銀行の相互所有を防止する:

そのため、当局は引き続き厳重な監視を行い、業務を忠実に遂行し、違反に対しては強硬な姿勢を取る必要がある。

「裏庭」ビジネスの防止

ヴァン・ティン・ファット・グループで発生した事件を振り返ると、世論は銀行とその「裏」事業との関係に特に注目しました。この事件では、被告人チュオン・ミ・ラン氏がサイゴン商業銀行（SCB）における横領、贈賄、融資規則違反の容疑で起訴され、同銀行から304兆ドン以上を横領した容疑もかけられました。この事件は、銀行の実質的な所有者が多くの知人を通じて数百もの子会社を設立し、支配株を保有していたものの、実際には支配権が確立されていない状況を部分的に反映しています。

銀行業界における株式相互保有が経済に及ぼす悪影響は、より厳格で抜本的な管理手段を必要としています。実際、銀行の「バックヤード」ビジネスへの対応と防止は、新たな懸念事項ではありません。長年にわたり、こうした状況を規制するための規制が導入されてきましたが、多くの個人や組織が依然として法の抜け穴を利用して利益を得ています。

しかし、最近では、より強力な解決策が講じられ、銀行を操作し支配する株主や大株主グループの数が以前に比べて減少し、規定の限度を超える株式の保有や信用機関システムにおける株式の相互保有は減少傾向にあります。

専門家によると、株式相互保有の急激な減少は、2024年以降、中央銀行が銀行システムのガバナンスとリスク管理に関する国際基準に近づくよう、より高い基準を設定するための法的枠組みを段階的に改善してきたことによる。例えば、関連者への融資に関する非常に明確な規制や、顧客または顧客グループに対する融資限度額は、2024年信用機関法に規定されている。

最近、2025年6月30日に中央銀行が発行した通達第14/2025/TT-NHNN号は、商業銀行および外国銀行支店の自己資本比率を規制しています。したがって、この通達は、商業銀行が遵守しなければならない自己資本比率バッファーに関する規制を補足するものです。

完全に治りますか？

では、銀行の株式相互保有の状況を徹底的に処理するには、どのような追加の解決策が必要でしょうか?

銀行協会副会長兼事務総長のグエン・クオック・フン博士によると、銀行が依然として相互所有グループや関連当事者への信用供与活動を行い、特定の顧客グループへの融資を集中させている場合、直ちに積極的に見直しを行う必要があるという。国家銀行は検査・審査を通じて、信用機関に関連する複数の「裏庭」グループを既に特定している。しかし、相互所有への完全な対応はすぐに解決できる問題ではなく、具体的なロードマップが必要である。信用上限の撤廃は、相互所有管理と並行して進めなければならない。

信用機関は、リスクを合理的に分散させるため、他の銀行との協調融資を検討することができる。グエン・クオック・フン氏はさらに、「2024年信用機関法には、相互所有や銀行操作に対処するための所有権に関する明確な規制が盛り込まれている」と付け加えた。

しかし、具体的にどのグループが「裏」で、どのグループが不正な相互所有を行っているのかを判断するには、信用機関からの報告だけに頼ることは不可能であり、検査・監督段階における中央銀行の権限を強化する必要があるため、依然として多くの課題がある。

現在、株主や関係者が規定の上限を超えて株式を保有する事例は、主に株式会社や国有企業に見られる。しかし、省庁、支局、商業銀行が管理する国有企業では、これらの株主に資本の売却を要求することが依然として困難である。したがって、相互所有の状況を真に克服するためには、利益団体が「合法的関与」という形で制度を操作し続け、実質的に相互所有を隠蔽することを阻止するために、より厳格で独立した監視メカニズムが必要である。

2024年信用機関法では、所有権や相互投資を厳しくし、銀行操作を規制するための多くの規制が追加されているが、実際には、株式の名義で他人を隠蔽したり、他人を立たせたりするケースを見抜くことは依然として大きな課題である。

国家銀行総裁のグエン・ティ・ホン氏は、今後、相互所有をより効果的に監視するため、国家銀行はリスク防止のため信用機関の業務の安全性を継続的に監視すると述べた。

具体的には、国立銀行は、株式所有比率、銀行株式の売買および譲渡、大口顧客/顧客グループへの信用供与（融資、社債への投資など）の内容の検査を強化し続け、既存の問題や違反、特に信用機関の信用供与、投資、資本拠出、株式購入活動における違反を検出し、処理を指導し、是正します。

法的には、国立銀行は、信用機関法に規定されている株式所有に関する法的枠組みを完全なものにするために、必要に応じて法的文書の見直し、調査、および修正と補足に関する助言を継続します。

出典: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html