ជៀសវាងកាតឥណទាន "អន្ទាក់បំណុល"

ការពិតដែលថាបំណុលកាតឥណទានរបស់អតិថិជននៅ Eximbank បានកើនឡើងពី 8.5 លានដុងបន្ទាប់ពី 11 ឆ្នាំទៅ 8.8 ពាន់លានដុងបានទាក់ទាញការយកចិត្តទុកដាក់ជាពិសេសពីសាធារណជន។ មនុស្សជាច្រើនមានការភ្ញាក់ផ្អើរ ពិនិត្យ និងដឹងថាពួកគេក៏ស្ថិតក្នុងស្ថានភាព "កូនបំណុល" ដោយមិនដឹងខ្លួន...

ការទូទាត់កាតឥណទានសម្រាប់អតិថិជននៅហាងកាមេរ៉ាមួយក្នុងសង្កាត់ 3 ទីក្រុងហូជីមិញ។ រូបថត៖ HOANG HUNG

ដាវមុខពីរ

ប័ណ្ណឥណទានដែលមានមុខងារ "ចំណាយមុន បង់ពេលក្រោយ" និងការលើកទឹកចិត្តដ៏គួរឱ្យទាក់ទាញជាច្រើន គឺជាមធ្យោបាយទូទាត់ដ៏ងាយស្រួល និងមានសុវត្ថិភាព ប៉ុន្តែពួកវាក៏មានហានិភ័យជាច្រើនផងដែរ ប្រសិនបើអ្នកប្រើប្រាស់មិនយល់អំពីលក្ខខណ្ឌនៃការប្រើប្រាស់ និង "ម៉ាទ្រីស" នៃការប្រាក់ និងថ្លៃសេវាដែលបានកើតឡើង។ លោក Le Minh (សង្កាត់លេខ 3 ទីក្រុងហូជីមិញ) ម្ចាស់អាជីវកម្មប្រេងរំអិលខ្នាតតូច បាននិយាយថា គាត់មានប័ណ្ណឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនចំនួន 2 ដែលមានដែនកំណត់ 300 លានដុង/កាត។

ដើម្បីជៀសវាងការជាប់បំណុលកាតឥណទាន គាត់បានចុះឈ្មោះសម្រាប់ការកាត់បំណុលកាតឥណទានដោយស្វ័យប្រវត្តិ ហើយបង្កើតការរំលឹកដើម្បីសងបំណុលទាន់ពេលវេលា។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនមែនគ្រប់គ្នាសុទ្ធតែមានចំណេះដឹងដូចលោក មិញ នោះទេ។ កាលពីបួនឆ្នាំមុន លោកស្រី M. Hoa (សង្កាត់លេខ 7 ទីក្រុងហូជីមិញ) បានបើកប័ណ្ណឥណទានដើម្បី "គាំទ្រ" បុគ្គលិករបស់ Eximbank ក្នុងការសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់ពួកគេ ទោះបីជានាងមិនត្រូវការវាក៏ដោយ។ ពេលនោះ បុគ្គលិករូបនេះបាននិយាយថា នាងមិនត្រូវបង់ថ្លៃអ្វីទេ ដូច្នេះនាងមិនបានយកចិត្តទុកដាក់ឡើយ។

“បន្ទាប់មកខ្ញុំបានប្តូរលេខទូរស័ព្ទ ហើយផ្លាស់ទៅ ខ្ញុំមិនបានទទួលសារ ឬការជូនដំណឹងណាមួយពីធនាគារទេ ឥឡូវនេះខ្ញុំបានពិនិត្យ និងដឹងថាខ្ញុំជំពាក់ថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំចំនួន 3.6 លានដុង សម្រាប់រយៈពេល 3 ឆ្នាំ ពីព្រោះឆ្នាំដំបូងគឺឥតគិតថ្លៃ។ ខ្ញុំស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការសងបំណុល ហើយបិទកាតព្រោះខ្ញុំខ្លាចថាថ្ងៃណាមួយខ្ញុំនឹងក្លាយជាកូនបំណុលរាប់ពាន់លានដុល្លារ”។

