សសរស្តម្ភនៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

[ការផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម_1]

យោងតាមអ្នកជំនាញ មនុស្សគ្រប់គ្នាត្រូវគ្រប់គ្រងប្រាក់ចំណូល និងចំណាយរបស់ពួកគេ មានផែនការខ្ចីប្រាក់ និងសងប្រាក់វិញដ៏ល្អប្រសើរ បង្កើតផលប័ត្រវិនិយោគ និងអនុវត្តវិធានការការពារហិរញ្ញវត្ថុ។

ខ្ញុំធ្លាប់បានលឺអំពីសសរស្តម្ភទាំងបួននៃការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន៖ ការសងបំណុល ការសន្សំ ការធានារ៉ាប់រង និងការវិនិយោគ។ ប្រសិនបើជំហានទាំងនេះត្រូវបានអនុវត្តតាមលំដាប់លំដោយ និងកំណត់អាទិភាពឱ្យបានត្រឹមត្រូវ មនុស្សម្នាក់ៗនឹងមានមូលដ្ឋានគ្រឹះហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដ៏រឹងមាំ។

យោងតាមអ្នកជំនាញ តើចំណេះដឹងនេះត្រឹមត្រូវទេ? តើខ្ញុំគួរយល់យ៉ាងដូចម្តេចអំពីសសរស្តម្ភនៃការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន?

ថាញ់ ថាវ (អាយុ ៣១ ឆ្នាំ)

ការគ្រប់គ្រងចំណូល និងចំណាយ ព្រមទាំងការអភិវឌ្ឍទម្លាប់សន្សំ គឺជាជំហានសំខាន់ៗក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។ (រូបភាព៖ Forbes) — ការគ្រប់គ្រងចំណូល និងចំណាយ ព្រមទាំងការអភិវឌ្ឍទម្លាប់សន្សំ គឺជាជំហានសំខាន់ៗក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។ (រូបភាព៖ *Forbes)*

អ្នកប្រឹក្សា៖

នៅពេលបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការធានាបាននូវការរួមបញ្ចូលទិដ្ឋភាពទាំងប្រាំដូចខាងក្រោម៖ ការគ្រប់គ្រងប្រាក់ចំណូល និងការចំណាយ ការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពលំហូរសាច់ប្រាក់; ការបង្កើតផែនការខ្ចីប្រាក់ និងសងប្រាក់វិញដ៏ល្អប្រសើរ; ការកសាងផលប័ត្រវិនិយោគដែលស្របតាមការអត់ធ្មត់ហានិភ័យ គោលដៅវិនិយោគ និងតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុ; ការបង្កើតវិធានការការពារហិរញ្ញវត្ថុក្នុងករណីមានកាលៈទេសៈដែលមិនបានមើលឃើញទុកជាមុន; និងទិដ្ឋភាពផ្សេងទៀតរួមមានពន្ធលើប្រាក់ចំណូលផ្ទាល់ខ្លួន មូលនិធិសោធននិវត្តន៍ សន្តិសុខសង្គម មរតក និងអាពាហ៍ពិពាហ៍។

ដូច្នេះ សសរស្តម្ភទាំងបួនដែលអ្នកបានលើកឡើងគឺគ្រាន់តែជាផ្នែកមួយនៃរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនប៉ុណ្ណោះ មិនមែនជារូបភាពពេញលេញ និងទូលំទូលាយនោះទេ។ ខាងក្រោមនេះគឺជាទិដ្ឋភាពទាំងប្រាំនៃការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។

ការគ្រប់គ្រងចំណូល និងចំណាយ ព្រមទាំងការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពលំហូរសាច់ប្រាក់។

ដូចជាការសាងសង់ផ្ទះដែរ នេះគឺជាការបង្កើតគ្រឹះរឹងមាំ។ អ្នកត្រូវធានាថាលំហូរសាច់ប្រាក់ (ចំណូល) របស់អ្នកត្រូវបានធ្វើឲ្យប្រសើរឡើង ហើយលំហូរសាច់ប្រាក់ (ចំណាយ) របស់អ្នកមានតុល្យភាព ដោយជៀសវាងស្ថានភាពដែលចំណូលមិនអាចរ៉ាប់រងការចំណាយ។

នៅដំណាក់កាលនេះ អ្នកអាចអនុវត្តតាមវិធីសាស្រ្តផ្សេងៗដូចជា "រូបមន្ត 50-30-20" ដែលបែងចែក 50% សម្រាប់ការចំណាយចាំបាច់ 30% សម្រាប់ការរីករាយ និងការកម្សាន្ត និង 20% សម្រាប់ការសន្សំ និងការវិនិយោគ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ រូបមន្តនឹងប្រែប្រួលអាស្រ័យលើកម្រិតចំណូល។ ទាក់ទងនឹងការគ្រប់គ្រងចំណូល និងចំណាយ ខ្ញុំណែនាំអ្នកឱ្យជៀសវាងស្ថានភាពដូចខាងក្រោម។

