중소기업

통계청 자료에 따르면 2023년 말 기준 베트남에는 약 90만 개의 기업이 있으며, 그중 중소기업(SME)이 약 97%를 차지하고, 전체 노동력의 51%를 고용하며, 국내총생산(GDP)에 40% 이상을 기여했습니다.

하지만 이러한 사업체 대다수는 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다.

응우오이 두아 틴과의 인터뷰에서 호치민 시 꾸찌구에 공장을 둔 닷 버터 유한회사(닷 푸드)의 공동 창업자인 쩐 당 닷 씨는 현재 정부와 시중 은행들이 기업 회복을 돕기 위해 많은 신용 지원 정책을 시행하고 있지만, 자본 조달 문제는 여전히 매우 어렵다고 말했습니다.

“이전에는 닷푸드가 청년연합기금의 기업 우대 대출 정책 혜택을 받았는데, 단 창업자가 35세 미만이어야 한다는 조건이 있었습니다. 이제 우리 모두 35세 이상이 되어 지원이 중단되었습니다. 그래서 개인 자산을 담보로 일반 금리로 대출을 받고 있어 사업 비용이 증가하고 있습니다.”라고 닷 사장은 말했습니다.

개인 자격으로 대출을 신청한 이유는 회사가 중소기업 대출 자격 요건을 충족하지 못했기 때문입니다. 대출 절차상 담보로 원자재를 제공하고, 재무 능력 증명 및 지난 3년간의 현금 흐름 내역을 제출해야 합니다. 코로나19 팬데믹이라는 어려운 시기를 겪은 후, 지난 3년간 회사의 재무 능력을 입증하는 것이 매우 어렵습니다.

따라서 트란 당 닷 씨는 중소기업마다 매출액과 어려움이 다르다는 점을 고려하여 은행들이 각 기업에 맞는 맞춤형 대출 상품을 고려해야 한다고 제안했습니다. 대출 정책도 중요하지만, 실제 운영 시스템은 실용적이어야 하며 기업의 "애로사항"을 정확하게 파악해야 한다는 것입니다.

닷 씨의 견해에 동의하며, 러스틱 호스피탈리티 그룹의 응우옌 응옥 비치 회장은 현재 은행에서 대출을 받을 때 은행들이 일반적으로 질문에 답변하고 대출 신청 절차를 지원하는 데 시간을 할애하여 신용 측면에서 좋은 지원을 제공한다고 밝혔습니다.

어려움은 대출 조건과 일반적인 대출 정책에서 여전히 담보와 지난 3년간의 은행 거래 내역서를 통한 현금 흐름 증명을 요구한다는 점에 있습니다. 또한 재정 상황 및 진행 중인 프로젝트에 대한 상세 보고서를 제출하여 은행 대출 상환 능력을 입증해야 합니다.

"현재 현금 흐름을 증명하는 것은 매우 어렵습니다. 코로나19 이후 경제가 어려움을 겪고 있고, 기업들은 재투자 단계에 있어 아직 수익을 창출하지 못하고 있기 때문입니다. 게다가 저희와 같은 관광 서비스 사업의 경우, 담보로 내세울 수 있는 것은 개인 자산뿐입니다. 서비스 업종은 일반적으로 자산이 없고, 회사 브랜드만이 유일한 자산이기 때문입니다."

"하지만 개인 대출자는 자산 감정가의 70~80%까지만 빌릴 수 있고, 은행에 상환 능력을 입증해야 하는 등 제약이 있습니다. 자산 가치가 약 100억 VND인 경우, 은행 정책에 따라 60억~70억 VND만 빌릴 수 있습니다. 어떤 은행은 심지어 50% 정도인 50억 VND만 빌려주기도 합니다. 이 금액은 생산 및 사업 운영 자금으로는 턱없이 부족합니다."라고 비치 씨는 말했습니다.

러스틱 호스피탈리티 그룹의 회장은 코로나19 이후 사모펀드, 해외 투자자, 금융 파트너 등으로부터 추가 자금 조달을 모색해 왔다고 밝혔습니다. 그러나 투자 펀드들은 서비스 및관광 산업을 선호하지 않았는데, 이는 투자금 회수를 위해 위험도가 낮고 현금 흐름 창출이 빠르며 사업 복제가 용이한 외식 및 기술 산업과 같은 분야를 더 중요하게 여겼기 때문입니다.

쯔엉만 주조기계 유한회사 부사장인 응우옌 티엔 만 씨에 따르면, 은행의 우대 자금 지원은 회사가 투자를 더욱 확대하고, 기술을 추가하며, 고객에게 더 높은 품질의 제품을 생산하는 데 도움이 될 것이라고 합니다.

하지만 앞서 언급한 기업들과 마찬가지로, 쯔엉 만 주조기계의 가장 큰 문제는 담보로 제공할 자산이 부족하여 대출을 받기 어렵다는 점입니다. 자산이 있다 하더라도 법적 지위가 불분명하고 담보 가치가 낮아 금융기관의 대출 요건을 충족하지 못하고 있습니다.

현재 은행들은 주로 담보 가치를 기준으로 중소기업에 대출을 제공하고 있지만, 이 고객층을 위한 무담보 신용 대출은 매우 드뭅니다.

출처: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html