이를 위해서는 당국이 상황을 면밀히 감시하고, 계획대로 진행하며, 위반 사항에 대해 강력한 조치를 취해야 합니다.
'밀실 사업'의 출현을 방지합니다.
반틴팟 그룹 사건을 되돌아보면, 여론은 은행과 그들의 '위장 회사' 간의 관계에 특히 주목했습니다. 이 사건에서 피고인 쯔엉 미란은 사이공상업은행(SCB)에서 횡령, 뇌물 수수, 대출 규정 위반 혐의로 기소되었으며, 은행 자금 3,040억 VND 이상을 횡령한 혐의도 받았습니다. 이 사건은 은행의 실질적인 소유주들이 수많은 지인을 통해 수백 개의 자회사를 설립하여 지배 지분을 확보하고 있음에도 불구하고, 이러한 지분 관리가 제대로 이루어지지 않는 현실을 부분적으로 보여줍니다.
은행 부문 내 교차 소유가 경제 에 미치는 모든 부정적인 결과들을 고려할 때, 더욱 엄격하고 단호한 관리 수단이 필요합니다. 사실, 은행들이 '뒷문' 사업체처럼 운영되는 관행을 근절하고 예방하는 것은 새로운 문제가 아닙니다. 오래전에 이러한 상황을 통제하기 위한 규제가 도입되었지만, 여전히 많은 개인과 조직들이 법적 허점을 악용하여 사익을 추구해 왔습니다.
하지만 더욱 엄격해진 규제로 인해 주요 주주 및 주주 집단에 의한 은행 지배 및 통제가 과거에 비해 줄어들면서, 금융기관 시스템 내에서 규정된 주식 보유 한도를 초과하거나 교차 소유하는 관행이 최근 감소하는 추세를 보이고 있다.
전문가들에 따르면, 상호 소유 비율이 크게 감소한 것은 베트남 중앙은행이 2024년부터 은행 시스템의 지배구조 및 위험 관리에 대한 더 높은 수준의 국제 표준 기준을 확립하기 위해 법적 틀을 점진적으로 개선해 온 결과입니다. 예를 들어, 2024년 신용기관법은 관련 당사자에 대한 대출 승인 또는 고객이나 고객 그룹에 대한 최대 대출 한도에 대한 규정을 명확히 규정하고 있습니다.
최근 베트남 중앙은행이 2025년 6월 30일 발표한 회람 제14/2025/TT-NHNN호는 상업은행 및 외국은행 지점의 자본적정성 비율을 규정하고 있습니다. 이에 따라, 이 회람은 상업은행이 준수해야 하는 자본적정성 완충금 관련 규정을 보완하는 내용을 담고 있습니다.
이 문제는 완전히 해결될 수 있을까요?
그렇다면 은행 간 교차 소유권 문제를 완전히 해결하기 위해 어떤 추가적인 해결책이 필요할까요?
베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 흥 박사에 따르면, 은행들이 여전히 상호 소유 관계를 맺고 있거나 관련 당사자에게 대출을 제공하는 등 특정 고객층에 대출을 집중시키고 있다면, 즉시 상황을 적극적으로 검토해야 합니다. 베트남 중앙은행은 검사와 감사를 통해 금융기관과 관련된 몇몇 '배후' 그룹을 초기 단계에서 적발했습니다. 그러나 상호 소유 관계를 완전히 해소하는 것은 단기간에 해결할 수 있는 문제가 아니며, 구체적인 로드맵이 필요합니다. 대출 한도 철폐는 상호 소유 관계 통제와 병행되어야 합니다.
금융기관은 위험을 적절히 분산하기 위해 다른 은행의 공동 자금 조달을 고려할 수 있습니다. 응우옌 꾸옥 훙 씨는 또한 "2024년 금융기관법은 상호 소유 및 은행 조작을 방지하기 위해 소유권에 대한 명확한 규정을 두고 있다"고 덧붙였습니다.
그러나 어떤 집단이 '밀실 거래'를 하고 어떤 집단이 조작적인 상호 소유권에 관여하는지 구체적으로 식별하는 것은 여전히 어려운 과제입니다. 이는 신용 기관의 보고서에만 의존할 수 없기 때문이며, 중앙은행의 검사 및 감독 권한을 강화해야 합니다.
현재 주주 및 관련자가 법정 한도를 초과하여 주식을 소유하는 사례는 주로 국영기업에서 발생하고 있습니다. 그러나 정부 부처 및 산하 국영기업과 상업은행은 이러한 주주들의 주식 매각을 강제하는 데 여전히 어려움을 겪고 있습니다. 따라서 상호 소유 문제를 진정으로 해결하기 위해서는 이해집단이 '법적 관계'라는 명목으로 상호 소유를 은폐하는 것을 막기 위해 더욱 엄격하고 독립적인 감시 체계가 필요합니다.
2024년 신용기관법은 소유권, 교차 투자 및 은행의 조작 방지를 강화하기 위해 많은 규정을 추가했지만, 실제로는 은닉이나 명의대여자를 이용한 주식 보유 사례를 적발하는 것은 여전히 큰 과제입니다.
응우옌 티 홍 중국 중앙은행 총재는 향후 교차 소유권 문제를 더욱 효과적으로 감시하기 위해 중앙은행이 신용기관의 운영 안전성을 지속적으로 감독하여 위험을 예방할 것이라고 밝혔습니다.
구체적으로, 베트남 중앙은행은 주식 소유 비율, 은행 주식의 매매 및 양도, 그리고 대규모 고객/고객 그룹에 대한 신용 제공(대출, 회사채 투자 등)과 관련된 문제에 대한 검사를 지속적으로 강화하여, 특히 신용 기관의 신용 제공, 투자, 자본 출자 및 주식 매입과 관련된 위반 사항을 적발하고 처리하며 시정하기 위해 노력하고 있습니다.
법적으로 베트남 중앙은행은 신용기관법에 명시된 주식 소유권에 관한 법적 틀을 완비하기 위해 필요한 경우 법률 문서의 수정 및 추가 사항에 대해 지속적으로 검토, 연구 및 자문을 제공할 것입니다.
출처: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html
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