ការ​លុប​ចោល​របាំង​ផ្លូវ​ច្បាប់​ដើម្បី​នាំ​យក​ការ​ធានា​រ៉ាប់​រង​កសិកម្ម​ខិត​ទៅ​ជិត​កសិករ

NDO - នៅក្នុងបរិបទនៃការប្រែប្រួលអាកាសធាតុ និងគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិកាន់តែធ្ងន់ធ្ងរ និងញឹកញាប់ ការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ផលិតកម្មកសិកម្មក្នុងវិស័យកសិកម្មបានក្លាយជាឧបករណ៍ដ៏សំខាន់មួយដើម្បីជួយកសិករការពារហានិភ័យ ការពារទ្រព្យសម្បត្តិ និងរក្សាផលិតកម្មស្ថិរភាព។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ឧបសគ្គផ្នែកច្បាប់មួយចំនួនកំពុងធ្វើឱ្យការធានារ៉ាប់រងពិបាកសម្រាប់ប្រជាជនក្នុងការចូលប្រើប្រាស់ ដោយទាមទារឱ្យមានការកែតម្រូវទាន់ពេលវេលា និងសមហេតុផល។

យោងតាមក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង និងអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុ ការធ្វើវិសោធនកម្មច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទាន ដើម្បីរឹតបន្តឹងស្ថានភាពនៃការបង្ខំប្រជាពលរដ្ឋឱ្យទិញធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតនៅពេលខ្ចីដើមទុនគឺជាការចាំបាច់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ បទប្បញ្ញត្តិនេះមិនបានបែងចែកយ៉ាងច្បាស់រវាងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតវិនិយោគ និងការការពារហានិភ័យ ការធានារ៉ាប់រងមិនមែនអាយុជីវិត ដែលបណ្តាលឱ្យមានការយល់ច្រឡំ និងរារាំងដល់សកម្មភាពធានារ៉ាប់រងសំខាន់ៗ ជាពិសេសក្នុងវិស័យ កសិកម្ម ។

គ្រប់គ្រងតាមប្រភេទផលិតផល

នៅឆ្នាំ 2023 និង 2024 ឧស្សាហកម្មធានារ៉ាប់រងនឹងប្រឈមមុខនឹងព្យុះសាធារណៈជាច្រើនដែលទាក់ទងនឹងការបំពានបុគ្គលមួយចំនួនដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង ឬមន្ត្រីបុគ្គល។ ជា​លទ្ធផល អតិថិជន​បាត់បង់​ទំនុកចិត្ត ប៉ះពាល់​យ៉ាងខ្លាំង​ដល់​កេរ្តិ៍ឈ្មោះ​នៃ​ឧស្សាហកម្ម និង​លទ្ធភាព​ក្នុងការ​ផ្តល់​ផលិតផល​ធានារ៉ាប់រង​ដល់​សង្គម និង ​សេដ្ឋកិច្ច ។

ដើម្បីកែលម្អសកម្មភាពធានារ៉ាប់រង (លក់ការធានារ៉ាប់រងតាមរយៈធនាគារ) ច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទាន (វិសោធនកម្ម) ដែលចូលជាធរមានចាប់ពីថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដា ឆ្នាំ 2024 ហាមប្រាមស្ថាប័នឥណទានមិនឱ្យបង្ខំអតិថិជនឱ្យទិញធានារ៉ាប់រង ជាពិសេសការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតក្នុងការវិនិយោគក្នុងអំឡុងពេលដំណើរការប្រាក់កម្ចី។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ច្បាប់នេះមិនបានបែងចែកយ៉ាងច្បាស់រវាងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលផ្តោតលើការវិនិយោគ (ការផ្តោតសំខាន់នៃបទប្បញ្ញត្តិ) និងការធានារ៉ាប់រងមិនមែនអាយុជីវិត ដូចជាការធានារ៉ាប់រងលើអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រងកសិកម្ម (ដែលជាផលិតផលការពារហានិភ័យសុទ្ធ ដែលដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការកាត់បន្ថយហានិភ័យឥណទាន និងការការពារអតិថិជន)។

មាត្រា ១១៣ នៃច្បាប់ចែងថា ធនាគារពាណិជ្ជត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើប្រតិបត្តិការជាភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងស្របតាមច្បាប់ស្តីពីអាជីវកម្មធានារ៉ាប់រង ក្នុងវិសាលភាពកំណត់ដោយទេសាភិបាលធនាគាររដ្ឋ។ យោងតាមច្បាប់ស្តីពីអាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងឆ្នាំ 2022 សកម្មភាពភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងរួមមានៈ ការប្រឹក្សា ការណែនាំ និងការផ្តល់ផលិតផលធានារ៉ាប់រង។ ការរៀបចំកិច្ចសន្យា; គិតថ្លៃ; ប្រមូលឯកសារសម្រាប់ការទូទាត់សំណង។

