"កាត់អាវរបស់អ្នកតាមក្រណាត់របស់អ្នក"

លោកស្រី Yen ត្រូវបានអ្នកស្គាល់គ្នាណែនាំពីដីមួយកន្លែងនៅស្រុក Binh Chanh (HCMC) ដែលមានផ្ទៃដី ១៥០ ម៉ែត្រការ៉េ តម្លៃ ២,២ ពាន់លានដុង។ បន្ទាប់ពីបានមើលដីឡូត៍ហើយ អ្នកស្រី យ៉េន ពិតជាចូលចិត្តណាស់។ បច្ចុប្បន្ននាងមានប្រាក់ចំនួន 1.5 ពាន់លានដុង ប្រសិនបើនាងទិញដីនេះ នាងនឹងត្រូវខ្ចីប្រាក់ចំនួន 700 លានដុងទៀត។ “ទោះបីខ្ញុំចូលចិត្តដីនោះមែន ប៉ុន្តែខ្ញុំនៅតែមិនហ៊ានខ្ចីពីធនាគារនៅពេលនេះ ទោះបីជាអត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះច្រើនបើធៀបនឹងឆ្នាំ 2023 ខ្ញុំនឹងពិចារណាម្តងទៀតនៅពេលមើលថា តើអត្រាការប្រាក់នឹងធ្លាក់ចុះបន្ថែមទៀតនៅថ្ងៃអនាគត ឬខ្ញុំនឹងស្វែងរកដីដែលសមនឹងថវិការបស់ខ្ញុំ ដើម្បីកុំឲ្យខ្ញុំព្រួយបារម្ភអំពីបន្ទុកក្នុងការសងបំណុល”។

ដូចគ្នាដែរ លោក ណាំ ក៏ចង់ទិញអាផាតមិននៅខណ្ឌ១២ (HCMC) ប៉ុន្តែគិតចង់ខ្ចីពីធនាគារ លោក ណាំ បារម្ភថា «បើខ្ញុំទិញអាផាតមិននេះ ខ្ញុំត្រូវខ្ចីលុយធនាគារបន្ថែម ៥០០ លានដុង ជាមួយអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះ ៨.៥% ក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងឆ្នាំដំបូង ប៉ុន្តែកើនឡើងដល់ ១១-១២% គិតជាប្រាក់ ភីស៊ី ហើយឆ្នាំក្រោយត្រូវបង់ប្រហែល ៩ លានដុង។ ប្រាក់ដុងក្នុងមួយខែ កម្ចីនេះដាក់សម្ពាធដល់ សេដ្ឋកិច្ច គ្រួសារខ្ញុំ ដូច្នេះហើយខ្ញុំសម្រេចផ្អាកទិញអាផាតមិនជាបណ្ដោះអាសន្ន ដោយរង់ចាំអត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះទៀត។

យោងតាមការស្ទង់មតិថ្មីៗនេះដោយ Batdongsan.com.vn អ្នកឆ្លើយសំណួរចំនួន 70% បាននិយាយថាពួកគេនឹងរង់ចាំឱ្យអត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារបន្តធ្លាក់ចុះមុនពេលចេញប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ 65% បាននិយាយថា អត្រាការប្រាក់នៅតែខ្ពស់ និងខ្ពស់ខ្លាំងណាស់។ មនុស្សជាច្រើនជឿថា ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្ន ប្រសិនបើអ្នកទិញផ្ទះមិនបានគណនាបានល្អទេ ពួកគេនឹងមិនអាចបង់ការប្រាក់ពេញទៅធនាគារតាមកាលវិភាគបានទេ។ នេះដោយសារតែធនាគារជាធម្មតាផ្តល់តែអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះក្នុងឆ្នាំដំបូងប៉ុណ្ណោះ អាស្រ័យលើកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចី។ នៅពេលដែលរយៈពេលអនុគ្រោះនោះបានបញ្ចប់ អត្រាការប្រាក់អណ្តែតលើទីផ្សារមិនងាយស្រួលសម្រាប់កម្មករដែលមានប្រាក់បៀវត្សរ៍ដែលមានប្រាក់ចំណូលមិនស្ថិតស្ថេរនោះទេ ដោយមិនគិតពីការចំណាយផ្សេងទៀតក្នុងជីវិត។ ដូច្នេះហើយ សម្រាប់មនុស្សជាច្រើនដែលចង់ខ្ចីប្រាក់គេហដ្ឋាន "កាត់អាវរបស់អ្នកតាមក្រណាត់របស់អ្នក" គឺជាជម្រើសនៅពេលនេះ។