នាយកមជ្ឈមណ្ឌលកាតនៅធនាគារមួយក្នុងទីក្រុងហូជីមិញបាននិយាយថា អតិថិជនជាច្រើនមានប័ណ្ណឥណទានពីធនាគារផ្សេងៗគ្នា ដូច្នេះពួកគេមិនអាចគ្រប់គ្រងវាបានទេ។ មនុស្សមួយចំនួននៅពេលដាក់ពាក្យសុំប្រាក់កម្ចី បានរកឃើញថាពួកគេមានបំណុលអាក្រក់ពីកាតឥណទានពីធនាគារមួយផ្សេងទៀតនៅលើប្រព័ន្ធមជ្ឈមណ្ឌលព័ត៌មានឥណទានជាតិ (CIC)។

បង្កើនទំនួលខុសត្រូវពីភាគីទាំងពីរ

យោងតាមលោកបណ្ឌិត Huynh Trung Minh អ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុ នៅពេលដែលចំណាយក្នុងដែនកំណត់ ម្ចាស់ប័ណ្ណនឹងត្រូវបានលើកលែងការប្រាក់ក្នុងរយៈពេលជាមធ្យម 45-55 ថ្ងៃ។ បន្ទាប់ពីរយៈពេលនេះ បន្ថែមពីលើការបង់សមតុល្យដែលនៅសេសសល់ទាំងមូល ដើម្បីលើកលែងការប្រាក់ ម្ចាស់ប័ណ្ណអាចបង់សមតុល្យដែលនៅសល់អប្បបរមា (ប្រហែល 5% នៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានចំណាយក្នុងអំឡុងពេល) ប៉ុន្តែបំណុលដែលនៅសេសសល់នឹងត្រូវគិតក្នុងអត្រាការប្រាក់ 18%-40% ក្នុងមួយឆ្នាំ (អាស្រ័យលើធនាគារ) ហើយនឹងត្រូវបានបន្ថែមទៅរយៈពេលទូទាត់បន្ទាប់។ ប្រសិនបើការទូទាត់មិនទាន់ពេលវេលា ម្ចាស់ប័ណ្ណនឹងត្រូវបង់ការប្រាក់ រួមទាំងការប្រាក់ហួសកាលកំណត់ ស្មើនឹង 150% នៃអត្រាការប្រាក់ធម្មតា ហើយថ្លៃសេវាយឺតយ៉ាវលើសពីការកំណត់ក៏ខ្ពស់ផងដែរ។

“ទោះបីជាកាតមិនត្រូវបានប្រើប្រាស់ក៏ដោយ វានៅតែត្រូវបង់ថ្លៃ ប្រសិនបើការទូទាត់មិនទាន់ពេលវេលា ការប្រាក់ និងថ្លៃសេវាទាំងនេះនឹងត្រូវបូកបញ្ចូលជាប្រចាំថ្ងៃ ប្រចាំខែ និងប្រចាំឆ្នាំ ដូច្នេះសមតុល្យដែលនៅសេសសល់សរុបនឹងកើនឡើងខ្ពស់ណាស់។ លើសពីនេះ ប័ណ្ណឥណទានក៏ទទួលបន្ទុកប្រភេទផ្សេងទៀតជាច្រើនដូចជា៖ ថ្លៃដកប្រាក់តាមម៉ាស៊ីន ATM ថ្លៃបំប្លែងរូបិយប័ណ្ណបរទេសនៅពេលអូសកាតទៅក្រៅប្រទេស ថ្លៃសេវាដែលអតិថិជនស្នើសុំលើសពី 8 ពាន់លានដុង។ ការព្រមានដើម្បីបង្កើនទំនួលខុសត្រូវទាំងពីធនាគារ និងអតិថិជន អតិថិជនត្រូវយល់ច្បាស់អំពីប័ណ្ណឥណទាន ដើម្បីជៀសវាងហានិភ័យ”។