ដូច្នេះ ធនាគារពាណិជ្ជនៅតែត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យអនុវត្តសកម្មភាពទាំងនេះ ក្នុងវិសាលភាពដែលកំណត់ដោយធនាគាររដ្ឋ ដើម្បីឲ្យសមស្របទៅនឹងលក្ខណៈនៃឧស្សាហកម្មធនាគារ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រការ 5 មាត្រា 15 នៃច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទានឆ្នាំ 2024 ហាមប្រាមយ៉ាងតឹងរ៉ឹង៖ "ស្ថាប័នឥណទាន សាខាធនាគារបរទេស អ្នកគ្រប់គ្រង ប្រតិបត្តិករ និងនិយោជិតនៃស្ថាប័នឥណទានពីការផ្សារភ្ជាប់ការលក់ផលិតផលធានារ៉ាប់រងដែលមិនមែនជាកាតព្វកិច្ចជាមួយនឹងការផ្តល់ផលិតផល និងសេវាកម្មធនាគារក្នុងទម្រង់ណាមួយ" ។

បទប្បញ្ញត្តិនេះបណ្តាលឱ្យស្ថាប័នឥណទាន និងអតិថិជនមានការយល់ដឹងខុសៗគ្នា ដែលជះឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងដល់សកម្មភាពធានារ៉ាប់រងតាមរយៈបណ្តាញធនាគារ។

តាមពិត ផលិតផលធានារ៉ាប់រងមួយចំនួន រួមទាំងផលិតផលធានារ៉ាប់រងកសិកម្ម គឺជាដំណោះស្រាយការពារហានិភ័យដ៏មានប្រសិទ្ធភាព ជួយមនុស្សអភិវឌ្ឍប្រកបដោយចីរភាព។

ដូច្នេះ យោងតាមអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួន ប្រភេទនេះចាំបាច់ត្រូវគ្រប់គ្រងឲ្យបានត្រឹមត្រូវ ហើយមិនគួរត្រូវបានអនុវត្តយ៉ាងតឹងរ៉ឹងដូចជាការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតវិនិយោគនោះទេ។ ដោយសារផលិតផលដូចជាការធានារ៉ាប់រងសត្វចិញ្ចឹម ការធានារ៉ាប់រងដំណាំជាដើម ត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីការពារប្រឆាំងនឹងហានិភ័យដែលទាក់ទងដោយផ្ទាល់ទៅនឹងប្រាក់កម្ចី ពួកគេមិនទាក់ទងនឹងការវិនិយោគទាល់តែសោះ ប៉ុន្តែនៅតែត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ជាផលិតផលបែបនេះ។

នេះនាំឱ្យមានគោលនយោបាយល្អដែលអាចក្លាយជាឧបសគ្គដោយអចេតនា កាត់បន្ថយប្រសិទ្ធភាពនៃឥណទានកសិកម្ម។ ធនាគារមានការភ័យខ្លាចក្នុងការសហការជាមួយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង រំខានដល់បណ្តាញចែកចាយធានារ៉ាប់រងតាមរយៈធនាគារ ដែលបណ្តាលឱ្យមនុស្សរាប់លាននាក់បាត់បង់លទ្ធភាពប្រើប្រាស់ផលិតផលធានារ៉ាប់រងចាំបាច់ ជាពិសេសនៅតំបន់ជនបទ។

ឆ្ពោះទៅការពារធនធានមូលធនកសិកម្ម និងជនបទ

ការពិតក៏បង្ហាញផងដែរថា បើគ្មានការធានារ៉ាប់រងទេ កសិករមិនហ៊ានខ្ចីដើមទុនដើម្បីវិនិយោគលើការផលិតទេ ព្រោះខ្លាចធ្លាក់ចូលក្នុងភាពក្ស័យធន នៅពេលប្រឈមមុខនឹងហានិភ័យដូចជាគ្រោះធម្មជាតិ និងជំងឺរាតត្បាត។ បំណុលអាក្រក់កំពុងកើនឡើង ធនាគារមានការប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ហើយរដ្ឋត្រូវចំណាយថវិកាគាំទ្រ ដែលនាំឱ្យបន្ទុកសេដ្ឋកិច្ចកើនឡើងទ្វេដង។

ជាឧទាហរណ៍ នៅពេលដែលព្យុះទីហ្វុង Yagi វាយប្រហារប្រទេសវៀតណាម ការខូចខាតប៉ាន់ស្មានមានច្រើនជាង 85,000 ពាន់លានដុង ប៉ុន្តែការធានារ៉ាប់រងគ្របដណ្តប់ត្រឹមតែប្រហែល 9,000 ពាន់លាន - តិចជាង 11% ។

