신용 위험 관리를 위한 디지털화

현재 상황에서 은행에게 디지털 신용 위험 관리 도입은 매우 중요한 단계입니다. 전통적인 신용 평가 방식 대신 디지털 데이터를 최대한 활용함으로써, 금융 기관은 고객을 더욱 정확하게 식별하고, 부실 채권을 최소화하며, 자본 흐름을 보호할 수 있습니다.

훙부옹 무역서비스 유한회사는 여러 분야에서 사업을 운영하고 있어 운전자본 수요가 매우 높습니다. 응우옌 티 흐엉 대표는 " 현재 디지털 기술 덕분에 자금 조달 방식이 완전히 바뀌었습니다. eKYC 신원 확인부터 거래 내역 스캔까지 모든 서류를 앱에 업로드하면 모든 과정이 자동화됩니다. 사업 운영 속도가 빨라졌고, 정보의 투명성도 확보되어 위조가 불가능합니다."라고 밝혔습니다.

홉틴 광물 무역 주식회사와 관련하여, 타 부 안 대표는 다음과 같이 밝혔습니다. " 수출 산업은 현금 흐름이 끊임없이 변동하고 환율, 지정학적 위험, 그리고 긴 국제 결제 기간에 크게 좌우되는 독특한 산업입니다. 따라서 은행들이 기술을 활용하여 위험을 관리하는 것은 기업에 큰 도움이 되어 왔습니다. 은행들이 디지털 뱅킹 시스템을 통해 빅데이터와 실시간 현금 흐름에 기반한 위험 관리로 전환하면서 기업의 '건전성'을 정확하게 평가할 수 있게 되었습니다. 자동화된 신용 평가 시스템은 편견을 없애고 기업들이 수출 계약이나 해외 자본 유입을 기반으로 무담보 대출 상품을 이용할 수 있는 기회를 열어줍니다."

홉틴 광물무역합작회사 경영진이 수출 선적물을 검사하고 있다. 사진: 투빈

수동 평가 대신 최신 머신러닝 알고리즘은 수천 개의 데이터 포인트를 동시에 처리하여 승인 프로세스를 가속화하고 주관적인 오류를 최소화할 수 있습니다. 이러한 기술은 은행이 자본 흐름을 적절한 수혜자에게 유도하고 시장에서 자본 효율성을 극대화하는 데 있어 견고한 기반이 되고 있습니다.

BIDV 응에안은 시스템 전반의 포괄적인 디지털 전환 전략의 일환으로, 신용 위험 관리 프로세스에 최신 기술 소프트웨어를 적극적으로 도입하여 수동적인 대응에서 벗어나 초기 단계부터 능동적으로 위험을 식별하고 예방하는 방향으로 전환하고 있습니다. 예를 들어, 빅데이터와 인공지능(AI)을 활용한 조기 경보 시스템을 구축했습니다. 이 시스템은 현금 흐름 데이터를 자동으로 분석 및 필터링하여 사업 운영이나 고객 결제 내역에서 이상 징후를 감지합니다. 이를 통해 응에안의 위험 관리 담당자는 실제 사고 발생 전에 부실 채권 위험을 신속하게 파악할 수 있습니다. 신용 모니터링 시스템은 적색, 주황색, 황색 경보를 제공하여 대출 포트폴리오의 시의적절한 관리와 신용 관리 및 운영 개선을 지원합니다.

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응에안(Nghe An)에 위치한 BIDV 은행은 디지털 기술을 활용하여 고객의 대출 신청을 지원하고 있습니다. 사진: 투빈(Thu Vinh)

할머니 BIDV 응에안 지점 부지점장인 응우옌 티 흐엉은 " 이러한 위험 관리 기술을 습득함으로써 우리 부서는 업무 생산성을 향상시키고 고객 신청 승인 시간을 단축했을 뿐만 아니라 시장 변동 속에서도 안전성을 확보하고 안정적인 신용도를 유지할 수 있었습니다."라고 밝혔습니다.

HD 은행 응에안 지점의 응우옌 만 하 지점장은 “ 지능형 관리 시스템은 대출 승인뿐만 아니라 대출 실행 후에도 고객을 지속적으로 모니터링합니다. 현금 흐름에 부정적인 변동이 발생하면 조기에 경고를 보내 은행이 부실 채권 발생을 사전에 방지할 수 있도록 돕습니다. 인공지능(AI), 빅데이터, 전자 고객 식별 기술을 적용하여 부실 대출 신청을 처음부터 자동으로 걸러내고 거부함으로써 부실 채권 비율을 2% 이상에서 1.5% 미만으로 낮췄습니다. 머신러닝 알고리즘은 수백만 개의 데이터 필드를 동시에 처리하여 평가 생산성을 20배 향상시켰고, 주관적인 인적 요소로 인한 오류율은 거의 0에 가깝게 줄였습니다.”라고 밝혔습니다.

은행업에서 대출은 주요 수익 창출 활동이지만 동시에 상당한 위험의 원천이기도 합니다. 이러한 위험에는 고객의 손실, 고의적인 채무 불이행, 더 나아가 개인적인 이익을 위해 금융 서류를 위조하는 행위 등이 포함됩니다. 디지털 공간에서는 해커들이 끊임없이 개인을 사칭하여 온라인으로 송금된 자금을 탈취하는 등 위험이 더욱 커집니다. 불안정한 경제 상황 속에서 부실채권 문제는 심각한 과제로 남아 있습니다. 더욱 우려스러운 점은 대기업뿐만 아니라 소비자 대출이나 무담보 대출을 받는 개인조차도 부실채권 문제에 직면하고 있다는 것입니다.

인공지능 기반 은행 시스템이 신용 위험을 완화합니다. 사진: 투빈

BIDV 응에안 지점 부지점장인 응우옌 티 흐엉 씨는 “ 점점 더 정교해지는 첨단 사기 수법과 사이버 범죄는 금융 시스템에 중대한 도전 과제를 제기하고 있습니다. 고객 자산을 보호하고 은행의 명성을 유지하기 위해 은행은 생체 인증, AI 기반 사기 탐지, 다중 보안 시스템 도입 등 기술 인프라를 지속적으로 업그레이드해야 할 뿐만 아니라 투명성을 확보하고 정보 보안 기준을 엄격히 준수해야 합니다.”라고 말했습니다.

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은행 시스템의 안전성은 항상 경제의 안정성과 밀접하게 연관되어 있습니다. 변동성이 큰 시장 환경에서 금융 안보를 유지하기 위해서는 신용 위험 관리의 디지털화가 필수적입니다. 그래야만 자금이 올바른 수혜자에게 도달하고, 적절한 목적에 사용되며, 성장 목표 달성을 위한 강력한 동력을 창출할 수 있습니다.

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출처: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html