금리 인하의 물결
작년 이맘때는 저축 및 대출 금리가 급등했지만, 올해는 정반대입니다. 1월 초부터 약 30개 은행이 예금 금리를 사상 최저 수준으로 인하했습니다. 아그리뱅크 (Agribank)는 지난달 두 번째로 금리를 인하했는데, 인하 폭은 연 0.2% 수준으로 1.8~5.3% 사이를 오갔습니다. 최근 TP뱅크(TPBank)는 예금 금리를 연 0.2% 추가 인하하여 2.8~5.3%로, MB은행(MB Bank)은 0.2~0.3%에서 2.5~6%로 인하했습니다.
일부 은행들은 1월에 저축 금리를 두 번이나 인하했습니다. 예를 들어, 엑심은행(Eximbank)은 금리를 연 0.1~0.3% 인하했습니다. 1개월 예금 금리는 연 3.4%, 3개월 예금 금리는 연 3.7%, 6개월 예금 금리는 연 4.6%, 12개월 예금 금리는 연 5.1%입니다. 이는 엑심은행이 1월에 두 번째로 인하한 것입니다. 마찬가지로 비엣뱅크(VietBank)도 저축 금리를 연 0.1~0.2%에서 두 번째로 인하했습니다. 1개월 만기 이자율은 연 3.5%, 3개월 만기는 3.7%, 6~11개월은 5%, 12개월은 5.3%... 테크콤뱅크 도 1~2개월 만기 이자율을 낮췄는데, 이 은행의 이자율은 연 2.7%, 3개월 만기는 3.3%, 6개월 만기는 3.8%, 9개월 만기는 3.85%, 12개월 이상 만기는 4.9%...
은행들은 계속해서 금리를 낮은 수준으로 인하하고 있습니다.
이전에 금리 인상 경쟁에 뛰어들었던 은행들도 이제 금리를 낮은 수준으로 인하했습니다. 예를 들어, LPBank는 1개월에서 24개월까지 연 2~5.3%의 금리를 제공하고, SHB 는 연 3~5.5%의 금리를 제공하며, NAM A BANK는 연 3.1~5.9%의 금리를 제공합니다.
6개월 미만 예금에 대한 은행 이자율이 연 4.75%의 상한선에 도달하지 않은 것을 볼 수 있습니다. 단기 및 장기 이자율의 격차가 이전의 5-6%가 아닌 2-3% 정도로 좁혀졌습니다. 12개월 이상의 기간에 대해서도 은행은 연 5-6% 정도만 동원합니다. 그러나 장기 이자율보다 단기 이자율이 높은 은행의 상황은 여전히 발생합니다. 예를 들어 ABBANK는 6개월 이자율이 연 4.8%이지만 9개월 이후에는 연 4.2%에 불과합니다. 또는 MSB는 3개월 이자율이 연 3.25%이지만 6-9개월에는 연 3.1%이고 12개월 이후에는 연 3.5%입니다. 이는 이자율표가 연 4%를 넘지 않는 은행입니다.
은행간 시장에서 은행 간 거래 금리도 사상 최저 수준으로 떨어졌습니다.베트남 국립은행(SBV)의 최근 발표에 따르면 1월 24일 기준 당좌 예금 기준 은행간 평균 금리는 연 0.12%, 1주일은 연 0.26%, 2주일은 연 0.51%, 1개월은 연 0.93%, 3개월은 연 3.02%, 6개월은 연 4.02%로 떨어졌습니다. 낮은 금리에도 불구하고 거래 회전율은 항상 높았는데, 당좌 예금은 241조 4900억 동, 1주일은 14조 9850억 동, 2주일은 1조 4600억 동에 달했습니다. 이는 예년에 비해 다소 이상한 현상입니다. 보통 1월에는 은행간 시장의 금리가 높았을 것입니다. 작년 이맘때 은행의 거래 금리는 연 6~11.44%였습니다. 따라서 현재 이자율은 1년 전보다 연 6% 정도 낮습니다.
