이는 은행들이 부동산 사업에 참여해도 좋다는 '청신호'인가요?

은행들이 부동산 사업에 관여할 수 있도록 허용하는 많은 허점들이 존재합니다.

호찌민시 부동산협회 회장인 레 호앙 차우 씨에 따르면, 2010년 신용기관법 제90조 2항과 신용기관법 초안 제98조 2항 모두 신용기관은 은행업 활동 및 베트남 중앙은행이 발급한 허가서에 명시된 기타 사업 활동 외에는 어떠한 사업 활동도 할 수 없다고 규정하고 있습니다.

많은 사람들은 금융기관이 부동산에 투자해서는 안 된다고 주장합니다.

그러나 부동산 사업에 관한 신용기관법 초안 제138조는 다음의 경우를 제외하고는 신용기관의 부동산 사업 활동을 금지하고 있습니다. 신용기관의 영업 활동에 직접적으로 사용되는 사업본부, 사무실 또는 창고로 사용하기 위한 부동산의 매입, 투자 또는 소유; 신용기관 소유 사업본부 중 미사용 부분을 임대하는 경우; 대출금 상환으로 취득한 부동산을 보유하는 경우. 신용기관은 부동산 담보물을 처분하기로 결정한 날로부터 5년 이내에 해당 부동산을 매각, 양도 또는 재매입하여 본 법에서 규정한 고정자산 투자 비율 및 고정자산 사용 목적을 충족해야 합니다.

"금융기관들은 사업 본부 및 업무 공간으로 사용할 부동산을 매입, 투자, 소유하고, 사용하지 않는 사업장 일부를 임대할 수 있도록 허용하는 규정 덕분에 '청신호'를 받았습니다. 이러한 규정으로 인해 금융기관들은 지점, 업무 공간, 창고 네트워크를 확장하는 경향이 있으며, 특히 본사 역할을 하는 웅장한 오피스 빌딩을 짓고 그 상당 부분을 임대용으로 할당하는 경우가 많습니다."라고 차우 씨는 분석했습니다.

마찬가지로, 현행 규정은 담보물 처분 결정일로부터 3년간 "채무 조정으로 인한 부동산 보유"를 허용함으로써 금융기관이 전문적인 부동산 사업과 다를 바 없는 부동산 사업 활동을 할 수 있는 "여지를" 만들어 왔습니다. 차우 씨는 "새로운 금융기관 관련 법안은 채무 조정으로 인한 부동산 보유 허용 기간을 5년으로 연장하여 부동산 사업 활동 범위를 더욱 넓히고 있습니다. 따라서 기존처럼 금융기관의 채무 조정으로 인한 부동산 보유 기간을 3년으로 제한하는 규정을 유지하는 것이 더 합리적입니다."라고 지적했습니다.

차우 의원은 신용기관이 부동산 사업 활동에 참여할 수 있도록 허용하는 규정은 신용기관이 은행업과 부동산 사업 외의 다른 사업 활동을 금지하는 규정의 취지에 어긋난다고 지적했습니다. 그는 "따라서 저는 신용기관이 베트남 중앙은행이 발급한 허가서에 명시된 다른 사업 활동을 제외하고는 은행업 외의 다른 사업 활동을 일절 하지 못하도록 규정을 마련할 것을 제안합니다. 동시에 베트남 중앙은행은 각 신용기관의 역량을 고려하여 허가서에 명시된 다른 사업 활동, 특히 사무실 임대와 같은 부동산 사업 활동을 허용하는 방안을 신중하게 검토해야 합니다."라고 제안했습니다.

은행의 위험 제한

HTC 베트남 법률사무소의 팜 리엔 변호사에 따르면, 현행법은 상업은행이 부동산 사업에 관여하는 것을 금지하고 있습니다. 부동산 자산은 본질적으로 고정되어 있고 현금처럼 유동성이 높지 않기 때문입니다. 상업은행 역시 이윤 추구를 목적으로 하는 기업이지만, 은행이 동원 자본을 부동산 프로젝트에 투자할 경우 단기간에 투자금을 회수하기가 매우 어렵습니다.

따라서 파산 가능성이 매우 높아 고객과 일반 대중의 정당한 권익에 영향을 미칠 뿐만 아니라 시스템 자체에도 악영향을 미치고 위험을 초래합니다. 이러한 이유로 법은 예금자의 이익을 보호하고 중앙은행의 경영 질서를 유지하기 위해 상업은행의 부동산 투자(은행 영업에 필요한 사업장, 채무 변제, 전대 등에 대한 투자는 제외)를 엄격히 금지하고 있습니다.

호치민시 경제 대학교 혁신연구소의 후인 푸옥 응이아 부소장 역시 금융기관의 부동산 사업 진출 허용 문제는 아직 논의하기에 적절하지 않다는 의견을 밝혔습니다. 따라서 현행 규정을 유지해야 한다는 것입니다. 금융기관의 주된 기능은 예금을 모아 기업과 경제에 자금을 투입하는 금융업입니다. 은행이 부동산 사업에 진출할 수 있도록 허점을 만들면 금융기관의 대출 업무에 부정적인 영향을 미칠 뿐만 아니라, 많은 은행들이 부동산 사업에 뛰어들면서 통화 안보를 위협할 수 있습니다. 부동산 부문은 위험도가 높고 위기가 빈번하게 발생합니다. 만약 조달된 자금이 부동산 투자에 사용되고 해당 부동산이 매각되지 않으면 자금이 부동산에 묶이게 되어 예금자의 권리를 침해하고 금융기관 자체에도 위험을 초래할 수 있습니다.

응히아 씨는 "금융기관의 주요 임무는 경제에 자본을 공급하는 것을 우선시하는 것입니다. SCB 은행의 사례를 보면 부동산에 묶여 있는 자본은 자본 활용 효율을 떨어뜨립니다. 은행에 문제가 생기면 국가가 구조조정에 참여해야 합니다."라고 말하며, 다른 나라에서는 금융기관이 부동산 사업에 관여하는 것을 장려하지 않는다고 덧붙였습니다.

따라서, 금융기관이 "기타 영업활동" 또는 "부동산 영업활동"을 할 수 있는 경우를 엄격하게 규제하기 위한 수정 및 추가 사항이 필요하며, "부동산 영업수익이 금융기관 총수익의 ...%를 초과하지 않도록" 하는 상한 비율(예: 금융기관 총수익의 약 15%)을 규제하는 방안을 고려해야 합니다.

호찌민시 부동산협회 회장 레 호앙 차우 씨

출처 링크: https://thanhnien.vn/bat-den-xanh-cho-ngan-hang-kinh-doanh-bat-dong-san-185231109233104621.htm