"កាត់អាវរបស់អ្នកតាមក្រណាត់របស់អ្នក"

លោកស្រី Yen ត្រូវបានអ្នកស្គាល់គ្នាណែនាំពីដីមួយកន្លែងនៅស្រុក Binh Chanh (HCMC) ដែលមានផ្ទៃដី ១៥០ ម៉ែត្រការ៉េ តម្លៃ ២,២ ពាន់លានដុង។ ក្រោយពីបានឃើញដីហើយ អ្នកស្រី យ៉េន ពិតជាចូលចិត្តណាស់។ បច្ចុប្បន្ននាងមានប្រាក់ ១,៥ ពាន់លានដុង។ ប្រសិនបើនាងទិញដីនេះ នាងត្រូវខ្ចីប្រាក់ ៧០០ លានដុងទៀត។ ទោះជាខ្ញុំចូលចិត្តដីនោះមែន ប៉ុន្តែខ្ញុំនៅតែមិនហ៊ានខ្ចីពីធនាគារនៅពេលនេះទេ ទោះបីជាអត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះច្រើនបើធៀបនឹងឆ្នាំ ២០២៣។ ខ្ញុំនឹងពិចារណាថាតើអត្រាការប្រាក់នឹងធ្លាក់ចុះបន្ថែមទៀតនៅថ្ងៃអនាគត ឬខ្ញុំនឹងស្វែងរកដីដែលសមនឹងថវិការបស់ខ្ញុំ ដូច្នេះខ្ញុំមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភអំពីបន្ទុកនៃការសងបំណុលនោះទេ”។

ដូចគ្នាដែរ លោក ណាំ ក៏ចង់ទិញអាផាតមិននៅខណ្ឌ១២ (HCMC) ប៉ុន្តែគិតចង់ខ្ចីពីធនាគារ លោក ណាំ បារម្ភថា «បើខ្ញុំទិញអាផាតមិននេះ ខ្ញុំត្រូវខ្ចីលុយធនាគារបន្ថែម ៥០០ លានដុង ជាមួយអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះ ៨.៥% ក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងឆ្នាំដំបូង ប៉ុន្តែកើនឡើងដល់ ១១-១២% គិតជាប្រាក់ ភីស៊ី ហើយឆ្នាំក្រោយត្រូវបង់ប្រហែល ៩ លានដុង។ ប្រាក់ដុងក្នុងមួយខែ កម្ចីនេះដាក់សម្ពាធលើសេដ្ឋកិច្ចគ្រួសារខ្ញុំ ដូច្នេះខ្ញុំសម្រេចផ្អាកទិញអាផាតមិនជាបណ្ដោះអាសន្ន ដោយរង់ចាំអត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះទៀត។

យោងតាមការស្ទង់មតិថ្មីៗនេះដោយ Batdongsan.com.vn អ្នកឆ្លើយសំណួរចំនួន 70% បាននិយាយថាពួកគេនឹងរង់ចាំឱ្យអត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារបន្តធ្លាក់ចុះមុនពេលចេញប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ 65% គិតថាអត្រាការប្រាក់នៅតែខ្ពស់ និងខ្ពស់ខ្លាំងណាស់។ មនុស្សជាច្រើនជឿថា ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្ន ប្រសិនបើអ្នកទិញផ្ទះមិនបានគណនាបានល្អទេ ពួកគេនឹងមិនអាចបង់ការប្រាក់ពេញលេញទៅធនាគារតាមកាលវិភាគនោះទេ។ ដោយសារតែធនាគារជាធម្មតាផ្តល់តែអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះក្នុងឆ្នាំដំបូងប៉ុណ្ណោះ អាស្រ័យលើកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចី។ នៅពេលដែលរយៈពេលអនុគ្រោះនោះបានបញ្ចប់ អត្រាការប្រាក់អណ្តែតលើទីផ្សារមិនមានភាពទន់ភ្លន់សម្រាប់កម្មករដែលមានប្រាក់បៀវត្សរ៍ទេ ដែលប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេមិនស្ថិតស្ថេរ មិនគិតពីការចំណាយផ្សេងទៀតក្នុងជីវិត។ ដូច្នេះហើយ សម្រាប់មនុស្សជាច្រើនដែលចង់ខ្ចីប្រាក់ដើម្បីទិញផ្ទះ "កាត់អាវរបស់អ្នកតាមក្រណាត់របស់អ្នក" គឺជាជម្រើសនៅពេលនេះ។