នៅខេត្ត Quang Ninh តែមួយគត់ ជាកន្លែងដែលការខូចខាតធ្ងន់ធ្ងរបំផុត មានតែ 4.8% នៃការខូចខាតសរុបប៉ុណ្ណោះដែលត្រូវបានធានារ៉ាប់រង។

នេះបង្ហាញថាកម្រិតនៃការការពារនៃឧស្សាហកម្មធានារ៉ាប់រងនៅតែមានកម្រិតទាបពេក។ នៅពីក្រោយតួលេខសំណងទាបបែបនេះក៏បង្ហាញពីការពិតដែលហានិភ័យភាគច្រើននៅតែធ្លាក់ទៅលើប្រជាជន និងថវិការដ្ឋ។

ដើម្បីជួយដល់កសិករក្នុងការទប់ស្កាត់ហានិភ័យនៃគ្រោះធម្មជាតិ និងជំងឺរាតត្បាត ដោយហេតុនេះធ្វើឱ្យជីវិតរបស់ពួកគេមានស្ថេរភាព និងការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតកម្ម ធានារ៉ាប់រង Agribank ត្រូវបានបង្កើតឡើងនៅក្នុងប្រព័ន្ធអេកូធនាគារ Agribank ជាមួយនឹងគោលដៅនាំយកសេវាធានារ៉ាប់រងទៅកាន់តំបន់ដាច់ស្រយាល។

Agribank Insurance ចម្លងគំរូចែកចាយជាមួយគ្រួសារកសិករជាង 3 លានគ្រួសារ។

ខណៈពេលដែលក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងជាច្រើនទៀតផ្តោតលើទីផ្សារទីក្រុង ធនាគារ Agribank Insurance ជ្រើសរើសយ៉ាងម៉ឺងម៉ាត់នូវទិសដៅជាក់លាក់មួយ៖ ការការពារកម្មករនៅតាមជនបទ និងអ្នកផលិតខ្នាតតូច ដែលជាក្រុមមនុស្សដែលងាយរងគ្រោះដោយគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ ហានិភ័យ និងការប្រែប្រួលសេដ្ឋកិច្ច។

ផលិតផលធានារ៉ាប់រងក្នុងវិស័យកសិកម្មដូចជា ធានារ៉ាប់រងលើដំណាំ ធានារ៉ាប់រងបសុសត្វ ធានារ៉ាប់រងអ្នកខ្ចីជាដើម គឺជាដំណោះស្រាយជាក់ស្តែងដែលមិនត្រឹមតែជួយប្រជាជនមានអារម្មណ៍សុវត្ថិភាពក្នុងផលិតកម្មប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងរួមចំណែកដល់ស្ថិរភាពសន្តិសុខសង្គម កាត់បន្ថយបន្ទុកថវិការដ្ឋក្នុងការងារសង្គ្រោះគ្រោះមហន្តរាយ។

រហូតមកដល់បច្ចុប្បន្ន ធនាគារ Agribank Insurance បានបង្កើត និងពង្រីកគំរូចែកចាយរបស់ខ្លួនទៅកាន់គ្រួសារកសិករជាង 3 លានគ្រួសារ និងអាជីវកម្មរាប់ម៉ឺន ដែលក្នុងនោះអតិថិជនជិត 2 លាននាក់ដែលចូលរួមក្នុងសន្តិសុខឥណទានភាគច្រើនជាកសិករ អ្នកនេសាទ និងកសិករអំបិល។ ករណីជិត 300.000 ត្រូវបានដោះស្រាយជាមួយនឹងតម្លៃសំណងសរុបជាង 6.000 ពាន់លានដុង រួមចំណែកជួយបុគ្គល និងគ្រួសារខ្ចីដើមទុនដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីធនាគារ បំពេញលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ខ្ចីដើមទុនឡើងវិញ និងស្តារផលិតកម្ម និងអាជីវកម្មឡើងវិញ។

ដើម្បីលុបបំបាត់ការលំបាកសម្រាប់អាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងគ្មានអាយុជីវិត និងជួយធានារ៉ាប់រងកសិកម្មបន្តបេសកកម្មរបស់ខ្លួនក្នុងការជួយប្រជាជន ធានារ៉ាប់រង Agribank ជឿជាក់ថា ចាំបាច់ត្រូវបន្ថែមឯកសារណែនាំច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទាន ដោយបែងចែកយ៉ាងច្បាស់រវាងការធានារ៉ាប់រងគ្មានអាយុជីវិត និងការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតវិនិយោគ។ អនុញ្ញាតឱ្យធនាគារណែនាំ និងសម្របសម្រួលការផ្តល់សេវាធានារ៉ាប់រងគ្មានអាយុជីវិតទាក់ទងនឹងប្រាក់កម្ចី។

ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ បង្កើតយន្តការជាក់លាក់មួយដែលអនុញ្ញាតឱ្យអនុវត្តវិធីសាស្រ្តលក់ជាច្រើន ជៀសវាងការត្រូវបានចាត់ទុកថាបង្ខំឱ្យទិញធានារ៉ាប់រងនៅពេលខ្ចីដើមទុន។ ជាពិសេសជាមួយនឹងផលិតកម្មកសិកម្មដែលបែកខ្ញែក បែកខ្ញែក និងមិនមានទំនាក់ទំនងគ្នា ការផ្តល់ការធានារ៉ាប់រងដល់គ្រួសារកសិករនីមួយៗគឺពិបាកខ្លាំងណាស់។

លើសពីនេះទៀត ចាំបាច់ត្រូវពិចារណាលើកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងហានិភ័យ (ជាពិសេសគ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ) ជាវិធានការធានាប្រាក់កម្ចី ហើយក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ បង្កើនដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះ។

ការរួមបញ្ចូលការធានារ៉ាប់រងជាមួយនឹងកញ្ចប់ឥណទានកសិកម្មនឹងកាត់បន្ថយហានិភ័យឥណទាន ការពារប្រាក់កម្ចីពីធនាគារ និងជួយកសិករមានអារម្មណ៍ថាមានសុវត្ថិភាពក្នុងការខ្ចីដើមទុនដើម្បីវិនិយោគក្នុងផលិតកម្មឡើងវិញ។ អនុញ្ញាតឱ្យអត្រាការប្រាក់កម្ចីត្រូវបានកាត់បន្ថយដើម្បីជួយសម្រួលដល់អតិថិជនក្នុងការចូលរួមយ៉ាងពេញលេញក្នុងការធានារ៉ាប់រង។ អនុញ្ញាតឱ្យស្ថាប័នឥណទានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធានារ៉ាប់រងប្រសិនបើអតិថិជនមានតម្រូវការ (ស្រដៀងទៅនឹងប្រទេសអភិវឌ្ឍន៍) ដើម្បីបង្កើនសមត្ថភាពក្នុងការចូលរួមក្នុងការធានារ៉ាប់រង។

ដូច​ឃើញ​ស្រាប់​ហើយ​ពេល​កសិករ​មិន​មាន​ការ​ធានា​រ៉ាប់រង​បសុសត្វ​ក៏​មិន​ហ៊ាន​ខ្ចី​ដើមទុន​មក​វិនិយោគ​លើ​ផលិតកម្ម​ដែរ។ នៅពេលដែលការប្រមូលផលបរាជ័យ ហើយទ្រព្យសម្បត្តិត្រូវបានបាត់បង់ដោយគ្មានការធានារ៉ាប់រង ពួកគេត្រឡប់ទៅចំណុចចាប់ផ្តើមនៃភាពក្រីក្រវិញ។

នៅពេលដែលខ្ចីលុយពីធនាគារដោយគ្មានធានារ៉ាប់រង ជួបប្រទះហានិភ័យសុខភាព ឬគ្រោះធម្មជាតិ ពួកគេងាយធ្លាក់ចូលទៅក្នុងបំណុលអាក្រក់។ កសិកររាប់លាននាក់បែបនេះនឹងធ្វើឱ្យការអភិវឌ្ឍន៍កសិកម្មប្រកបដោយនិរន្តរភាពគ្រាន់តែជាពាក្យស្លោកប៉ុណ្ណោះ។

ការ​ធានា​រ៉ាប់រង​គឺ​មាន​ច្រើន​ជាង​គ្រាន់​តែ​ជា​ផលិតផល​ហិរញ្ញវត្ថុ – វា​គឺ​ជា​ការ​ទុក​ចិត្ត ការ​ការពារ និង​ក្តី​សង្ឃឹម។ ដូច្នេះត្រូវមើលការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់វិស័យកសិកម្មជាមួយនឹងផ្នត់គំនិតអភិវឌ្ឍន៍ ការច្នៃប្រឌិត និងតម្លាភាព ជៀសវាងការអនុញ្ញាតឱ្យមានច្បាប់ ទោះបីជាមានគោលដៅត្រឹមត្រូវក៏ដោយ ក្លាយជារបាំងដែលដកហូតផលប្រយោជន៍សំខាន់ៗរបស់កសិករ។

ប្រភព៖ https://nhandan.vn/go-rao-can-phap-ly-de-bao-hiem-nong-nghiep-den-gan-hon-voi-nong-dan-post883110.html