当局は引き続き状況を綿密に監視し、軌道に乗り、違反に対処するために強力な措置を講じる必要があります。
「裏」ビジネスの出現を防ぐ。
ヴァン・ティン・ファット・グループをめぐる事件を振り返ると、世論は銀行とその「フロント」事業との関係に特に注目しました。この事件では、被告人チュオン・ミ・ラン氏がサイゴン商業銀行（SCB）における横領、贈賄、融資規制違反の容疑で起訴されました。これには、同銀行から304兆VNDを超える資金を不正流用した容疑も含まれています。この事件は、銀行の真の所有者が多数の知人を通じて数百もの子会社を設立し、支配権を握っているにもかかわらず、依然として効果的な管理が行き届いていないという状況を部分的に反映しています。
銀行部門における株式所有の相互化が経済に及ぼすあらゆる悪影響は、より厳格で断固とした経営手段を必要としています。実際、銀行が「裏口」ビジネスとして運営される慣行に対処し、それを阻止することは、新たな課題ではありません。何年も前に、こうした状況を抑制しようとする規制が導入されましたが、多くの個人や組織が依然として私利私欲のために法の抜け穴を悪用しています。
しかし、最近では、より厳格な措置により、大株主や株主グループによる銀行の操作や支配が以前に比べて減少したため、規定の株式保有限度を超える慣行や信用機関システム内の株式持ち合いは減少傾向にあります。
専門家によると、株式の持ち合いが大幅に減少したのは、ベトナム国家銀行が2024年以降、銀行システムにおけるガバナンスとリスク管理のためのより高度な国際標準化された基準を確立することを目指し、法的枠組みを段階的に改善してきたためだ。例えば、2024年信用機関法では、関連当事者への信用供与に関する規制や、顧客または顧客グループに対する信用供与限度額が明確に規定されている。
ベトナム国家銀行が2025年6月30日に発行した通達第14/2025/TT-NHNN号は、商業銀行および外国銀行支店の自己資本比率を規定しています。これにより、この通達は商業銀行が遵守しなければならない自己資本比率バッファーに関する規制を補足することになります。
完全に解決できるのでしょうか？
では、銀行の株式相互保有の問題を徹底的に解決するには、どのような追加的な解決策が必要でしょうか?
ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン博士によると、銀行が依然として相互所有グループを抱えている場合、または関連当事者に融資を行い、特定の顧客グループに融資を集中させている場合、直ちに状況を積極的に見直す必要があるとのことです。ベトナム国家銀行は、検査と監査を通じて、信用機関に関連する複数の「裏」グループを既に特定しています。しかし、相互所有の完全な解決はすぐには解決できない問題であり、具体的なロードマップが必要です。融資上限の撤廃は、相互所有の規制と並行して進めなければなりません。
信用機関は、リスクを適切に分散するために、他の銀行との協調融資を検討することができる。グエン・クオック・フン氏はさらに、「2024年信用機関法には、相互所有や銀行操作に対処するための所有権に関する明確な規制が盛り込まれている」と付け加えた。
しかし、どのグループが「裏取引」をしているのか、またどのグループが操作的な株式相互保有を行っているのかを具体的に特定することは、信用機関からの報告だけに頼ることができず、依然として困難であり、検査および監督プロセスにおける中央銀行の権限を強化する必要がある。
現在、株主や関係者が規定の上限を超えて株式を保有する事例は、主に国有企業・企業において発生している。しかし、省庁傘下の国有企業や商業銀行では、これらの株主に株式の売却を要求することが依然として困難である。したがって、相互所有の問題に真に対処するためには、利益団体が相互所有を隠蔽する「法的関連」という形態を通じて制度を操作し続けることを防ぐため、より厳格で独立した監視メカニズムが必要である。
2024年の信用機関法では、所有権や相互投資の厳格化、銀行操作の抑制など多くの規制が追加されているものの、実際には株式の隠蔽や名義人による保有のケースを見抜くことが依然として大きな課題となっている。
国家銀行総裁のグエン・ティ・ホン氏は、今後、相互所有をより効果的に監視するために、国家銀行はリスクを防ぐために信用機関の業務上の安全性を監督し続けると述べた。
具体的には、ベトナム国家銀行は、株式所有比率、銀行株式の売買および譲渡、大口顧客/顧客グループへの信用供与（融資、社債投資など）に関する問題に対する検査を強化し続け、信用機関による信用供与、投資、資本拠出、および株式購入に関する違反をはじめとする欠陥や違反を発見し、対処を指導し、是正します。
法的には、ベトナム国家銀行は、信用機関法に規定されている株式所有に関する法的枠組みを完全なものにするために、必要に応じて法的文書の修正および追加について検討、調査、助言を継続します。
出典: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html
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