金融詐欺の3つの種類
現在、複数のオンライン金融投資アプリが運営されており、異常に高い金利でコミュニティから資金を集めている。
これらのアプリは基本的に、後から投資した資金を先に投資した投資家への支払いに充てる仕組みです。様々な名称で存在しますが、いずれも同じ内容で、1日あたり0.5%～2%、年率換算で180%～700%の利回りを謳っています。
さらに、一部のアプリは、人工知能（AI）、ブロックチェーン、クラウドマイニング、炭素クレジットなどのキーワードを使って、テクノロジー関連のアプリを装い、ユーザーを欺いている。
「信頼性」を築き、ユーザーを容易に誘い込むため、このアプリは当初、非常に迅速な出金を可能にしています。参加者の資金が尽きたり、多額の資金が蓄積されたりすると、詐欺師はサーバーのアップグレードや決済ゲートウェイの問題などを装い、被害者に対し、出金を「解除」するために残高の10～30%を追加で入金するよう要求します。参加者が指示通りに追加の資金を送金すると、詐欺師はTelegramとZaloのグループを削除し、連絡を遮断して、跡形もなく姿を消します。
近年、犯罪者たちは評判の良い銀行や金融機関を装い、異常に高い金利を謳う「貯蓄」商品に人々を誘い込み、資産を盗み取る手口を繰り返している。提示される金利は年率18～20％にも達することが多く、「リスクなし」「元本引き出しも柔軟」といった謳い文句が添えられている。
同様に、TelegramやFacebook上にグループが形成され、本物そっくりの取引画像や偽の銀行書類が投稿される。最初は、預金者には期日通りに利息が支払われているように見せかけ、信頼関係を築き、さらに預金を促す。被害者が元本を引き出そうとすると、詐欺師は「決済手数料」や「マネーロンダリング対策手数料」といった理由をでっち上げて追加資金を要求し、その後、すべての痕跡を消し去る…。
AI技術の急速な発展に伴い、サイバー犯罪者はAIの支援を受けて、詐欺行為を「手作業」から「産業規模」へと拡大させている。かつては5～10人程度としかチャットできなかったハッカーが、今ではTelegram、Tinder、Facebook Datingといったプラットフォーム上のAIチャットボットネットワークを通じて、数千人もの被害者と同時に「誘惑」できるようになったのだ。
特に、投資を誘い込むために彼らが用いる感情的な詐欺（AI時代では「豚の屠殺」とも呼ばれる）は、AIの自動化機能のおかげでさらに危険になっている。
AIは自動的に個人プロフィールを分析し、ペット、旅行、株式など、適切な会話トピックを選択し、あなたの私生活のあらゆる細部を記憶します。AIチャットボットは、チャットしたり、おやすみを言ったり、信頼関係を築くために24時間365日会話を続けたりする準備ができています。あなたが完全に「罠にかかり」、お金を入金しようとしたときに初めて、AIは制御を実際の詐欺師に引き渡し、最終段階を実行します。
オンライン上の信頼性は、厳格な検証を受ける必要がある。
不正対策プロジェクトの専門家であるフイン・ゴック・カイン・ミン氏によると、AI時代においては、オンライン上の信頼性は厳格な検証を受ける必要があるという。
フイン・ゴック・カイン・ミン氏によると、AIの心理的な罠に陥らないためには、識別サインに注意を払う必要があるという。そのサインには、常に文法的に正しいメッセージによる完璧すぎる返信、時折やや「教科書的」な文体、そして昼夜を問わず即座に送信されることなどが含まれる。
AIは時として定型的な方法で話を繰り返したり、以前に議論された重要な詳細を忘れたりすることがあります。そのため、ユーザーは「ゼロトラスト」ルールを適用する必要があります。つまり、直接会ったことがない限り、オンラインで金銭について言及する人を信用してはいけません。機密情報を共有したり、LinkedInやFacebookで個人情報を公開したりすることを制限して、AIプロファイルの標的にならないようにしましょう。
サイバーセキュリティ専門家で不正対策プロジェクトの責任者であるゴ・ミン・ヒエウ氏は、金融投資の勧誘に乗らないよう人々に助言する中で、合法的な事業活動で年間180～700％もの利益率を維持することは不可能であるという原則を強調した。
インターネット上の「楽な仕事で高給」や「リスクなしの投資で莫大な利益」といった謳い文句はすべて詐欺です。「高金利には高リスクが伴います。金利が不当に高い場合、最大の危険はすべてを失うことです。」
被害者は、過去の損失を「取り戻す」ために、決して追加で資金を預け入れてはいけません。預け入れ額が増えるほど、損失も大きくなるからです。また、損失を取り戻すためだけに、他人を違法なマルチ商法に誘い込むことも絶対に避けてください。そのような行為は、勧誘行為として法的責任を問われる可能性があります。
専門家のゴ・ミン・ヒエウ氏によると、人々は「3つの禁止事項と3つの迅速な行動」という黄金律を覚えておき、それを反射的に実践する必要があるとのことだ。それは、見知った顔からの電話であっても絶対的に信用しないこと（ディープフェイク対策）、見知らぬリンクをクリックしたり、出所不明のファイルをインストールしたりしないこと、送金せず、公式のチャネルを通じて本人確認を行った後にのみ取引を行うことである。
迅速な対応が3つ必要です。不審な兆候が現れたら、公式の情報源や警告ツールから速やかに情報を確認する。脅迫、圧力、または心理的な操作を感じたら、速やかに通信を遮断する。事件が発生した場合は、被害を防ぐために速やかに警察に通報する。
「人間は最も弱いリンクです。自分の資産を守るために、常に警戒を怠らないでください」と専門家のンゴ・ミン・ヒエウ氏は述べた。
出典：https://hanoimoi.vn/can-tet-can-than-sap-bay-lua-dao-tai-chinh-731353.html
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