ទីមួយ ជៀសវាងការចំណាយប្រាក់លើបំណងប្រាថ្នាដែលមិនចាំបាច់ ការចំណាយផ្នែកអារម្មណ៍ ឬការជំរុញភ្លាមៗ ជាជាងការចំណាយ "ដែលមិនអាចជៀសវាងបាន"។ អ្នកគួរតែពិនិត្យមើលការចំណាយរបស់អ្នកឡើងវិញ ដើម្បីធានាថាវាសមហេតុផល និងត្រឹមត្រូវ ហើយកាត់បន្ថយការចំណាយដែលមិនចាំបាច់។

ទីពីរ ចូរផ្តល់អាទិភាពដល់ការចំណាយរយៈពេលខ្លីជាជាងការចំណាយរយៈពេលវែង។ ចូរចងចាំថា ទម្លាប់ចំណាយដែលមានវិន័យបង្កើតនិរន្តរភាពនាពេលអនាគត។ អ្នកមិនអាចបង្កើតមូលនិធិចូលនិវត្តន៍រយៈពេល 30 ឆ្នាំដោយការចំណាយរយៈពេលខ្លី ឬសន្សំតិចពេក (តិចជាង 10% នៃប្រាក់ចំណូល) បានទេ។ ត្រូវកំណត់ថវិការយៈពេលវែងសម្រាប់ខ្លួនអ្នកជានិច្ច។

បន្ថែមពីលើការធានាការចំណាយសមហេតុផល កុំភ្លេចថាអ្នកត្រូវបង្កើនប្រភពចំណូលរបស់អ្នកដោយការរៀន និងអភិវឌ្ឍជំនាញថ្មីៗ។ ការធ្វើពិពិធកម្មប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកជួយធានាបាននូវការគ្រប់គ្រងហានិភ័យល្អ និងជួយបង្កើនទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកប្រកបដោយចីរភាព។ រាល់ជំនាញដែលអ្នករៀនគឺជាឱកាសដើម្បីបង្កើនចំណូលរបស់អ្នក។ បន្តរៀនដើម្បីបង្កើតលំហូរសាច់ប្រាក់ច្រើន។

ការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញនូវប្រាក់កម្ចី និងបំណុល

ការសងបំណុលគឺជាទិដ្ឋភាពមួយដែលអ្នកបានលើកឡើង ហើយការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកគឺជាទិដ្ឋភាពមួយទៀត។ គោលការណ៍ដែលត្រូវចងចាំគឺកាត់បន្ថយបំណុលបន្តិចម្តងៗ និងខ្ចីប្រាក់ដោយឈ្លាសវៃ។

បំណុលគួរតែស្ថិតនៅក្នុងសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការសងវិញពីប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នក។ មានបំណុលពីរប្រភេទដែលត្រូវបែងចែក៖ បំណុលរយៈពេលវែងលើទ្រព្យសកម្មវិនិយោគ (ដូចជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ) ឬបំណុលរយៈពេលខ្លីលើទ្រព្យសកម្មប្រើប្រាស់បាន (ដូចជាប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ទូរស័ព្ទ ឬកុំព្យូទ័រយួរដៃ)។ ចំពោះបំណុលរយៈពេលវែងលើទ្រព្យសកម្មវិនិយោគ ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែគឺជាថ្លៃដើមនៃការសន្សំ និងវិនិយោគ ហើយគួរតែមានចំនួនអតិបរមា 30% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។

ចំពោះបំណុលរយៈពេលខ្លីលើទ្រព្យសកម្មប្រើប្រាស់បាន ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែគួរតែសម្រាប់ការកម្សាន្ត និងការកម្សាន្ត ល្អបំផុតគឺ 10-15% នៃប្រាក់ចំណូល។ អ្នកអាចសងបំណុលដោយប្រើវិធីពីរយ៉ាង៖ សងចំនួនតិចៗមុន ឬចំនួនច្រើនមុន អាស្រ័យលើកាលៈទេសៈរបស់អ្នក។

ទីពីរ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការខ្ចីប្រាក់ឆ្លាតវៃ។ ជំនួសឱ្យការបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ ប្រសិនបើអ្នកចំណាយពេលស្រាវជ្រាវលក្ខខណ្ឌប្រាក់កម្ចីដោយផ្អែកលើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យដូចជាចំនួនប្រាក់កម្ចី អត្រាការប្រាក់ អត្រាការប្រាក់អថេរ រយៈពេលអនុគ្រោះ និងលក្ខខណ្ឌអមជាមួយដូចជាការលើកទឹកចិត្តធានារ៉ាប់រង និងការពិន័យសងប្រាក់វិញមុនកាលកំណត់ អ្នកអាចបង្កើតមូលនិធិលើសពីការខ្ចីប្រាក់ឆ្លាតវៃ។ នេះគឺជាលំហូរសាច់ប្រាក់យ៉ាងច្រើន ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមានទំហំធំ និងរយៈពេលវែង។ ឧទាហរណ៍ អតិថិជន ក ខ្ចីប្រាក់ក្នុងអត្រា 12% ក្នុងមួយឆ្នាំពីធនាគារ ខ ខណៈពេលដែលធនាគារ គ ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីក្នុងអត្រា 10% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ប្រសិនបើអតិថិជន ក ជ្រើសរើសធនាគារ គ ជំនួសឱ្យធនាគារ ខ ពួកគេនឹងមានមូលនិធិលើសដើម្បីចំណាយលើរបស់ផ្សេងទៀត។

