주택 및 자동차 대출 이자 지불에 '고군분투'

대출 이자율 연 17%

호치민시 10군에 거주하는 킴 탄 씨는 대출 이자 계산 방법에 대한 정보를 요청하기 위해 베트남-러시아 합작은행(VRB)에 방금 갔다고 말했습니다. 킴 탄 씨는 은행으로부터 6월 초에 상환해야 할 부채 금액이 2,400만 동(VND)이 넘으며, 여기에는 2,050만 동이 넘는 고정 원금이 포함되지 않았다는 메시지를 받았습니다.

은행은 개인 주택 구매자를 위한 추가 이자율 인하를 지원해야 합니다.

2017년, 김탄 씨는 주택 구매를 위해 VRB에서 37억 동(VND)을 빌렸습니다. 첫 3개월 대출 금리는 연 7.15%이고, 이후 6개월은 연 8.5%입니다. 그 이후 대출 금리는 12개월 정기예금 금리에 3.4%의 마진을 더한 금액으로, 3개월 고정 후 1회에 한해 계산됩니다. 이 은행 직원의 설명에 따르면, 3월 31일 기준 12개월 정기예금 금리는 연 9.7%이며, 마진은 3.4%입니다. 따라서 김탄 씨가 지불하는 대출 금리는 연 13.1%입니다.

김 탄 씨는 당시 은행의 동원 금리에 주의를 기울이지 않았다고 말했습니다. 지금 돌이켜보니 은행이 12개월 만기 8.4%/년으로 동원했기 때문에 6월 금리를 연 11.8%로 조정해 달라고 은행에 요청했습니다. 그러나 은행 직원은 연 13.1%의 대출 금리가 3개월 동안 유지될 것이라고 설명했기에, 그녀는 새로운 동원 금리에 따라 7월 초까지 기다려야 했습니다.

"5년 넘게 이자를 하루라도 연체한 적이 없습니다. 하지만 은행이 고객에게 유리한 계산을 하는 것을 본 적이 없습니다. 최초 이자율과 비교했을 때 현재 이자율은 두 배로 올랐습니다. 원금은 35%로 갚았지만 이자는 대출 당시와 동일합니다. 대출 당시부터 지금까지 은행에 원금 15억 동을 갚았고, 이자는 이 금액에 해당하는 금액으로 은행에 지급되었습니다. 그런데도 은행은 동원 이자율을 인하했지만 대출 이자율은 여전히 ​​인하하지 않고 있습니다." 탄 씨는 화가 났습니다.

이틀 전, 킴 탄 씨는 7억 동이 넘는 대출금을 선불로 갚기 위해 은행에 갔는데, 이자율이 너무 높아서 여러 고객들이 대출금을 선불로 갚는 것을 목격했습니다. 4억 동을 선불로 갚고, 400만 동이 넘는 조기 상환 수수료를 추가로 지불한 사례도 있었습니다.

계획도 없고, 저축도 없이, 9X는 아파트를 사기 위해 18억을 빌렸다 | 첫 집 2화

영어: 이전 이자율뿐만 아니라 주택 및 자동차 구매를 위해 대출을 받는 개인에 대한 새로운 계약도 높은 이자율을 가지고 있습니다.NH 씨(호치민시 빈탄구 거주)는 Vietinbank 직원으로부터 첫해 자동차 대출의 이자율이 연 10~10.3%이고, 2년 고정 이자율의 경우 이자율이 연 10.7%, 변동 이자율이 연 12.5%라고 조언을 받았습니다. 주택 및 자동차 구매 대출을 제공하는 일부 은행의 이자율 조사는 상당히 높은 이자율을 가지고 있습니다.6월 1일 VIB는 새로운 기준 이자율을 발표했고, 이에 따라 2023년에 지급되는 부동산 대출의 이자율은 연 10.5%, 2019~2022년에는 11.5%, 2019년 이전에 지급되는 대출의 이자율은 12%입니다. 자동차 대출의 경우, 2023년부터 적용되는 기준 금리는 10.9%, 2019년부터 2022년까지는 11.9%, 그리고 2019년 이전에 적용되는 기준 금리는 12%입니다. 이 기준 금리에 각 계약의 마진을 더하면 대출 이자가 발생합니다.

