금융리스의 문을 열면 중소기업에도 자본 채널이 열립니다.

베트남 금융리스협회 사무총장 팜 쑤언 호는 결의안 68호의 과제 및 해결책 그룹 3.2항을 읽으며 "결의안 68은 금융리스 산업에 새로운 지평을 열어줍니다. 베트남 비예금 대출 기관들에게 전례 없는 기회입니다."라고 단언했습니다.

베트남 금융리스 협회 사무총장 Pham Xuan Hoe 씨

이는 민간 경제 의 자본원을 촉진하고 다각화하기 위한 솔루션의 집합으로, 특히 중소기업을 위한 신용 공급원을 다각화하기 위해 비예금 대출 기관의 운영에 대한 규정을 검토하고 개정하는 것을 포함합니다.

소프트웨어, 개발권, 지식재산권, 데이터 등 비전통적 자산을 포함하여 임대 자산 목록을 확대하는 방향으로 금융리스 회사 운영에 대한 법적 체계를 개정합니다. 중소기업과 자본 등을 제공하는 개인 및 단체를 직접 연결하기 위한 P2P 대출 및 크라우드펀딩 플랫폼에 대한 통제된 실험적 법적 체계를 마련합니다.

이 그룹에는 또한 민간 경제를 위한 신용 정책, 민간 경제를 위한 녹색 신용, 녹색 경제 개발, 순환 경제, 중앙 및 지방 차원의 신용 보증 모델, 중소기업을 위한 지원 기금, 창의적 스타트업을 위한 투자 기금 등과 관련된 솔루션이 포함됩니다.

선생님, 당신이 언급한 금융리스 산업의 기회를 어떻게 볼 수 있을까요?

은행 및 금융 부문에 종사하는 사람들의 관점에서 볼 때, 우리는 결의안 68이 민간 경제, 특히 중소기업과 기업 가계에 대한 금융 채널과 자본 공급 채널을 개방하는 포괄적이고 구체적인 견해를 담고 있다고 믿습니다.

금융리스 활동의 현실은 제도적 장벽이 제거될 때마다 즉각적인 발전이 이루어진다는 것을 증명해 주었습니다.

2025년 1분기 말까지 미상환 금융리스 부채는 약 40조 7천억 동에 그칠 것으로 예상됩니다. 이 수치는 2024년 동기 대비 8.4% 증가했지만, 2024년 말 대비로는 증가하지 않았습니다.

하지만 이 활동의 핵심은 업계 신제품의 상당한 성장입니다. 예를 들어, 모든 종류의 자동차에 대한 미상환 대출은 8조 5천억 동을 넘어 같은 분기 대비 26.44% 증가했고, 의료 장비 및 기계에 대한 미상환 대출은 같은 분기 대비 거의 50% 증가했습니다.

특히 선박 임대(항해선 제외)에 대한 미상환 대출이 79.44% 증가했습니다. 이 주제는 일반 금융회사 및 금융리스회사의 금융리스 활동에 관한 회람 26/2024/TT-NHNN의 허가를 받아 2024년 7월 1일부터 시행되었습니다.

운전자본 대출 잔액이 40% 이상 증가했습니다(2024년 1분기 165억 동에서 2025년 1분기 230억 동으로 증가). 이는 금융리스 자산에 대한 추가 운전자본 대출에만 국한되지 않고, 운전자본 대출에 대한 규제가 더욱 확대됨에 따라 나타난 새로운 현상입니다.

개방 메커니즘은 산업의 성장을 가져왔지만 숫자는 많지 않습니다.

현재, 정부가 제138-NQ/TW 결의안을 통해 발표한 민간 경제 개발에 관한 정치국 의 2025년 5월 4일자 결의안 68-NQ/TW를 이행하기 위한 정부 행동 계획에 따라, 국가은행은 소프트웨어, 개발권, 지적 재산권, 데이터 등 임대 자산 목록을 확대하는 방향으로 회람 26/2024/TT-NHNN을 검토하고 수정하는 업무를 담당하게 되었습니다. 이 산업의 제품 라인이 확장되고 있는 것을 볼 수 있습니까?

불필요하고 부적절한 규제를 철폐한다는 취지로 결의안 68호를 시행하려면 금융리스 회사의 시장 진입 규제에 대해 더욱 개방적이고 유연한 시각이 필요하다고 생각합니다. 2011년 이후 금융리스 업계에는 새로운 사업이 하나도 없었습니다.

또한 금융리스 회사와 대형 다국적 기업의 금융 대기업에도 문을 열어야 합니다. 현재 이러한 기업들은 소비자 금융 회사 설립 허가만 받고 있습니다.

만약 일반금융회사로 허가를 받는다면 삼성이나 토요타가 베트남에서 기계와 장비를 임대할 의향이 있을 것이고, 국내 기업들은 대기업의 자원을 더 낮은 비용으로 더 효과적으로 활용할 수 있을 것입니다. 일본, 대만, 한국 등의 중소기업들은 모두 사무용 장비, 기계 생산라인 등에 대한 금융리스 서비스를 활용하여 기업 운영을 위한 중장기 대출을 확보합니다.

금융리스 회사, 일반 금융 회사, 소비자 금융 회사는 일반 대중으로부터 예금을 받지 않는 대출 기관이라는 점을 명확히 해야 합니다. 이들은 기관으로부터 자금을 조달하거나, 은행, 국제기구, 회사채 발행 등을 통해 자금을 조달할 뿐입니다.

