API aperte e tecnologia AI: plasmano il futuro dei servizi bancari.

Attualmente, il settore bancario sta attraversando una profonda trasformazione grazie alle API aperte (Open Application Programming Interfaces) e all'intelligenza artificiale (AI). Non si tratta solo di una tendenza tecnologica, ma anche di un elemento chiave per consentire al settore bancario di entrare nell'era dell'Open Banking, migliorando così l'esperienza del cliente, ottimizzando le operazioni interne e garantendo uno sviluppo sostenibile nel futuro.

Le API aperte possono essere descritte come una soluzione tecnologica che aiuta le banche a condividere dati e servizi in modo sicuro e discreto con terze parti, dalle società fintech alle imprese. Ciò consente l'integrazione di molteplici servizi su un'unica piattaforma, creando trasparenza e praticità nell'erogazione di servizi bancari ai clienti, dai pagamenti e prestiti agli investimenti, prodotti assicurativi e finanza personale.

Grazie alle API, le banche possono collaborare e connettersi facilmente con diversi servizi di terze parti, come società fintech, sviluppatori di applicazioni e altre piattaforme, offrendo ai clienti soluzioni finanziarie personalizzate come pagamenti intelligenti, prestiti rapidi, gestione delle spese online e risparmi, garantendo al contempo la conformità agli standard di sicurezza internazionali. Ciò favorisce lo sviluppo di un ecosistema finanziario aperto e intelligente che serve una vasta gamma di clienti in modo comodo e veloce.

Ad esempio, Orient Commercial Bank (OCB ), una delle banche leader nell'implementazione del modello Open Banking, vanta una solida base di oltre 200 API aperte, una potente capacità di elaborazione con una media di oltre 6 milioni di transazioni al mese e un'ampia gamma di servizi, dalle operazioni di base a quelle specializzate, pronti per l'integrazione. Per soddisfare le diverse esigenze dei partner in vari settori e segmenti, qualsiasi azienda che necessiti di gestire le proprie finanze interne o di fornire servizi finanziari ai clienti può connettersi con OCB tramite la sua piattaforma Open API.

In pratica, presso OCB, l'Open Banking ha aiutato le aziende a ridurre del 100% le operazioni manuali nei pagamenti e nella riconciliazione delle fatture, accorciando i tempi di elaborazione delle transazioni da 15 minuti a 1-2 secondi e riducendo dell'80% i tempi di riconciliazione dei crediti.

Questi dati impressionanti dimostrano chiaramente che l'applicazione delle API aperte non solo migliora le prestazioni, la flessibilità e la velocità dei servizi bancari, ma ottimizza anche i costi, aumenta l'efficienza operativa e contribuisce a migliorare la competitività di organizzazioni e imprese nell'attuale contesto di trasformazione digitale.

Con oltre 200 API aperte, OCB è pronta a soddisfare le diverse esigenze dei partner provenienti da vari settori e segmenti.

Allo stesso tempo, l'intelligenza artificiale (IA) è considerata una tecnologia "d'oro" per ogni banca e si sta affermando come un potente strumento di supporto, trasformando i modelli e i metodi operativi tradizionali in banche digitali intelligenti. L'IA non solo aiuta le banche ad analizzare i dati dei clienti per creare strategie di marketing personalizzate, ma contribuisce anche a migliorare la qualità del servizio attraverso chatbot intelligenti, consulenza finanziaria automatizzata e rilevamento delle frodi. Applicando l'IA ai servizi finanziari, le banche possono ridurre al minimo gli errori, aumentare la precisione e migliorare la soddisfazione del cliente.

Secondo un rapporto di McKinsey, l'intelligenza artificiale aiuterà le banche a ridurre i costi operativi del 20%, ad aumentare i ricavi derivanti dai servizi personalizzati del 30% e, per le banche che applicano la RPA (Robotic Process Automation) al servizio clienti, i livelli di soddisfazione del cliente aumenteranno fino al 20%.

Attualmente, OCB applica alle proprie operazioni una serie di tecnologie di intelligenza artificiale, come l'apprendimento automatico per il rilevamento delle frodi e la capacità di individuare transazioni anomale in 0,1 secondi. Ciò consente di prevenire quasi istantaneamente le transazioni fraudolente, minimizzando le perdite finanziarie e migliorando la sicurezza dei clienti. Allo stesso tempo, OCB utilizza la tecnologia di elaborazione del linguaggio naturale (NLP), un potente strumento che aiuta la banca a elaborare e analizzare grandi quantità di dati non strutturati provenienti da fonti come social media, recensioni dei clienti e articoli di notizie.

Grazie all'elaborazione del linguaggio naturale (NLP), le banche possono ottenere preziose informazioni sulla psicologia dei clienti, sulle tendenze di mercato e sui potenziali rischi. L'NLP può essere utilizzata anche per automatizzare alcuni servizi bancari, come i chatbot per l'assistenza clienti, il supporto virtuale 24 ore su 24, 7 giorni su 7, in grado di gestire l'80% delle richieste di base dei clienti, e i sistemi di rilevamento delle frodi.