베트남 무현금 결제 폭발 6년의 여정

6년 전만 해도 지갑에 현금이 필요 없게 될 거라고 상상한 사람은 거의 없었습니다. 당시에는 QR 코드를 스캔하여 커피 값을 지불하거나, 차를 예약하거나, 온라인 쇼핑을 하는 것은 대부분의 소비자에게 여전히 생소한 경험이었습니다.

하지만 오늘날 스마트폰과 은행 계좌를 가진 베트남 사람들은 현금을 쓰지 않고도 하루를 살 수 있습니다.

2018년 새로운 은행 간 전자결제 시스템은 약 1억 3,700만 건의 거래를 처리했으며, 거래 금액은 7,300억 동(VND)을 넘었습니다. 해당 시스템을 통해 처리된 거래 건수와 평균 거래 금액은 각각 하루 54만 4천 건과 하루 28만 9천억 동(VND)을 넘었습니다.

2019년, 투오이트레 신문은 처음으로 국가은행 지불부, 통신부, 전자상거래협회, 나파스와 협력하여 6월 16일 무현금의 날을 개최했습니다. 당시 국가은행 간부들은 전자 지불이 주요 추세이며 매우 빠르게 발전하고 있다고 평가했지만, 전자 지불을 한 번도 사용해 본 적이 없는 사람들이 새로운 지불 방식을 사용하는 데 주저함을 극복하도록 돕는 것이 과제였습니다.

2019년 5월 20일 오전에 6월 16일 무현금의 날을 알리는 회의가 열렸습니다.

"한 번 전자 결제를 사용한 사람들은 절대 다시 현금 결제로 돌아가고 싶어하지 않을 것"이라고 당시 중앙은행 부총재이자 결제부장이었던 팜 티엔 둥(Pham Tien Dung) 씨가 말했다.

실제로, 단 6년 만에 베트남의 비현금 결제는 놀라울 정도로 성장했습니다.

국립은행 통계에 따르면, 2024년 말까지 비현금 결제 총액은 177억 건에 달해 금액은 2억 9,500만 VND에 이를 것으로 예상되는데, 이는 2023년 말 대비 건수는 56%, 금액은 32% 증가한 수치입니다.

은행들도 비현금 결제에서 인상적인 성장을 기록했습니다. HDBank 의 경우, 2020년부터 2025년까지 누적 비현금 결제 건수가 3억 3천만 건을 돌파했습니다. 2020년 말부터 2025년 5월 말까지의 누적 거래 건수 성장률은 약 1,300% 증가했으며, 2020년부터 2025년까지 540만 개 이상의 계좌가 증가했습니다.

2019년 6월 11일 오전 "무현금 사회: 베트남의 정책과 실천" 워크숍 개요

2020년부터 2025년까지 HDBank 디지털 채널을 통한 고객 활성 거래 건수는 3억 건을 돌파했으며, 거래액은 5조 동(VND)을 넘어섰습니다. 2020년 말부터 현재까지 누적 거래 건수 성장률은 1,500%를 넘었고, 누적 거래액 성장률은 100배 이상 증가했습니다.

NAPAS 부총괄이사인 응우옌 훙 롱 씨는 약 7년 전만 해도 지갑이 더 이상 현금으로 쓰이지 않을 날이 오리라고는 아무도 상상하지 못했다고 말했습니다. 많은 사람들, 특히 젊은 세대에게는 스마트폰과 계좌에 일정 잔액만 있어도 아침 식사, 커피 마시기, 시장 방문, 버스, 지하철 이용, 영화 감상, 온라인 쇼핑 등을 충분히 할 수 있기 때문입니다.

사람들은 호치민시 1군의 Co.opmart Cong Quynh 슈퍼마켓에서 쇼핑할 때 현금을 지불하지 않습니다.

중요한 점은 QR코드, 휴대폰 등을 통한 결제가 사람들의 소비행동을 크게 변화시켰다는 것입니다.

사람들은 집에 앉아 온라인으로 상품을 구매하고 간편하게 결제할 수 있습니다. 또한, 계좌 디지털화, QR 코드 결제, 휴대폰 결제는 사용자 편의성을 높이고 경제 발전에 기여했습니다.

