디지털 뱅킹 혁신: 말하기는 쉽지만 구현하기는 어렵다

디지털화 가속화, 은행은 세 가지 과제에 직면

베트남 은행업계는 디지털 전환을 강력히 추진하고 있으며, 2025년까지 전체 운영의 50%, 고객 거래의 70%를 디지털 플랫폼으로 이전한다는 목표를 가지고 있습니다. 그러나 업계는 여전히 사이버 보안과 데이터 보안, 디지털 인력 부족, 기술 발전 속도와 새로운 비즈니스 모델에 발맞춰 정책 메커니즘을 개선해야 할 필요성이라는 세 가지 주요 과제에 직면해 있습니다.

2025년 초까지 베트남의 개인 결제 계좌 수는 2억 개를 돌파하며 은행 서비스 접근성이 크게 확대되었습니다. 거래량 증가는 2024년 동기 대비 인터넷 거래 35%, 모바일 거래 33%, QR 코드 거래 66%의 획기적인 증가를 보였습니다.

현대적 결제 수단의 폭발적인 증가는 무현금 결제 과정을 가속화하고, 소비를 촉진하며, 금융 서비스 적용 범위를 개선하는 데 기여했습니다. 이는 국가 금융 포용 전략의 핵심 목표입니다.

Chuyển đổi số ngân hàng: Dễ nói, khó triển khai

혁신은 단순한 '디지털 게임'이 아니라 시중은행의 실질적인 참여입니다. 사진: Agribank

디지털 전환은 운영 효율성을 개선하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 많은 은행이 비용 대 소득 비율(CIR)을 30% 미만으로 낮추는 데 도움이 됩니다. 이 지수는 이전에는 해당 지역의 선도적 금융 기관에게만 적용되는 황금 표준으로 여겨졌습니다.

혁신은 단순한 "디지털 게임"이 아니라 시중은행의 실질적인 참여입니다. 2025년까지 은행업 디지털 전환에 관한 결정 810/QD-NHNN(2030년 비전 포함)에 따라, 베트남 은행들은 거의 모든 운영 단계에 기술을 적극적으로 "내장"해 왔습니다. AI, 빅데이터, 머신러닝, 클라우드 컴퓨팅부터 로봇 자동화(RPA)에 이르기까지, 모든 기술이 사용자 행동 예측, 사기 조기 감지, 자금 세탁 방지, 최적의 신용 결정 등을 가능하게 하는 "스마트 머신"을 개발하고 있습니다. 그리고 무엇보다도 각 거래와 사용자에 대한 "맞춤형" 니즈를 충족하는 초개인화(hyper-personalization)가 구현되고 있습니다.

국가 인구 데이터베이스에 연결하고 칩 기반 시민 신분증을 사용하여 전자 식별을 구축함으로써 디지털 금융 서비스가 그 어느 때보다 더 간단하고, 빠르고, 안전해질 수 있는 길이 열렸습니다.

2025년 4월 15일 "금융 혁신"을 주제로 열린 WFIS 2025 컨퍼런스에서, 베트남 중앙은행 결제부 부국장인 레 안 중(Le Anh Dung)은 베트남이 2045년까지 선진국 진입을 목표로 새로운 발전 단계에 접어들고 있다고 말했습니다. 디지털 혁신은 이러한 목표를 달성하는 핵심 동력입니다. 경제 의 생명선인 은행업은 디지털 혁신 여정에서 선구적인 역할을 수행하며, 증가하는 고객 요구를 충족할 뿐만 아니라 디지털 혁신 목표 달성에도 기여하고 있습니다.

현재 금융 거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어지고 있습니다. 이는 소비자 행동이 크게 변화하고 있음을 보여주기에 충분한 수치이며, 은행은 사용자 경험을 디지털화할 뿐만 아니라 '인간화'해야 할 필요성이 있습니다.

응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장이 회의에서 연설했다. 사진: 두이 민(Duy Minh)

베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 은행 시스템의 디지털 전환에 대한 자세한 정보를 제공하면서 은행이 많은 실용적인 상품과 서비스를 제공하여 사람과 기업의 경험을 늘리고 정부 프로젝트 06의 성공적인 구현에 기여하고 있다고 말했습니다. 생체 인증 및 QR 코드를 통한 원터치 결제와 같은 최신 기술이 적용되었습니다.

헝 씨는 "또한 은행들은 현재 두 가지 주요 분야에 AI를 적극적으로 적용하고 있습니다. 사업 예측 및 관리를 위한 데이터 관리 및 분석, 위험 관리 및 규정 준수를 위한 사기 및 자금 세탁 위험 탐지입니다."라고 강조했습니다.

과제를 파악하고 해결하세요

그러나 은행업계의 강력한 디지털 전환 과정에서는 주목할 만한 성과 외에도 신속하게 파악하고 처리해야 할 많은 과제도 드러납니다.

결제 부서 담당자에 따르면, 네트워크 보안과 데이터 보안이 오늘날 가장 큰 과제입니다. 딥페이크나 디지털 신원 사기와 같은 첨단 공격이 점점 더 정교해지고 대규모화됨에 따라 네트워크 방어 역량 강화와 완벽한 보안 인증 솔루션의 필요성이 시급합니다.

더불어, 현대 기술 인프라에 대한 투자와 디지털 인력 양성 문제 또한 적지 않은 부담을 안겨줍니다. 기술은 끊임없이 변화하고 있지만, 데이터, AI, 사이버 보안 등 분야의 고급 인력 부족으로 일부 금융기관의 디지털화 속도가 둔화되고 있습니다. 디지털 인프라 구축에는 막대한 재원과 관련 기관 간의 긴밀한 협력이 필수적입니다.

"금융 혁신"을 주제로 한 WFIS 2025 컨퍼런스. 사진: Duy Minh

반면, 디지털 시대에 강력하게 부상하고 있는 디지털 은행(네오뱅크), 슈퍼 앱, 임베디드 금융 등 새로운 모델의 개발 속도에 발맞추기 위해 현재의 메커니즘 및 정책 체계는 여전히 개선의 여지가 있습니다.

810호 결정에 따른 은행 부문 디지털 전환 계획은 2025년까지 은행 업무의 최소 50%를 완전히 디지털화하고, 고객 거래의 70%를 디지털 채널로 처리한다는 목표를 제시합니다. 정치국 결의안 57호는 제도적 혁신을 강조하며, 산업 및 분야에서 과학, 기술, 혁신 및 국가 디지털 전환의 발전을 촉진합니다.

응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 이러한 목표를 달성하기 위해 앞으로 금융-은행업의 디지털 전환 과정을 가속화하고 다음과 같은 핵심 과제에 집중할 것이라고 밝혔습니다. 은행업 디지털 전환을 촉진하기 위한 법적 틀을 지속적으로 구축하고 완성하며, AI 및 블록체인과 같은 디지털 기술의 적용을 장려하고, 오픈 뱅킹, 전자 거래, 인터넷 보안 및 안전 시스템을 개발하며, 샌드박스를 통해 핀테크를 테스트합니다. 또한, 중앙은행의 디지털 화폐 연구와 함께 은행업 내외부의 데이터를 연결하고 공유하기 위한 데이터 및 기술 표준화를 구현해야 합니다.

동시에 전문화된 교육 프로그램, 대학 및 기술 기업과의 협력을 통해 고품질의 인력을 개발하고, 유연하고 적응성 있는 법적 틀을 완성하며, 혁신을 장려하는 동시에 시스템 안전과 소비자 권리를 보장합니다.

은행 부문 또한 온라인 공공 서비스의 활용 및 개발을 촉진하여 국가 공공 서비스 포털에 효과적으로 통합했습니다. 업무 기록의 90% 이상이 온라인으로 처리 및 저장되며, 약 1,460만 개의 계좌와 4,620만 건의 기록이 국가 공공 서비스 포털을 통해 제출되었습니다. 또한, 약 2,680만 건의 온라인 결제가 이루어졌으며, 총 거래액은 12조 9,000억 동(VND)을 넘습니다.

투이 린

출처: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-de-noi-kho-trien-khai-383092.html