주택 담보대출 금리는 연 15%까지 치솟아

새로운 대출자들은 높은 이자율 때문에 대출을 꺼린다.

하노이에서 홍보 담당자로 일하는 미땀은 2주 전 SHB 의 신용 담당자로부터 은행이 대출 금리를 인하하는 서류를 발급했다는 말을 들었습니다. 담당자는 사업 자금을 대출해 줄 수 있는 사람을 알고 있다면 소개해 주라고 하면서 "생명 보험 가입을 강요받지 않을 것"이라고 강조했습니다.

하지만 탐은 질문을 받고 나서야 이 상품이 저소득층을 위한 사회 주택 대출 상품이라는 것을 알게 되었습니다. 그녀는 자신이 해당되지 않는다고 생각했습니다. 지난 주말, 그녀는 하노이 에 있는 SHB 지점의 신용 담당자에게 계속해서 문의했고, 주택 담보 대출 금리가 연 15.3% 정도라는 답변을 들었습니다.

"주택담보대출 금리가 내려간 줄 알았는데, 놀라웠어요. 다시 물어보니까 신용 담당자가 저축 금리만 내려갔는데 대출 금리가 어떻게 그렇게 많이 내려갈 수 있냐고 하더라고요." 탐 씨가 말했다.

위 신용담당자에 따르면, 첫해에는 연 15.3%의 우대 금리가 적용되며, 두 번째 해부터는 기준금리에 마진을 더한 금리가 적용됩니다. 3개월마다 시장 상황에 따라 기준금리가 한 번씩 변동되며, 마진을 더한 금리가 대출금리를 결정합니다.

주택담보대출 금리가 여전히 엄청나게 높습니다(일러스트레이션: Manh Quan).

2주 전에는 보험 가입을 강요하지 않겠다고 했던 것을 기억해낸 탐은 이에 대해 다시 물었지만, 이 직원은 "보험 가입은 이제 대출 시 필수 조건"이라며 다이이치 보험 상품을 소개해 최적의 대출 신청을 지원해 주었다.

고금리 대출이 두려웠던 미땀 씨는 TPBank 의 신용 담당자에게 문의했습니다. 담당자는 은행이 주택 담보 대출 고객에게 첫 6개월 동안 연 8%, 첫 1년 동안 연 12%의 우대 금리를 제공한다고 말했습니다. 우대 기간 이후에는 변동 금리가 적용된다고 덧붙였습니다.

이 은행의 마진은 연 4%이며, 기준 금리는 3~6개월마다 변동됩니다. 은행은 시장 상황에 따라 금리를 조정합니다. 예금 금리가 높은 중소 규모 은행은 대출 금리도 높습니다.

하지만 연 4%의 마진은 최고 수준이 아닙니다. HDBank에서 대출을 신청했을 때 My Tam은 첫해에는 연 13.5%의 우대 금리를 적용받았습니다. 다음 해부터는 기준 금리에 연 4.5%의 마진이 더해져 계산됩니다.

예금 및 대출 금리는 2022년 말 대비 감소했지만 실제 수요에 비하면 여전히 높습니다(그림: Tien Tuan).

많은 은행들이 현재 첫해 우대 패키지를 제공하고 있으며, 변동 금리는 2년차부터 적용됩니다. 하지만 첫해 금리는 일반적으로 연 10%를 넘습니다. Techcombank의 경우, 2023년 이전에 은행과 거래한 고객의 경우 첫 12개월 동안 고정 부동산 대출 금리는 연 12%입니다. 신규 고객의 경우 첫해 금리는 연 13.9%입니다. VietinBank의 첫해 우대 대출 금리는 연 10.5%, GPBank는 연 11.3%, VIB는 연 12%, PVcomBank는 연 12% 등입니다.

은행은 또한 부동산 구매를 위해 대출을 받는 고객의 최대 대출 기간(일반적으로 20년에서 35년)에 대한 규정을 정하고 있습니다. 최대 대출 금액은 부동산 감정가의 60%에서 80%입니다. 또한 은행은 1%에서 3% 사이의 조기 상환 수수료를 부과합니다.

3억동 대출, 8년 만에 총 5억동 이상 상환

지난 주말, 하노이에서 근무하는 투이 린 씨도 VPBank의 신용 담당자에게 연락하여 8년 후 주택 구매를 위한 담보대출로 3억 동을 대출받았습니다. 담당자는 첫해 우대 금리가 연 13.3%이고, 2년차부터는 변동 금리가 적용된다고 밝혔습니다.

이자율은 여전히 작년 같은 기간보다 연간 2~3.5% 더 높습니다(그림: Manh Quan).

필요한 모든 정보를 수집한 후, 담당자는 린 씨에게 이자 계산표를 보냈습니다. 린 씨는 "3억 동을 대출하면 8년 후 원금과 이자를 합쳐 5억 동이 넘습니다. 그런데 담당자는 매달 수십만 동씩 차이가 날 수 있고, 대출 기간은 최대 96개월까지 가능하다고 했습니다."라고 말했습니다.

VPBank 직원에게 연락하여 무담보 대출에 대해 상담하세요. 이 직원은 이자율은 감소하는 잔액을 기준으로 계산된다고 말했습니다.

"금리는 프로필 조건에 따라 월 0.8~1.8%입니다. 프로필이 좋을수록 금리는 낮아집니다."라고 말하며, 해당 기관 이름과 최근 3개월 급여 명세서를 제출해 달라고 요청했습니다.

린 씨는 "대출 금리가 떨어졌다고 생각했는데, 사실 하락폭은 거의 미미했습니다."라고 말하며, 현재 금리와 2022년 말 금리 사이에 차이가 없다고 덧붙였습니다.

기존 고객은 이자의 부담을 지고 있습니다.

현재 호치민시에서 근무하는 하짱(Ha Trang) 씨는 2020년 6월, 주택 구매를 위해 9억 동(VND)을 대출받았습니다. 첫해에는 연 11.9%의 우대 금리를 적용받았습니다. 현재 금리는 연 14%로 인상되었습니다. 짱 씨는 "최근 신문에서 동원 금리가 인하되었다는 기사를 보고 기준 금리도 인하될 줄 알았는데, 신용 담당자에게 물어보니 실제로는 차이가 없다고 하더군요."라고 말했습니다. 현재 짱 씨는 약 5억 동(VND)에 달하는 빚에 시달리고 있습니다.

국가은행에 따르면 2023년 2월 22개 은행이 대출금리를 인하했습니다. 그러나 인하 폭은 연 0.4%로 신규 대출의 평균 금리만 인하했습니다.

예금금리가 낮아지는 것은 잠깐의 기쁨일 뿐입니다. (일러스트레이션: 후 응이)

단 트리( Dan Tri )의 조사에 따르면 대부분 은행의 주택담보대출 금리가 연 0.2~3% 인하된 것으로 나타났습니다. 하지만 이러한 인하 폭은 일정 기간에만 적용됩니다. 최근 동원 금리가 다소 낮아졌지만, 신용평가사들은 신규 대출자의 경우 우대 1년 후에도 금리가 현재처럼 불확실하기 때문에 미리 계산하기 어렵다고 지적했습니다.

또한, 예금 및 대출 실질 금리는 2022년 말 대비 하락했지만, 실제 수요에 비해서는 여전히 높은 수준입니다. 대출 금리는 여전히 전년 동기 대비 연 2~3.5%p 상승했습니다.

원천: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-vay-mua-nha-van-cao-ngat-nguong-len-toi-15nam-20230313021424728.htm