디지털 전환 과정에서의 국민 신용 펀드.

디지털화 과정은 사람들의 신용 자금에 새로운 길을 열어주었고, 협동 신용 기관들이 디지털 시대에도 사람들에게 더욱 가까이 다가갈 수 있도록 도와주고 있습니다.

기술은 위험 관리와 자본 흐름의 투명성에 기여합니다.

은행업계에서 디지털 전환이 불가피한 추세로 자리 잡으면서, 국민신용자금제도 또한 점차 변화에 적응하고 운영 효율성을 개선하며 국민의 자본 및 금융 서비스 수요를 더욱 효과적으로 충족시키고 있습니다.

중부 및 중부 고원 지역에서 베트남 중앙은행 제10지역지점은 칸화성에 7개, 람동성에 53개를 포함하여 총 60개의 인민신용기금(PCF)의 운영을 관리 및 감독하고 있습니다. 수년간 이 두 지역의 PCF는 협동조합 신용기관 모델의 원칙과 목표에 따라 발전해 왔으며, 안전성, 효율성, 안정성 및 지속가능성을 확보해 왔습니다. PCF는 자본 제공을 통해 불법 대출 근절, 농업 및 농촌 개발 지원, 사회 보장 강화, 그리고 지역 사회의 지속가능한 빈곤 감소에 기여해 왔습니다.

현재 칸화성 과 람동성 두 성에는 60개의 인민신용기금이 운영되고 있습니다.

긍정적인 신호는 최근 민중신용기금의 예금자금 유입이 크게 증가한 반면, 베트남협동은행(VCB)의 대출 수요는 감소 추세를 보이고 있다는 점입니다. 이는 민중신용기금 제도에 대한 국민의 신뢰가 높아지고 있음을 반영하는 동시에, 기금이 자금 조달 측면에서 더욱 적극적으로 나서면서 대출 지원에 대한 의존도를 줄일 수 있도록 지원합니다.

자본 활용 측면에서 볼 때, 해당 지역 인민신용기금 제도의 잔액은 주로 회원 대출에 집중되어 있으며, 단기 대출은 농업, 어업, 임업 등의 생산 및 사업 활동에 활용되고 있습니다. 이러한 자본 흐름은 회원들의 가계 경제 발전과 삶의 질 향상에 기여할 뿐만 아니라, 당과 국가의 정책에 따라 농업 및 농촌 발전이라는 목표 달성에도 실질적으로 기여하고 있습니다.

빈투안, 람동, 빈딘, 닥락 등지의 협동은행 지점들은 운영 과정에서 "인민신용기금의 은행"으로서 시의적절한 자본 지원, 적절한 금리 정책 적용, 그리고 검사, 감독 및 위험 경고 강화 등을 통해 인민신용기금이 법규를 준수하고 규정을 준수하도록 효과적으로 지원해 왔습니다.

많은 사람들의 신용 펀드는 대출 관리 및 모니터링에 정보 기술을 적용하고 디지털 솔루션을 구현하는 데 중점을 두고 있습니다.

칸화성 및 람동성의 많은 인민신용기금은 재정 역량을 강화하는 것 외에도 베트남 중앙은행의 규정에 따라 시설을 현대화하고, 넓은 사무실을 건설하고, 장비를 구입하고, 보안 모니터링 시스템을 구축하고, 금고 및 데이터 저장 장비를 도입하는 등 선제적으로 투자해 왔습니다. 이는 기금이 점진적으로 운영을 현대화하고, 이미지를 개선하며, 지역 내 입지를 강화하는 데 중요한 기반이 됩니다.

특히 많은 인민신용기금은 대출 관리 및 모니터링에 정보 기술을 적용하고 디지털 솔루션을 구현하는 데 중점을 두었습니다. 거래 발생 시 문자 메시지나 애플리케이션 알림을 보내고, 차용자에게 상환 일정을 상기시키며, 미상환 잔액 및 거래 내역 조회 도구를 제공하는 등의 방식으로 회원들이 대출 상황을 적극적으로 모니터링할 수 있도록 지원하는 동시에 인민신용기금의 관리 효율성을 높이고 신용 위험을 줄이는 데 기여해 왔습니다.

