បញ្ហានៅតែបន្តគោះទ្វាររបស់ធនាគារអាល្លឺម៉ង់ Deutsche Bank

ក្នុងនាមជាធនាគារពាណិជ្ជធំជាងគេរបស់អាល្លឺម៉ង់ ធនាគារ Deutsche Bank មានទ្រព្យសកម្មសរុបប្រហែល 1.337 ពាន់ពាន់លានអឺរ៉ូ (1.448 ពាន់ពាន់លានដុល្លារ) និងកាន់កាប់ 621 ពាន់លានអឺរ៉ូ (671 ពាន់លានដុល្លារ) នៅក្នុងប្រាក់បញ្ញើរបស់អតិថិជនគិតត្រឹមចុងឆ្នាំ 2022 ។

ដោយមានបុគ្គលិកជិត 85,000 នាក់ក្នុង 58 ប្រទេស ធនាគារ Deutsche Bank គឺជាធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារសំខាន់ៗចំនួន 30 នៅទូទាំងពិភពលោក ដែលនិយតករកំពុងត្រួតពិនិត្យយ៉ាងដិតដល់ជាងមុន ក្នុងគោលបំណងការពារស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុ។

ដូចជា JPMorgan ឬ Citigroup ធនាគារ Deutsche Bank គឺជាធនាគារពហុមុខ ដែលប្រតិបត្តិការក្នុងវិស័យជាច្រើន ចាប់ពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់គ្រួសារ និងអាជីវកម្ម រហូតដល់ការផ្តល់ប្រឹក្សាលើការរួមបញ្ចូលគ្នានៃសាជីវកម្ម និងការជួញដូរមូលបត្រសម្រាប់អ្នកវិនិយោគធំៗ។

ថ្វីបើធ្លាប់ជាធនាគារដ៏ធំមួយដែលស្មើជាមួយក្មេងប្រុសធំនៅ Wall Street ក៏ដោយ ធនាគារ Deutsche Bank ពិតជាមិនដែលជាសះស្បើយពីវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុឆ្នាំ 2008 ទេ។

ផ្លែឈើផ្អែមនៃការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញ

នៅឆ្នាំ 2018 ធនាគារ Deutsche Bank ទទួលបាននាយកប្រតិបត្តិថ្មីគឺ Christian Sewing ។ នៅពេលដែលគាត់បានចូលកាន់តំណែងរបស់ធនាគារនៅក្នុងខែមេសា ឆ្នាំ 2018 លោក Sewing បានធ្វើការសន្យាយ៉ាងសាមញ្ញមួយ៖ ដើម្បីធ្វើឱ្យធនាគារពាណិជ្ជដ៏ធំបំផុតរបស់ប្រទេសអាល្លឺម៉ង់កាន់តែរឹងមាំ។

ជាមួយនឹងធនាគារ Deutsche Bank ប្រឈមមុខនឹងការផាកពិន័យយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរ ដំណើរការយឺត ការចំណាយលើការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញ និងការប្រកួតប្រជែងពីគូប្រជែងរបស់ Nimbler របស់សហរដ្ឋអាមេរិក នាយកប្រតិបត្តិថ្មីបានចាប់ផ្ដើមដំណើរការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញត្រឹមតែរយៈពេល 4 ខែប៉ុណ្ណោះក្នុងអាណត្តិរបស់គាត់។

ហិរញ្ញវត្ថុ - ធនាគារ - បញ្ហានៅតែបន្ត — លោក Christian Sewing នាយកប្រតិបត្តិនៃធនាគារ Deutsche Bank ។ រូបថត៖ រូបភាព Getty

