디지털 뱅킹 혁명을 선도하는 선구적인 깃발.

VTC News•05/09/2023

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디지털 전환이 급속한 성장을 견인하고 있습니다.

2015년 100만 명에 불과했던 고객 수는 7년 만에 850만 명으로 급증했습니다(전년도에만 TPBank는 370만 명 이상의 신규 고객을 확보했습니다). 보라색 로고의 이 은행은 최근 1천만 번째 고객을 맞이했는데, 이는 2023년 상반기에만 150만 명 이상의 신규 고객을 유치한 것과 같습니다.

TPBank는 지속적인 신기술 도입을 통해 고객 애플리케이션 사용률을 꾸준히 높여왔으며(지난 5년간 4~5배 증가), 특히 24시간 연중무휴로 운영되는 LiveBank 및 LiveBank+ 네트워크를 통해 베트남 은행 서비스 업계 최고 수준의 기술력을 바탕으로 매력적인 디지털 생태계를 구축하며 큰 성공을 거두었습니다.

TPBank에서는 고객이 별도의 서류 없이 신속하게 거래를 진행할 수 있습니다.

TPBank 모바일 앱 사용자만이 경험하고 그 가치를 확인할 수 있는 다양한 고유 기능으로는 음성 인식 송금(자연어 처리 기술 사용)인 VoicePay, 얼굴 인식 송금, 채팅 인터페이스 내 송금(ChatPay) 등이 있습니다.

TPBank는 2018년부터 베트남 금융기관 최초로 모든 고객 질문에 답변하는 가상 비서 '타이오(T'aio)'를 개발했으며, 은행 애플리케이션용 '시리(Siri)'로 지속적으로 업그레이드 및 개발해 왔습니다. 2022년에는 5천만 개의 얼굴을 분석하여 간편하게 결제를 확인할 수 있는 얼굴 인식 알고리즘 플랫폼 기반의 '페이스페이(Facepay)'를 출시하기도 했습니다.

TPBank는 소규모 상점 운영자들을 위해 모바일폰을 카드 리더기로 활용하는 비접촉식 결제 방식인 SoftPOS를 도입한 선구자이기도 합니다. TPBank SoftPOS 앱을 다운로드하기만 하면 상점 운영자들은 즉시 최고 수준의 카드 결제 애플리케이션을 사용할 수 있어 POS 단말기가 필요 없어집니다.

TPBank SoftPOS는 Visa, Mastercard, JCB 및 ATM 카드(비접촉식 아이콘이 있는 카드)를 포함한 모든 종류의 카드로 결제를 지원하며, 결제당 단 5초라는 매우 빠른 거래 속도를 자랑합니다.

최근 iOS 플랫폼 앱을 사용하는 600만 명의 고객이 TPBank 은행 카드를 Apple Pay 지갑에 간편하고 빠르게 추가할 수 있게 되었습니다. TPBank는 은행 앱 또는 LiveBank 24/7을 통해 가상 직불 카드 신청 기능을 연동함으로써 시장에서 유일무이한 100% 온라인 경험 사이클을 완성하여 고객이 카드 신청부터 사용까지 단 몇 분 만에 완료할 수 있도록 했습니다.

독창성은 쉽게 모방할 수 없다.

오늘날 디지털 뱅킹의 혁신을 논할 때, 베트남 최초의 자동화된 '24시간' 은행인 라이브뱅크 24/7은 빼놓을 수 없는 대표적인 사례로 꼽힙니다. '베트남산'이라는 자부심을 가지고 출시된 이 제품은 2016년 말부터 휴일을 포함하여 24시간 내내 고객에게 서비스를 제공해 왔습니다.

7년간의 서비스 제공을 통해 현금 인출, 송금, 즉시 카드 발급(ATM, 직불), LiveBank와 앱 간의 원활한 멀티채널 거래 등 기본적인 은행 업무의 90%를 수백만 명의 베트남 고객이 선호하며, 디지털 도시에서 친숙한 서비스로 자리매김했습니다.

라이브뱅크는 인공지능(AI), 머신러닝, 생체인식, 빅데이터 등을 활용한 최첨단 솔루션을 기반으로 고객 신원 확인(eKYC) 기술을 혁신적으로 적용하여, 고객이 집에서 편안하게 24시간 언제든 거래할 수 있도록 자동화된 은행 시스템에 생체인식 정보를 등록할 수 있도록 지원합니다.

LiveBank 24/7은 24시간 연중무휴로 운영되는 500개 이상의 지점 네트워크를 자랑하며, 지속적으로 편의시설을 업그레이드하고 있습니다. 2022년, LiveBank는 단순한 자동화된 뱅킹 시스템을 넘어 사물함, 충전소, 24시간 자판기 등의 서비스를 통합한 LiveBank+라는 새로운 이름으로 하노이 와 호치민 두 주요 도시에서 더욱 편리한 뱅킹 경험을 제공하고 있습니다.

LiveBank는 24시간 연중무휴로 운영되는 자동화된 뱅킹 서비스로, 지속적으로 업그레이드 및 개선되고 있습니다.

TPBank는 개인 고객을 위한 통합 기술과 더불어 DBS, OCBC(싱가포르), 시티은행(미국) 등 세계 유수의 은행들과 함께 오픈뱅킹 개발 초기 단계부터 참여해 왔습니다.

