은행의 신용 한도가 부족하신가요?

개인과 기업은 대출을 받을 수 없습니다.

오늘날에도 많은 개인과 기업이 업종과 관계없이 높은 이자율과 대출의 어려움을 겪고 있습니다.

민 끼엔 씨(호치민시 빈탄군 거주)는 2022년 말부터 리엔비엣 포스트뱅크(Lienviet Postbank)에 대출을 신청했지만 아직 완료되지 않아 대출금을 받지 못했다고 밝혔습니다. 해당 은행의 평가액이 상당히 낮고 평가액의 50%만 대출해 주며, 대출 금액은 20억 동(VND)이 넘지만, 대출 신청이 오랫동안 보류 중이지만 여전히 대출을 받을 수 없습니다. 4월 초, 다른 은행의 신용 담당자에게 연락했을 때, 방이 거의 꽉 찼기 때문에 승인을 위해 신속하게 처리해야 하지만 대출 금리가 연 15%에 육박한다는 답변을 들었습니다.

기업들은 여전히 자본을 빌리는 데 어려움을 겪고 있고, 은행들은 신용 공간이 부족해질까요?

"은행은 여전히 대출을 제공하지만 조건이 훨씬 까다롭습니다. 예전에는 토지 대금을 지불하기 위해 돈을 빌려줬지만, 이제는 대출하지 않습니다. 게다가 대출 조건도 더 엄격하고 대출 금액도 적은데 이자율은 너무 높습니다. 하지만 위의 조건을 받아들이고 극복하더라도 대출이 쉽지 않습니다. 예를 들어 제 경우, 몇 달이 지났지만 아직 대출이 완료되지 않았고, 은행에서 더 이상 대출할 곳이 없다고 발표했을 때는 거의 대출을 받을 수 없습니다."라고 민 끼엔 씨는 말했습니다.

호치민시에 있는 알루미늄 도어 제조 전문 회사 대표에 따르면, 3월 말부터 신용 담당자로부터 리엔비엣 포스트뱅크(Lienviet Postbank)가 신규 대출을 중단했다고 발표했다고 합니다. 사업 단위는 지급, 보증 발행, 신용장 개설, 상환 약정을 통해 최대 원금 회수액을 지불해야 하며, 2023년 3월 24일 기준 사업 단위의 총 미상환 신용 잔액(당좌대월, 카드, 온라인 모기지, 원금에 대한 이자 제외)을 초과해서는 안 됩니다. 이 회사가 오랫동안 협력해 온 다른 은행들은 현재 호치민시와 빈증성 에서만 담보를 받고 있으며, 다른 지역에서는 담보를 받지 못하고 있어 기업들은 자본을 전혀 조달할 수 없습니다.

동나이 축산협회 회장인 응우옌 트리 콩 씨는 올해 초부터 신규 대출을 받은 회원 수가 우선 농업 부문임에도 불구하고 매우 적다고 솔직하게 말했습니다.

"은행 설명에 따르면, 적자를 내는 농장주들은 신규 대출을 받을 수 없습니다. 하지만 자산을 담보로 잡고 수익성 있는 사업을 하고 있으며, 이를 입증할 수 있는 재무 보고서와 서류를 완벽하게 구비하고 있는 양돈 협동조합들이 있는데, 몇 달 동안 신청서를 제출했음에도 승인을 받지 못하고 여전히 기다리라는 통보를 받고 있습니다. 운영과 축사 유지에 필요한 자금이 부족해 돼지와 닭 사료를 사거나, 심지어 부실채권단에 편입되어 농장이 처분되는 것을 막기 위해 은행 대출금을 갚기 위해 외부에서 돈을 빌려야 합니다."라고 콩 씨는 분노했습니다.

이전에 이 협회는 베트남 국가은행(SBV)에 "은행 접근이 거의 불가능하고 가축들이 굶주리는 모습을 자주 목격하며 사료를 사려고 돈을 빌려야 하는 등 어려움이 가중되고 있다"는 긴급 전화를 보냈습니다. SBV는 최근 답변에서 60명의 고객이 금리 지원 대출을 받았다고 밝혔습니다. 이 문제에 대해 콩 씨는 "저희 협회 회원은 약 1,000명이 넘지만, SBV의 답변에 따르면 2022년 2월 말까지 금리 지원 혜택을 받을 수 있는 회원은 60명에 불과합니다. 바닷물 한 방울과도 같습니다."라고 말했습니다.

콩 씨에 따르면, 더 중요한 것은 협회가 이 60명이 누구인지, 규정에 따라 우대 금리를 받을 자격이 있는지도 검토하고 있다는 것입니다.

벤째 비즈니스 협회 회장인 쩐 반 득 씨는 협회 내 일부 기업들이 연 11~13%의 이자율로 대출을 받아야 한다고 밝혔습니다. 하지만 더 안타까운 것은 일부 기업들이 은행 대출을 받을 수 없어 외부에서 대출을 받아야만 연 최대 17~20%의 이자율로 운영을 이어갈 수 있다는 것입니다.

