자금 조달원을 다변화하면 은행 대출에 대한 부담이 줄어듭니다.

(Chinhphu.vn) - 자본 시장과 베트남 국제금융센터(VIFC)는 은행 시스템에 대한 부담을 줄이는 동시에 국제 자본 유입을 확대하는 데 중요한 역할을 할 것으로 기대된다.

중소기업(SMEs)은 담보 부족으로 은행 대출을 받는 데 어려움을 겪고 있습니다.

중소기업은 자본 조달에 어려움을 겪습니다.

베트남 상공회의소(VCCI)가 발표한 '2025년 베트남 민간 부문 경제 보고서'에 따르면, 자본 접근성은 여전히 ​​기업 운영에 있어 가장 큰 장벽 중 하나입니다. 특히, 조사 대상 기업의 75.5%가 담보 없이는 대출을 받을 수 없다고 답했습니다.

베트남 중소기업협회는 중소기업들이 담보 부족, 불충분한 신용 이력, 복잡한 대출 신청 절차 등으로 인해 은행 대출에 어려움을 겪고 있음을 인지하고 있습니다. 이러한 현실은 특히 경제 성장에서 중소기업 부문의 역할이 점점 더 중요해지고 있는 상황에서 대출 방식의 혁신을 요구합니다.

중소기업이 겪는 어려움에 직면하여 많은 은행들은 기업의 현금 흐름, 사업 계획 및 운영 능력을 기반으로 하는 보다 유연한 대출 모델로 전환하고 있습니다.

은행들이 보다 유연한 대출 관행으로 전환하고 있다.

VP은행 중소기업 부문 사업 전략 및 상품 개발 센터의 호앙 쭝 히에우 센터장은 은행이 담보에 주로 의존하는 대출 모델에서 기업의 사업 계획, 현금 흐름 및 운영 능력에 대한 보다 종합적인 평가 방식으로 전환하고 있다고 밝혔습니다.

VPBank는 또한 특정 산업에 특화된 신용 패키지를 개발하며, 상품, 주문, 생산 계약을 기반으로 한 대출이나 사업 계획에 기반한 무담보 대출과 같은 다양한 유연한 금융 옵션을 제공합니다.

마찬가지로 농업 부문에서도 아그리 뱅크 신용정책부 부부장인 부옹 반 꾸이 씨는 은행이 담보 기반 대출에서 현금 흐름 및 생산 계획 기반 대출 관리로 점차 전환하고 있다고 밝혔습니다.

SeABank는 보다 유연하고 포괄적인 접근 방식을 통해, 가계 사업체가 소규모 사업체로 전환하는 과정에서 사업자 등록 기간이 짧아 일반적인 대출 자격 요건을 충족하지 못하는 경우가 많다는 점에 주목했습니다. 이에 따라, 은행은 소규모 사업체 및 가계 사업체 전환을 위한 별도의 대출 상품을 마련하여, 최소 3개월 이상 운영된 사업체라면 대출 심사 대상이 될 수 있도록 했습니다.

농업 부문에서 아그리뱅크는 담보 기반 대출에서 현금 흐름 및 생산 계획 기반 대출 관리로 점차 전환하고 있습니다.

베트남상공회의소(VCCI) 부회장인 호앙 꽝 퐁에 따르면, 2026년부터 2030년까지는 경제 성장의 기반을 다지는 투자 가속화 시기가 될 것이라고 합니다. 세계은행(WB)과 아시아개발은행(ADB)의 추산에 따르면, 베트남의 기후변화 적응 및 지속가능한 인프라 프로젝트에 필요한 자본은 연간 약 150억~170억 달러에 달하지만, 국가 예산은 이 수요의 약 30~35%만을 충족하고 있습니다.

특히 중소기업 및 영세기업 부문은 심각한 자본 부족에 직면해 있으며, 연간 재정 적자가 수십억 달러에 달합니다. 이러한 자본 병목 현상을 해소하는 것은 기업 발전에 활력을 불어넣을 뿐만 아니라 2026년부터 2030년까지의 경제 성장을 촉진하는 데에도 기여할 것입니다.

이러한 상황을 고려하여 호치민시 기업인협회(HUBA) 회장인 응우옌 응옥 호아 씨는 대기업이 은행 시스템 외부에서 자금을 조달할 수 있는 추가적인 채널을 마련하기 위해 자본 시장을 적극적으로 발전시켜 중소기업의 신용 접근성을 확대해야 한다고 제안했습니다.

금융 중심지로부터의 자본 접근성 증진.

응우옌 후 후안 부교수 겸 호치민 국제금융센터(VIFC-HCMC) 부회장은 자본 시장과 베트남 국제금융센터(VIFC)가 은행 시스템에 대한 부담을 줄이는 동시에 국제 자본 유입을 확대하는 데 중요한 역할을 할 것이라고 믿는다.

현재 VIFC는 국가증권위원회와 협력하여 국제 증권거래소 설립 계획을 수립하고 있으며, 국제 채권 시장, 인프라 채권 및 지방채 개발에 대한 연구를 진행하고 있습니다.

VIFC는 법령 제324/2025/ND-CP호에 명시된 바와 같이 크라우드펀딩 플랫폼을 통해 중소기업 및 스타트업을 대상으로 사업을 진행하고 있습니다. 이에 따라 각 기업은 해당 채널을 통해 연간 최대 70만 달러까지 자금을 조달할 수 있습니다.

응우옌 후 후안 부교수는 자본 시장과 VIFC(버지니아 국제금융센터)가 은행 시스템에 대한 압력을 완화하는 동시에 국제 자본 유입을 확대하는 데 중요한 두 가지 요소가 될 것이라고 믿습니다.

"베트남 기업의 90% 이상이 중소기업(SME)이고, 이들이 은행 자금 조달에 많은 어려움을 겪고 있기 때문에 이는 매우 중요한 해결책입니다."라고 후안 씨는 논평했습니다.

또한 VIFC는 농업 기업과 농민들이 글로벌 유통망에 더욱 깊이 참여하고, 중간상에 대한 의존도를 줄이며, 판매 가격을 스스로 통제할 수 있도록 지원하는 상품 거래소를 개발하는 것을 목표로 하고 있습니다. 후안 씨에 따르면, VIFC-HCMC의 경쟁 우위는 싱가포르와 홍콩(중국)에 비해 운영 비용이 현저히 낮다는 점에 있습니다.

은행 대출과 자본 시장, 새로운 금융 모델을 결합하여 자본 조달 채널을 다변화하는 것은 향후 기업의 자본 접근성을 개선하고 지속 가능한 경제 성장을 촉진하는 데 기여할 것으로 기대됩니다.

베트남 중앙은행에 따르면 2026년 4월 말 기준 중소기업 대출 잔액은 약 3조 8천억 VND에 달해 전체 경제 대출 잔액의 약 20%를 차지했습니다.

르 안

출처: https://baochinhphu.vn/da-dang-hoa-nguon-von-giam-ap-luc-cho-tin-dung-ngan-hang-102260521135732817.htm