ដូច្នោះហើយ ធនាគារ Deutsche Bank បានកាត់បន្ថយបុគ្គលិកប្រហែល 20% នៃបុគ្គលិកទូទាំងពិភពលោករបស់ខ្លួនក្នុងរយៈពេលត្រឹមតែមួយថ្ងៃប៉ុណ្ណោះក្នុងឆ្នាំ 2018 ដោយបានបិទផ្នែកធនាគារវិនិយោគភាគច្រើនរបស់ខ្លួន រួមទាំងការជួញដូរភាគហ៊ុន និងបង្កើត "ធនាគារអាក្រក់" ដែលមានទ្រព្យសម្បត្តិប្រថុយប្រថានចំនួន 74 ពាន់លានអឺរ៉ូ។

លោក Sewing បាននិយាយនៅពេលនោះថា "យើងនឹងសាងសង់ឡើងវិញជាមូលដ្ឋានរបស់ Deutsche Bank ដោយចាប់ផ្តើមនៅក្នុងយុគសម័យថ្មីសម្រាប់ធនាគារ" ។

បន្ទាប់ពីការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញដ៏ឈឺចាប់ជាច្រើនឆ្នាំ ក្រោមការដឹកនាំរបស់លោក Sewing ដែលជាបុរសដែលមានចំណេះដឹងជ្រៅជ្រះក្នុងផ្នែកសវនកម្ម ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងធនាគារលក់រាយ ធនាគារ Deutsche Bank ទីបំផុតហាក់ដូចជាអាចប្រមូលផល “ផ្លែផ្អែម” បាន។

បន្ទាប់ពីការខាតបង់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំជាប់ៗគ្នាពីឆ្នាំ 2015 ដល់ឆ្នាំ 2019 ធនាគារ Deutsche Bank បានត្រលប់មកវិញនូវប្រាក់ចំណេញនៅឆ្នាំ 2020។ នៅឆ្នាំ 2022 ធនាគារអាល្លឺម៉ង់ទទួលបានប្រាក់ចំណេញសុទ្ធចំនួន 5.7 ពាន់លានអឺរ៉ូ (6.2 ពាន់លានដុល្លារ) ដែលជាលទ្ធផលល្អបំផុតក្នុងរយៈពេល 15 ឆ្នាំ (ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2007)។

ធនាគារសម្រេចបានផលត្រឡប់មកវិញលើសមធម៌ (ROTE) ដែលជារង្វាស់សំខាន់នៃប្រាក់ចំណេញ 9.4% ហើយថែមទាំងបានបង្កើតឡើងនូវសតិបណ្ដោះអាសន្នមូលធនដ៏ធំមួយ ជាមួយនឹងសមាមាត្រសមធម៌កម្រិតទី 1 (CET1) នៃ 13.4% ។

លើសពីនេះ សមាមាត្រទុនបម្រុងសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលរបស់ធនាគារ Deutsche Bank (LCR) និងសមាមាត្រមូលនិធិស្ថិរភាពសុទ្ធ (NSFR) គឺ 142% និង 119% រៀងគ្នា។

តួលេខទាំងនេះបង្ហាញថាមិនមានការព្រួយបារម្ភអំពីស្ថានភាពរលាយ ឬសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលរបស់ធនាគារអាល្លឺម៉ង់ទេ។

មិនមែនជា Credit Suisse បន្ទាប់ ទេ។

វិនិយោគិនមានការព្រួយបារម្ភអំពី សុខភាព នៃឧស្សាហកម្មធនាគារបន្ទាប់ពីការដួលរលំភ្លាមៗនៃធនាគារ Silicon Valley (SVB), Silvergate និង Signature Bank នៅសហរដ្ឋអាមេរិក និងការកាន់កាប់ក្រុមហ៊ុន Credit Suisse របស់ប្រទេសស្វីសដោយគូប្រជែងក្នុងស្រុក។

ប្រឆាំងនឹងផ្ទៃខាងក្រោយនោះ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកំពូលរបស់ប្រទេសអាល្លឺម៉ង់បានក្លាយជាចំណុចចុងក្រោយបំផុតនៅក្នុងវិបត្តិធនាគារនៅអឺរ៉ុប បន្ទាប់ពី CDS របស់ខ្លួនរីករាលដាល (រង្វាស់នៃហានិភ័យលំនាំដើម) បានកើនឡើងខណៈពេលដែលតម្លៃភាគហ៊ុនរបស់ខ្លួនបានធ្លាក់ចុះដល់ទៅ 14% នៅថ្ងៃទី 24 ខែមីនា។

អ្នកវិភាគនៅតែព្យាយាមពន្យល់ពីការចាកចេញភ្លាមៗរបស់វិនិយោគិន។

"ច្បាស់ណាស់ ធនាគារ Deutsche Bank ត្រូវតែជា Credit Suisse បន្ទាប់" អ្នកវិភាគនៅ Autonomous Research បានអះអាងដោយលើកហេតុផលថា ធនាគារអាល្លឺម៉ង់មានផលចំណេញជាប់លាប់ មានអនុបាតមូលធនខ្ពស់បំផុតចាប់តាំងពីចុងទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1990 ហើយមានហានិភ័យអត្រាការប្រាក់ទាបជាងធនាគារអាមេរិកក្នុងតំបន់មួយចំនួន។

អ្នកវិភាគ Andrew Coombs នៅ Citigroup បាននិយាយថា ការព្រួយបារម្ភអំពីផលប័ត្រ អចលនទ្រព្យ ពាណិជ្ជកម្មរបស់ធនាគារ Deutsche Bank និងការស៊ើបអង្កេតរបស់ ក្រសួងយុត្តិធម៌ អាមេរិកលើធនាគារដែលសង្ស័យថាបានជួយរុស្ស៊ីឱ្យគេចពីការដាក់ទណ្ឌកម្ម ហាក់ដូចជាមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីពន្យល់ពីការលក់ភាគហ៊ុនដ៏ធំនៅក្នុងភាគហ៊ុនរបស់ធនាគារអាល្លឺម៉ង់នោះទេ។

ផ្ទុយទៅវិញ លោក Coombs បានស្តីបន្ទោសពីអារម្មណ៍ទីផ្សារ ហើយករណី Credit Suisse បង្ហាញពីរបៀបដែលធនាគារដែលងាយរងគ្រោះមានការផ្លាស់ប្តូរទំនុកចិត្តភ្លាមៗ។

មន្ត្រីអាឡឺម៉ង់បានច្រានចោលការប្រៀបធៀបរវាងធនាគារ Deutsche Bank និង Credit Suisse កាលពីថ្ងៃទី 24 ខែមីនា។ នៅពេលសួរថាតើធនាគារអាល្លឺម៉ង់ជា Credit Suisse បន្ទាប់ឬយ៉ាងណានោះ អធិការបតី Olaf Scholz បាននិយាយថា "ធនាគារ Deutsche Bank បានធ្វើទំនើបកម្មជាមូលដ្ឋាន និងរៀបចំ អាជីវកម្ម របស់ខ្លួនឡើងវិញ ហើយជាធនាគារដែលមានផលចំណេញច្រើន។ គ្មានហេតុផលអ្វីដែលត្រូវសង្ស័យអំពីអនាគតរបស់ខ្លួននោះទេ។"

បញ្ហាបន្ទាប់ពីបញ្ហា

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដោយសារទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុបន្តមានការភ្ញាក់ផ្អើលដោយភាពចលាចលដែលបន្តកើតមានចាប់តាំងពីការដួលរលំនៃ SVB និងការបញ្ចូលគ្នានៃ Credit Suisse ធនាគារ Deutsche Bank បានក្លាយជាធនាគារបន្ទាប់ដែលត្រូវបានហៅចេញមួយផ្នែកដោយសារតែរឿងអាស្រូវជាបន្តបន្ទាប់ដែលវាបានទទួលរងនៅក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ។

