베트남 은행에서 10억 건 이상의 거래를 처리하는 디지털 '기계' 내부.

(Chinhphu.vn) - 사용자는 휴대전화로 거래를 완료하는 데 단 몇 초밖에 걸리지 않습니다. 그러나 매년 10억 건이 넘는 디지털 거래의 속도, 안정성 및 보안을 유지하기 위해 베트남은행(Vietcombank)은 은행 시스템 내에서 가장 큰 규모의 "디지털 신경망"을 운영하고 있습니다.

디지털 결제 기술은 사용자들이 현대 금융 서비스에 접근하는 방식을 바꾸는 데 기여하고 있습니다.

비엣콤뱅크 의 '디지털 신경계'는 10억 건 이상의 거래를 처리합니다.

사용자가 스마트폰을 켜고 QR 코드를 스캔하여 커피 한 잔 값을 결제합니다. 단 몇 초 만에 거래가 완료됩니다. 하지만 이처럼 간단해 보이는 과정 뒤에는 신원 확인, 실시간 데이터 처리, 계좌 대조, 그리고 부정행위 방지 모니터링 시스템 활성화 등 일련의 기술적 프로세스가 동시에 실행되고 있습니다.

이는 은행업계의 디지털 전환에서 가장 눈에 띄지 않는 측면이기도 합니다. 사용자들은 일반적으로 거래 속도나 편의성을 통해 변화를 인지합니다. 하지만 대형 은행의 경우, 핵심 요소는 매우 큰 규모로 안정적이고 안전하며 지속적으로 운영할 수 있는 능력에 있습니다.

베트남이 디지털 경제 , 현금 없는 결제, 국가 디지털 데이터 육성을 추진하는 맥락에서 디지털 뱅킹은 더 이상 금융 부문만의 문제가 아닙니다. 오히려 이 분야는 경제 운영 인프라의 필수적인 부분으로 점차 자리매김하고 있습니다.

비엣콤뱅크 관계자에 따르면, 2025년까지 은행의 디지털 생태계는 총 1470만 동(VND) 규모의 디지털 거래 약 11억 7천만 건을 처리할 것으로 예상됩니다. 특히, 소매 거래의 거의 99%가 디지털 채널을 통해 이루어질 전망입니다.

선도적인 금융 기관의 규모 덕분에 사용자는 VNeID를 사용하여 인증하고 대출 신청을 완료하거나, 해외 결제를 위해 QR 코드를 스캔하거나, 지점을 방문할 필요 없이 휴대폰에서 직접 거래를 수행할 수 있습니다. 한편, 기업의 경우 디지털 플랫폼을 통해 현금 흐름을 실시간으로 처리하고, 서류 작업을 줄이며, 운영을 최적화할 수 있습니다.

더욱이 디지털화 과정은 현금 없는 결제를 촉진하는 데 기여하는 동시에 현금, 종이 및 수작업 프로세스와 관련된 사회적 운영 비용을 크게 줄입니다.

사용자는 VCB Digibank 앱에서 생체 인증을 사용하여 인증합니다.

디지털 뱅킹의 배경이 되는 구조 개편

오랫동안 은행업계의 디지털 전환은 모바일 뱅킹, QR 코드, eKYC 등을 통해 이루어지는 경우가 많았습니다. 하지만 대형 은행의 경우, 가장 중요한 부분은 데이터와 그 기반이 되는 기술 인프라에 있습니다.

비엣콤뱅크의 주요 성과 중 하나는 2020년 핵심 뱅킹 시스템의 성공적인 가동이었습니다. 은행 업계에서 핵심 뱅킹 시스템은 실시간 처리 능력과 대규모 디지털 서비스 확장을 위한 중요한 기반으로 여겨집니다.

이러한 기반을 바탕으로 Vietcombank는 개인 고객을 위한 VCB Digibank, 중소기업을 위한 VCB DigiBiz, 현금 흐름 관리를 위한 VCB CashUp, 온라인 대출을 위한 VCB Online Lending을 비롯하여 의료 및 교육 분야의 다양한 디지털 플랫폼을 포함하는 디지털 생태계를 점진적으로 구축해 왔습니다.

특히, 이러한 플랫폼들은 독립적으로 운영되는 것이 아니라 데이터, 디지털 신원, 중앙 집중식 처리 시스템을 통해 서로 연결되어 있습니다. 그 결과, 고객에게 더욱 원활한 경험을 제공할 수 있습니다. 동시에 은행은 백엔드 운영 프로세스의 상당 부분을 자동화할 수 있습니다.

