デジタル決済技術は、ユーザーが現代の金融サービスを利用する方法を変革するのに貢献している。
ベトコムバンクの「デジタル神経系」は、10億件以上の取引を処理している。
ユーザーはスマートフォンを開き、QRコードをスキャンしてコーヒー代を支払う。ほんの数秒後には取引が完了する。しかし、この一見シンプルな操作の裏には、本人確認、リアルタイムデータ処理、口座照合、不正防止監視レイヤーの起動など、一連の技術プロセスが同時に実行されている。
これは、銀行業界のデジタル変革において最も目に見えにくい側面でもあります。ユーザーは通常、取引速度や利便性を通して変化を認識します。しかし、大手銀行にとっての核心は、非常に大規模なシステムにおいて、安定性、安全性、そして継続性を確保できる能力にあります。
ベトナムがデジタル経済、キャッシュレス決済、国家デジタルデータの推進を進める中で、デジタルバンキングはもはや金融セクターだけの問題ではなくなっている。それどころか、この分野は経済運営インフラの不可欠な一部となりつつある。
ベトコムバンクの担当者によると、2025年までに同行のデジタルエコシステムは、総額約1470兆ベトナムドン相当の約11億7000万件のデジタル取引を処理する見込みだという。特に、個人向け取引のほぼ99%がデジタルチャネルを通じて行われる予定だ。
大手金融機関の規模を活用することで、利用者はVNeIDを使ってローン申請を完了したり、海外での支払いにQRコードをスキャンしたり、支店に足を運ぶことなくスマートフォンで直接取引を行ったりすることが可能になります。一方、企業にとっては、デジタルプラットフォームがキャッシュフローのリアルタイム処理、事務作業の削減、業務の最適化に役立ちます。
さらに、デジタル化プロセスはキャッシュレス決済の促進に貢献すると同時に、現金、紙、手作業に伴う社会的な運営コストを大幅に削減する。
ユーザーはVCB Digibankアプリ上で生体認証を使用して認証を行います。
デジタルバンキングの背景にある再編
長年にわたり、銀行におけるデジタル変革は、モバイルバンキング、QRコード、eKYCといった形で捉えられてきた。しかし、大手銀行にとって最も重要なのは、データとそれを支える技術インフラである。
ベトコムバンクの重要なマイルストーンの一つは、2020年にコアバンキングシステムの稼働を成功させたことである。銀行業界において、コアバンキングはリアルタイム処理能力と大規模なデジタルサービスの拡大にとって不可欠な基盤と考えられている。
この基盤の上に、ベトコムバンクは個人顧客向けのVCB Digibank、中小企業向けのVCB DigiBiz、キャッシュフロー管理のためのVCB CashUp、オンライン融資のためのVCB Online Lending、そして医療や教育分野における多くのデジタルプラットフォームなど、デジタルエコシステムを徐々に構築してきました。
特筆すべきは、これらのプラットフォームは独立して動作するのではなく、データ、デジタルID、および集中処理システムを通じて相互に接続されている点です。これにより、よりシームレスな顧客体験が実現します。同時に、銀行はバックエンドの業務プロセスの多くを自動化できます。
ベトコムバンクは、デジタル決済に加え、ICチップ搭載の国民IDカードによる生体認証の導入、VNeIDの統合、リモートデジタル署名の活用においても先駆的な銀行の一つです。2025年末までに、同行は1,500万人以上の顧客の生体認証データを収集し、約250万件の社会保障口座をVNeIDで連携させ、約8兆3,500億ベトナムドンをVNeIDによる個人デジタル署名で払い出す予定です。
この傾向は、インド、シンガポール、ブラジルなど多くの国でも見られ、データと電子認証が現代の銀行業務の基盤となりつつある。
テクノロジー系スタートアップ企業にとって、新しいビジネスモデルのテストや製品の変更は非常に迅速に行える。しかし、大手銀行、特に四大銀行にとって、デジタル変革は全く異なる課題となる。
数千万人の顧客を抱え、システム内で最大級の取引量を誇り、極めて高いセキュリティ要件を持つ銀行は、一般的なテクノロジーアプリケーションのように簡単に「リセット」することはできません。いかなる変更も、安定性、セキュリティ、リスク管理を考慮した上で行われなければなりません。これこそが、ベトコムバンクのデジタル変革プロセスを独自のものにしている理由です。
ベトコムバンクのレ・クアン・ビン総支配人は、2026年を新たな発展戦略の出発点とし、「より力強いイノベーション、より高い効率性、そしてより持続可能な発展」を要求していると述べた。
ベトコムバンクの経営陣によると、同行は事業再編と並行して成長モデルの革新に注力し、エコシステムの強みを活用するとともに、デジタル変革に適応するために人材の質を向上させ、AI、ビッグデータ、最新の予測モデルをガバナンス、ビジネス、リスク管理に統合していく方針だという。
これは、銀行におけるデジタル変革がもはや単に「サービスをオンライン化する」ことだけではないことを示しています。むしろ、金融機関はデータ、AI、自動化を活用した運用を行う段階へと移行しつつあります。
さらに、ベトコムバンクは現在、スマートオペレーションと持続可能な開発を目指し、デジタル変革を拡大しています。同行は多くの業務プロセスを自動化し、従来の紙文書への依存度を低減し、内部業務を最適化し、大規模なサービス処理能力を強化しています。
同行はまた、デジタル技術を資源消費の削減、業務の最適化、二酸化炭素排出量の削減に役立つプラットフォームの一つとして位置付けている。これは、DBS、HSBC、INGといった多くの国際的な銀行が追求している傾向である。
2025年、ベトコムバンクは、リスク管理におけるテクノロジーとデジタルトランスフォーメーションの活用に関する取り組みが評価され、Asian Banking & Finance誌から表彰されました。同時に、ムーディーズ、S&Pグローバル、フィッチ・レーティングスから、ベトナムの銀行として唯一、国内信用格付けの上限に位置付けられました。
国際的な観点から見ても、これは多くの大手銀行が追求している方向性でもある。JPモルガン・チェースは、データ処理能力の向上とリアルタイムでの不正対策のために、毎年数百億ドルをテクノロジーに投資している。一方、BBVAはデータを戦略的資産と捉え、「データ駆動型銀行」モデルを追求している。
ベトコムバンクは現在、ベトナム特有の状況を踏まえ、この方向性を追求しています。すなわち、システム内で最大規模の資産規模、データ量、顧客基盤、セキュリティ要件を持つ銀行としての基盤の上にデジタル変革を進めつつ、高い業務効率、安定性、資産の質を維持することです。
ミン氏
出典：https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm
コメント (0)