ក្នុងរយៈពេលមួយទសវត្សរ៍កន្លងមកនេះ ធនាគារអាល្លឺម៉ង់ត្រូវបានបង្ខំឱ្យបង់ប្រាក់ពិន័យរាប់ពាន់លានដុល្លារសម្រាប់ការចោទប្រកាន់ពីការលាងលុយកខ្វក់ ការបង្ហាញខុសក្នុងការលក់មូលបត្របំណុល ឧបាយកលអត្រាការប្រាក់ ការក្លែងបន្លំការបញ្ចាំ និងការបំពានទណ្ឌកម្ម ដោយទីស្នាក់ការកណ្តាល Frankfurt របស់ខ្លួនត្រូវបានវាយឆ្មក់ពីរដងក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំកន្លងមកនេះ។

ធនាគារ Deutsche Bank បានបង់ប្រាក់ចំនួន 630 លានដុល្លារដល់និយតករចក្រភពអង់គ្លេស និងសហរដ្ឋអាមេរិកក្នុងឆ្នាំ 2017 សម្រាប់ "ការផ្ទេរប្រាក់ដោយអចេតនា" ប្រហែល 10 ពាន់លានដុល្លារពីប្រទេសរុស្ស៊ីនៅចន្លោះឆ្នាំ 2012 និង 2015 បន្ទាប់ពីបុគ្គលិកធនាគារខកខានសញ្ញាព្រមានជាច្រើននៃ "ការជួញដូរកញ្ចក់"។

ក្នុងឆ្នាំ 2020 ធនាគារ Deutsche Bank ក៏បានយល់ព្រមបង់ប្រាក់ពិន័យចំនួន 150 លានដុល្លារដល់និយតករអាមេរិកសម្រាប់ "ការបរាជ័យ" ដើម្បីការពារប្រតិបត្តិការគួរឱ្យសង្ស័យដោយអ្នកហិរញ្ញវត្ថុចុង Jeffrey Epstein និងសម្រាប់ការដោះស្រាយជាមួយធនាគារ Danske - ធនាគារដាណឺម៉ាកដែលជាប់ពាក់ព័ន្ធក្នុងរឿងអាស្រូវនៃការលាងលុយកខ្វក់ដ៏ធំបំផុតដែលមិនធ្លាប់មាន។

ដូចស្ថាប័នអាល្លឺម៉ង់ជាច្រើនទៀតដែរ ធនាគារ Deutsche Bank ក៏បានរងទុក្ខនៅពេលដែលផ្នែកគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មរបស់ខ្លួនរងការខាតបង់ចំនួន 600 លានអឺរ៉ូ នៅពេលដែលវាត្រូវបានជាប់នៅក្នុងរឿងអាស្រូវ ហិរញ្ញវត្ថុ រាប់ពាន់លានដុល្លារនៃការទូទាត់ប្រាក់យក្ស Wirecard ក្នុងឆ្នាំ 2020 ។

ហើយនៅឆ្នាំ 2022 ធនាគារអាឡឺម៉ង់បានបង់ប្រាក់ចំនួន 26 លានដុល្លារដើម្បីដោះស្រាយបណ្តឹងសកម្មភាពថ្នាក់ដែលនាំមកដោយអ្នកវិនិយោគអាមេរិក។

នៅចុងសប្តាហ៍ ដោយសារបញ្ហានៅតែបន្តគោះទ្វារធនាគារ Deutsche Bank លោក Sewing បានជ្រើសរើសមិនត្រឡប់ទៅផ្ទះរបស់គាត់វិញនៅ Osnabrueck ដែលជាទីក្រុងជនបទនៅភាគពាយព្យប្រទេសអាល្លឺម៉ង់។ ផ្ទុយទៅវិញ នាយកប្រតិបត្តិវ័យ 52 ឆ្នាំរូបនេះបានស្នាក់នៅក្នុងទីស្នាក់ការកណ្តាលរបស់ធនាគារ Deutsche Bank ក្នុងទីក្រុង Frankfurt ដែលមានចំងាយ 475 ម៉ាយ (764 គីឡូម៉ែត្រ) ក្នុងករណីមានអ្វីមួយខុសប្រក្រតីនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធំបំផុតរបស់ប្រទេស ។

Minh Duc (យោងតាមកាសែត The Telegraph, WSJ)

ប្រភព