一部の銀行では、不良債権が減少した。
国営商業銀行の中で、ベトナム農業農村開発銀行（ アグリバンク）は、総資産2.3兆ベトナムドン、資本金2.2兆ベトナムドン、経済に対する融資残高総額1.92兆ベトナムドンを超えており、そのうち約65%は農業、農村地域、農民の復興と発展のための融資である。
アグリバンクは、不良債権（NPL）管理目標を予定より早く達成し、貸借対照表上のNPL比率は1.19%（年初比0.39%減）となり、2025年末までに1%未満に抑えることを目指している。この目標が達成されれば、アグリバンクが第1段階のリストラ計画（2013年）を実施して以来、最低のNPL比率となる。また、アグリバンクの貸借対照表上のNPL比率は、「ビッグ4」銀行（ベトコムバンク、 BIDV 、ベトインバンク、アグリバンク）の中でも著しく低い。
株式会社形態の商業銀行では、アジア商業銀行（ACB ）は第3四半期末時点で、融資残高が6,691億8,800万ベトナムドンとなり、年初比15.2％増加し、業界平均を上回った。企業向け融資は20％増加した。
ACBは、厳選された融資方針とリスク管理のおかげで、真に収益性の高いセクターに資本を投入し、資産の質を犠牲にすることなく持続可能な成長の基盤を築いています。不良債権（グループ3からグループ5）は7兆3,260億ベトナムドンに達し、2024年末と比較して15.3%減少し、不良債権比率は1.09%に低下しました。このうち、デフォルトリスクの高い融資（グループ5融資）は、6兆7,480億ベトナムドンから5兆4,880億ベトナムドンへと約18.7%減少しました。中長期融資に使用される短期資本の比率も21.8%と低い水準を維持しています。
サイゴン・ハノイ商業銀行（SHB）は、不良債権比率を2%未満に抑えることを目標に、不良債権を厳しく管理しています。自己資本比率（CAR）などの自己資本比率は12%を超えています。第3四半期末時点で、SHBの総資産は8,526億9,500万ベトナムドンに達し、2024年末と比較して14%増加しました。未払い融資残高は約6,166億ベトナムドンに達し、2025年初頭と比較して15%増加しました。
同様に、アンビン商業銀行（ABBANK）では、不良債権が23%減少し2兆8300億ベトナムドンとなり、3つの融資カテゴリーすべてで減少が見られ、不良債権比率は3.74%から2.63%に低下しました（カテゴリー3、4、5の融資を顧客向け融資残高で割って算出）。ABBankの総資産は204兆5760億ベトナムドンに達し、16%増加しました。このうち、顧客向け融資は9%増加し107兆5730億ベトナムドンとなりました。
ベトナム繁栄商業銀行（VPBank）との連結融資残高は、2025年第3四半期末時点で約912兆ベトナムドンに達し、親銀行と加盟企業双方からの貢献により、年初と比較して28.4%増加しました。
具体的には、同行の個別融資残高は813兆ベトナムドンに達しました。VPBankは連結不良債権比率を厳しく管理し、3%未満にまで引き下げました。個別不良債権比率は2.23%と改善傾向を維持しています。9か月後、リスク管理融資からの連結回収額は2兆9000億ベトナムドン近くに達し、2025年第3四半期は前四半期比で29.7%増加しました。
一方、ロクファット商業銀行（LPBank）では、不良債権が32.4%増加し、6兆9610億ベトナムドンに達した。これにより、不良債権比率（カテゴリー3、4、5の融資総額を顧客向け融資総額で割った値）は1.58%から1.79%に上昇した。ただし、この比率は規制上限を下回っている。
LPBankの総資産は2025年第1四半期から第3四半期にかけて6.1%増加し、539兆1490億ベトナムドンに達しました。顧客向け融資残高は17%増加し、387兆8980億ベトナムドンに達しました。このうち、個人および家計向け融資は顧客向け融資総額の約42%を占め、2025年末時点の161兆6000億ベトナムドン超の融資残高と比較して15%増加しました。顧客預金は326兆1790億ベトナムドンに達し、15.2%増加しました。
LPBankと同様に、ベトナム技術商業銀行（Techcombank）の不良債権残高は年初と比較して25.6%増加し、不良債権比率（グループ3、4、5の融資を顧客向け融資総額で割って算出）はわずかに上昇して1.16%となった。
不良債権は第4四半期にさらに大幅に減少すると予測されている。
年末までの予測では、不良債権比率は2025年第4四半期に、前年同期に予測された「増加」とは逆に、より急激に低下する可能性があることが示唆されている。
ユアンタ・ベトナム証券の個人顧客研究開発部門ディレクターである専門家のグエン・テ・ミン氏によると、不良債権は依然として主に不動産と消費者信用という2つの分野に集中しているという。
不動産セクターでは、不良債権の割合は昨年と比較して減少したものの、2022年から現在までの不良債権は完全には解消されておらず、緩やかな減少傾向を示しているに過ぎない。根本的な問題は、プロジェクト処理の進捗がまだ十分に実施されていないことであり、これが不良債権の継続的な圧力につながっている。
さらに、消費者金融における不良債権は近年増加傾向にある。しかし、これは避けられない現実であり、銀行が融資を拡大すれば、不良債権による圧力も増大する。
他の多くの専門家は、不動産市場の回復と顧客の債務返済能力を支援する政策に基づき、銀行が抱える不良債権（NPL）の割合が大幅に改善すると予想しており、国有銀行と大手民間銀行がこの傾向を主導するだろうとしている。
ベトナム国家銀行のグエン・ティ・ホン総裁は、国家銀行は今後もマクロ経済情勢、国内外の金融市場を綿密に監視し、予測の精度を向上させることで、新たな状況に迅速に対応できる積極的かつ柔軟で効果的な金融政策管理政策と解決策を策定し、設定された金融政策目標の達成に貢献していくと述べた。
今後、ベトナム国家銀行は、信用機関に対し、所管当局によって承認された弱体化した信用機関および特別管理下の信用機関の処理/再編計画、特に銀行の強制移管計画の実施に注力し、不良債権の処理を加速し、信用の質を向上させ、新たな不良債権の発生を防止および最小限に抑えることを求めている。
出典：https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html
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