신용카드는 가계부채를 발생시키므로 사용 시 장단점을 미리 분석할 필요가 있다는 게 전문가들의 말이다.
최근에 은행에서 신용 카드를 제공한다는 전화를 자주 받습니다. 처음에는 귀찮았지만 지속적으로 많은 인센티브를 제공하는 것을 들으면서 꽤 매력적이었습니다.
제 친구도 신용카드를 2~3개 사용하는데, 한 달에 수십만 캐쉬백을 받고, 포인트를 선물로 교환하고, 항공마일리지를 적립하고… 올바른 카드를 선택하는 기준은 무엇이며 주의해야 할 사항은 무엇입니까? 재정적인 면에서 나는 월급이 25만동 정도이고 빚도 없고 적금도 500억 정도 있다.
트랑(하노이)
시장에 여러 신용 카드. 영상: 싯다르타
컨설턴트:
먼저 신용카드의 본질이 소비를 보다 편리하고 쉽게 해주는 편리한 금융상품이라는 점을 이해해야 합니다. 월 최대 허용 한도로 특정 상품이나 서비스를 현금으로 지불할 필요가 없습니다.
기간이 끝나면 금액을 반환해야 합니다. 그렇지 않으면 높은 이자가 부과되고 신용 등급에도 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 기관의 시스템은 개인의 "채무 상환 태도"를 평가하기 위해 부채 상환 내역 데이터를 저장합니다. 연체된 채무가 있는 경우 신용점수가 과소평가되어 신용점수가 좋은 사람에 비해 대출이 승인되지 않거나 대출 시 높은 이자를 지불하는 등 좋지 않은 결과를 초래할 수 있습니다.
이 기사에서는 신용 카드 사용을 편의성, 매력적인 인센티브 프로그램 및 지출 관리 방법의 세 가지 측면에서 분석해 보겠습니다.
사용성
첫째, 신용 카드를 사용하면 돈을 가지고 다니고, 환전하고, 거스름돈을 보관하고, 특정 번거로움을 피할 필요가 없습니다. 이것은 누구나 볼 수 있는 것입니다.
둘째, 카드를 스 와이프하는 것은 매우 쉽지만 배후에는 흥미로운 행동 금융 이론이 있습니다. 심리학 연구에 따르면 돈은 사람들의 "감정적 임종" 중 하나입니다. 좋아하는 제품이나 서비스를 소유할 때의 기쁨과 함께 지불은 뇌에 특정한 "손실"을 만듭니다. 그래서 우리는 결제할 때, 특히 현금 결제할 때 많이 고민하고 망설이는 경우가 많습니다.
하지만 카드가 탄생하면 판매자에게 돈을 주지 않고 카드를 긁기만 하면 된다. 결과적으로 "상실"의 느낌이 크게 줄어들고, 고민이 줄어들고, 돈을 더 자유롭고 아낌없이 사용하게 됩니다. 따라서 신용 카드를 사용하는 것은 지출을 늘리고 저축을 줄이는 원인이 될 수 있습니다.
또한 이러한 편리함은 카드를 분실하거나 보안 정보를 분실하여 사기꾼이 카드를 사용하여 지출할 수 있다는 단점도 있습니다. 이러한 사기성 거래를 해결하는 데는 항상 시간이 걸리며 카드 소지자가 손실된 자금을 항상 돌려받는 것은 아닙니다.
특별 제공
위에서 분석한 바와 같이 신용카드는 소비촉진이라는 중요한 기능을 가지고 있다. 위의 기능을 수행하려면 소비자가 먼저 카드 사용을 수락해야 합니다. 이후 연간 무료 프로그램과 캐쉬백 프로그램을 고객들에게 제공하여 사용하고 있습니다.
시장은 적절하게 사용하면 슈퍼마켓에 갈 때 캐쉬백, 수업료 지불, 보험료 지불, 상업 거래소 쇼핑 등과 같은 카드 소지자에게 직접적인 혜택을 가져다 줄 많은 프로그램을 인식합니다. 전자 상거래.
비용 관리 방법
신용 카드를 사용하는 것은 소비자 부채를 사용하는 것입니다. 이용자의 목적과 방법에 따라 좋은 빚과 나쁜 빚 두 종류가 있게 됩니다. 신용카드 사용 여부를 결정할 때 기본은 카드의 편의성이나 우대 프로그램이 아니라 지출 관리 방식이다.
수입이 들어오면 가장 먼저 할 일은 적금을 뽑아내거나, 지출하기 전에 "스스로 지불"하거나, "남에게 지불"하는 것입니다. 이 금액은 소득 수준과 부양가족 수에 따라 다소 차이가 있습니다. 그러면 지출분은 필수지출과 필요지출로 구분되어야 한다. 필수 지출은 자녀 학자금, 식료품, 주택, 전기, 수도, 보험과 같은 필수 항목입니다. 필요에 대한 비용은 외식, 여행, 미용, 기타 비필수 품목 구매와 같은 향유 비용입니다.
필수 지출의 경우, 현금을 사용하든 카드를 사용하든 여전히 우리를 더 "지출"하게 만들지 않습니다. 따라서 결제 기한을 기억하는 한 신용 카드를 사용할 수 있습니다(발급 은행에서 이를 알리는 이메일 또는 문자 메시지를 보냅니다). 말할 것도 없이, 카드의 인센티브 프로그램은 슈퍼마켓에 가기, 학비 지불, 보험료 지불과 같은 필수 비용에 많은 초점을 맞추고 있습니다.
그러나 필수 지출이 쉬울수록 신용 카드를 사용하여 향락 비용을 지불할 때 더욱 주의해야 합니다. 이러한 비용을 제한하는 몇 가지 요령은 최대 예산을 소득의 15% 이하로 설정하거나 대신 현금을 사용하고 구매하기로 선택한 제품 및 서비스에 대해 확신할 수 있도록 며칠 더 기다리는 것입니다. 편의를 위해 구매하십시오.
따라서 당신이 좋은 지출 관리자라면 필수 지출과 필요 지출에 대한 예산을 적절하게 할당하는 방법을 알고 있다면 신용 카드의 이점을 최대한 활용하고 카드 사용의 비용 단점을 제한할 수 있습니다.
제때 쓰고 빚을 갚는 습관을 기르기 위해서는 월 수입의 1~2배 한도가 있는 카드부터 시작해야 한다. 어떤 카드를 선택할지와 관련하여 해당 분야에 대한 인센티브가 있는 카드를 선택하려면 어떤 지출이 예산의 많은 부분을 차지하는지 확인해야 합니다.
응우옌 투 장
개인 재무 플래너
FIDT에서 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사
