ESG 뱅킹: 전략적 '도우미'로서의 AI

58개 신용기관, 녹색신용부채 704조2440억VND 발생

5월 21일 오전, 하노이 에서 Banking Times는 공인회계사 협회(ACCA)와 협력하여 "AI 솔루션을 활용한 은행 부문의 지속 가능한 개발 보고 실행"이라는 주제로 세미나를 개최했습니다. 이 행사에는 정부 기관, 은행, 금융, 금융 기술(핀테크) 분야 기업, 국제 기구를 대표하는 300명 이상의 리더가 모였습니다.

환경, 사회, 지배구조(ESG) 문제로 인해 글로벌 경제가 점점 더 불안정해지는 상황에서 지속 가능한 개발은 자발적인 사회적 책임일 뿐만 아니라 금융 기관의 사업 전략에서 핵심 요소가 되었습니다. 경제의 핵심인 은행업계는 전통적인 금융 리스크를 관리할 뿐만 아니라, 리스크를 적극적으로 식별, 측정, 통제하고 대출, 투자, 내부 운영에서 ESG 관련 기회를 활용해야 합니다. ESG를 기업 전략과 내부 거버넌스에 통합하면 은행 시스템이 지속 가능하게 발전하고, 경쟁력을 강화하며, 녹색 성장과 포용적 성장이라는 목표에 효과적으로 기여하는 데 도움이 되는 중요한 기반이 마련됩니다.

베트남 국가은행 부총재 Pham Thanh Ha가 세미나에서 개회사를 했습니다. 사진: 황지압

세미나 개막 연설에서 베트남 국립은행 부총재인 팜 타잉 하(Pham Thanh Ha)는 최근 정부의 지속 가능한 개발 목표 달성에 대한 결의를 이행하며 국립은행이 은행 부문의 지속 가능한 개발을 촉진하기 위해 많은 구체적인 정책과 행동 계획을 시행해 왔다고 말했습니다. 구체적으로, 국가은행은 지속 가능한 개발을 위한 2030 어젠다를 이행하기 위한 은행업계 행동 계획(결정 번호 1731/QD-NHNN)과 2021-2030년 기간의 녹색 성장에 관한 국가 전략을 이행하기 위한 은행업계 행동 계획, 그리고 유엔 기후 변화 협약 당사국 총회 제26차 회의 결과를 이행하기 위한 과제와 솔루션에 관한 프로젝트(결정 번호 1408/QD-NHNN)를 발표했습니다.

부총재는 "국립은행은 상업은행에 지속 가능한 개발 과제, 솔루션 및 목표를 전략, 프로그램, 사업 계획 및 운영 프로세스에 통합하고 포함시키는 작업을 할당합니다. 동시에 신용 기관이 지속 가능한 개발 보고서를 개발하고 발간하며 '녹색' 공약을 발표하도록 장려합니다."라고 강조했습니다.

또한 국립은행은 녹색은행 개발 프로젝트를 통해 교육을 장려하고, 녹색 신용에 대한 인식을 제고하며, ESG 경험과 기준을 보급하기 위해 정기적으로 세미나와 강연을 개최합니다. ACCA 및 GIZ와 협력하여 세미나와 심층 교육을 실시하는 등의 활동은 국립은행이 국제 표준에 따라 지속 가능한 개발 보고를 실행하도록 신용 기관을 지도하고 지원하려는 의지를 명확히 보여줍니다.

통계에 따르면, 2024년에는 별도의 지속 가능성 보고서를 준비하는 기업 수가 33개 조직으로 역대 최대치를 기록했습니다. 재무부의 통지문 제96/2020/TT-BTC의 조항을 이행하여, 대부분 신용 기관은 지속 가능한 개발 내용을 은행 연례 보고서에 보고하고 통합했습니다. 이 중 약 15개의 상업은행이 독립적인 지속 가능한 개발 보고서를 발간했습니다. 지속가능발전보고서 발간 추세는 2024년과 2025년 첫 몇 달 동안 급격히 증가할 것으로 예상됩니다. 팜 탄 하(Pham Thanh Ha) 부총재는 "최근 은행업계에서 6개 시중은행이 새로운 보고서를 추가로 발간했습니다." 라고 말했습니다.