쑤언 응우옌 그룹(Xuan Nguyen Group Corporation)의 루 응우옌 쑤언 부(Lu Nguyen Xuan Vu) 대표이사는 농업이 우선순위 분야이지만 신용 확보가 쉽지 않다고 씁쓸하게 말했습니다. 호찌민시의 은행들은 이전처럼 성 외부 농지에 대한 담보 대출을 받지 않습니다. 그의 회사는 연 10.5%의 금리로 약 100억 동(VND)만 대출받을 수 있는데, 자본 수요는 훨씬 높은 상황입니다. 따라서 회사 구성원들은 연 13~14%의 금리로 은행에서 대출을 받아야 하며, 이는 회사의 재정 부담을 더욱 가중시키는 요인입니다.

"현금흐름은 피와 같아서 피가 흐르지 않으면 죽는다"

최근 기업들이 대출에 어려움을 겪는 이유는 은행들이 여러 가지로 설명했습니다. 규정된 조건을 충족하지 못하는 것부터 기업이 많은 돈을 빌릴 필요가 없는 것까지 다양했습니다. 하지만 실제로는 대출 조건이 엄격해진 것 외에도, 많은 은행들이 2022년 하반기와 마찬가지로 신용 한도가 거의 소진된 상태입니다. 특히, 지난 주말 필자가 조사한 일부 은행의 경우, 신용 컨설턴트들은 신용 한도가 다시 통제되고 있으며 곧 소진될 것이라고 인정했습니다.

MSB 지점의 신용 담당자 T.는 대출 신청 상담 후 2022년처럼 신용 한도가 소진될 가능성을 피하기 위해 조기에 절차를 완료할 것을 권고했습니다. TPBank의 신용 담당자 D.도 2023년 1분기 성장률이 상당히 높을 때 은행이 다시 신용 증가율을 통제하기 시작했다고 말했습니다. 신청 승인 시점에 따라 달라지겠지만, 신용 한도가 소진될 경우 대출 지급이 어려울 수 있습니다.

신용 한도가 거의 소진된 상황에서 은행에서 대출을 할 수 없다는 정보가 왜 나오는지 궁금했을 때, D씨는 "대출 외에도 현재 신용 한도의 일부는 규정에 따라 채권을 처리하는 데 사용됩니다."라고 설명했습니다.

은행들이 채권을 매입하거나 높은 신용 한도를 제공하기로 약속한 기업들은 대부분 은행의 뒷전이기 때문에, 올해 첫 몇 달 동안 신용 성장률이 급격히 증가할 가능성은 제한적입니다. 더욱이, 2023년 2분기에는 대량의 회사채 만기가 도래할 예정이므로, 은행들은 이 정도 규모의 채권을 처리하기 위해 신용 한도를 설정해야 할 수도 있습니다.

응우옌 후 후안 박사

2월 말, 국가은행은 2023년 신용 증가 목표를 14~15%로 발표한 뒤, 각 은행에 신용 한도를 공식적으로 할당했습니다. 당시 VNDirect Securities Company의 은행업 보고서에는 HDBank가 11%, ACB가 9.8%, Vietcombank가 9.6%, TPBank가 9.1%, VPBank와 MBBank가 모두 9%, BIDV가 8.3%, MSB가 이 첫 번째 검토에서 가장 높은 신용 공간을 부여받아 최대 13.5% 등 특정 신용 공간을 부여받은 일련의 상업 은행이 나열되어 있습니다. 사실, 올해 첫 3개월 동안 일부 은행의 신용 성장률이 급격히 증가했습니다. MSB는 13%, Techcombank는 약 10.7%, HDBank는 9%, TPBank, Nam A Bank, VietABank 등 3개 은행은 7% 증가했습니다. 따라서 일부 은행은 올해 1단계에서 할당된 신용 공간 상한선에 거의 도달했습니다.

하지만 이 자본이 경제에 투입될지는 여전히 의문입니다. 실제로 기업들이 자본을 확보하는 것은 매우 어렵기 때문입니다. 호치민시 경제대학교 재무학과장인 응우옌 후 후안 씨는 최근 일부 은행들이 회사채를 대량으로 거래하고 있으며, 여기에는 회사채 매입 약정이 포함되어 있기 때문에 이제 신용 한도를 설정해야 한다고 설명했습니다. 현재 일부 은행의 높은 신용 증가율과 회사채 처리 문제를 고려하면, 일부 은행은 2022년처럼 신용 한도가 고갈될 가능성이 있습니다.

5월 9일 오전 국회 상임위원회 회의에서 응우옌 치 중 기획투자부 장관은 기업들이 너무 많은 어려움에 직면해 있다고 언급했습니다. 시장 심리, 사회적 신뢰, 그리고 각계각층의 책임 회피와 두려움 외에도, 긴축 통화 정책으로 인해 많은 기업들이 자본 조달에 어려움을 겪고 있습니다. 최근 신용 증가율은 정상 수준에 비해 너무 저조했습니다. 장관은 "현금 흐름은 혈관과 같아서 혈액이 흐르지 않으면 멈추고 죽는다"는 이유로 경제를 위해 신용 여력을 확대해야 한다고 강조했습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm