어떤 거래에 얼굴 인증이 필요합니까?
결정 2345/QD-NHNN에 따르면, 7월 1일부터 거래당 1,000만 VND의 자금 이체 또는 하루 총 거래 가치가 2,000만 VND를 초과하는 자금 이체에는 생체 얼굴 인증이 필요합니다.
또한, 결정 2345의 조항 2에 따르면, 개별 고객은 은행 애플리케이션(모바일 뱅킹)을 사용하여 첫 번째 거래를 하거나 마지막으로 거래를 한 기기가 아닌 다른 기기에서 거래를 하기 전에 생체 인식을 통해 식별되어야 합니다.
위 결정과 관련하여 베트남 국가은행(SBV) 부총재인 팜 티엔 중(Pham Tien Dung)은 2345 결정을 적용하면 거래 시 얼굴을 대조하고 인증해야 하므로 범죄자가 돈을 훔칠 수 없다고 말했습니다.
정보를 훔칠 때 중요한 점은 범죄자들이 종종 다른 기기에 해당 정보를 설치하여 훔친다는 것입니다. 하지만 은행은 생체 인증을 요구합니다.
따라서 범죄자는 다른 컴퓨터에 설치하여 돈을 훔칠 수 없습니다. 반면, 정상적인 거래 시에는 계좌 임차인이나 계좌 임대인이 해당 거래 계좌를 사용할 수 없습니다.
Dung 씨는 국가은행이 1천만 동(VND) 기준을 선택한 이유를 설명하며, 1천만 동(VND) 이상의 거래는 전체 거래량의 11%에 불과하다고 밝혔습니다. 하루 2천만 동(VND) 이상의 거래를 하는 사람의 수는 1%에도 미치지 못합니다. 따라서 생수 한 병이나 버스표 한 장을 사기 위해 안면 인증을 요구하는 것은 불가능합니다.
부지사는 다음과 같이 강조했습니다. "2천만 동 거래 시가 아니라, 2천만 동 거래 후 10만 동 거래 시 생체 인식을 해야 합니다. 2천만 동 수준에서는 인증을 거치고, 그 후 2천만 동이 될 때까지는 다시 인증을 하지 않아도 됩니다. 고객 경험을 방해하지 않는 것이 원칙입니다."
위 규정에 따라 소유자 명의가 아닌 계좌나 위조 서류로 개설된 계좌는 삭제됩니다.
베트남 국립은행 지불부 부장인 Pham Anh Tuan 씨는 이 규정을 설명하면서, 이 규정은 수취인이 명확한 목적지인 지불 거래가 아닌 일반적인 자금 이체 거래에만 적용된다고 말했습니다.
"여기서 명확히 말씀드리고 싶은 것은 이 거래는 송금 거래입니다."라고 팜 안 투안 씨는 강조했습니다. 결제 승인 부서, 신용 기관(CI), 결제 중개 기관에서 인증하는 모든 결제 거래에는 생체 인증이 필요하지 않습니다. 예를 들어, 전기, 수도, 세금, 교통비 등 목적지가 명확한 모든 거래에는 생체 인증이 필요하지 않습니다.
데이터 정리, 온라인 거래 사기 방지
최근 베트남 국가은행은 학생 계좌 매매를 방지하기 위한 협조를 요청하며 각 성, 시 인민위원회에 문서 번호 4932/NHNN-TT를 발행했습니다.
실제로 최근 여러 지역에서는 범죄자들이 시민 신분증을 발급받은 학생들을 유인해 지불 계좌를 개설하게 한 뒤, 돈을 주고 계좌를 개설하는 사례가 늘고 있습니다.
이 과목은 학생들에게 지불 계좌 개설, 인터넷 뱅킹, SMS 뱅킹 서비스를 위해 등록할 수 있는 SIM 카드가 장착된 휴대폰을 제공합니다.
그런 다음 피험자들은 학생들에게 휴대폰을 반납하고, 위의 정보, 로그인 비밀번호, 인증 비밀번호(OTP)를 제공하도록 요청했습니다. 또한 피험자들은 요청 시 고객의 신원 확인을 위해 학생들의 생체 정보(얼굴)를 수집했습니다.
이러한 계좌는 자금 세탁, 탈세, 재산 사기, 테러 자금 조달 등 불법적인 목적으로 사용되는 경우가 많습니다.
국립은행 문서는 금지 행위가 정부 의 2012년 11월 22일자 법령 101/2012/ND-CP의 제6조에 구체적으로 규정되어 있다고 명확히 명시하고 있습니다. 지불 서비스 및 지불 중개 서비스의 제공 및 사용 과정에서 부정직한 정보 제공; 익명 또는 사칭 지불 계좌를 개설 또는 유지하는 것); 2024년 5월 15일자 법령 52/2024/ND-CP는 2024년 7월 1일부터 시행되며, 법령 101/2012/ND-CP를 대체하여 제8조 3항 및 5항에 금지 행위에 대한 조항을 추가합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 지불 서비스 및 지불 중개 서비스의 제공 또는 사용과 관련된 부정직한 정보 제공...; 익명 또는 사칭 지불 계좌 및 전자 지갑을 개설 또는 유지하는 것; 지불 계좌, 전자 지갑을 매수, 매도, 임대, 리스, 차용, 대출하는 것; 임대, 리스, 매수, 판매, 은행 카드 개설(익명 선불 카드 제외); 지불 계좌 정보, 은행 카드 정보, 전자 지갑 정보를 훔치거나 훔치기 위한 공모, 매매; 통지문 23/2014/TT-NHNN(수정 및 보완) 제5조 2항 h항은 지불 계좌 소유자가 지불 계좌를 임대하거나 빌려주는 것이 허용되지 않는다고 규정하고 있습니다.
위 위반 사항은 2019년 11월 14일자 법령 88/ND-CP(개정 및 보완) 제26조 5항 및 6항의 규정에 따라 행정 제재를 받게 됩니다.
구체적으로, 다음의 행위에 대해서는 4,000만 동에서 5,000만 동까지의 벌금이 부과됩니다: 1개에서 10개 미만의 지불 계좌 수를 가진 지불 계좌 정보를 임대, 리스, 차용, 대여하거나 매매하는 행위가 형사 소추를 보장할 만큼 심각하지 않은 경우; 다음의 행위에 대해서는 5,000만 동에서 1억 동까지의 벌금이 부과됩니다: 10개 이상의 지불 계좌 수를 가진 지불 계좌 정보를 임대, 리스, 차용, 대여하거나 매매하는 행위가 형사 소추를 보장할 만큼 심각하지 않은 경우.
최근 베트남 국가은행은 신분증과 일치하지 않는 모든 계좌 기록을 검토하고 검사하도록 지시하는 문서를 정기적으로 발행하고, 국가 인구 데이터를 활용하고 칩이 내장된 신분증의 데이터를 활용하는 솔루션을 연구하고 있습니다.
| 베트남 중앙은행(SBV) 결제국장인 팜 안 투안(Pham Anh Tuan) 씨에 따르면, 2023년 말 기준 베트남의 개인 고객 결제 계좌 수는 1억 8,200만 개 이상으로, 성인의 87.08%가 은행 계좌를 보유하고 있는 것으로 나타났습니다. 또한, 많은 은행에서 거래의 95% 이상이 디지털 채널을 통해 처리되었습니다. 또한, 최근 모바일 기기(Mobile)와 QR 코드를 통한 결제 건수도 빠르게 증가하고 있습니다. |
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출처: https://baohaiduong.vn/xac-thuc-khuon-mat-khi-chuyen-tien-con-nguy-co-mat-tien-trong-tai-khoan-385488.html
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