이러한 조직이 개발되면 경제에 큰 자본 공급 채널이 될 수 있으며, 은행 시스템의 부담도 줄어들 것입니다.

이러한 조직은 경제에서 일반적인 사업체처럼 운영되며, 그 설립과 철수는 인민신용기금모델이나 상업은행 등 국민으로부터 자본을 동원하는 조직처럼 경제에 큰 영향을 미치지 않습니다.

많은 국가에서 금융회사의 수는 상업은행의 수보다 훨씬 많으며, 최대 10배에 달하는 경우도 있습니다. 베트남이 이 비율을 달성한다면, 최대 370~400개의 금융리스 회사와 금융리스를 운영하는 일반 금융회사를 설립할 수 있게 됩니다. 이 경우, 금융리스 미상환 채무 규모는 향후 5년 내에 300조~500조 VND에 달할 수 있습니다. 이는 미상환 채무가 매년 60~70%씩 증가한다는 것을 의미합니다.

금융리스 회사 수를 늘리는 것은 시중은행의 중장기 자금 조달 부담을 보완하고 완화하기 위한 것입니다. 그러나 현재 이 회사는 10개에 불과하여 경제 수요에 비해 매우 적습니다.

시장진입에 대한 보다 개방적인 정책 외에도, 국민의 예금을 동원하지 않는 조직의 활동과 관련된 여러 메커니즘과 정책을 변경하고 보완하는 것도 필요합니다.

구체적으로 어떤 내용을 변경하거나 보완해야 한다고 생각하시나요?

첫째, 금융회사의 운영에 있어 더 높은 수준의 리스크를 감수해야 하는데, 이는 부실채권 비율이 5~6%에 달할 수 있다는 것을 의미합니다.

그 이유는 금융리스 회사들이 선택하는 시장 부문의 위험 감수 성향 때문입니다. 이 부문의 중소기업은 시중은행의 위험 기준보다 위험도가 높은 경우가 많지만, 금융리스 회사의 유동성 위험 관리는 더욱 투명하며, 자본 조달원과 자본 사용자(신용 제공자) 간에 계획적으로 운영되는 경우가 많습니다. 또한 기업은 지급 계좌를 개설할 수 없기 때문에 시중은행처럼 즉각적인 유동성 부족을 겪지 않으며, 30일 이내에 안전 지급 비율을 기존 규제인 20%에서 5%로 낮출 수 있습니다.

또한, 신용기관법에 따라 보고 의무가 있는 자기자본의 0.5% 이내인 리스고객 및 관련 고객집단의 미지급부채 수준에 대한 규정도 조정이 필요하다고 생각합니다. 이 규정은 금융리스업에 적합하지 않아 불필요한 행정절차를 발생시키기 때문입니다.

규정상 금융리스회사를 설립하는 데 필요한 자본금은 1,500~2,000억 동이어서 10억 동만 리스해도 고객과 관련자에게 리스 미상환 채무에 대한 보고서를 작성해야 하는데, 이는 고객과 회사 모두에 어려운 일입니다.

최근 국립은행은 생산 및 사업 계획 수립 없이도 1억 동(VND) 규모의 소형 임대 회사를 설립했습니다. 이는 소비자 대출에는 매우 적합한 제도이지만, 금융 임대에는 적합하지 않습니다. 예를 들어, 중소기업 고객을 대상으로 한 복사기, 팩스, 스캐너, 사무용 PC 임대는 3억~5억 동(VND)에 달합니다. 따라서 금융 회사의 소형 임대 규모를 최소 5억 동(VND)으로 조정할 것을 제안합니다.

장기적으로는 여러 차례 언급했듯이, 향후 3~5년 안에 완성될 금융리스법 제정을 제안합니다. 이 법률의 목표는 금융리스 대상 자산의 종류를 확대하고, 금융리스에 허용되는 자본 조달 방식을 확대하며, 기업 지배구조, 위험 관리, 상업은행 대비 금융리스 운영의 높은 위험 감수, 인허가 문제, 금융리스 회사의 파산 문제 등을 해결하는 것입니다.

예를 들어, 현재 부동산과 개인 재산의 경계가 되는 자산 중 하나가 중소기업의 공장으로 사용되는 조립식 철골 주택입니다. 금융리스 회사에 임대할 수 있을까요? 철골 주택은 토지에 설치되기 때문에 부동산이라는 인식이 있지만, 기술의 발전으로 조립식 주택은 다른 곳에서 완전히 해체 및 조립이 가능해졌기 때문에 개인 재산으로 분류하여 금융리스를 통해 임대할 수 있습니다.

제안하고 싶은 내용이 훨씬 더 많습니다. 금융리스협회는 회원 및 국제기구의 지적 자원을 수렴하여 향후 금융리스법 발전에 기여하는 구심점 역할을 수행할 준비가 되어 있습니다. 또한, 기업계 전반, 특히 비예금대출기관에 유리한 사업 환경을 조성하기 위한 법률 체계의 개발, 개정 및 보완에 기여할 수 있도록 회원 여러분의 의견을 구하고 있습니다.

출처: https://baodautu.vn/rong-cua-cho-cho-thue-tai-chinh-cung-la-mo-kenh-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-d288881.html