テクコムバンクとレガシーを築くための30年間の変革の旅

[広告1]

強力な変革の旅

歴史を遡ると、1993年9月に設立された民間株式会社銀行であるテクコムバンクは、2000年代後半に新たな展開を見せ、注目を集め始めました。2008年、ホー・フン・アン氏が同銀行の第5代取締役会長に就任し、テクコムバンクは目覚ましい変革ロードマップを実行に移しました。

2009年、テクコムバンクは、世界基準に沿った専門的かつ効果的なビジネス戦略と企業文化の構築に参加してもらうため、世界有数の戦略コンサルティンググループであるマッキンゼーを招聘し、多額の予算を投資したベトナムの先駆的な銀行となりました。

2018年、テクコムバンクはベトナムの銀行システムに新たな足跡を残しました。1億6,410万株を1株あたり12万8,000ベトナムドンで外国人投資家に売却し、総額約9億2,200万米ドルの利益を獲得したのです。アーンスト・アンド・ヤングによると、テクコムバンクのIPOは当時、東南アジアで3大IPOの一つに数えられました。

今回のIPOには、世界150以上の投資ファンドが参加しました。特に、長期的な成長ポテンシャルを持つ企業への投資を専門とする世界有数のプライベートエクイティファンド運用会社であるウォーバーグ・ピンカスが運用する2つの独立系機関投資家は、テクコムバンクに対し、約8兆4,000億ベトナムドンに相当する3億7,000万米ドル以上を投資しました。

当時、ウォーバーグ・ピンカスの代表者は、テクコムバンクへのこの巨額投資について、「テクコムバンクはリテール部門における主導的地位を誇り、あらゆる面で優位な条件を備えています。…ベトナムにおける主導的地位をさらに強化し、東南アジアを代表する銀行の一つとなるでしょう」と述べました。また、ウォーバーグ・ピンカスは取締役会に人材を派遣しました。2019年3月から現在に至るまで、ウォーバーグ・ピンカスLLCのCEOであるサウラブ・ナラヤン・アガルワル氏がテクコムバンクの取締役会に加わっています。

10年間の無配当でファンダメンタル投資に注力

現在、デジタル変革における銀行のトップにテクコムバンクの名前が挙がっています。世界クラスのパートナーシップにより、テクコムバンクは優れた技術力と優秀な人材を擁し、システム分野において高度に専門化された専門家チームを構築しています。同行は、市場調査への投資と顧客理解を重視し、各セグメントおよび顧客グループ向けのソリューションパッケージの構築に注力しています。

2016年半ば、テクコムバンクは「ゼロ手数料ポリシー」（すべてのオンライン電子送金取引を無料とする）を発表し、大きな衝撃を与えました。市場からは多くの疑問が投げかけられました。「テクコムバンクはいつまで存続できるのか？」。当時、送金手数料収入は銀行にとって「金の卵」と考えられていたからです。

しかし、テクコムバンクは成功を決意し、顧客に多大な利益をもたらしました。テクコムバンクのEバンキング取引件数は、2016年の900万件から2017年末には2,220万件に増加しました。2023年には、第2四半期だけで、電子バンキングチャネルを介した個人顧客の取引件数は4億9,970万件に増加し、総取引額は23兆VNDに達しました。

テクコムバンクが導入したゼロ手数料とクラウドファースト政策は、銀行業界の業務改革という、より大きな変革プロセスの促進に貢献していることがわかります。2016年から2020年にかけてテクノロジーシステムに3億米ドル（人件費を除く）を投資した後、テクコムバンクは現在、2021年から2025年までの5カ年戦略に5億米ドル以上を投入し、デジタル変革に関する大規模プロジェクトを先導し、新たな競争力を構築しています。

同行の取締役会によると、2013年から10年間実施されている現金配当の無配政策により、同行は技術インフラへの投資、資本顧客の利益への貢献、そして長期投資計画のための財源補充のための強固な財務基盤を築くことができたという。そのおかげで、テクコムバンクは現在も、東南アジア地域のほぼすべての銀行と同等かそれ以上の投資水準を維持しながら、技術インフラへの投資において依然として主導的な地位を維持している。

もう一つの理由は、銀行の取締役会が10～20%程度の成長率を確保することです。バーゼルII基準によると、銀行は未返済融資への投資を増やすために、高い水準の自己資本を保有する必要があります。これはリスクに対するバッファーとみなされ、銀行の市場における威信の向上、資本動員能力の向上、信用拡大、融資ポートフォリオの多様化に役立ちます。2022年末時点で、テクコムバンクは自己資本比率で113兆4240億ドン（約1兆3000億円）となり、システム全体で2位にランクされました。また、テクコムバンクは長年にわたり15%を超える資本安全比率を維持している銀行です。

2023年のテクコムバンク株主総会で、取締役会長のホー・フン・アン氏は「今年はテクコムバンクが現金配当を支払わない最後の年になるかもしれない」と明らかにした。

「2013年の株主総会で、今後10年間は現金配当を行わないと述べたことを覚えています。今年は10年目となり、テクコムバンクが現金配当を行わない最後の年になると思います。何が起こるか分かりませんが、当行は常に株主の権利を守り、同時に銀行の運営も確実に行わなければなりません」とテクコムバンクの会長は述べた。

遺産創造の旅

「顧客中心主義」戦略を着実に実行した結果、テクコムバンクは2023年最初の6ヶ月で顧客数が1,220万人に達しました。そのうち約140万人は新規顧客であり、そのうち45.3%はデジタルチャネル経由、43.8%はエコシステムパートナー経由です。お客様からの卓越した体験と信頼に支えられ、当行の重要な当座預金口座残高（CASA）は再び成長し、2023年第2四半期末には約35%に達しました。

2023年、テクコムバンクは、ブランドファイナンスによる世界で最も価値のある銀行ブランドトップ163にランクインした唯一のプライベートバンクです。テクコムバンクは、「最も価値のあるプライベートバンキングブランド」、「ベトナムで最も価値のあるブランド」トップ8、「東南アジアで最も価値のある銀行ブランド」トップ18にもランクインしています。ブランドファイナンスによると、テクコムバンクは2023年にベトナムで最も急速に成長する銀行ブランドであり、ブランド価値の成長率は47%で14億米ドルに達すると予測されています。

最近の株主総会で、テクコムバンクのホー・フン・アン会長は次のように語った。「テクコムバンクの将来的価値は現在の5倍から10倍になると私は常に信じている。」

最近、テクコムバンクはハノイ市とホーチミン市と協力し、「より良いベトナムのために走ろう」というメッセージを掲げ、一流のマラソン大会を創設しました。2022年だけでも、テクコムバンクは恵まれない少数民族コミュニティの支援や学生の授業料補助など、地域活動に約800億ベトナムドン（約340万米ドル）を寄付しました。「テクコムバンクは、地域社会や国と協力し、未来の世代に有意義な遺産を残していきます」と、マーケティングディレクターのタイ・ミン・ディエム・トゥ氏は語りました。

ドアン・フォン

[広告2]
ソース