많은 투자 채널이 "동결"된 상태입니다.
2023년 12월 1일, 은행 창구의 일반 VND 저축예금 금리는 11월 동기 대비 기간에 따라 연 0.1~1.35%씩 지속적으로 하락했습니다. 12개월 만기 기준 최고 동원 금리는 연 5.7%에 불과합니다.
베트남 농업 및 농촌 개발 은행(Agribank), 베트남 외국 무역 주식회사(Vietcombank), 베트남 투자 및 개발 주식회사(BIDV), 베트남 산업 및 무역 주식회사(VietinBank) 및 베트남 번영 주식회사(VPBank), 베트남 기술 및 상업 주식회사(Techcombank), 군사 주식회사(MB), 아시아 상업 주식회사(ACB), 사이공 투옹 틴 상업 주식회사(Sacombank), 호치민시 개발 주식회사(HDBank), 사이공-하노이 주식회사( SHB ) 등의 주식회사 상업 은행 그룹에서 12월 1일에 실시한 조사에 따르면 동원 금리(6개월, 9개월, 12개월 및 24개월 기준)가 연간 0.1-1.35% 감소하며 계속해서 급격히 하향 조정되었습니다.
국영 상업은행 그룹 중 비엣콤은행(Vietcombank)은 11월 말 예금금리를 이달 들어 11번째로 인하하여 은행 시스템 내 최저 수준으로 낮췄습니다. 11월 초 대비 비엣콤은행의 저축금리는 연 0.3~0.4%p 하락했습니다. 구체적으로 6개월 및 9개월 만기 예금금리는 연 0.4%p 하락한 3.7%로, 12개월 이상 만기 예금금리는 연 0.3%p 하락한 4.8%로 조정되었습니다.
주식회사 계열에서는 금리 인하 추세가 여전히 유지되고 있으며, 광범위하게 나타나고 있습니다. 조사 대상 은행 중 Sacombank가 금리를 가장 많이 인하했습니다. 이에 따라 2023년 12월 1일 기준 금리표에서 이 은행의 저축예금 금리는 연 0.6~1.35% 인하되었습니다. MB도 연 0.1~0.3% 인하했지만, 이 은행의 최고 예금 금리는 24개월 만기 연 6.4%입니다. 이는 시중 저축예금 금리 중 가장 높은 수준입니다.
VDSC증권 전문가들은 11월에도 시중은행들이 예금금리를 0.1~0.3%포인트 범위로 소폭 조정했다고 밝혔습니다.
금리가 하락했던 지난 몇 년 동안, 부동산, 주식, 금, 외화 등 다른 매력적인 투자 수단과의 경쟁으로 인해 예금 규모도 감소했다는 점은 주목할 만합니다. 그러나 현재처럼 많은 투자 수단이 "동결" 상태에 빠지거나 수익을 창출하기 어려운 상황에서도 투자자들은 여전히 저축성 예금을 안전한 투자처로 선택하고 있습니다. 따라서 예금 규모는 감소하는 대신, 이 수치는 역대 최고치를 기록했습니다.
국가은행 최신 통계에 따르면, 2023년 1~9월 주민 및 경제단체 예금은 약 1,270억 동(VND)에 달해 같은 기간 대비 11.0%, 2022년 말 대비 5.9% 증가했습니다. 특히 경제단체 예금 증가율은 9월에 큰 폭으로 상승하여 같은 기간 대비 7.7%, 작년 말 대비 4.7% 증가했습니다. 주택 부문 예금 증가율은 전년 동기 대비 14.4%, 전년 동기 대비 9.9%로 지속적으로 개선되었습니다.
대출금리 추가 인하 조건
세계 경제가 불안정하고, 국내 부동산 시장이 아직 회복되지 않았으며, 주식 시장도 제대로 회복되지 않은 상황입니다. 이러한 요인들이 현재 저축예금이 가장 선호되는 투자 수단인 이유입니다. 따라서 저축금리가 계속해서 새로운 "바닥"을 찍으며 기록을 경신하더라도 투자자의 선택에는 영향을 미치지 않습니다.
경제학자이자 국가통화금융자문위원회(National Monetary and Financial Advisory Council) 위원인 칸 반 루크 박사는 국립은행(State Bank)의 예금 통계에 따르면 저축 예금이 여전히 증가하고 있다고 밝혔습니다. 금리는 하락했지만, 12개월 만기 기준 연 5%로 여전히 비교적 양호한 수준입니다.
한편, 예금 금리는 시중은행의 자금이 과잉인 반면, 대출 자본 규모는 적고 신용 증가율도 수년 전에 비해 낮아 지속적으로 하락하고 있습니다. 국가은행의 최신 데이터에 따르면 지난 11개월 동안 경제 성장이 어려웠고, 경제의 자본 흡수와 신용 수요는 여전히 취약합니다. 11월 22일 기준 전체 시스템의 신용 증가율은 목표치인 8.21%에 그쳤습니다. 국가은행 관계자는 신용기관 시스템의 신용 증가율이 고르지 않다고 밝혔습니다. 따라서 과도한 자본 과잉으로 인한 부담을 줄이기 위해 은행들은 예금 금리를 인하할 수밖에 없다고 덧붙였습니다.