"사실 베트남의 무현금 결제는 중국 등 아시아 국가들을 따라잡았습니다... 어떤 면에서는 선진국보다 앞서 있습니다. 유럽과 마찬가지로 많은 국가의 결제 인프라는 여전히 주로 실물 카드와 계좌에 기반하고 있습니다."라고 롱 씨는 말했습니다.

4. 2019년 6월 11일 오전, "무현금 사회: 베트남의 정책과 관행" 워크숍에서 Vietcombank 부스를 방문한 방문객들의 모습

2022년 6월 19일부터 하노이에서 '무현금' 메시지 담은 버스 출발, 성·시 통과

국립은행 지불부서장인 Pham Anh Tuan 씨는 비현금 지불이 연평균 30~40%씩 증가하고 있다고 말했습니다.

특히 QR 코드를 통한 결제의 경우 거래 건수는 매년 100% 이상 증가하고 있으며, 2024년에는 거래량이 104%, 금액이 97% 이상 증가했습니다.

사람들은 휴대폰 요금 충전, 전기 및 수도 요금, 온라인 주문, 병원비 등 일상적인 비용을 전자 지갑과 신용 카드로 지불합니다.

위 수치는 대부분 소비자가 현금 없이 지불하는 습관이 있음을 보여주며, 특히 상품을 구매하거나 서비스를 이용할 때 QR 코드를 통해 지불하는 경우가 많습니다.

사람들이 전자 결제 방식과 무현금 결제에 대해 여전히 망설이던 시절부터, 이 결제 방식은 그 어느 때보다 인기를 얻고 있습니다. 15,000동(VND)에 커피 한 잔을 사거나 25,000동(VND)에 노점에서 반꾸온 한 접시를 먹는 사람들에게도 판매자는 현금 결제 대신 휴대폰으로 QR 코드를 스캔하도록 권유합니다. 빠르고 편리하며 잔돈이 필요하지 않기 때문입니다.

최근 들어 여러 은행에서 판매자에게 결제 스피커를 제공하여 판매자가 스크린샷을 찍거나 직접 확인하지 않고도 음성으로 즉각적이고 정확한 거래 알림을 받을 수 있게 되면서 이러한 결제 방식이 더욱 편리해졌습니다.

2022년 6월 12일 오전, 린쭝 1 수출가공구역(HCMC)의 무현금 시장을 방문한 근로자와 방문객들은 무현금 결제, 게임, 할인 식품 구매 등과 관련된 여러 가지 서비스를 경험했습니다.

지난 3개월 동안, Sacombank는 프로그램 등록일로부터 3개월 동안 월 거래액이 3천만 동(VND) 이상인 개인 고객, 소상공인, 상인, 체인점 등을 대상으로 결제 안내 서비스를 제공해 왔습니다. 결제 안내 서비스를 통해 더욱 빠르고 편리하게 결제를 진행할 수 있으며, 은행 계좌에 거래 내역이 정확하게 기록됩니다.

2023년 6월 17일 오전 호치민시 1군 레러이 거리에서 열린 무현금 축제에는 많은 사람들이 참여해 체험했다.

이전에 Sacombank는 Sacombank Pay 애플리케이션에 "공유 알림" 기능을 배포하여 고객이 최대 5명의 다른 사용자에게 지불 계좌 잔액 변경 알림을 쉽게 공유할 수 있도록 했습니다.

이 기능은 특히 매장 주인의 사업 자금 흐름 관리, 그룹 재정 관리 또는 가족 지출 관리에 유용합니다. 또한, 사용자는 입금액만, 출금액만, 또는 전체 계좌 잔액 등 공유 범위를 유연하게 선택할 수 있습니다.

2023년 6월 16일 저녁, 호치민시 1군 레러이 거리에서 열린 무현금 축제에서 베트남 국가은행 부총재 팜 티엔 중(Pham Tien Dung) 씨와 호치민시 인민위원회 부위원장 즈엉 아인 득(Duong Anh Duc) 씨는 2023년 6월 16일 저녁, 호치민시 1군 레러이 거리에서 무현금 결제를 통해 투오이 트레(Tuoi Tre) 신문을 구매하고, 쇼핑 시즌 2023에 초점을 맞춘 프로모션 프로그램을 발표했습니다.

