금리가 하락했지만 대출은 여전히 ​​팔리지 않고 있습니다.

기존 대출과 신규 대출 모두에 대한 금리가 동시에 인하되었습니다.

티엔붓 식품 회사의 쩐 탄 퐁 사장은 식품 수요 증가로 인해 현재 사업 상황이 이전보다 훨씬 좋다고 밝혔습니다. 이에 따라 회사는 최근 은행에 따라 연 6~6.5%의 이자율로 3개월 만기 대출 계약을 갱신했습니다.

대출 금리가 하락했습니다.

트란 탄 퐁 씨는 은행들이 어려운 신용 환경 속에서도 저금리 대출을 제공하지만, 승인 절차는 매우 철저하다고 언급했습니다. 연체 기록이 있는 고객의 대출 신청은 처리하기가 더 어렵습니다. 이는 개인 고객에게도 마찬가지로 적용됩니다.

PH 씨는 최근 약 35억 VND에 토지를 매각했다고 밝혔습니다. 구매자는 자기 자본금의 35%를 부담했고, 나머지는 은행에서 대출받았습니다. 고객은 매입한 토지를 담보로 대출을 받았습니다. 당시 은행은 토지를 약 30억 VND로 감정평가했고, 감정가의 70%를 연 8%의 고정금리로 2년간 대출해 주었습니다. 2년 후에는 기준금리에 2%의 마진을 더한 금리가 적용됩니다. PH 씨는 "현재 대출자들이 직면한 가장 큰 어려움은 급여 삭감과 어려운 사업 환경 속에서 소득을 증명하는 것"이라고 말했습니다.

호치민시 탄빈구에 거주하는 응우옌 투이 씨는 비엣콤은행 에 20억 VND의 대출금이 있는데, 한 달여 전 은행에서 대출 금리를 연 11%에서 6개월 동안 연 9%로 인하해 주었습니다. 이로써 투이 씨는 매달 약 300만 VND의 이자 부담을 줄일 수 있게 되었습니다. 하지만 신규 대출의 경우, 비엣콤은행은 장기간 연 7%의 고정 금리를 적용할 예정입니다.

"기존 대출 금리가 새로운 금리처럼 연 7%로 인하된다면 매달 이자 부담을 330만 VND 이상 줄일 수 있을 텐데, 조정 기간이 아직 끝나지 않아서 다른 은행으로 대출을 옮기는 수밖에 없어요."라고 투이 씨는 말했습니다. 그녀는 현재 연 6.5~7%의 새로운 금리를 적용하는 여러 은행에 문의해 봤다고 덧붙였습니다. 하지만 문제는 투이 씨의 회사가 최근 급여를 약 30% 삭감해서 소득 증빙이 어려워졌다는 점이며, 그녀는 여전히 여러 가지 방안을 검토 중이라고 밝혔습니다.

마찬가지로, 호치민시 투득시에 거주하는 탄 응옥 씨는 2023년 7월 비엣콤은행에서 5년 만기, 연 9.5% 고정 금리로 10억 VND를 대출받았습니다. 한 달 전, 응옥 씨는 금리 인하를 위해 은행 직원에게 문의했지만, 대출 당시 예금 금리가 높아 인하는 불가능하다는 답변을 들었습니다. 그러나 일부 은행에서는 은행 간 대출 이체가 가능하다는 사실을 알게 된 응옥 씨는 적극적으로 다시 은행 직원에게 금리 인하를 요청했습니다. 그제서야 은행은 금리를 연 7.5%로 낮춰주었습니다. 응옥 씨는 "이전에는 매달 790만 VND가 넘는 이자를 냈는데, 이제는 200만 VND 정도로 줄어들어 정말 다행입니다."라고 말했습니다.

현재 은행들이 대출 금리를 낮추기 위해 이처럼 치열하게 경쟁한 적은 없었다고 해도 과언이 아닙니다. 아그리뱅크 , 비엣콤뱅크, 비엣틴뱅크, BIDV와 같은 대형 은행들은 주택 담보 대출 첫 해 금리를 연 6.5%에서 8.5%까지 다양하게 적용하고 있습니다. BIDV는 연 6.5%부터, 비엣콤뱅크는 연 6.7%부터, 아그리뱅크는 연 7%부터, 비엣틴뱅크는 연 6.4%부터 금리를 적용하고 있습니다.

민영 은행들의 대출 금리 인하 경쟁은 더욱 치열합니다. BVBank는 첫 3개월 동안 연 5.5%, 첫 6개월 동안 연 7.5%의 고정 금리를 발표한 지 불과 2주 만에 금리를 0.5~1%p 인하하여 각각 연 5%와 6.5%로 조정했습니다. VPBank는 25년 만기 대출에 연 5.9%의 금리를 제공하고 있으며,ACB는 주택 담보 대출에 대해 연 7~8% 정도의 금리 또는 첫 2년 동안 연 9%의 고정 금리를 적용하고 있습니다.

외국 은행들도 대출 금리 인하에 동참하고 있습니다. 예를 들어 신한은행은 30년 만기 대출에 대해 최초 6개월 동안 연 6.6%의 고정 금리를 적용하고 있으며, 최대 담보대출비율(LTV)은 70%입니다. 1년 만기 고정 금리는 연 6.8%, 2년 만기 고정 금리는 연 7.4%, 3년 만기 고정 금리는 연 8%입니다. UOB는 현재 연 6%의 금리로 주택 담보 대출을 제공하고 있습니다.

