そのためには、当局は引き続き状況を綿密に監視し、計画通りに進め、違反行為に対しては断固とした措置を講じる必要がある。
いわゆる「裏ビジネス」の発生を防ぐ。
ヴァン・ティン・ファット・グループが関与した事件を振り返ると、世論は銀行とその「フロント」企業との関係に特に注目している。この事件では、被告のチュオン・ミー・ランがサイゴン商業銀行（SCB）で横領、贈収賄、融資規則違反の罪で起訴され、銀行から304兆ベトナムドン以上を不正流用した疑いもかけられている。この事件は、銀行の真の所有者が多数の知人を通じて数百もの子会社を設立し、支配株を保有しているという状況を部分的に反映しており、これは依然として効果的に規制されていない。
銀行部門における相互所有が経済に及ぼすあらゆる悪影響を考慮すると、より厳格で断固とした管理手段が必要となる。実際、銀行が「裏口」ビジネスとして運営される慣行に対処し、防止することは、決して新しい問題ではない。何年も前に、こうした状況を規制するための規則が導入されたが、多くの個人や組織が依然として法の抜け穴を利用して私腹を肥やしていた。
しかし、より厳格な措置が講じられたことにより、近年、金融機関システム内における規定の株式保有制限の超過や相互所有といった行為は減少傾向にあり、大株主や株主グループによる銀行の操作や支配は以前に比べて減少している。
専門家によると、相互所有の大幅な減少は、ベトナム国家銀行が2024年以降、銀行システムのガバナンスとリスク管理において、より高い国際標準の基準を確立することを目指し、法的枠組みを段階的に改善してきたことによるものだという。例えば、2024年の信用機関法では、関連当事者への融資や、顧客または顧客グループに対する最大融資限度額に関する規制が明確に規定されている。
最近、ベトナム国家銀行が2025年6月30日に発行した通達第14/2025/TT-NHNN号は、商業銀行および外国銀行支店の自己資本比率を規定しています。したがって、この通達は、商業銀行が遵守しなければならない自己資本バッファーに関する規制を補足するものです。
完全に解決できるだろうか？
では、銀行における相互所有の問題に徹底的に対処するためには、他にどのような解決策が必要なのでしょうか？
ベトナム銀行協会の副会長兼事務総長であるグエン・クオック・フン博士によると、銀行が依然として相互所有グループを抱えていたり、関連会社に融資を行っていたり、特定の顧客グループに融資を集中させている場合は、直ちに積極的に状況を見直す必要がある。ベトナム国家銀行は、検査と監査を通じて、信用機関に関連するいくつかの「裏方」グループを初期段階で特定した。しかし、相互所有を完全に解消することは、すぐに解決できる問題ではなく、具体的なロードマップが必要である。融資上限の撤廃は、相互所有の抑制と並行して進めなければならない。
信用機関は、リスクを適切に分散するために、他の銀行に共同融資を依頼することを検討してもよい。グエン・クオック・フン氏はさらに、「2024年信用機関法には、相互所有や銀行操作に対処するための所有権に関する明確な規定がある」と付け加えた。
しかし、どのグループが「裏取引」を行っているのか、どのグループが不正な相互所有に関与しているのかを具体的に特定することは依然として困難であり、信用機関からの報告だけに頼ることはできない。中央銀行の検査・監督プロセスにおける権限を強化する必要がある。
現在、株主および関係者が規定の上限を超える株式を保有する事例は、主に国有企業において発生している。しかしながら、省庁や機関の管理下にある国有企業や商業銀行においては、これらの株主に対し株式の売却を求めることが依然として困難である。したがって、相互保有の問題に真に対処するためには、利害関係者が「法的関係」という名目で相互保有を隠蔽し続けることを防ぐため、より厳格かつ独立した監視メカニズムが必要となる。
2024年信用機関法は、所有権、相互投資、銀行操作の規制を強化するための多くの規則を追加したが、実際には、株式の隠蔽や名義貸しによる保有といった事例を摘発することは依然として大きな課題となっている。
今後、相互所有をより効果的に監視するため、国家銀行のグエン・ティ・ホン総裁は、国家銀行はリスクを防止するために、信用機関の業務上の安全性を引き続き監督していくと述べた。
具体的には、ベトナム国家銀行は、株式所有比率、銀行株の売買および譲渡、大口顧客／顧客グループへの信用供与（融資、社債投資など）に関する問題に対する検査を引き続き強化し、特に信用機関による信用供与、投資、資本拠出、株式購入に関連する違反行為を検出し、対処を指示し、是正する。
法的には、ベトナム国家銀行は、信用機関法に規定されている株式所有に関する法的枠組みを完成させるため、必要に応じて法的文書の見直し、調査、および修正・追加に関する助言を継続する。
出典: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html
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