은행 시스템의 녹색 부문에 대한 미지급 신용과 관련하여 규모와 속도 모두에서 급속한 성장이 있었습니다. 2025년 3월 31일 기준으로 58개 신용 기관이 미지급 녹색 신용을 생성했으며 미지급 대출은 704조 2,440억 동을 넘어 2024년 말 대비 3.57% 증가했습니다. 이는 전체 경제의 미지급 대출 총액의 4.3%를 차지하며 주로 다음 부문에 중점을 둡니다. 재생 에너지, 청정 에너지(37% 이상 차지), 녹색 농업(29% 이상 차지); 2017년부터 2024년까지 녹색 신용 미결제 잔액의 평균 성장률은 연 21.2% 이상으로, 전체 경제의 신용 성장률보다 높습니다.

AI의 잠재적 솔루션

긍정적인 성과를 달성했음에도 불구하고, 중앙은행 간부들은 베트남의 지속 가능한 개발 보고서의 실행과 발간이, 특히 은행 부문에서 아직 초기 단계에 있다는 점을 인정했습니다. 법적 틀, 자원, 데이터 분석 역량, 특히 정보를 효과적이고 투명하게 수집하고 처리하는 방법에 대한 과제는 여전히 큰 장벽으로 남아 있습니다.

따라서 "AI와 최신 디지털 기술의 적용은 이러한 문제에 대한 잠재적 해결책입니다. AI는 데이터 수집 및 합성을 자동화할 뿐만 아니라 심층 분석, 추세 감지, 그리고 보고 품질과 지속 가능한 관리 효율성을 개선하기 위한 권장 사항을 지원합니다."라고 부지사는 단언했습니다.

ACCA Global의 정책 및 통찰력 책임자인 Mike Suffield 씨는 글로벌 표준과 은행 지속 가능성 보고에서 AI의 역할에 대해 공유하면서 AI의 혁신적 잠재력을 강조하는 한편, 데이터 편향, 제한된 알고리즘 투명성, "그린워싱" 현상과 같은 위험에 대해 경고했습니다. 그러나 마이크 서필드 씨는 AI가 지속 가능한 개발 정보의 공개를 보다 효과적이고 의미 있고 엄격한 방식으로 지원할 수 있지만, 윤리적이고 투명하게, 그리고 국제적 틀에 따라 사용되어야 한다고 권고했습니다.

ACCA의 정책 및 고급 연구 책임자인 마이크 서필드 씨가 세미나에서 다음과 같은 내용을 공유했습니다. 사진: 황지압

이번 컨퍼런스에서는 고품질 ESG 정보 공개에 대한 수요 증가, 지속 가능성 보고에 있어 AI의 윤리적 활용, 베트남 금융 기관에 대한 글로벌 지속 가능성 표준 통합 등 많은 관심 주제가 논의되었습니다.

Banking Times의 편집장인 Le Thi Thuy Sen은 이 논의가 당과 국가에서 많은 주요 정책을 발표하는 맥락에서 이루어졌다고 확인했습니다. 특히 과학, 기술, 혁신 및 국가 디지털 전환의 발전에 관한 결의안 제57-NQ/TW와 2050년 비전을 담은 2030년까지의 지속 가능한 개발에 관한 결의안 제66-NQ/TW가 발표되었습니다.

이러한 결의안을 이행하는 과정에서 은행업계는 지속 가능한 금융, 디지털 전환 및 혁신을 촉진하는 데 있어 선도적인 역할을 하는 산업 중 하나로 확인되었습니다. ESG 기준을 기업 전략에 통합하는 것은 각 신용 기관의 경쟁력을 강화하는 데 기여할 뿐만 아니라, 경제의 녹색 성장과 지속 가능한 발전을 촉진하는 데 중요한 역할을 합니다.

"AI 솔루션을 활용한 은행 부문의 지속 가능한 개발 보고서 작성" 세미나에서는 지속 가능한 개발 보고서 작성 과정에 AI와 빅데이터를 적용하여 수집, 처리, 분석, 권고에 이르기까지 새로운 실용적인 접근 방식을 제시할 것으로 기대됩니다. 이는 베트남 은행업계가 국제적인 지속 가능한 개발 기준에 접근하는 데 중요한 기반이 될 뿐만 아니라, 디지털 시대에 효과적으로 적응하는 현대적이고 투명한 경제를 구축하는 데에도 기여할 것입니다.

투이 린

출처: https://congthuong.vn/esg-ngan-hang-ai-la-tro-thu-chien-luoc-388586.html