낮은 가격에도 불구하고 사업은 여전히 ​​어려움을 겪고 있습니다.

1년 전과 비교하면 대출 시장은 완전히 뒤집혔습니다. 은행들은 대출 금리를 지속적으로 인하하고 적극적으로 고객을 유치하여 대출을 실행하고 있습니다. 우대 금리는 물론 기존 금리조차 절반으로 떨어졌습니다. 그러나 2024년 첫 2주 동안 일부 은행들은 대출 증가율이 이전 달에 비해 저조했다고 보고했습니다. 2023년 말부터 시작된 전반적인 여파가 현재까지 이어지면서 대출은 여전히 ​​상당히 더디게 진행되고 있습니다.

게다가 1월은 대출 수요가 낮은 달입니다. 음력 설 연휴를 대비해 상품 생산 자금을 마련하기 위해 대출을 받은 기업과 개인은 보통 이전 달에 대출을 받았기 때문에 이 시기에는 대출을 줄이고 기존 대출 상환에 집중하는 경향이 있습니다. 이는 음력 설 연휴 전에 부채를 갚아야 한다는 동아시아인들의 일반적인 심리이기도 합니다. 또한, 시장의 구매력이 아직 크게 증가하지 않았기 때문에 소비자들은 이 시기에 위험을 경계하는 경향이 있습니다. 이러한 모든 요인이 복합적으로 작용하여 연초 대출 증가율이 기대에 미치지 못했습니다.

"고객 유치를 위해 대출 금리를 낮추려는 경쟁이 가속화되고 있습니다. 하지만 요즘처럼 우량 고객을 확보하기 어려운 시기에는 은행들이 다른 은행의 고객까지 빼앗아 가려고 애쓰고 있습니다. 높은 금리를 유지하는 은행은 우량 고객을 잃게 되므로 기존 고객뿐 아니라 신규 고객에게도 금리를 낮춰야만 합니다. 지금처럼 대출 경쟁이 치열한 적은 없었습니다."라고 한 주식회사 은행 개인고객부 부장은 털어놓았습니다.

전문가 분석에 따르면, 일부 은행들은 고객 유치를 위해 대출 초기 몇 달 동안 0% 금리를 제공하고 있습니다. 심지어 고객 소개에 성공한 사람들에게 대출 건당 500만~1,000만 VND 또는 대출 금액의 0.5~1.5%에 달하는 수수료를 지급하는 은행도 있습니다. 0% 금리는 은행이 초기 몇 달 동안 손실을 감수해야 한다는 것을 의미합니다. 은행의 3분의 2가 예금 금리를 낮은 수준으로 인하했지만, 6개월 미만 예금 금리는 일반적으로 연 2~3%, 6개월 이상 예금 금리는 연 4~5%이며, 일부 은행은 12개월 이상 예금에 대해 연 5~6%를 제공하기도 합니다. 대출 경쟁력을 확보하기 위해 은행들은 단기 대출 금리를 연 6%, 중장기 대출 금리를 연 8~9%까지 높이기 위해 연 2~4% 정도의 마진(이전의 4~5%에서 감소)을 추가하고 있습니다. 하지만 이는 손익분기점일 뿐이며, 은행들은 위험 대비금, 예금자 보험, 운영 비용 등을 적립해야 합니다.

전문가 응우옌 찌 히에우는 0% 대출 금리가 시행되면 은행들이 처음 몇 달 동안 손실을 볼 것이라고 예측합니다. 이러한 손실을 만회하기 위해 은행들은 일정 기간 동안 "우대 금리"를 적용한 후 대출 금리를 인상할 것이며, 이때 적용되는 우대 금리는 여러 은행의 평균 예금 금리에 최대 5%의 마진을 더한 수준일 수 있습니다. 또는 다른 서비스 수수료를 통해 손실을 보전할 수도 있습니다.

"우대 금리는 최초 1개월 또는 3개월 동안만 적용되므로 고객은 우대 기간 종료 후 금리 규정을 숙지해야 합니다. 세상에 공짜는 없습니다. 따라서 차용자는 우대 기간 종료 후 이자 계산 방식에 대한 규정을 꼼꼼히 살펴봐야 합니다."라고 히에우 씨는 조언하며, 은행들이 자본 과잉으로 자금을 동원하고 있지만 대출에는 어려움을 겪고 있는 상황에서 1분기에는 대출 금리가 계속 하락할 것으로 예상했습니다. 그러나 2024년 중반 이후에는 경제의 자본 수요가 증가함에 따라 예금 및 대출 금리가 상승할 수 있다고 전망했습니다.

여러 증권사들이 2024년 대출 금리가 연간 0.75~1.5%p 추가 하락할 것으로 전망했습니다. 특히 KB증권베트남(KBSV)은 평균 대출 금리가 0.75~1%p 더 하락할 여지가 있다고 예측했으며, VCBS증권은 2024년 전체 대출 금리가 약 1~1.5%p 하락할 것으로 전망했습니다.

출처 링크: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm