La gestione del rischio di pagamento sta diventando sempre più rigorosa.

Oltre ad ampliare proattivamente i servizi e ad aumentare la comodità per i clienti, le banche commerciali si stanno ora concentrando in modo significativo sul rafforzamento della gestione del rischio, in particolare dei rischi legati ai pagamenti online e transfrontalieri.

Diffondere soluzioni di sicurezza intelligenti

Discutendo il tema della promozione della condivisione dei dati e della creazione di un ecosistema di open banking, un rappresentante del Dipartimento di Tecnologia dell'Informazione (Banca di Stato del Vietnam) ha affermato che, ad oggi, circa l'80-90% delle banche commerciali del sistema ha investito in applicazioni software API per facilitare il collegamento dei portafogli elettronici, l'avvio dei pagamenti e la consultazione delle informazioni dei clienti.

Oltre ad ampliare la connettività, molte banche commerciali stanno anche rafforzando le proprie misure di sicurezza tecniche. La maggior parte adotta tecniche di sicurezza intelligenti come l'autenticazione a due fattori (mTLS), la limitazione della frequenza delle chiamate API (rate-limit) e la whitelisting degli indirizzi IP per prevenire fin da subito gli accessi non autorizzati. I sistemi di registrazione e monitoraggio in tempo reale tracciano continuamente l'attività sui canali di pagamento, rilevando tempestivamente le anomalie per un intervento precoce e minimizzando le perdite.

Grazie all'implementazione sincronizzata di diverse soluzioni tecnologiche digitali, le principali banche commerciali come Vietcombank, VietinBank, BIDV e VPBank hanno sviluppato centinaia di servizi interconnessi relativi a pagamenti, gestione dei conti, portafogli elettronici e metodi di pagamento moderni. Molte banche hanno stretto una partnership con la Vietnam National Payment Corporation (Napas) per implementare la soluzione di pagamento mobile Napas Tap and Pay su dispositivi Android, integrando al contempo piattaforme di pagamento internazionali come Apple Pay.

Dal punto di vista degli intermediari di pagamento, un rappresentante di Napas ha dichiarato che l'unità ha recentemente collaborato con gli istituti di credito membri per implementare uno strumento di allerta per transazioni sospette, potenzialmente fraudolente o falsificate, basato sui dati del sistema SIMO della Banca di Stato del Vietnam e sui dati del Ministero della Pubblica Sicurezza . Questo sistema di allerta opera tramite un meccanismo di analisi dei big data, identificando modelli di transazione insoliti e inviando avvisi in tempo reale, in modo che le banche possano verificare, sospendere o rifiutare le transazioni in modo proattivo. Contemporaneamente, Napas ha anche collaborato con l'Associazione Bancaria del Vietnam per pubblicare un Manuale sulla Prevenzione delle Frodi, fornendo alle banche ulteriori strumenti operativi per gestire le transazioni sospette, proteggere gli utenti e promuovere abitudini di pagamento senza contanti sicure.

Promuovere la standardizzazione dei pagamenti transfrontalieri.

Le statistiche di Visa Vietnam mostrano inoltre che, entro la metà del 2025, il tasso di frode nei pagamenti in Vietnam è in calo, soprattutto per quanto riguarda l'emissione di carte. Negli ultimi tre trimestri, il tasso di frode sul fronte dell'emissione è diminuito drasticamente ed è inferiore alla media della regione del Sud-est asiatico.

Per quanto riguarda il lato dell'accettazione dei pagamenti (acquirer), secondo i rappresentanti di Visa, il Vietnam sta attualmente ottenendo risultati significativamente migliori rispetto a molti altri paesi asiatici. Questo risultato è dovuto all'implementazione attiva da parte degli emittenti di tecnologie avanzate come la tokenizzazione dei dati delle carte, l'integrazione con Apple Pay e Google Pay e l'applicazione di misure di gestione del rischio in tempo reale.

Riguardo alle tendenze in materia di frodi e gestione del rischio nei pagamenti, la signora Dang Tuyet Dung, direttrice di Visa Vietnam, ha affermato che attualmente il 93% delle frodi nell'emissione di carte ha origine dalle transazioni di pagamento online e che la maggior parte riguarda transazioni transfrontaliere, principalmente a causa di fughe di dati delle carte.

Visa osserva che il rischio di frode nei pagamenti digitali si trova attualmente in una situazione in cui tutto può essere falsificato grazie all'intelligenza artificiale (IA). Molti truffatori sono diventati più sofisticati nell'infiltrarsi nei sistemi di pagamento, creando aziende legittime e registrandosi per operare in settori come il marketing, la consulenza e il turismo ; da lì, costruiscono siti web e predispongono profili aziendali e procedure operative sistematiche e professionali al fine di superare i controlli di conformità iniziali degli enti di pagamento.

Al fine di anticipare e rispondere in modo proattivo ai nuovi rischi nei pagamenti digitali, in particolare quelli transfrontalieri, l'Associazione bancaria vietnamita ha recentemente collaborato attivamente con le banche commerciali per redigere e finalizzare il "Manuale unificato per la fornitura di servizi di pagamento QR transfrontalieri in Vietnam". Sono stati discussi e integrati nel manuale contenuti relativi alle responsabilità delle banche in merito alla verifica della finalità dei pagamenti, al rispetto del limite di trasferimento di denaro unidirezionale dal Vietnam all'estero, come stabilito dalla Circolare 20/2022/TT, e alle normative sulle informazioni minime da includere nei codici QR a fini di riconciliazione.

In termini di connettività infrastrutturale, Napas ha dichiarato di aver avviato una collaborazione con diverse banche commerciali per completare i collegamenti di pagamento tramite codice QR con Thailandia, Cambogia e Laos. Questi collegamenti consentono a turisti e residenti su entrambi i lati del confine di utilizzare facilmente le proprie applicazioni bancarie nazionali per pagare beni e servizi nei paesi limitrofi tramite codici QR, riducendo la necessità di portare contanti o cambiare valuta estera. All'inizio di dicembre, Napas continuerà a collaborare con UnionPay per lanciare ufficialmente i pagamenti tramite codice QR tra Vietnam e Cina, concentrandosi inizialmente sui clienti cinesi che utilizzano le proprie applicazioni di pagamento per scansionare i codici ed effettuare pagamenti presso gli esercenti aderenti in Vietnam.

Nel 2026, Napas e le banche commerciali continueranno ad espandere i servizi di pagamento tramite codice QR per connettersi con molti altri paesi della regione, come Singapore, Corea del Sud, Giappone, India, ecc. Servizi chiave come VIETQRPay, VIETQRGlobal e Tap and Pay saranno promossi per soddisfare le esigenze di connettività dei pagamenti transfrontalieri di persone e imprese, affermando al contempo il ruolo dell'infrastruttura di pagamento vietnamita nella rete regionale.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html