ការវិនិយោគឆ្លាតវៃ និងការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពផលប័ត្រ

ក្នុងការវិនិយោគ អ្នកមិនគួរ «ដាក់ស៊ុតទាំងអស់របស់អ្នកនៅក្នុងកន្ត្រកតែមួយ» ទេ ហើយត្រូវតែដឹងពីរបៀបធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្ររបស់អ្នក ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រាក់ចំណេញ និងគ្រប់គ្រងហានិភ័យ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានពេលវេលា និងបទពិសោធន៍ច្រើនទេ ចូរចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងដើមទុនតិចតួច ឬប្រមូលទ្រព្យសកម្មជាលំដាប់ដោយសុវត្ថិភាព។ ការស្វែងរកដំបូន្មានពីអ្នកជំនាញ និងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុក៏ជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់អ្នកដែលមានបទពិសោធន៍តិចតួចផងដែរ។

រៀបចំផែនការបន្ទាន់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។

នេះនិយាយអំពីការរៀបចំសម្រាប់ហានិភ័យដែលមិននឹកស្មានដល់។ អ្នកត្រូវយល់ថាមានការខាតបង់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ឬការបាត់បង់ប្រាក់ចំណូលទាំងស្រុងពីរប្រភេទសំខាន់ៗ។

ទីមួយ ការបាត់បង់ការងារ ឬការបញ្ឈប់ពីការងារ។ ស្ថានភាពនេះទាមទារឱ្យអ្នកប្តូរទៅការងារថ្មី ឬត្រូវការរយៈពេលនៃការសម្របខ្លួន។ ការបង្កើតមូលនិធិបម្រុងសម្រាប់បញ្ហានេះ ដែលស្មើនឹងប្រាក់ចំណូល 3-6 ខែ គឺចាំបាច់ និងត្រូវបានណែនាំ។

ទីពីរ ព្រឹត្តិការណ៍ដែលមិនបានមើលឃើញទុកជាមុនអាចកើតឡើង ដូចជាគ្រោះថ្នាក់ ជំងឺ ជំងឺធ្ងន់ធ្ងរ ឬសូម្បីតែការស្លាប់មុនអាយុ ខណៈពេលដែលនៅតែស្ថិតក្នុងកម្លាំងពលកម្ម។ ខណៈពេលដែលផែនការបន្ទាន់ជាច្រើនមានសម្រាប់ស្ថានភាពទាំងនេះ ផែនការជាមូលដ្ឋានបំផុតគឺការធានារ៉ាប់រង សុខភាព និងធានារ៉ាប់រងសង្គម។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដោយសារតែតម្រូវការបច្ចុប្បន្នសម្រាប់ "អាហារឆ្ងាញ់ និងសម្លៀកបំពាក់ល្អៗ" ការពិចារណាលើការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ឬធានារ៉ាប់រងសុខភាពគឺត្រូវបានណែនាំ។ ស្រដៀងគ្នាទៅនឹងការវិនិយោគដែរ អ្នកត្រូវប្រុងប្រយ័ត្ន ហ្មត់ចត់ និងស្វែងរកអ្នកជំនាញ និងទីប្រឹក្សាដែលមានសមត្ថភាព ពីព្រោះគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងមានរយៈពេលវែង និងស្មុគស្មាញ ដែលរួមបញ្ចូលទាំងការសន្សំ និងការវិនិយោគ។

ទិដ្ឋភាពផ្សេងទៀតនៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

នៅក្នុងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន សន្តិសុខសង្គម មូលនិធិសោធននិវត្តន៍ ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលផ្ទាល់ខ្លួន និងពន្ធផ្សេងៗទៀត មរតក និងទ្រព្យសម្បត្តិអាពាហ៍ពិពាហ៍ សុទ្ធតែជាបញ្ហាដែលអ្នកគួរព្រួយបារម្ភ។ កង្វល់រយៈពេលខ្លីរួមមានពន្ធ និងទ្រព្យសម្បត្តិអាពាហ៍ពិពាហ៍។ បញ្ហារយៈពេលវែងរួមមាន មូលនិធិសោធននិវត្តន៍ មរតក និងសន្តិសុខសង្គម។ ការមានការយល់ដឹងកាន់តែច្បាស់អំពីទិដ្ឋភាពទាំងនេះក៏នឹងជួយអ្នកកសាងមូលដ្ឋានគ្រឹះហិរញ្ញវត្ថុរឹងមាំសម្រាប់អនាគតផងដែរ។

ត្រឹន ម៉ាញ ហួង វៀត

អ្នកជំនាញផ្នែកផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

នៅក្រុមហ៊ុនប្រឹក្សាយោបល់វិនិយោគ និងគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្ម FIDT

[ការផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម_២]
តំណភ្ជាប់ប្រភព