저축이 '가치를 잃는' 경우, 돈을 어디에 넣어야 할까요?

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저축 이자율이 꾸준히 급락하면서 시장이 개선되고 주요 투자자들이 여러 정책적 인센티브를 제공하면서 많은 사람들이 현금 흐름을 부동산으로 바꾸게 되었습니다.

역대 최저 금리, 저축 채널 매력 없어져

저축 금리는 지난 10년간 가장 강하고 포괄적인 하락세를 보이고 있습니다. 통계에 따르면 은행 예금 금리는 2023년 12월에 20~50포인트 하락한 후 2024년 1월에 5~20포인트 더 하락했습니다. 이러한 낮은 수준은 2024년 대부분 기간 동안 지속될 것으로 예상됩니다.

2024년 2월 기준 1개월 만기 최고 금리는 연 4.65%인 반면, 대부분의 은행은 연 2.5%에서 3.2%까지만 적용하고 있으며, Agribank 와 Vietcombank는 연 1.7%에 불과합니다. 12개월 만기 상품의 경우, 30개 이상의 은행이 5% 미만의 금리를 적용하고 있는데, 이는 2024년 예상 물가상승률인 약 4~4.5%와 같거나 그보다 낮은 수준입니다.

예금 금리는 2024년 대부분 기간 동안 낮은 수준에서 횡보할 것으로 예상됩니다.

많은 사람들이 기존 대출 만기 시 저축에 대한 관심이 줄어들면서 다른 투자 옵션들이 점차 고려되고 있습니다. 금 투자 채널은 최근 2023년 초 대비 급등했지만, 현재 가격이 너무 높아 경기 회복 시 하락하거나 횡보할 것으로 예상됩니다. 주식과 채권 투자 채널은 투자 시 상당한 전문 지식이 필요합니다. 따라서 부동산은 오늘날 가장 안전하고 인기 있는 투자 채널이 되었습니다.

연초부터 시중은행들이 확보한 금리 인하와 풍부한 신용 한도 또한 주택 구매를 위한 자금 조달에 유리한 환경을 조성하여 수요와 유동성을 증가시켰습니다. 동시에, 정부 의 법률, 공급, 신용 등 여러 정책들이 시행되면서 투자자들의 복귀는 부동산 시장을 더욱 활성화시켰습니다.

특히 시장 회복을 예상하며 많은 대형 투자자들이 투자자 유치를 위해 매력적인 정책을 내놓았습니다. 대표적인 사례로 빈홈즈(Vinhomes)가 현재 시중 최고의 주택 담보 대출 상품을 제공하는 "고급 주택 구매 - 재정적 안정" 프로그램을 들 수 있습니다.

현금 흐름 최적화 문제, 확실한 투자 승리

2024년 2월 초부터 시행되는 "고급 주택 구매 - 마음의 평화" 프로그램은 빈홈즈 오션 파크 2 타운하우스, 더 젠파크 - 빈홈즈 오션 파크 1 아파트(하노이), 더 베벌리 - 빈홈즈 그랜드 파크 아파트(호치민)에 적용됩니다. 따라서 초기 자본금의 30%만 투자하면 빈홈즈의 인기 프로젝트 및 단지에서 즉시 거주, 사업 또는 임대용 주택을 확보할 수 있습니다. 나머지 70%는 최대 15년까지 유연한 할부 기간으로 은행에서 대출받을 수 있습니다.

특히, 빈홈즈는 최초 2년 동안 저층 주택의 경우 연 6%, 고층 주택의 경우 연 7%의 고정 금리를 고객에게 보장합니다. 2년 후에는 시장 상황에 따라 금리가 적용되나, 최대 8%(저층 상품), 9.5%(고층 상품)까지만 적용됩니다. 따라서 은행의 실제 금리가 상승하더라도 구매자는 최대 한도에 해당하는 이자만 지불하면 됩니다. 금리 차액 전액은 빈홈즈가 은행에 지불합니다. 반대로, 은행의 실제 금리가 하락하더라도 구매자는 은행에서 적용하는 금리를 그대로 적용받습니다.

공급 부족으로 인해 주택 가격이 지속적으로 상승하는 것은 확실한 투자 수익을 보장하는 요인 중 하나입니다.

부동산 투자 분야에서 10년 가까이 경력을 쌓은 루옹 투 민(하노이) 씨는 이번 투자가 매우 좋은 기회라고 판단했습니다. 7억 6천만 동(VND)이 조금 넘는 초기 투자금으로 빈홈스 오션파크(Vinhomes Ocean Park) 젠파크 단지에 위치한 40제곱미터(㎡)가 넘는 고급 아파트를 즉시 소유할 수 있으며, 임대 사업에 바로 투입할 수 있다고 판단했습니다. 첫 24개월 동안은 원금 상환 없이 연 7%의 이자율 덕분에 월 800만 동(VND)만 납부하면 됩니다. 또한, 이 아파트를 통해 해당 지역의 수요가 매우 높을 때 즉시 임대할 수 있습니다.

"현재 동원 금리가 물가상승률과 비슷하거나 그보다 낮을 때, 저축은 거의 무이자입니다. 반대로, 좋은 정책을 활용하여 임대 아파트에 투자하면 수익을 창출하고 내 집 마련의 기쁨을 누릴 수 있습니다. 2024년 아파트 가격이 평균 3~8% 상승할 것으로 예상됨에 따라 부동산 가치 상승은 말할 것도 없습니다. 특히 빈홈즈 주택의 경우, 상승률이 일반적인 수준보다 높은 경우가 많습니다."라고 민 씨는 분석했습니다.

부동산 투자를 위해 재무 레버리지를 활용하는 것 또한 많은 투자자들이 선호하는 방식입니다. 하노이의 쩐 콩 단(Tran Cong Danh) 씨는 "기름으로 튀겨내는" 전략으로 여러 차례 성공을 거둔 후, 충분한 잠재력을 가진 투자자들은 이 할부 구매 프로그램을 적극 활용해야 한다고 조언했습니다. 따라서 투자자는 100%를 지불하는 대신 30%만 지불하고 부동산을 사업에 활용합니다. 나머지 70%는 은행에 계속 예치하여 이자를 받을 수 있습니다. 이는 모든 것을 한 바구니에 담는 대신 부동산과 저축을 모두 활용하여 수익을 창출할 수 있어 현금 흐름을 최적화하는 현명한 방법입니다.

"빈홈 정책의 장점은 금리 상한선이 고정되어 있어 투자자들이 변동 금리 상승 위험을 걱정할 필요가 없다는 것입니다. 지금까지 투자자들에게 이렇게 유리한 정책은 없었을 것입니다."라고 단 씨는 결론지었습니다.

전문가에 따르면, "고급 주택 구매 - 마음의 재정적 평화" 프로그램은 Vinhomes가 부동산 시장을 지속 가능하고 건강하게 개발하고 촉진하는 데 있어 핵심적인 역할을 하는 "대기업"으로서의 입지를 다시 한번 확고히 하는 데 도움이 되었으며, 고객과 투자자에게 혜택을 가져다주었습니다.

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