투안 씨는 과거에는 현금 없이 나가면 결제가 불가능했지만, 현재와 미래에는 모든 은행 서비스가 디지털 환경에서 제공됩니다. 스마트폰은 고객과 은행, 그리고 서비스 제공업체 간의 소통 수단입니다.

다양한 신기술이 적용되고 있습니다. 많은 은행에서 Apple Pay, Google Pay를 도입했고, 스마트워치에도 Gamin Pay가 있습니다. 스마트폰뿐만 아니라 스마트워치로도 스마트 결제가 가능합니다. 사람들은 결제가 매우 편리하고 현대적인 서비스를 경험하게 되었습니다.

레탄롱 부총리와 대표단이 호치민시 1군 응우옌 후에 보행자 거리에서 열린 무현금의 날 2024 축제의 NAPAS 부스에서 생체 인증 기술을 이용한 결제를 지켜보고 있다.

NAPAS의 응우옌 황 롱 씨는 2월 14일부터 호치민시에서 지하철을 탈 때 승객은 국내 NAPAS 카드뿐만 아니라 국제 카드와 전자 지갑을 사용하여 지하철 노선을 이용할 수 있다고 말했습니다.

입구 게이트에 있는 제어 장치에 NAPAS 카드를 탭하기만 하면(탭인) 되고, 출구 게이트에서 여정을 마친 후(탭아웃) 승객은 간편하고 빠르고 매우 편리하게 여행에 대한 결제를 완료합니다.

"시장에서 채소를 살 때 고객들은 QR 코드를 스캔해서 결제합니다. 많은 사람들이 스마트폰으로 스캔해서 커피 한 잔을 삽니다. 따라서 대중교통, 특히 지하철에 현대적이고 편리하며 안전한 결제 방식을 적용하지 못할 이유가 없습니다."라고 롱 씨는 강조했습니다.

현금 없는 결제가 늘어나는 것과 더불어 인공지능과 기술을 이용해 속임수와 사기를 치는 예측 불가능한 발전으로 사이버범죄도 증가하고 있다는 것은 사실입니다.

2024년 7월 1일부터 국립은행은 개인 고객에게 적용되는 고액 거래(회당 1천만 동 또는 일당 2천만 동)에 대한 생체 인증에 관한 결정 2345호를 발표했습니다. 그러나 이후 첨단 범죄 조직이 조직 계좌로 이체하여 사기를 저질렀습니다.

첨단 범죄자들의 계략과 음모를 방지하기 위해 7월 1일부터 기업은 법정대리인의 생체 정보 확인 없이 온라인 거래를 할 수 없습니다. 이는 중앙은행 회람 17/2024호에 따른 지불 계좌 개설 및 사용 규정입니다.

호치민시 1군 응우옌 후에 보행자 거리에서 열리는 2024년 무현금의 날 행사에는 많은 사람들이 방문하고 체험합니다.

이 기간 이후에도 고객이 상기 내용을 완료하지 않을 경우, 은행은 국립은행 규정을 준수하기 위해 전자적 수단을 통한 지급계좌에서의 지급/출금 서비스 제공을 일시적으로 중단합니다.

단체 및 기업 계좌의 경우, 은행은 해당 단체의 법적 대리인이 직접 은행을 방문하여 계좌를 개설하도록 요구합니다. 계좌 개설을 위해 서류를 지참하도록 위임하는 등 어떠한 형태의 위임도 허용되지 않습니다.

투안 씨는 고위험 범죄 예방을 위해 국가은행이 새로운 회람을 작성 중이며, 이 회람의 가장 큰 특징은 계좌 개설 시 별명 사용을 금지하는 것이라고 밝혔습니다. 따라서 계좌 번호는 반드시 특정 번호로 지정해야 합니다. 별명으로 계좌를 개설하면 송금인에게 오해를 불러일으킬 수 있기 때문입니다. 최근 국가은행은 실수로 별명으로 송금한 후 돈을 돌려받지 못했다는 사용자들의 불만을 많이 접수했습니다.