TPBank는 고객의 요구를 경청하고 이해함으로써 2018년부터 2019년까지 오픈뱅킹 및 오픈API(서비스형 뱅킹) 솔루션을 도입했습니다. 불과 2년 만에 100여 개의 파트너사와 협력하여 2,500개 이상의 결제 서비스를 출시했는데, 이는 몇 주에 한 번꼴로 파트너사와 연결을 구축한 것과 같습니다.

이번 혁신을 통해 TPBank는 교육, 의료, 엔터테인먼트, 공공 서비스, 수수료 납부, 전자지갑 등 고객의 모든 금융 및 결제 니즈(은행 서비스를 넘어)를 충족시키고 있습니다. 현재 TPBank는 12개의 전자지갑 서비스와 연동되어 베트남에서 가장 높은 전자지갑 서비스 제공률을 자랑하는 은행 중 하나입니다. 아시안 뱅커(Asian Banker)에 따르면, TPBank는 3년 연속 디지털 생태계 분야에서 선두 자리를 유지하고 있습니다.

TPBank는 디지털 문서 시스템 도입을 통해 기업 고객을 위한 기술 활용 수준을 한 단계 끌어올리고 있습니다. 이는 베트남 시장을 선도하는 혁신 기술로, 고객은 언제 어디서든 온라인으로 문서를 작성, 서명, 전송할 수 있으며, 더 이상 종이 문서가 필요하지 않습니다.

디지털 "DNA"에서 비롯된 친환경적이고 지속가능한 개발, 선구자적 역할.

TPBank는 고객에게 새로운 경험과 편의를 제공하는 획기적인 기술 발전을 이루기 위해 은행 내부에서부터 진정한 혁신을 이루어냈습니다.

TPBank의 기술팀은 500대의 로봇을 가동했으며, 내부 운영 프로세스에 맞춰 매주 평균 5대의 로봇을 추가로 생산할 수 있습니다. 이를 통해 데이터 입력 및 데이터 분석과 같은 단순하고 반복적인 작업에서 인력을 대체하여 인건비를 절감하는 동시에 정확성과 보안을 강화하고 있습니다.

보라색 간판의 TPBank 관계자는 기술 적용이 은행의 사업 운영을 최적화하고 경쟁력을 크게 향상시키는 데 도움이 된다고 덧붙였습니다. 응우옌 훙 TPBank 전무이사는 " TPBank는 연평균 30~40%의 성장률을 유지하고 있지만, 직원 수는 매년 4~5%씩만 증가하고 있습니다. 간단한 업무는 기술을 활용하여 처리하고 있습니다 ."라고 말했습니다.

TPBank의 응우옌 훙 총경리는 기술 시스템에 대한 정보를 공유했습니다.

도입 후 은행은 수백만 달러를 절감했으며, 2024년부터는 비용 절감 효과가 20% 더 증가할 것으로 예상됩니다. TPBank의 로봇 도입은 디지털 운영 자동화 수준을 높이고 고객 경험을 향상시키며 운영 비용을 최적화하는 데 있어 선구적인 발걸음입니다.

지난 몇 년간 베트남에서 다양하고 효율적인 디지털 뱅킹이 빠른 속도로 발전해 온 추세는 지역 사회와 공동체, 특히 이러한 선구적인 혁명의 혜택을 받은 고객들에게 많은 실질적인 가치를 가져다주었습니다. TPBank는 은행 산업의 디지털 전환을 선도하는 위치에 걸맞게 새로운 이정표를 세우고 성과를 달성해 나가고 있습니다.

최근 TPBank는 디지털화 분야에서 탁월한 성과를 인정받아 베트남 5대 프라이빗 뱅킹 브랜드 중 하나로 선정되었습니다. 브랜드 파이낸스의 아시아 태평양 지역 총괄 이사인 알렉스 하이그는 "TPBank의 혁신에 대한 헌신은 '혁신' 부문에서 9.9/10이라는 높은 점수를 통해 분명히 드러납니다."라고 평가했습니다.

이 15년 역사의 금융기관은 앞서 아시아 뱅커, IDG 베트남, AIBP 등으로부터 최고의 디지털 은행 및 디지털 생태계, 선도적인 디지털 전환 은행, 혁신적인 상품 및 서비스를 제공하는 은행으로 선정되는 등 수많은 찬사를 받았습니다.

AI, 빅데이터, 머신러닝과 같은 탁월한 디지털 제품 및 서비스들이 모든 핵심 서비스에 강력하고 광범위하게 활용되고 있으며, 앞으로도 계속해서 활용될 것입니다. TPBank는 4차 산업혁명의 새로운 단계, 즉 디지털 혁신 단계로 나아가는 길을 선도하고 있습니다.

TPBank는 전자지갑 연결 서비스 제공률이 가장 높은 은행 중 하나입니다.

TPBank는 더욱 야심찬 목표를 추구합니다. 바로 고객 기반을 확대하고, 모든 베트남 국민이 은행 서비스를 이용할 수 있도록, 특히 디지털 뱅킹 서비스를 90%까지 활용하도록 하는 정부 및 중앙은행의 계획에 핵심적인 기여를 하는 것입니다. 이를 통해 고객은 시간, 노력, 이동 비용, 현금 인출 수수료를 절약하고 디지털 뱅킹을 통해 더욱 편리한 삶을 누릴 수 있게 될 것입니다.

바오 안

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