ND 씨( TPBank 신용 담당자)는 현재 주택 담보 대출 금리가 연 12%, 자동차 담보 대출 금리가 연 12.5%라고 밝혔습니다. 주택 담보 대출 금리는 12개월 고정이며, 이후 은행에서 고시하는 기준 금리에 2.5%의 마진을 더하여 재계산됩니다. 소비자 대출의 경우, 은행은 연 16%의 금리를 적용합니다. 이러한 대출에는 담보가 필요합니다. MSB 신용 담당자 PL은 은행의 현재 주택 담보 대출 금리가 연 12.04%, 무담보 대출 금리가 연 17%라고 알려주었습니다.

위의 은행들뿐만 아니라 많은 은행들이 주택 및 자동차 대출에 연 10.5~15%의 높은 금리를 적용하고 있습니다. 일부 은행은 연 7~8%의 우대 금리를 제공하지만, 고객 유치를 위해 단기적인 대출 기간을 설정하여 높은 변동 금리를 감당해야 하는 경우도 있습니다. 일반적으로 주택 구매 계약은 10~30년의 장기 계약이기 때문에 많은 고객이 우대 기간 이후의 이자 계산 방법에 대한 정보를 무시합니다. 결과적으로 시중 금리가 상승하면 큰 부담이 발생하여 부채 상환 능력에 영향을 미칩니다.

은행이 "두껍게 먹는다"?

연초 대비 은행의 VND 예금 금리는 지속적으로 하락했지만, 앞서 언급했듯이 주택 구매, 자동차 구매, 소비 등을 위해 대출을 받는 많은 고객들은 높은 금리에 "제자리걸음"하고 있습니다. 현재 6개월 미만 만기 은행의 VND 예금 금리는 연 4~5%, 6~12개월 만기 금리는 연 6~8.5% 수준입니다. 그러나 주택 구매, 주택 수리, 자동차 구매, 소비 등을 위한 대출 금리는 금리보다 40~100% 높습니다.

호치민시 부동산협회(HoREA) 회장 레 황 짜우(Le Hoang Chau)는 최근 시중은행들이 예금 금리를 빠르게 인하했지만, 개인 고객의 대출 금리는 매우 느리게, 그리고 거의 인하되지 않았으며, 대출 금리는 여전히 높다고 솔직하게 말했습니다. 은행들은 고객들에게 많은 것을 공유하지 않았습니다. 2020-2022년 28개 은행의 이익 통계가 평균 21% 증가한 반면, 기업과 개인은 많은 어려움에 직면해 있다는 것이 그 증거입니다. 2022년 은행권이 지원한 총 대출 금리는 3조 동으로, 그리 크지 않습니다. 은행들은 2023년 이익이 10% 증가할 것으로 예상하지만, 기업, 특히 대출자들은 "씁쓸함"을 느끼고 있습니다.

NH가 공개한 자료

국가는 2023년 1분기 부동산 대출이 2022년 말 대비 약 3% 증가할 것으로 추산한다고 밝혔습니다. 2023년 2월 말 기준 미결제 부동산 대출 총액은 약 260억 VND로, 경제 전체 미결제 부채의 21.2%를 차지합니다. 그 중 주택 대출이 67%, 부동산 사업 대출이 약 33%를 차지할 것으로 추산됩니다.

차우 씨는 은행이 현재 연 12~13%인 주택 구매자 이자율을 보다 합리적인 수준인 연 8~9%로 낮출 것을 제안했습니다.

국가은행 통계에 따르면, 개인 주택 구매 시 총 부동산 담보 대출 잔액 중 약 70%가 주택을 구매하는 것으로 나타났습니다. 한편, 4개 은행은 주택 구매자를 대상으로 연 8.2%의 금리로 120조 동(약 1조 2천억 원) 규모의 사회주택 지원 프로그램을 시행하고 있습니다. 이 프로그램을 통해 대출을 받을 수 있는 사람들에게는 연 8.2%의 금리가 여전히 매우 높은 수준입니다. 투자 또는 사업 목적으로 주택을 구매하기 위해 대출을 받는 사람들의 경우, 대출 금리는 계약에 따라 책정됩니다.

차우 씨는 "협회는 주택 구매자와 투자자가 합리적인 이자율로 대출을 받을 수 있는 환경을 조성하는 것이 '총수요'를 증가시킬 뿐만 아니라 부동산 시장의 현금 흐름을 창출하고 유동성을 높이는 매우 중요한 해결책이라는 점을 인식하고 있으며, 이를 통해 부동산 사업체가 현재의 어려움을 극복하는 데 도움이 될 것"이라고 말했습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/gong-tra-lai-vay-mua-nha-o-to-185230602232011614.htm