예금 금리를 지속적으로 인하하는 것은 은행이 대출 금리를 인하하여 연말과 2024년 설 연휴 기간 동안 신용 증가를 촉진하기 위한 조건으로 간주됩니다. 11월 말, 국가은행은 신용기관에 추가 신용 증가를 구체적인 원칙과 기준에 따라 공개적이고 투명하게 알리는 문서를 발송했습니다.
이에 따라, 정부의 우선 순위 분야에 신용을 집중하고 최근 대출 금리를 낮은 수준으로 낮춘 신용 기관을 우선적으로 선정하고, 미상환 신용 잔액이 공표된 목표의 80%에 도달한 신용 기관에는 2022년 순위에 따른 추가 한도를 부여합니다.
국립은행 부총재 Pham Thanh Ha:
시장 운영의 유연한 관리
통화정책 운용에 있어 "시행착오"는 용납되지 않습니다. 따라서 중앙은행은 정부의 지시에 따라 통화시장 안정을 위해 공개시장조작을 유연하게 운영하고 있습니다. 특히 환율 압박을 완화하기 위해 2023년 3월 초부터 일시 중단되었던 국고채 발행을 재개했습니다.
대출 금리를 인하하는 동시에 신용 품질을 향상하는 어려운 문제를 해결해야 합니다. 따라서 중앙은행은 공개시장조작을 유연하고 적극적으로 운영하여 신용기관 시스템의 유동성을 지원할 준비를 갖추고 있습니다. 동시에 거시경제 균형, 인플레이션 및 통화정책 목표에 따라 금리를 운영하며, 신용기관의 비용 절감과 대출 금리 인하를 장려합니다.
또한, 국가은행은 부동산 시장, 기업채권, 부동산 신용시장의 동향을 면밀히 모니터링하여 은행 시스템의 안전을 보장하고, 어려움을 해결하고, 병목 현상을 제거하고, 경제 성장을 촉진하는 솔루션을 마련합니다.
Agribank 신용 정책 부서 책임자 Nguyen Van Bach:
경제로의 자본 유입은 여전히 어려운 문제다
베트남 농업농촌개발은행(Agribank)은 고객과 항상 함께하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 연초부터 Agribank는 대출 금리를 여러 차례 인하했습니다. Agribank는 기존 대출 44조 동(VND)의 금리를 직접 인하하여 170만 명의 고객에게 총 약 8,500억 동(VND)의 이자 감면을 제공했습니다. 10월 31일까지 Agribank는 약 1만 건의 대출에 대해 금리 지원을 제공했으며, 대출 총액은 14조 동(VND)을 넘어섰습니다.
아그리뱅크는 생산·사업 우선 지역 및 개인 소비 부문에서 활동하는 기업 고객을 대상으로 약 200조 VND 규모의 8개 우대 금리 신용 프로그램을 지속적으로 시행해 왔으며, 일반 대출 금리보다 연 2~3% 낮은 금리를 제공합니다. 또한, 어려움에 처한 고객들을 위해 상환 기간을 조정하고 부채 그룹을 유지했으며, 총 34조 VND 이상의 부채를 보유하고 있습니다.
대출 금리는 현재 코로나19 이전 수준으로, 역대 최저 수준으로 떨어졌습니다. 그러나 자본이 경제로 유입되도록 하는 것은 여전히 은행 업계가 해결책을 모색하고 있는 과제입니다.
경제학자, Vu Dinh Anh 박사:
기업의 자본 흡수 능력 증대
현재 시중 대출 금리가 비교적 적정한 수준이지만, 가장 중요한 것은 지금부터 2023년 말까지 기업의 자본 흡수 능력을 높이는 것입니다. 해야 할 일이 많습니다. 첫째, 기업과 소비자 모두 생산, 사업 활동, 소비 능력을 회복해야 합니다. 둘째, 기업의 어려움으로 인해 상환이 지연된 부채를 파악하고, 특히 중소기업의 대출 조건을 완화해야 합니다.
은행은 현재 고객과 잠재 고객 모두를 검토하여, 대출을 실행하기 위한 최적의 조건을 고객에게 제공하기 위해 노력해야 합니다. 하지만 대출 절차와 과정에는 몇 가지 문제점이 있습니다. 다음으로는 신용 이력 관련 문제를 해결해야 합니다.
특히 거시경제 정책은 기업의 회복을 촉진해야 하며, 중소기업이 신용 자본에 더 쉽게 접근할 수 있도록 지원하는 동시적 정책이 필요합니다.
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