អ្នកជំនាញសេដ្ឋកិច្ចជាច្រើននិយាយថា កម្ចីធនាគារគឺជាមធ្យោបាយដ៏ពេញនិយមមួយដើម្បីកាន់កាប់អចលនទ្រព្យដោយមិនចាំបាច់សន្សំប្រាក់ចាំបាច់។ បច្ចុប្បន្ននេះ ធនាគារផ្តល់ជូននូវកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាច្រើនជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ចម្រុះ និងរយៈពេលសងត្រលប់ពី 15-20 ឆ្នាំ ដោយធនាគារមួយចំនួនផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេល 30-35 ឆ្នាំ ដើម្បីបំពេញតម្រូវការអតិថិជន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនថារយៈពេលកម្ចីមានរយៈពេលវែង ឬខ្លីនោះទេ អ្វីដែលសំខាន់បំផុតនោះគឺការធានានូវលទ្ធភាពក្នុងការសងប្រាក់កម្ចី។

នៅពេលសម្រេចចិត្តលើចំនួនប្រាក់កម្ចី អ្នកខ្ចីត្រូវពិចារណាលើសមាមាត្របំណុលដែលមិនដាក់សម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុច្រើនពេក។ ក្នុងអំឡុងពេលដំណើរការស្នើសុំប្រាក់កម្ចី អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាធម្មតាផ្តល់ព័ត៌មានអំពីចំនួនអតិបរមាដែលអាចខ្ចីបាន ចំនួនទឹកប្រាក់ដើម និងការទូទាត់ការប្រាក់ប្រចាំខែ។ ដោយសារតែចំនួនប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាធម្មតាមិនតូចទេ អតិថិជនម្នាក់ៗត្រូវវាយតម្លៃដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ រួមទាំងការរៀបរាប់លម្អិតអំពីប្រាក់ចំណូល និងការចំណាយរស់នៅរបស់គ្រួសារពួកគេ មុនពេលកំណត់ចំនួនប្រាក់កម្ចី។ នេះជួយអ្នកខ្ចីរក្សាការគ្រប់គ្រងលើលទ្ធភាពនៃការសងប្រចាំខែរបស់ពួកគេ។

TS លោក Su Ngoc Khuong នាយកជាន់ខ្ពស់នៃ Savills Vietnam បាននិយាយថា ទោះបីជាធនាគារជាច្រើនអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរហូតដល់ 80% នៃតម្លៃអចលនទ្រព្យក៏ដោយ ប៉ុន្តែអតិថិជនគួរតែខ្ចីត្រឹមតែ 40-50% ប៉ុណ្ណោះ។ នេះត្រូវបានចាត់ទុកថាជា "សមាមាត្រមាស" ដើម្បីជួយរក្សាតុល្យភាពរវាងជីវិតប្រចាំថ្ងៃ និងការសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ជាឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើតម្លៃអាផាតមិនមានចំនួន 2 ពាន់លានដុង នោះចំនួនទឹកប្រាក់កម្ចីដ៏ល្អគឺ 800 លានដុង ស្មើនឹង 40% នៃតម្លៃផ្ទះល្វែង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដើម្បីធានាបាននូវសមត្ថភាពសងវិញ អ្នកទិញផ្ទះត្រូវគិតគូរពីប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់គ្រួសារ ហើយគណនាចំនួនដែលត្រូវបង់ជារៀងរាល់ខែ ដោយផ្អែកលើចំនួនប្រាក់កម្ចី រយៈពេលកម្ចី និងអត្រាការប្រាក់។

ជាក់ស្តែង ចាប់តាំងពីដើមឆ្នាំ 2023 មក ធនាគាររដ្ឋបានកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ប្រតិបត្តិការម្តងហើយម្តងទៀត ដោយបង្កើតលក្ខខណ្ឌដើម្បីកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងប្រាក់កម្ចី។ រហូតមកដល់ពេលនេះ អត្រាការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើមានកម្រិតទាបបំផុតក្នុងរយៈពេលមួយទសវត្សរ៍ ហើយអត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងផងដែរ។ អត្រាការប្រាក់ទាបនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីក៏មានន័យថាសម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុតិចជាងនៅពេលដកប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ រយៈពេលអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះមិនមានរយៈពេលយូរទេ ជាធម្មតា 12-24 ខែ។ បន្ទាប់ពីរយៈពេលអនុគ្រោះ អត្រាការប្រាក់អណ្តែតនឹងកើនឡើងម្តងទៀត។ មិនមែនថាតម្លៃផ្ទះនៅតែខ្ពស់ខ្លាំងទេ បើចំណូលមិនស្ថិរភាព អ្នកទិញមិនគួរខ្ចីទិញផ្ទះទេ។

ប្រភព