信用リスク管理のためのデジタル化

現在の状況において、信用リスク管理のデジタル化は銀行にとって極めて重要なステップです。従来のスコアリング手法に代わり、デジタルデータの活用を最大限に高めることで、金融機関は顧客識別能力を向上させ、不良債権を最小限に抑え、資本の流れを保護することができます。

Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd.は複数の分野で事業を展開しているため、運転資金の需要が非常に高い。同社の取締役であるグエン・ティ・フオン氏は、「現在、 デジタル技術のおかげで、資金調達のプロセスは完全に変わりました。eKYC認証から取引履歴のスキャンまで、すべての書類がアプリにアップロードされ、すべてが完全に自動化されています。企業にとってより迅速になり、情報は透明性が高く、改ざんも不可能です」と述べた。

ホップティン鉱物貿易株式会社に関して、同社のタ・ヴー・アイン取締役は次のように述べています。「輸出業は独特な業界です。資金の流れは常に変動し、為替レート、 地政学的リスク、そして長期にわたる国際決済期間に大きく左右されます。そのため、銀行によるリスク管理への技術導入は、企業にとって大きな支えとなっています。銀行がビッグデータとデジタルバンキングシステムを通じたリアルタイムの資金の流れに基づいたリスク管理に移行すれば、企業の『健全性』を正確に評価できるようになります。自動信用スコアリングは偏見を排除し、輸出契約や海外資本の流入に基づいた無担保融資パッケージへのアクセス機会を企業に提供します。」

ホップティン鉱物貿易株式会社の幹部が輸出貨物を検査している。写真：トゥー・ヴィン

従来の手動評価に代わり、最新の機械学習アルゴリズムは数千ものデータポイントを同時に処理できるため、承認プロセスを迅速化し、主観的な誤りを最小限に抑えることができます。この技術は、銀行が適切な資金の流れを適切な受取人に誘導し、市場における資本効率を最大化するための強固な基盤となりつつあります。

システム全体の包括的なデジタル変革戦略の一環として、BIDV Nghe Anは信用リスク管理プロセスに最新のテクノロジーソフトウェアを積極的に導入し、受動的な対応から早期段階からの積極的な特定と予防へと移行しています。例えば、早期警戒システムへのビッグデータと人工知能（AI）の活用などが挙げられます。これにより、システムはキャッシュフローデータを自動的にスキャンしてフィルタリングし、事業運営や顧客の支払い履歴における異常な兆候を検出します。これは、Nghe Anのリスク管理担当者が、実際に問題が発生する前に不良債権リスクを迅速に検出するのに役立ちます。信用監視システムは常に赤、オレンジ、黄色の警告を発し、融資ポートフォリオのタイムリーな管理を支援し、信用管理と業務の改善に貢献します。

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ゲアン省のBIDV銀行は、顧客の融資取得を支援するためにデジタル技術を活用している。写真：Thu Vinh

おばあちゃん BIDVゲアン支店の副支店長であるグエン・ティ・フオン氏は、 「これらのリスク管理技術を習得したおかげで、当支店は労働生産性の向上と顧客申請承認時間の短縮を実現しただけでなく、市場の変動の中でも安全性を確保し、安定した信用力を維持することができました」と述べた。

HD銀行ゲアン支店のグエン・マン・ハ支店長は次のように述べています。 「このインテリジェントな管理システムは、融資承認だけでなく、融資実行後も顧客を継続的に監視します。キャッシュフローのあらゆるマイナス変動を早期に警告し、銀行が不良債権を未然に防ぐのに役立ちます。AI 、ビッグデータ、電子顧客識別技術の活用により、この部門は基準を満たさない申請を最初から自動的に選別して却下し、不良債権率を2%以上から1.5%未満にまで削減しました。機械学習アルゴリズムは、数百万ものデータフィールドを同時に精力的に処理します。その結果、審査の生産性は20倍に向上し、主観的な人的要因によるエラー率はほぼゼロにまで減少しました。」

銀行業務において、融資は主要な収益源であると同時に、重大なリスクの源泉でもあります。これには、顧客による損失、意図的な支払いの不履行、あるいはより巧妙な手口として、私利私欲のために金融書類を偽造することなどが含まれます。デジタル空間では、ハッカーがオンラインで送金された資金を盗むために個人を攻撃し、なりすますことが絶えず行われているため、リスクはさらに大きくなります。不安定な経済状況下では、不良債権の圧力は大きな課題となります。憂慮すべきことに、大企業だけでなく、消費者ローンや無担保ローンを利用する個人でさえ、不良債権の問題に直面しています。

AIを活用した銀行システムは信用リスクを軽減する。写真：Thu Vinh

BIDVゲアン支店の副支店長であるグエン・ティ・フオン氏は次のように述べています。 「高度な技術を用いた詐欺やサイバー犯罪の手口がますます巧妙化していることは、金融システムにとって大きな課題となっています。顧客の資産を保護し、銀行の評判を維持するためには、生体認証、AIによる不正検出、多層セキュリティなどの技術インフラを継続的にアップグレードするだけでなく、透明性を確保し、情報セキュリティ基準を厳格に遵守する必要があります。」

アメリカ合衆国 - ベトナム: お見逃しなく

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銀行システムの安全性は、常に経済の安定性と密接に結びついています。変動の激しい市場環境においては、信用リスク管理のデジタル化は金融の安全性を維持するために不可欠なソリューションです。そうして初めて、資金は適切な受取人に届き、適切な目的に使用され、成長目標達成に向けた力強い推進力を生み出すことができるのです。

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出典: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html