オンラインでの送金が普及しつつある。
FacebookやZaloなどのソーシャルメディアプラットフォームで「小額紙幣の両替」や「新札の両替」といったフレーズを検索するだけで、両替サービスを宣伝する投稿が何千件もすぐに表示されます。小額紙幣や新札の両替を専門とするグループやコミュニティも非常に活発で、多くのメンバーが参加しています。
「低手数料」「本物保証」「未開封紙幣」、競争力のある為替レートといった魅力的なオファーに加え、口座保有者は指定の場所まで現金を届け、受け取り前に確認できるようにも配慮しています。為替レート、紙幣の種類、数量、配送先住所に関する合意は、プライベートメッセージでやり取りされます。
2024年の旧正月に向けてお年玉を交換する動きが急増しているが、これは法律違反にあたるのか？
両替サービスを宣伝している複数のFacebookアカウントに連絡を取り、1000万ベトナムドンの両替を依頼したところ、HGMという名前のアカウントから、両替手数料は金額と額面によって異なるとの回答があった。
したがって、額面が小さいほど両替手数料は高くなります。1,000～5,000ベトナムドン紙幣の場合、両替手数料は8～15%、10,000～50,000ベトナムドン紙幣の場合は7%、100,000～200,000ベトナムドン紙幣の場合は3%です。そのため、約100万ベトナムドンを1,000～5,000ベトナムドン紙幣に両替する場合、手数料は約80,000～150,000ベトナムドンかかります。5,000万ベトナムドン以上を両替する顧客には、2.5%～4%のより有利なレートが適用されます。
旧正月期間中は、小額紙幣や新紙幣がオンラインで広く販売されている。
少額紙幣、特に完全なセットや束になっているものは、希少性から業者から非常に高い需要があることがわかる。
「弊社は年間を通して営業しており、大量の紙幣を常時在庫しておりますので、ご安心ください。弊社の紙幣は最高品質で、オリジナルの束と包装のままです。現在の手数料は非常に低いため、数日後には高騰する見込みですので、お早めに両替されることをお勧めします」と、HGMの口座保有者は述べた。
これらの両替業者は、あらゆる額面の紙幣を即座に両替できるだけでなく、大量の新紙幣を卸売りおよび小売りで供給している。ベトナム国家銀行が銀行への新紙幣の発行を制限しているにもかかわらず、なぜこれらの両替業者が大量の新紙幣を供給できるのかと尋ねられた口座保有者のTH氏は、「新紙幣は前年から保管してあります。銀行に新紙幣が入荷するたびに、私たちはその機会を利用して両替し、保管して、テト（旧正月）期間中にお客様にサービスを提供しているのです」と説明した。
為替取引の「落とし穴」に注意してください。
オンライン通貨両替の特徴は、取引が通常ソーシャルメディアを通じて行われる点です。両替を希望する顧客は、必要な金額の30～50%を送金し、住所を伝えると、担当者が新しい通貨をその場所に届け、顧客は残りの金額を支払います。口座保有者によっては、直接現金を届け、顧客が受け取る前に確認できるようにする場合もあります。
しかし、多くの人がお金を受け取った際、束が改ざんされていたり、古い紙幣や破れた紙幣、さらには偽札が混ざっていたりすることに気づきました。NNというユーザーは次のように嘆いています。「以前は、新年の贈り物として、知り合いに新札に両替してもらうことがよくありました。今年は、誰も両替してくれる人がいなかったので、テト（旧正月）前にオンラインでより安く両替できる場所を探しました。2万ドン札で500万ドンを両替し、手数料として35万ドンを支払いました。しかし、改めて数えてみると、20万ドンが不足しており、古い紙幣がたくさん混ざっていました。両替してくれた人に電話したところ、受け取ったらすぐに確認しなければならず、持ち帰ったら責任は自分にあると言われました。詐欺が横行しているので、新札を両替する必要がある人は注意すべきです。」
これほど大きな利益率であれば、この種の違法ビジネスは相当な収益を生み出す可能性がある。
特筆すべきは、Googleで新札や小額紙幣の両替に関する検索結果が数千万件も表示される一方で、こうしたサービスを提供するウェブサイトだけでなく、新札や小額紙幣の両替による差額利益は違法であり、厳しい罰則の対象となることを示す情報も相当数存在する点である。しかしながら、高収益を背景に、テクノロジーを装ったこの違法な両替サービスは、ますます巧妙化している。
罰金は4000万～8000万ベトナムドンです。
この慣行に関して、ベトナム国家銀行の幹部は、通達第25/2013/TT-NHNN号の第12条および第13条に基づき、個人や組織が新紙幣や小額紙幣を差額の一部と引き換えに交換する行為は違法であると述べた。
これらの行為は、個人に対しては2,000万～4,000万ベトナムドン、組織に対しては4,000万～8,000万ベトナムドンの罰金の対象となる可能性があります（金融・銀行部門における行政罰に関する政令88/2019第2章第8節第30条第5項による）。
管轄権に関して、組織が違法な通貨両替活動を行い、4,000万ドンから8,000万ドンの罰金を科される場合、罰金を科す権限は、銀行検査監督局長、銀行検査監督主任検査官、または規定に従って検査チームの責任者にあります。
違反の重大性によっては、証拠が没収される場合があります。例えば、銀行検査監督局長は、2億5000万ベトナムドンまでの罰金を科す権限、および5億ベトナムドンを超えない価値の行政違反に使用された証拠および手段を没収する権限を有しています。
最近、ファム・ミン・チン首相は、2024年の辰年の旧正月の祝賀を確実にするための指示の中で、ベトナム国家銀行に対し、現金の規制と供給を効果的に組織し、金額と額面構造の両面で経済の現金需要を満たすこと、そして2024年の辰年の旧正月期間中の現金準備の安全性と安全性を確保することを要請した。
さらに、ベトナム国家銀行は、金融機関に対し、外国為替サービスを効果的に組織化し、外国人観光客のニーズに応えるため、外貨両替活動を強化するよう指示した。
同時に、関係当局と連携して検査を強化し、外貨の売買、両替など、法律に違反する行為を速やかに発見し、厳格に対処する。
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