អ្នកជំនាញសេដ្ឋកិច្ចជាច្រើននិយាយថា កម្ចីធនាគារគឺជាជម្រើសដ៏ពេញនិយមមួយដើម្បីធ្វើជាម្ចាស់អចលនទ្រព្យដោយមិនចាំបាច់សន្សំប្រាក់គ្រប់គ្រាន់។ បច្ចុប្បន្ននេះ ធនាគារផ្តល់ជូននូវកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាច្រើនជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ចម្រុះ និងរយៈពេលសងត្រលប់ពី 15-20 ឆ្នាំ ដោយធនាគារខ្លះផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេល 30-35 ឆ្នាំ ដើម្បីបំពេញតម្រូវការអតិថិជន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដោយមិនគិតពីរយៈពេលកម្ចីនោះទេ អ្វីដែលសំខាន់បំផុតគឺត្រូវធានានូវលទ្ធភាពក្នុងការសងបំណុល។

នៅពេលសម្រេចចិត្តលើចំនួនប្រាក់កម្ចី អ្នកខ្ចីត្រូវគិតគូរពីសមាមាត្របំណុល ដើម្បីកុំឱ្យមានសម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុច្រើនពេក។ ក្នុងអំឡុងពេលដំណើរការប្រាក់កម្ចី អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតែងតែផ្តល់ព័ត៌មានអំពីចំនួនអតិបរមាដែលអាចខ្ចីបាន ចំនួនទឹកប្រាក់ដើម និងការទូទាត់ការប្រាក់ប្រចាំខែ។ ដោយសារចំនួនប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាធម្មតាមិនតូចទេ អតិថិជនម្នាក់ៗត្រូវវាយតម្លៃដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ រួមទាំងការរៀបរាប់លម្អិតអំពីប្រាក់ចំណូលគ្រួសារ និងការចំណាយរស់នៅមុនពេលកំណត់ចំនួនប្រាក់កម្ចី។ នេះជួយអ្នកខ្ចីរក្សាការគ្រប់គ្រងលើលទ្ធភាពនៃការសងប្រចាំខែរបស់ពួកគេ។

លោកបណ្ឌិត ស៊ូ ង៉ុកឃួង នាយកជាន់ខ្ពស់នៃ Savills Vietnam បាននិយាយថា ទោះបីជាធនាគារជាច្រើនអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរហូតដល់ 80% នៃតម្លៃអចលនទ្រព្យក៏ដោយ ប៉ុន្តែអតិថិជនគួរតែខ្ចីត្រឹមតែ 40-50% ប៉ុណ្ណោះ។ នេះត្រូវបានចាត់ទុកថាជា "សមាមាត្រមាស" ដើម្បីជួយរក្សាតុល្យភាពរវាងជីវិតប្រចាំថ្ងៃ និងការសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ជាឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើតម្លៃអាផាតមិនមានចំនួន 2 ពាន់លានដុង នោះចំនួនទឹកប្រាក់កម្ចីដ៏ល្អគឺ 800 លានដុង ស្មើនឹង 40% នៃតម្លៃផ្ទះល្វែង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដើម្បីធានាបាននូវលទ្ធភាពសងប្រាក់កម្ចី អ្នកទិញផ្ទះត្រូវគិតគូរពីប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់គ្រួសារ ហើយគណនាចំនួនដែលត្រូវបង់ជារៀងរាល់ខែ ដោយផ្អែកលើចំនួនប្រាក់កម្ចី រយៈពេលកម្ចី និងអត្រាការប្រាក់។

ជាក់ស្តែង ចាប់តាំងពីដើមឆ្នាំ 2023 មក ធនាគាររដ្ឋបានកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ប្រតិបត្តិការម្តងហើយម្តងទៀត ដោយបង្កើតលក្ខខណ្ឌដើម្បីកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងប្រាក់កម្ចី។ រហូតមកដល់ពេលនេះ អត្រាការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើមានកម្រិតទាបបំផុតរបស់ពួកគេក្នុងទសវត្សរ៍កន្លងមក ហើយអត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងផងដែរ។ អត្រាការប្រាក់ទាបនៃប្រាក់កម្ចីក៏មានន័យថាសម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលខ្ចីដើម្បីទិញផ្ទះក៏ធូរស្រាលដែរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ រយៈពេលអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះមិនមានរយៈពេលយូរទេ ជាធម្មតាចាប់ពី 12-24 ខែ បន្ទាប់ពីរយៈពេលអត្រាការប្រាក់អណ្តែតអណ្តែតអាទិភាពបញ្ចប់ វានឹងកើនឡើងម្តងទៀត។ មិនមែនថាតម្លៃផ្ទះនៅតែខ្ពស់ខ្លាំងទេ បើប្រភពចំណូលមិនស្ថិតស្ថេរ អ្នកទិញក៏មិនគួរខ្ចីទិញផ្ទះដែរ។

ប្រភព