디지털 결제와 더불어, 비엣콤은행은 칩이 내장된 주민등록증(VNeID)과 원격 디지털 서명을 통합한 생체 인증 시스템을 도입한 선도적인 은행 중 하나입니다. 2025년 말까지 비엣콤은행은 1,500만 명 이상의 고객 생체 정보를 수집하고, 약 250만 개의 사회보장 계좌를 VNeID를 통해 연동하며, VNeID 개인 디지털 서명을 통해 약 8조 3,500억 VND를 지급할 예정입니다.

이러한 추세는 인도, 싱가포르, 브라질과 같은 여러 국가에서도 나타나고 있으며, 이들 국가에서는 데이터와 전자 신분 확인이 현대 은행업의 기반이 되고 있습니다.

기술 스타트업의 경우 새로운 모델을 테스트하거나 제품을 변경하는 것이 매우 빠르게 진행될 수 있습니다. 그러나 대형 은행, 특히 빅4 은행에게 디지털 전환은 완전히 다른 차원의 과제입니다.

수천만 명의 고객을 보유하고 시스템 내에서 가장 큰 거래량을 자랑하며 극도로 높은 보안 요구 사항을 충족하는 은행은 일반적인 기술 애플리케이션처럼 단순히 "초기화"할 수 없습니다. 모든 변경 사항에는 안정성, 보안 및 위험 관리에 대한 고려 사항이 수반되어야 합니다. 바로 이러한 점이 비엣콤은행의 디지털 전환 프로세스를 독특하게 만드는 요소입니다.

베트콤은행의 레꽝빈 총재는 2026년을 "더욱 활발한 혁신, 높은 효율성, 그리고 더욱 지속 가능한 발전"을 요구하는 새로운 발전 전략의 출발점으로 삼겠다고 밝혔습니다.

베트콤뱅크 경영진에 따르면, 은행은 생태계의 강점을 활용하고 운영을 재편하는 동시에 성장 모델을 혁신하는 데 집중하고 있으며, 디지털 전환에 적응하기 위해 인적 자원의 질을 향상시키고, 인공지능(AI), 빅데이터 및 최신 예측 모델을 지배구조, 사업 및 위험 관리에 통합하는 데 주력하고 있습니다.

이는 은행업계의 디지털 전환이 더 이상 단순히 "서비스를 온라인으로 제공하는 것"에 그치지 않음을 보여줍니다. 금융기관들은 이제 데이터, 인공지능, 자동화를 활용하여 운영하는 단계로 나아가고 있습니다.

또한, 비엣콤은행은 현재 스마트 운영 및 지속 가능한 발전을 위한 디지털 전환을 확대하고 있습니다. 은행은 다양한 업무 프로세스를 자동화하고, 기존의 종이 문서 의존도를 줄이며, 내부 운영을 최적화하고, 대규모 서비스 처리 능력을 강화하고 있습니다.

이 은행은 디지털 기술을 자원 소비를 줄이고 운영을 최적화하며 탄소 배출량을 감소시키는 데 도움이 되는 플랫폼 중 하나로 보고 있습니다. 이는 DBS, HSBC, ING 등 많은 국제 은행들이 추구하는 추세입니다.

2025년, 비엣콤은행은 리스크 관리 분야에 기술과 디지털 전환을 적용한 혁신적인 노력을 인정받아 아시아 뱅킹 앤 파이낸스(Asian Banking & Finance)로부터 수상의 영예를 안았습니다. 동시에, 무디스, S&P 글로벌, 피치 레이팅스로부터 국가 신용등급 최고 등급을 받은 유일한 베트남 은행이기도 했습니다.

국제적인 관점에서 볼 때, 이는 많은 대형 은행들이 추구하는 방향이기도 합니다. JP모건 체이스는 데이터 처리 능력을 향상시키고 실시간으로 사기를 방지하기 위해 매년 수백억 달러를 기술에 투자하고 있습니다. 한편, BBVA는 데이터를 전략적 자산으로 간주하여 "데이터 중심 은행" 모델을 추구하고 있습니다.

비엣콤뱅크는 현재 베트남의 특수한 상황 속에서 이러한 방향을 추구하고 있습니다. 즉, 자산 규모, 데이터, 고객 기반, 시스템 보안 요구 사항이 가장 큰 은행 중 하나라는 기반 위에 디지털 전환을 추진하는 동시에 높은 사업 효율성, 안정성 및 자산 건전성을 유지하고 있습니다.

민 씨

출처: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm