banca di Stato del Vietnam, determinare le relazioni tra le imprese (ad esempio, l'intricata rete di imprese all'interno dell'ecosistema Van Thinh Phat - PV) non è facile, soprattutto per le imprese che non sono ancora quotate in borsa.

Al fine di monitorare in modo più efficace le partecipazioni incrociate in futuro, il Governatore della Banca di Stato del Vietnam ha dichiarato che continuerà a vigilare sulla sicurezza operativa degli istituti di credito per prevenire i rischi. La Banca di Stato continuerà a rafforzare le ispezioni su questioni relative alle quote di proprietà azionaria, all'acquisto, alla vendita e al trasferimento di azioni bancarie, nonché alla concessione di credito a grandi clienti/gruppi di clienti (prestiti, investimenti in obbligazioni societarie, ecc.), per individuare, indirizzare la gestione e correggere carenze e violazioni nelle operazioni, in particolare quelle relative alla concessione di credito, agli investimenti, ai conferimenti di capitale e all'acquisto di azioni da parte degli istituti di credito .

Il Governatore della Banca di Stato del Vietnam ha inoltre richiesto ai ministeri, ai dipartimenti e agli enti responsabili delle imprese di prestare attenzione affinché le imprese rispettino le normative in materia di investimenti, conferimenti di capitale e acquisto di azioni presso istituti di credito ; utilizzino il capitale preso in prestito, in particolare quello proveniente da istituti di credito, per scopi corretti ed efficaci; e garantiscano la sicurezza e il tempestivo rimborso dei debiti verso gli istituti di credito .

Dal punto di vista legale, la Banca di Stato del Vietnam continuerà a esaminare, studiare e fornire consulenza su eventuali modifiche e integrazioni ai documenti legali, al fine di perfezionare il quadro giuridico in materia di proprietà azionaria, come previsto dalla Legge sugli Istituti di Credito.

La ristrutturazione delle banche in difficoltà sta procedendo.

Per quanto riguarda la gestione dei crediti deteriorati e la ristrutturazione del sistema bancario, la Banca di Stato del Vietnam ha dichiarato che entro la fine di agosto 2025, il rapporto tra crediti deteriorati in bilancio (escluse le cinque banche MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32 e Saigon) si attesterà all'1,71%.

Secondo il vice governatore Pham Quang Dung, la gestione delle banche soggette al trasferimento obbligatorio ha ottenuto numerosi risultati dopo un anno di attuazione. Ad oggi, il totale degli attivi, il capitale mobilitato e i prestiti in essere hanno registrato una forte crescita. I crediti in sofferenza vengono gradualmente risolti; alcune banche sono tornate in attivo o hanno ridotto le perdite rispetto allo stesso periodo del 2024.

Per quanto riguarda nello specifico SCB, la Banca di Stato del Vietnam ha presentato la Proposta n. 02-TTr/ĐUNHNN, datata 15 settembre 2025, al Comitato permanente del Comitato del Partito di Governo per riferire alle autorità competenti sul piano di ristrutturazione di SCB.

In particolare, per rafforzare gli standard di sicurezza dell'intero sistema bancario, la Banca di Stato del Vietnam ha emanato la Circolare n. 14/2025/TT-NHNN sui coefficienti di adeguatezza patrimoniale per le banche commerciali e le filiali di banche estere (Circolare 14). La Banca di Stato del Vietnam sta inoltre esaminando le più recenti linee guida del Comitato di Basilea relative agli standard di Basilea III. Si tratta di passi strategici volti a migliorare la qualità della gestione del rischio nel sistema bancario vietnamita, con l'obiettivo di creare un sistema bancario sicuro e trasparente, in linea con le prassi internazionali.

Secondo la valutazione di FiinRatings, a partire dalla fine del 2025, i requisiti patrimoniali di Basilea III e l'abolizione dei limiti di credito creeranno una differenziazione sempre più netta tra le banche. Gli istituti di credito di grandi dimensioni e con elevata capacità di capitale amplieranno la propria quota di mercato, mentre le banche più piccole dovranno regolare la crescita per bilanciare capitale, redditività e qualità degli attivi.

Attualmente, il capitale delle banche viene temporaneamente rafforzato attraverso l'emissione di obbligazioni Tier 2, ma la pressione sul capitale di base è in aumento. La Circolare 14, in vigore dal 15 settembre, fornisce una regolamentazione dettagliata sul capitale di base Tier 1, sul capitale Tier 1 e sui coefficienti di adeguatezza patrimoniale, inasprendo così i requisiti per il capitale azionario e gli utili non distribuiti. Ciò significa che il solo coefficiente di adeguatezza patrimoniale non riflette più pienamente la capacità patrimoniale delle banche.

Per bilanciare la crescita del credito con i vincoli di capitale, gli esperti di FiinRatings prevedono che i diversi gruppi bancari adotteranno strategie differenti. Di conseguenza, si prevede che le banche statali si concentreranno sull'aumento del capitale di base, trattenendo gli utili e mantenendo un tasso di crescita del credito moderato; le grandi banche commerciali per azioni combineranno la ritenzione degli utili con l'emissione flessibile di obbligazioni Tier 2 per sostenere una crescita selettiva. Le banche commerciali per azioni di dimensioni minori potrebbero dover scegliere tra l'emissione di nuove azioni o la riduzione della crescita del credito per garantire l'adeguatezza patrimoniale.

FiinRatings avverte inoltre che il rapporto di copertura dei crediti deteriorati (NPL) è leggermente diminuito e rimane al di sotto del picco del 2022, riflettendo la maggiore dipendenza delle banche dalle svalutazioni e dal recupero crediti piuttosto che da un aumento degli accantonamenti. Con la graduale scadenza delle politiche di ristrutturazione dei prestiti, alcuni prestiti potrebbero trasformarsi in crediti deteriorati (SML) o in crediti deteriorati (NPL). Questo rischio è maggiormente concentrato nelle banche commerciali di dimensioni più piccole con riserve di capitale più esigue.

"Gli indicatori di capitale e redditività sono generalmente diminuiti nella maggior parte delle banche. Anche negli istituti con elevata capacità di credito, il rapporto di copertura dei crediti inesigibili e il rapporto di accantonamento per il rischio di credito si sono ridotti. Ciò indica che il cuscinetto di rischio di credito si sta riducendo a causa della pressione esercitata dalla qualità degli attivi", ha avvertito FiinRatings.

Fonte: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html