専門家によると、クレジットカードは消費者負債を生むため、利用する際にはメリットとデメリットを事前に分析する必要があるという。
最近、銀行からクレジットカードの勧誘の電話がよくあります。 最初は気になりましたが、常にインセンティブを与えてくれる話を聞いていると、とても魅力的に感じました。
私の友人も 2 ～ 3 枚のクレジット カードを使用しており、毎月数十万のキャッシュバックを受け取ったり、ポイントをギフトと交換したり、航空券のマイルを貯めたりしていると言われていました。自分用にクレジット カードを作るべきでしょうか? カードを選ぶ基準と注意点は何ですか？ 経済状況的には、給料は約25万ドン、借金はなく、貯金簿は500億あります。
トラン (ハノイ)
市場にはいくつかのクレジット カードがあります。 画像： シッダールタ
コンサルタント:
まず、クレジットカードの性質は、消費をより便利に、より簡単にするための便利な金融商品であることを理解する必要があります。 月々の限度額があれば、特定の商品やサービスの支払いに現金を用意する必要がなく、言い換えれば、カード発行会社がそのお金を利用して利息を一定期間免除してくれるのです。
期間終了時には返さなければならず、そうしないと高金利が請求され、信用格付けにも影響する可能性があります。 信用機関のシステムには、個人の「借金返済態度」を評価するために借金返済履歴データが蓄積されています。 借金を延滞していると、信用スコアが低く評価され、融資が承認されなかったり、信用スコアが良い人に比べて借入時に高い金利を支払ったりするなど、悪い結果が生じます。
この記事では、利便性、魅力的なインセンティブ プログラム、支出管理方法の XNUMX つの側面からクレジット カードの使用状況を分析してみましょう。
使いやすさ
まず、クレジット カードを使用すると、お金を持ち歩いたり、両替したり、小銭を保管したりする必要がなく、特定の煩わしさを回避できます。 これは誰でも見ることができるものです。
次に、カードをスワイプするのは信じられないほど簡単ですが、その舞台裏には興味深い行動ファイナンス理論が存在します。 心理学の研究によると、お金は人々の「感情的な死の床」のXNUMXつです。 好きな商品やサービスを所有する喜びとともに、お金を払うということは脳にある種の「損失」を生み出します。 そのため、支払いの際、特に現金の場合はよく考え、躊躇することがよくあります。
しかし、カードが誕生したとき、売り手にお金を渡す代わりに、私たちは単にカードをスワイプするだけでした。 その結果、「損をした」という感覚は大幅に軽減され、熟考の時間が短縮され、より自由かつ寛大にお金を使えるようになります。 したがって、クレジット カードを使用すると、支出が増えて貯蓄が減ってしまう可能性があります。
さらに、この利便性には、カードの紛失やセキュリティ情報の損失によって引き起こされるマイナス面もあり、犯罪者がそのカードを使用して支払いを行う可能性があります。 このような不正取引の解決には常に時間がかかり、カード所有者が失われた資金を必ずしも取り戻せるわけではありません。
特別オファー
上記で分析したように、クレジットカードには消費を刺激する重要な機能があります。 上記の機能を実行するには、消費者はまずカードの使用を承認する必要があります。 それ以来、年間の無料プログラムとキャッシュバック プログラムが顧客に提供されています。
市場では、適切に使用すれば、スーパーマーケットに行くときのキャッシュバック、授業料の支払い、保険料の支払い、商業取引所での買い物などの電子商取引など、カード所有者に直接的な利益をもたらす多くのプログラムが認識されています。
経費管理方法
クレジットカードを使用するということは、消費者金融を利用することになります。 利用者の目的や方法に応じて、良い債権と悪い債権のXNUMX種類が存在します。 クレジットカードを使うか使わないかは、カードの利便性や優待制度ではなく、支出の管理方法が基本となります。
収入が入ったらすぐにやるべきことは、貯蓄を取り出すか、使う前に「自分で支払う」か「他人に支払う」ことです。 この金額は所得水準や扶養家族の数によって多少異なります。 次に、支出に充当する部分を必須支出と必要支出に分類する必要がある。 必須支出とは、子供の学費、食料品、住宅、電気、水道、保険などの必須項目です。 必要経費とは、外食、旅行、美容、その他の必需品以外の買い物などの楽しみのための支出です。
必要不可欠な支出については、現金で使ってもカードで使っても、「支出」が増えるわけではありません。 したがって、支払い期限を覚えていれば、クレジット カードを使用できます (発行銀行から、支払い期限を通知する電子メールまたはテキスト メッセージが届きます)。 言うまでもなく、このカードのインセンティブ プログラムは、スーパーマーケットに行く、授業料の支払い、保険の支払いなど、必要不可欠な支出に重点を置いています。
ただし、必要な支出が楽になるほど、娯楽費の支払いにクレジットカードを使用する場合には注意が必要になります。 これらの出費を制限するためのヒントとしては、最大予算を収入の 15% 以内に設定するか、購入する製品やサービスを確認するためにさらに数日待って、代わりに現金を使用することが挙げられます。単なる便宜のための購入。
したがって、あなたが優れた支出管理者であり、必要不可欠な支出に適切に予算を割り当てる方法を知っていれば、クレジット カードによってもたらされる利点を最大限に活用し、出費を制限することができます。
期限内に支出して借金を返済する習慣を身に付けるには、月収の 1 ～ 2 倍の限度額を持つカードから始める必要があります。 どのカードを選ぶかについては、どの支出が予算の大きな割合を占めているかを確認し、その分野に対するインセンティブのあるカードを選ぶ必要があります。
グエントゥザン
パーソナルファイナンシャルプランナー
at FIDT . 投資コンサルティングおよび資産管理会社