기술적 "병목 현상"을 점진적으로 극복하면 사람들의 신용 자금이 사람들에게 더욱 가까워지고 연결될 수 있을 것입니다.

기술적 병목 현상 극복

람동성 인민신용기금 시스템의 선두 기관인 블라오 인민신용기금은 사업 효율성과 위험 관리의 조화로운 결합을 핵심 요소로 여깁니다. 쩐 티 탄 란 이사장에 따르면, 이 기금은 예금자의 권리를 보장하고 생산 개발을 위한 자금 조달을 지원하는 합리적인 금리 정책을 일관되게 유지하고 있습니다. 동시에 법적 한도와 안전비율을 엄격히 준수하여 계획된 목표를 초과 달성하는 긍정적인 성과를 이루어냈습니다.

한편, 칸화성 빈하이면에 위치한 논하이 인민신용기금은 회원 대상 소통 및 홍보 활동과 연계하여 디지털 전환을 추진하고 있습니다. 이 기금은 잘로(Zalo), 페이스북 등의 소셜 미디어 플랫폼과 지역 방송 시스템을 활용하여 은행 상품 및 서비스에 대한 정보를 제공하고 있습니다. 2024년에는 베트남 중앙은행 닌투안(구) 지점 및 협동조합은행 빈투안 지점과 협력하여 회원들의 디지털 뱅킹 서비스 이용을 지원하기 위한 무현금 결제 설명회를 개최했습니다.

실용적인 디지털 전환 가이드를 개발하고, 기술 지원을 제공하며, 펀드를 위한 인력 교육을 실시하는 것이 핵심 해결책입니다.

현재 펀드 회원 1,042명이 코업뱅크 모바일 뱅킹 애플리케이션을 이용하고 있습니다. 코업뱅크 시스템을 통한 연평균 송금액은 약 2,000억 VND에 달합니다. 정보 기술 시스템에 대한 종합적인 투자가 이루어져 연결성과 보고 기능을 보장함으로써 베트남 중앙은행의 감독 업무를 지원하고 있습니다.

한편, 칸화성 닌화인민신용기금은 규모는 작지만 정보 기술에 적극적으로 투자해 왔다. 응우옌 티 비치 티 감독위원회 위원장에 따르면, 지난 2년간 직원들을 디지털 전환, 기술 응용, 인공지능 관련 교육 과정에 참여시키고, 데이터 보안을 위한 서버에 투자하여 수작업 처리 시간을 대폭 단축하고 생산성을 향상시켰다. 특히, 이 기금은 잘로(Zalo)를 활용하여 금리 정보 제공 및 채무 상환 독촉 서비스를 제공하고 있으며, "고객이 있는 곳에 신용기금이 있다"는 모토 아래 소통 콘텐츠 제작 및 고객 관리에도 인공지능을 점진적으로 적용하고 있다.

개인 신용 자금의 디지털화는 포괄적인 금융 포용 달성이라는 목표와 연관되어 있습니다.

하지만 현실적으로 인민신용기금 시스템의 디지털화 과정은 여전히 ​​많은 어려움에 직면해 있습니다. 소규모 운영, 제한된 재정 자원, 그리고 전문 IT 인력의 부족은 현대적인 디지털 인프라 투자에 걸림돌이 되고 있습니다. 더욱이, 회원의 대다수가 농촌 및 오지 지역의 농민이기 때문에 디지털 기술에 대한 접근성이 고르지 못하고, 온라인 서비스가 전통적인 거래 방식을 완전히 대체하기는 아직 어렵습니다.

이러한 현실을 고려할 때, 인민신용기금의 지속 가능한 디지털화를 촉진하기 위해서는 인민신용기금협회, 협동조합은행, 그리고 관련 기관들의 더욱 긴밀한 협력이 필요합니다. 실질적인 디지털 전환 지침서 개발, 공유 핵심 뱅킹 시스템 구축, 기술 지원 제공, 그리고 인력 양성이 핵심적인 해결책입니다. 동시에 인민신용기금 자체도 재정 역량을 지속적으로 강화하고, 비용을 절감하며, 기술 투자를 늘려, 궁극적으로 서민들에게 믿을 수 있는 금융 지원 역할을 하는 현대적이고 안전하며 효율적인 협동조합 신용기관 모델을 점진적으로 구축해 나가야 합니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html