베트남 정부는 녹색 경제 로의 전환을 장기적인 전략 축 중 하나로 지정했습니다. 그러나 이러한 전략을 실현하기 위해서는 금융-은행 시스템이 주도적인 역할을 수행하고 청정 에너지, 녹색 농업 등 핵심 분야에 적극적으로 "혈액을 공급"해야 합니다.
장기 자본 흐름 개방 위한 '넛지'
녹색 신용은 생소한 개념이지만, 점차 은행 운영의 전략적 요소로 자리 잡고 있습니다. 단순한 금융 도구가 아닌, 녹색 신용은 장기적인 자본 흐름의 차단을 해소하고, 성장 모델 전환을 촉진하며, 순환 경제 개발의 모멘텀을 조성하고, 2050년까지 탄소 중립(Net Zero Emission)을 달성하는 데 필수적인 "추진 동력"입니다.
베트남 국립은행 (SBV)의 최근 보고서에 따르면, 2025년 3월 말 기준 58개 신용기관이 녹색 신용 잔액을 창출했으며, 총 미결제 잔액은 704조 2,440억 동(VND)을 넘어 전체 경제 미결제 잔액의 약 4.3%를 차지했습니다. 2017년부터 2024년까지 녹색 신용 잔액의 연평균 성장률은 21%를 넘어 전체 산업의 신용 성장률을 크게 상회했습니다.
특히, 이 중 70% 이상이 재생에너지, 청정 생산, 폐기물 관리, 그리고 지속가능한 자원 이용에 집중되어 있습니다. 이 중 녹색 산업 및 녹색 건설 대출은 약 25조 동에 달하여 전체 녹색 신용 대출의 약 3.7%를 차지했습니다. 주요 분야로는 재생에너지(45%), 녹색 농업(31%), 그리고 지속가능한 수자원 관리가 있습니다.
베트남 국가은행 다오 민 투 부총재는 또한 다음과 같이 밝혔습니다. "최근 베트남 국가은행은 친환경 분야와 저탄소 제조업에 신용 자본을 유치하기 위해 여러 가지 방안을 동시에 시행해 왔습니다. BIDV는 중부 및 중부 고원 지대의 풍력 및 태양광 발전 프로젝트에 20억 달러 이상을 대출했습니다."
TPBank는 옥상 태양광 발전 시설을 설치하는 개인 고객을 위해 우대 금리를 제공하는 신용 패키지를 출시했으며, HDBank는 장기적인 친환경 자본 재원 확보를 위해 국제 금융 기관과의 협력을 강화했습니다. Agribank는 유기농업 및 재생에너지를 위한 10조 동(VND) 규모의 패키지를 연 3.5%의 금리로 출시했습니다. ACB는 친환경 산업을 위한 2조 동(VND) 규모의 패키지를 제공합니다. VietinBank는 COP26 이후 현재까지 약 27조 동(VND) 규모의 친환경 프로젝트를 시작했습니다.
매듭을 풀다
추세는 명확하지만, 베트남의 녹색 신용 시장은 여전히 많은 어려움에 직면해 있습니다. 첫째, 표준화 부족입니다. 베트남은 녹색 프로젝트 분류 개념과 기준에 대한 완전한 법적 체계를 갖추고 있지 않습니다. 예를 들어, 현재까지 녹색 신용 대상 프로젝트를 판단하는 기준이 되는 구체적인 법령이나 녹색 분류 체계가 존재하지 않았습니다. 이로 인해 정책에 따라 많은 잠재적 대출을 집계하거나 활용하는 것이 불가능합니다.
부이 후 토안(Bui Huu Toan) 부교수 겸 은행 아카데미 위원회 위원장은 명확한 기준 체계의 부재로 기업들이 자본 조달에 어려움을 겪고 있다고 말했습니다. 따라서 전문가들은 베트남에 제도, 정책, 실행 자원에 이르기까지 동시적인 전략이 필요하다고 생각합니다. EU와 한국의 사례를 보면, 명확한 친환경 분류 체계는 시장에서 "진짜 친환경"과 "그린워싱"(친환경 광고)을 구분하는 데 도움이 되어 신뢰도를 높이고 시장 참여를 확대할 수 있습니다.
법적 "병목 현상"을 해결하기 위해 농업환경부 기후변화국 부국장인 응우옌 투안 꽝(Nguyen Tuan Quang)은 최근 농업환경부가 녹색 신용을 부여받고 녹색 채권을 발행한 프로젝트에 대한 환경 기준과 확인을 총리에게 검토 및 공표해 달라고 요청했다고 밝혔습니다.
이 결정이 발표되면 환경 기준이 명확히 규정되어 프로젝트가 녹색 신용 및 녹색 채권에 접근할 수 있는 기반이 되며, 동시에 수출 시장 요구 사항에 따라 녹색 생산 프로젝트에 대한 기준이 추가됩니다.
7개 부문 45개 유형의 투자 프로젝트가 녹색 신용 부여 및 녹색 채권 발행을 위한 환경 기준을 충족하는 것으로 확인될 것으로 예상됩니다. 한편, 베트남 주재 독일개발협력기구(GIZ) 미하엘라 바우어 이사는 녹색 분류가 자본 흐름을 녹색 성장으로 유도하고 베트남의 글로벌 녹색 금융 재원 확보를 지원하는 핵심 요소라고 권고했습니다.
미하엘라 바우어(Michaela Baur)에 따르면, GIZ는 2017년부터 독일 정부의 위임에 따라 중앙은행(SBV)의 "녹색 신용 통계 보고서" 개발을 지원해 왔습니다. 이는 은행 부문을 위한 녹색 신용 활동을 모니터링하고 장려하기 위한 녹색 분류 시스템의 초기 버전으로 간주됩니다.
또한 중요한 하이라이트는 국립은행과 IFC가 두 당사자가 공동으로 작성하고 국제 관행에 따라 신용 기관(CI)이 신용 활동에 ESG 기준을 적용하고 지속 가능한 금융 목표를 촉진하도록 지원하기 위해 작성된 "신용 제공 활동에서의 환경-사회적 위험 관리 시스템" 핸드북을 출시했다는 것입니다.
베트남 국가은행 다오 민 투 부총재는 이 문서가 매우 실용적인 참고 자료가 되어 신용 기관들이 국제 모범 사례에 따라 리스크 관리를 강화하는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다. 따라서 베트남은 모델 전환 과정의 중요한 시점에 있습니다. 자원 소모가 많고 온실가스 배출량이 많은 "갈색" 개발 모델에 계속 의존한다면 세계 경쟁에서 뒤처질 것입니다.
오히려, 녹색 신용을 전략적 금융 지렛대로 활용하는 방법을 안다면 베트남 경제는 GDP 성장뿐만 아니라 삶의 질, 국제적 평판, 그리고 장기적인 발전 측면에서도 돌파구를 마련할 수 있을 것입니다. 이러한 맥락에서 은행 업계는 자본 공급원으로서뿐만 아니라 시장 인식 변화의 선도자로서 주도적인 역할을 해야 합니다. 경제의 생명선인 은행이 자본의 흐름, 육성, 그리고 미래를 위한 발전 모델을 결정할 것입니다.
그러나 은행 부문의 노력만으로는 충분하지 않습니다. 경제부문국(SBV) 국장인 하 투 지앙(Ha Thu Giang) 여사에 따르면, 녹색 신용 개발에는 정책 완성, 녹색 부문(세금, 자본, 기술) 지원 로드맵 구축, 녹색 채권 시장 및 권리 개발을 위한 부처 및 부문 간 협력이 필수적입니다. 또한, 신용 기관은 장기 대출, 우대 금리 제공 등을 위해 해외 자본 조달원을 확보해야 합니다.
출처: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html
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