ខាងផ្នែកគ្រប់គ្រង លោក Nguyen Duc Lenh នាយករងធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) សាខាទីក្រុងហូជីមិញបានមានប្រសាសន៍ថា “ប័ណ្ណឥណទានជាកម្ចីសំខាន់ដោយមិនមានការប្រាក់ក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយ ដូច្នេះអតិថិជនត្រូវតែទទួលខុសត្រូវក្នុងការទូទាត់សងវិញតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃសារាចរលេខ ៣៩/២០១៦ នៃធនាគារ SBV។ ខាងធនាគារពាណិជ្ជបានជំរុញឱ្យអតិថិជនផ្តល់កម្ចីប្រសិនបើអតិថិជនត្រូវផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ប្រើប្រាស់កាតប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព និងកំណត់ការកើតឡើងនៃបំណុលហួសកាលកំណត់ ដែលប៉ះពាល់ដល់អតិថិជន”។ លោកបណ្ឌិត Dinh Trong Thinh សាស្ត្រាចារ្យនៅបណ្ឌិត្យសភាហិរញ្ញវត្ថុបានស្នើឱ្យដោះស្រាយករណីនេះឱ្យបានឆាប់រហ័ស ដើម្បីកុំឱ្យបាត់បង់ទំនុកចិត្តរបស់អ្នកប្រើប្រាស់លើសេវាទូទាត់ ខណៈដែល រដ្ឋាភិបាល កំពុងស្នើឱ្យ SBV លើកកម្ពស់ការទូទាត់មិនមែនសាច់ប្រាក់។

* មេធាវី ត្រឹង ថាញ់ឌុច នាយកក្រុមហ៊ុនមេធាវី ANVI៖ ត្រូវបង្រួបបង្រួមបទប្បញ្ញត្តិទូទៅស្តីពីអត្រាការប្រាក់

យោងតាមក្រមរដ្ឋប្បវេណី អត្រាការប្រាក់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានព្រមព្រៀងដោយភាគី ប៉ុន្តែមិនត្រូវលើសពី 20% ក្នុងមួយឆ្នាំ លើកលែងតែមានចែងដោយច្បាប់ពាក់ព័ន្ធផ្សេងទៀត។ នៅពេលបន្ថែមការប្រាក់ហួសកាលកំណត់ វាមិនត្រូវលើសពី 30% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ យោងតាមក្រមព្រហ្មទណ្ឌ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីក្នុងអត្រាការប្រាក់លើសពី 100% ត្រូវបានចាត់ទុកថាជាប្រាក់កម្រៃ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ពិដាន 20% ខាងលើមិនអនុវត្តចំពោះធនាគារទេ ដូច្នេះអត្រាការប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារអាចឡើងដល់លេខណាមួយដោយមិនចាត់ទុកថាខុសច្បាប់។ បន្ទាប់មក ការប្រាក់ហួសកាលកំណត់ ជំនួសឱ្យការបន្ថែមត្រឹមតែ 10% ដូចដែលបានកំណត់ជាទូទៅ គឺស្មើនឹង 150% នៃអត្រាការប្រាក់ក្នុងរយៈពេលនេះ។

ក្នុងករណីធនាគារ Eximbank បានរៀបរាប់ខាងលើ ពួកគេអាចអនុវត្តការប្រាក់រួម អត្រាការប្រាក់រួម ការប្រាក់បន្ថែមលើប្រាក់ដើម ដោយគណនាប្រចាំខែ ដូច្នេះការលោតពី 8.5 លានដុងទៅ 8.8 ពាន់លានដុងគឺអាចធ្វើទៅបានទាំងស្រុង ប្រសិនបើអនុវត្តអត្រាការប្រាក់បំណុលហួសកាលកំណត់ប្រហែល 70% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ការប្រាក់ ការប្រាក់ពិន័យ និងថ្លៃសេវាដែលអតិថិជនត្រូវបង់គឺត្រូវបានព្រមព្រៀងគ្នាទាំងអស់នៅក្នុងកិច្ចសន្យាប្រាក់កម្ចី ឬកាត។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ច្រើនដងដែលអតិថិជនមិនបានអាន ឬនៅពេលដែលពួកគេអាន ពួកគេមិនយល់។ ដូច្នេះដល់ពេលត្រូវធ្វើវិសោធនកម្មច្បាប់ អនុវត្តបទប្បញ្ញត្តិជាឯកសណ្ឋានលើអត្រាការប្រាក់កម្ចីដល់គ្រប់វិស័យ សេដ្ឋកិច្ច ដោយយុត្តិធម៌ ស្មើភាព និងសមហេតុផល។

នេះបើតាម sggp.org.vn

ប្រភព