ハイテク詐欺の波に直面し、銀行業界は防御を強化し、人々のデジタル上の信頼を守るための「共通の盾」の構築を推進している。
AIが犯罪者の道具になったとき
デジタルバンキングの急速な発展は、人々と企業に多くの恩恵をもたらしてきた。しかし、デジタル化の進展に伴い、オンライン詐欺も規模と巧妙さの両面で増加している。
公安省のファム・テ・トゥン副大臣は、銀行業界のデジタル変革は急速に進展しており、飛躍的な成長のための多くの機会が開かれていると述べた。しかし、AI時代においては、信頼の問題が新たな課題に直面している。資産横領の不正な手口はますます巧妙化・組織化しており、AIの支援によって、見分けが非常に難しい「偽りの信頼」が生み出されている。
ベトナム国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁も同様の見解を示し、AIは銀行業界に計り知れないほどの機会をもたらしていると述べた。この技術は、業務効率の向上、プロセスの自動化、サービスのパーソナライズ、信用スコアリング、顧客ケア、異常取引の検出、詐欺やマネーロンダリングの防止に役立つ。しかし、AIはディープフェイク、なりすまし、パーソナライズされた詐欺、アルゴリズムの偏り、顧客に大きな影響を与えるにもかかわらず適切な管理が行われていない意思決定の自動化といった、一連の新たなリスクももたらす。
ファム・ティエン・ズン副総裁によると、銀行業界におけるリスクは、技術システムだけでなく、ユーザーの行動、個人データ、取引の流れ、そして犯罪者が人々の信頼を悪用して詐欺を働く可能性にも存在する。「システムを保護するだけでなく、ユーザーも保護しなければなりません。個々の組織を守るだけでなく、エコシステム全体を守る共通の盾を形成しなければなりません。リスクが発生した後に対処するだけでなく、早期発見、早期警告、早期予防、そして協調的な迅速対応へと移行しなければなりません」とファム・ティエン・ズン氏は述べた。
私たちは単にシステムを保護するだけでなく、ユーザーも保護しなければなりません。個々の組織を守るだけでなく、エコシステム全体を守る共通の盾を形成しなければなりません。リスクが発生した後に対処するだけでなく、早期発見、早期警告、早期予防、そして協調的な迅速対応へと移行しなければなりません。
現実には、詐欺の手口は絶えず進化している。多くの商業銀行が警告しているように、AI音声技術とディープフェイク技術の出現は、金融詐欺を新たなレベルに引き上げている。ソーシャルメディアから収集した短い音声録音だけで、現在のAIツールは声をほぼ完璧に再現できる。画面に表示される電話番号を偽装する技術と組み合わせることで、犯人は被害者に、親族、銀行員、あるいは政府関係者と話していると信じ込ませることができる。
詐欺電話をかけるだけでなく、多くの犯人は、政府機関や銀行になりすました偽のアプリを顧客にインストールさせ、遠隔操作で携帯電話を乗っ取ろうとする。
ベトナム農業農村開発銀行（アグリバンク）によると、ユーザーが偽のアプリをインストールした後、犯人は電話を乗っ取り、ワンタイムパスワード（OTP）コードを入手し、送金取引を実行できるという。
Bac A Commercial Joint Stock Bank（ Bac A Bank ）はまた、偽の銀行ブランドのテキストメッセージ、銀行員を装って不正な取引を処理する行為、ソーシャルメディア上で親族を装って金を借りる行為、ネットワークプロバイダーを装ってSIMアップグレードをサポートし、OTPを受信する電話番号を乗っ取る行為など、一連の新たな詐欺行為について警告を発した。
顧客を守るための「共通の盾」を構築する。
ますます巧妙化する詐欺の手口に直面し、銀行業界は顧客を保護し、デジタル上の信頼を強化するために様々な対策を強化している。その主要なアプローチの一つが、認証とセキュリティ層の強化である。
ますます巧妙化する詐欺の手口に直面し、銀行業界は顧客を保護し、デジタル上の信頼を強化するために様々な対策を強化している。その主要なアプローチの一つが、認証とセキュリティ層の強化である。
東南アジア商業銀行（SeABank）の担当者によると、同行は最近、「オンライン預金用セキュリティキー」機能を導入し、顧客のデジタル資産に対する保護を強化した。この機能を有効にすると、オンライン預金ごとに固有のセキュリティキーが紐付けられ、引き出しや口座解約にはこのキーが必須となる。セキュリティキーがなくても、不正アクセスが発生した場合でも預金は保護される。生体認証と組み合わせることで、このソリューションは多層的なセキュリティメカニズムを形成し、口座侵害のリスクを軽減する。
銀行業界は、各銀行におけるセキュリティ対策の強化に加え、システム全体にわたる相互接続された防御メカニズムの構築を推進している。最近では、アジア商業銀行（ACB）が、SIMOシステムからのデータ相互参照に基づき、不正利用の疑いのある口座やカードの入金状況について警告を発する仕組みを導入した。
ACBによると、疑わしい取引のレベルに応じて、システムは異なるレベルの警告を発する。リスクの高いケースでは、顧客を保護するために取引が自動的にブロックされる場合がある。ナムア商業銀行（ナムア銀行）も、SIMOシステムを通じて、不正が疑われる決済口座や電子ウォレットの状況を確認するサービスを実施している。
ティエンフォン商業銀行（TPBank）のグエン・フン総支配人によると、デジタルバンキングの利便性には、詐欺や不正行為といった負の側面が常に伴うという。現在、TPBankは1日あたり約500万～700万件の取引を処理している。AIは銀行の生産性向上、コスト削減、リスク警告の確立に役立つ一方で、犯罪者を「支援」するツールにもなっている。TPBankはデータ分析を通じて、ほとんどの不正資金はわずか40～45秒で別の口座に送金されることを発見した。わずか数分で、資金は数十の銀行を経由してデジタル通貨に変換されるか、現金として引き出される可能性がある。
デジタルバンキングの利便性には、詐欺や不正行為の可能性が伴います。現在、TPBankは1日あたり約500万～700万件の取引を処理しています。AIは銀行の生産性向上、コスト削減、リスク警告の確立に役立ちますが、同時に犯罪者を「支援」するツールにもなり得ます。TPBankはデータ分析を通じて、ほとんどの不正資金が別の口座に送金されるのにわずか40～45秒しかかからないことを発見しました。わずか数分で、資金は数十の銀行を経由してデジタル通貨に変換されるか、現金として引き出される可能性があります。
この現実が示すように、詐欺対策はもはや個々の銀行だけの責任ではなく、関係機関間の連携した取り組みが必要である。サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪防止管理局（A05）第4課長のホアン・ゴック・バッハ大佐によると、銀行業界と警察間の情報交換プロセスは現在遅く、数日から数ヶ月かかる可能性がある一方、不正資金はわずか数時間で複数の口座を経由して「分散」される可能性があるという。
したがって、行政調整モデルから「予防優先、検証後」の原則に基づいた「デジタル戦争」モデルへと移行し、不正行為をリアルタイムで処理するための24時間365日体制の運用メカニズムを目指す必要がある。
AIが金融・銀行業務を根本的に変革する中で、専門家たちは、テクノロジーは解決策の一部に過ぎないという点で意見が一致している。早期警戒システム、多要素認証、不審取引の監視に加え、ユーザーは保護の対象となるだけでなく、第一線の防御者でもある。
ハイテク詐欺との闘いにおいて、デジタル経済におけるデジタル上の信頼を守るためには、技術、データ、制度、そして国民の意識から構築される「共通の盾」が喫緊の課題となりつつある。
出典：https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html