돈을 빌리면 보상을 받는다
호치민시 경제대학교 부교수인 응우옌 후 후안 박사는 저축 금리 하락은 은행이 여전히 초과 자본을 보유하고 있고 대출이 어렵다는 것을 보여준다고 지적했습니다. 저축 금리는 계속해서 소폭 하락하며 바닥권에 머물 것입니다. 후안 박사는 "아무도 저축 금리가 1년 후 바닥을 칠 것이라고는 생각하지 못했습니다. 소비를 꺼리는 사람들의 심리가 저축률을 높이는 반면, 소비와 투자율은 하락하여 저축이 투자보다 많아 자본이 정체된 것입니다. 이러한 심리적 문제가 시장에 영향을 미치고 있습니다. 경기 전망이 밝지 않을 때 사람들은 신중한 태도를 취하고 다가올 어려움에 대비해 소비를 아껴 씁니다. 이는 수요를 더욱 약화시키고 총수요 감소의 악순환을 초래합니다."라고 분석했습니다.
대출을 받기 위해 보험에 가입해야 했던 과거와는 달리, 일부 은행은 신용 성장을 촉진하기 위해 다양한 프로그램을 출시하고 있습니다. 예를 들어, ACB는 1월 15일부터 3월 31일까지 100% 당첨률을 달성한 대출 고객을 대상으로 "TCB와 함께하는 Tet: 멈출 수 없는 선물" 프로그램을 시행합니다. 경품에는 메르세데스 자동차, 3.4테일 상당의 PNJ 골드, iPhone 15 ProMax 휴대폰을 비롯한 다양한 상품이 포함됩니다. BIDV는 연 6.5~8.5%의 금리로 6개월 또는 24개월 할부 주택 담보 대출을 제공합니다.
또한, BIDV는 BIDV 계좌를 통해 급여를 지급하는 고객, BIDV 계좌를 사용하는 사업자 개인 고객, 그리고 BIDV 프리미엄 개인 고객에게 두 가지 탁월한 특전 패키지인 "드림 홈"과 "프리미어 홈"을 제공하며, 전례 없는 매력적인 인센티브를 제공합니다. 특히, 조기 상환 수수료 50% 감면, 5천만 VND 상당의 아름다운 계좌 번호 증정 등 다양한 혜택을 제공합니다. SHB는 은행에서 예금 및 대출 시 다양한 탁월한 인센티브와 매력적인 선물을 제공합니다.
응우옌 후 후안 씨는 이렇게 말했습니다. "예전에는 신용 한도가 어려웠을 때 고객이 은행을 필요로 했기 때문에 은행들이 "땅콩 맥주를 팔았지만", 지금은 은행들이 고객이 필요해서 "땅콩 맥주를 팔아야" 합니다." 저축 금리 하락을 멈추려면 경제의 대출 수요가 증가해야 합니다. 은행은 자본을 조달하기 위해 대출을 제공합니다. 이는 베트남이 상품을 수출하는 국가, 예를 들어 미국과 같은 국가의 경제 상황에 따라 달라집니다. 미국 경제가 성장하고 회복되면 베트남 기업들의 주문이 늘어나 생산 및 사업에 필요한 대출이 필요하게 됩니다.
HSBC 글로벌 프라이빗 뱅킹 동남아시아 및 인도 투자 부문 책임자인 제임스 체오는 베트남 경제가 2024년에 6% 성장할 것이라고 강조했습니다. 특히 2024년 베트남 경제의 강세는 소비 지출과 투자의 결합에서 비롯될 것입니다. 2024년에도 강력한 외국인 직접 투자 유입이 지속되어 제조업을 뒷받침할 것으로 예상됩니다. 새로운 글로벌 무역 주기는 베트남의 수출을 촉진할 것입니다. 또한 베트남은 국제 관광 산업의 점진적인 증가를 보일 것으로 예상됩니다. 체오에 따르면, 전반적으로 베트남 경제는 2024년에 2023년보다 빠른 6%의 GDP 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다.
인플레이션은 비교적 안정적이지만, 예상보다 높은 에너지 또는 식품 가격으로 인해 인플레이션이 상승할 위험이 있습니다. 베트남 통화청은 신중한 입장을 취하고 올해 운영 금리를 동결할 것입니다.
HSBC 글로벌 프라이빗 뱅킹 동남아시아 및 인도 투자 책임자 James Cheo 씨
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