은행 간 교차소유 방지:

이를 위해서는 당국이 지속적으로 면밀히 감시하고, 업무를 충실히 수행하며, 위반 사항을 강력하게 처리해야 합니다.

은행.jpg — 고객들이 사이공 상업은행에서 거래하고 있다. *사진: 응옥 마이*

"뒷마당" 사업 방지

반틴팟 그룹(Van Thinh Phat Group)에서 발생한 사건을 돌이켜보면, 여론은 은행과 그 "뒷마당" 사업 간의 관계에 특히 주목했습니다. 이 사건에서 피고인 쯔엉미란(Truong My Lan)은 사이공상업합자은행(SCB)의 횡령, 뇌물 수수, 대출 규정 위반 혐의로 기소되었으며, 여기에는 해당 은행으로부터 304조 동(VND) 이상을 횡령한 혐의도 포함됩니다. 이 사건은 은행의 실소유주들이 여러 지인을 통해 수백 개의 자회사를 설립하여 지배주주를 유지했지만, 효과적으로 통제되지 못한 상황을 부분적으로 반영합니다.

은행업의 교차소유가 경제 에 미치는 부정적 영향은 더욱 엄격하고 과감한 관리 수단을 요구합니다. 실제로 은행의 "뒷마당" 사업 상황을 처리하고 예방하는 것은 새로운 문제가 아닙니다. 수년 전부터 이러한 상황을 통제하기 위한 규제가 도입되었지만, 많은 개인과 조직은 여전히 법적 허점을 악용하여 이익을 취하고 있습니다.

그러나 최근에는 보다 강력한 해결책이 마련되면서, 은행을 조종하고 지배하는 주주와 대주주 집단이 과거에 비해 줄어들면서, 신용기관 시스템 내에서 일정 한도를 초과하는 주식 소유와 상호 소유가 줄어드는 추세입니다.

전문가들에 따르면, 교차소유의 급격한 감소는 2024년 이후 중앙은행이 은행 시스템의 거버넌스 및 위험 관리에 대한 국제 표준에 근접하고 더 높은 기준을 설정하기 위한 법적 체계를 점진적으로 개선해 온 데 기인합니다. 예를 들어, 2024년 신용기관법에서는 특수관계인 신용 공여에 대한 매우 명확한 규정이나 고객 또는 고객 집단에 대한 최대 신용 한도를 규정하고 있습니다.

최근, 국가은행이 2025년 6월 30일 발표한 시행령 제14/2025/TT-NHNN호는 시중은행과 외국은행 지점의 자본적정성 비율을 규정합니다. 따라서, 이 시행령은 시중은행이 준수해야 하는 자본적정성 완충액에 대한 규정을 보완합니다.

완치가 가능할까?

그렇다면 은행의 교차소유 상황을 철저히 처리하기 위해서는 어떤 추가적인 솔루션이 필요할까?

은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사는 은행들이 여전히 교차소유 집단이나 특수관계인에 대한 신용 공여 활동을 하고 있으며, 특정 고객 집단에 신용을 집중하고 있다면 즉시 적극적으로 검토해야 한다고 말했습니다. 중앙은행은 감사 및 조사 작업을 통해 신용기관과 관련된 여러 "뒷마당" 집단을 파악했습니다. 그러나 교차소유 집단을 완전히 처리하는 것은 당장 해결할 수 없는 문제이며, 구체적인 로드맵이 필요합니다. 신용 한도 폐지는 교차소유 통제와 함께 이루어져야 합니다.

신용기관은 위험을 합리적으로 분산하기 위해 다른 은행과의 공동 자금 조달을 고려할 수 있습니다. 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 또한 "2024년 신용기관법은 교차 소유 및 은행 조작을 처리하기 위해 소유권에 대한 명확한 규정을 포함하고 있습니다."라고 덧붙였습니다.

그러나 구체적으로 어느 그룹이 '뒷마당'이고 어느 그룹이 조작적 교차소유를 하고 있는지를 판별하기 위해서는 여전히 많은 과제가 있습니다. 신용기관의 보고서에만 의존할 수는 없고, 검사·감독 단계에서 중앙은행의 권한을 강화해야 하기 때문입니다.

현재 주주 및 관계인이 규정된 한도를 초과하여 주식을 소유하는 사례는 주로 법인과 국유기업에서 발생합니다. 그러나 부처, 지사, 시중은행 등에서 관리하는 국유기업은 여전히 이러한 주주들에게 자본 매각을 요구하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 따라서 상호 소유 문제를 진정으로 해결하기 위해서는 이익집단이 "법적 개입"이라는 형식을 통해 시스템을 조작하고 본질적으로 상호 소유를 은폐하는 것을 방지하기 위한 더욱 엄격하고 독립적인 감시 메커니즘이 필요합니다.

2024년 신용기관법은 소유권, 교차투자, 은행조작을 엄격히 규제하기 위해 많은 규정을 추가했지만, 현실적으로는 은폐 사례나 타인이 주식을 사칭하는 사례를 적발하는 것이 여전히 큰 과제입니다.

앞으로 교차소유를 보다 효과적으로 모니터링하기 위해 국립은행 총재인 응우옌 티 홍은 국립은행이 신용기관의 운영 안전성을 지속적으로 모니터링하여 위험을 예방할 것이라고 말했습니다.

구체적으로, 국립은행은 주식 소유 비율 내용, 은행 주식의 매매 및 양도, 대규모 고객/고객 집단에 대한 신용 공여(대출, 기업 채권 투자 등)에 대한 검사를 지속적으로 강화하여 기존 문제와 위반 사항, 특히 신용 기관의 신용 공여, 투자, 자본 출자 및 주식 매수 활동에서의 위반 사항을 적발, 처리 및 시정합니다.

법적으로, 국립은행은 신용기관법에 규정된 대로 주식 소유에 대한 법적 틀을 완성하기 위해 필요한 경우 법률 문서를 계속 검토, 연구하고 수정 및 보완하는 데 대한 조언을 제공할 것입니다.

출처: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html