소비자 신용 확대에는 위험 관리가 수반되어야 합니다.

소비자 신용은 구매력과 소비 수요 회복과 함께 다시 가속화되고 있습니다. 규모 확대뿐 아니라, 시장은 디지털 모델, 현금 없는 결제, 온라인 대출로의 급격한 전환을 보이고 있습니다.

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이러한 추세는 호치민시와 동나이 두 핵심 지역에서 뚜렷하게 나타나는데, 이 지역의 소비자 신용 잔액은 2026년 3월 말 기준 1조 6100억 VND를 넘어섰으며, 이는 전년 말 대비 4% 증가한 수치로 쇼핑, 교육,관광 , 의료 등 필수적인 수요를 충족하는 데 주로 사용되었습니다.

전문가들에 따르면 최근 소비자 신용 증가세는 안정적인 경제 환경과 더불어 전자 대출, 온라인 결제, 신용 승인 절차의 디지털화 촉진으로 사람들이 자본에 더 쉽고 빠르게 접근할 수 있게 된 데 기인합니다. 또한 많은 은행과 금융 회사들이 승인 시간을 단축하고 위험 관리 효율성을 높이기 위해 eKYC, AI, 빅데이터와 같은 기술을 도입하고 있습니다.

더 나아가, 소비자 행동의 변화는 온라인 대출 솔루션, '지금 구매하고 나중에 결제하는' 옵션의 개발을 촉진하고 있으며, 결제 편의성과 금융 서비스 접근성을 확대하기 위해 은행과 소매 및 통신 사업 간의 디지털 생태계를 연결하는 추세를 이끌고 있습니다.

이 사안과 관련하여 주목할 만한 정보는 다음과 같습니다. 베트남 중앙은행(SBV)은 소액 대출 조건 확대를 목적으로 금융기관 및 외국 은행 지점의 대출 활동을 규정하는 시행령 39/2016/TT-NHNN 개정안에 대한 의견을 수렴하고 있습니다. 개정안 초안에 따르면 소액 대출 한도를 1억 VND에서 최대 4억 VND로 상향 조정하고, 온라인 소비자 대출의 잔액 상한선 1억 VND를 폐지하며, 금융기관의 대출 승인 자율성을 강화하는 내용이 포함되어 있습니다.

ACB의 투 티엔 팟 사장은 소비자 대출 한도를 4억 VND로 늘리는 제안이 절차상의 상당한 개선이라고 평가했습니다. 그는 핵심은 서류에 크게 의존하는 방식에서 벗어나 고객의 평판과 거래 내역을 기반으로 한 승인 방식으로 수동 심사에서 전환하는 것이라고 설명했습니다.

ACB 관계자에 따르면, 신용 한도 상향 조정은 신용 이력이 좋은 고객들이 생활비 마련을 위해 더 많은 자금을 활용할 수 있는 기회를 제공할 수 있다고 합니다.

하지만 상당한 성장 잠재력과 더불어 위험 관리의 필요성 또한 더욱 두드러지고 있는데, 이는 대부분의 소비자 대출이 무담보이며 중저소득층 고객층에 집중되어 있기 때문입니다.

전문가들에 따르면, 현재 금리가 비교적 안정적이고 신용 정책이 성장을 지원하는 방향으로 기울어져 있음에도 불구하고, 일부 근로자의 소득 및 재정 능력 부족으로 인해 부실채권 발생 위험이 여전히 존재합니다. 따라서 대출 건전성을 관리하고 부실채권 발생을 제한해야 할 필요성이 더욱 커지고 있습니다.

응우옌 꾸옥 흥 박사(전 베트남 은행협회 사무총장)는 소비자 신용 확대 정책이 사람들이 합법적인 자금 조달원에 접근할 수 있도록 도와 불법 대출을 줄이고 내수 소비를 촉진하는 데 목적이 있다고 평가했습니다. 그러나 이러한 확대 정책에는 금리 투명성 확보, 자금 사용 목적 통제, 그리고 고객의 상환 능력 보장과 같은 조건이 수반되어야 한다고 강조했습니다. 또한, 특히 무담보 대출의 경우 대출 실행이 지나치게 용이해지면 사기 및 자금 오용 위험이 증가할 수 있다고 지적했습니다.

다른 관점에서, 은행과학연구소(은행학원) 부소장인 팜 만 훙 부교수는 현재 소비자 신용이 상환 능력과 관련된 위험뿐만 아니라 차용자의 신중한 심리라는 영향에도 직면해 있다고 지적했습니다. 실제로 많은 사람들이 소비를 위해 새로운 대출을 받는 것보다 기존 부채를 ​​갚거나 자금을 축적하는 것을 우선시하기 때문에 소비자 신용 확대에 제약이 있을 수 있다는 것입니다.

전문가들에 따르면, 소비자 대출 위험을 최소화하기 위해 금융기관은 지속 가능한 해결책을 마련해야 합니다. 특히, 은행들은 국가신용정보센터(CIC)를 통한 데이터 공유를 강화하여 여러 기관이 연루된 대출 위험을 관리해야 합니다. 더불어, 서비스 품질 향상과 금리 및 대출 비용에 대한 투명성 제고는 공식적인 신용 거래에 대한 대중의 신뢰를 높이고 불법 대출 및 기타 관련 위험을 줄이는 데 중요한 요소로 여겨집니다.

소비자 신용 시장은 디지털 기술, 비현금 결제, 그리고 은행과 소매 생태계 간의 긴밀한 연계 강화에 힘입어 새로운 성장 국면에 진입하고 있습니다. 국내 소비가 경제 성장의 핵심 동력으로 지속적으로 인식되는 가운데, 소비자 신용은 사람들의 자본 접근성을 더욱 확대할 것으로 예상됩니다. 지속 가능한 시장 발전을 위해서는 신용 확대와 더불어 위험 관리, 정보 투명성 확보, 그리고 소비자 신용의 질 향상이 반드시 병행되어야 합니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/mo-rong-tin-dung-tieu-dung-di-kem-quan-tri-rui-ro-182576.html