AI Restructuring the banking Industry - Part 1: Digitalizing Personal Services

Artificial Intelligence (AI) ບໍ່ແມ່ນແນວຄວາມຄິດຂອງອະນາຄົດ. ໃນລະບົບທະນາຄານຂອງຫວຽດນາມ, AI ປະກົດຕົວຢ່າງຈະແຈ້ງ, ຈາກການສົນທະນາກັບ chatbots ເມື່ອຕ້ອງການກວດສອບຍອດເງິນ, ໄປສູ່ລະບົບປະຕິບັດງານທີ່ສັບສົນທີ່ດໍາເນີນການອັດຕະໂນມັດຫຼາຍລ້ານທຸລະກໍາທຸກໆມື້.

Tạp chí Doanh Nghiệp•20/06/2025

ບົດຮຽນທີ 1: ການຫັນປ່ຽນການບໍລິການສ່ວນບຸກຄົນ

ປັນຍາປະດິດແມ່ນ "ງຽບໆ" ກໍານົດວິທີການລູກຄ້າພົວພັນກັບທະນາຄານ. ຈາກຜູ້ຊ່ວຍສະເໝືອນ, ສູນໂທລະສັບທາງຊີວະພາບ, ໄປເຖິງການດຳເນີນທຸລະກິດອັດຕະໂນມັດ, ທະນາຄານຫວຽດນາມ ພວມກ້າວເຂົ້າສູ່ໄລຍະຂອງການບໍລິການດ້ານດິຈິຕອລ ໂດຍມີການປັບແຕ່ງບຸກຄົນເປັນຍຸດທະສາດຫຼັກ.

ສະຫນັບສະຫນູນການດູແລລູກຄ້າ

ໃນເຫດການການຫັນປ່ຽນດິຈິຕອນຂອງອຸດສາຫະກໍາການທະນາຄານ 2025 ທີ່ຈັດຂຶ້ນເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້, ຫຼາຍໆທະນາຄານໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ AI ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບປະສົບການຂອງຜູ້ໃຊ້, ໂດຍສະເພາະໃນດ້ານການດູແລລູກຄ້າແລະການເຮັດທຸລະກໍາປະຈໍາວັນ. ຮູບພາບທີ່ຊັດເຈນທີ່ສຸດແມ່ນການທົດແທນບາງສ່ວນຂອງບົດບາດຂອງນັກບອກເລົ່າແບບດັ້ງເດີມໂດຍ chatbots, switchboards ການຮັບຮູ້ສຽງແລະ AI ທີ່ອັດຕະໂນມັດການວິເຄາະພຶດຕິກໍາຂອງລູກຄ້າ.

ຄຳບັນຍາຍຮູບພາບ — ທະນາຄານກໍາລັງນໍາໃຊ້ AI ເຂົ້າໃນການດູແລລູກຄ້າ, ດັ່ງນັ້ນການວິເຄາະແລະກໍານົດພຶດຕິກໍາຂອງລູກຄ້າ. ຮູບປະກອບ

Vietcombank , ທະນາຄານການຄ້າແຖວໜ້າຂອງຕະຫຼາດ, ໄດ້ນຳໃຊ້ຕົວຊ່ວຍ virtual VCB Digibot, ເຊິ່ງດຳເນີນງານ 24/7 ແລະ ສາມາດຮັບ ແລະ ຕອບສະໜອງຕໍ່ຫຼາຍຄຳຮຽກຮ້ອງເຊັ່ນ: ການສອບຖາມຍອດຄົງເຫຼືອ, ອັດຕາແລກປ່ຽນ ແລະ ບັນດາໂຄງການສົ່ງເສີມການຂາຍ. ຫຼັງຈາກ 6 ເດືອນ, VCB Digibot ໄດ້ປະສົບຜົນສໍາເລັດ 89% ຂອງການຮ້ອງຂໍຂອງລູກຄ້າ, ອັດຕາທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມພ້ອມຂອງຜູ້ໃຊ້ສໍາລັບຮູບແບບການບໍລິການອັດຕະໂນມັດ.

ບໍ່ພຽງແຕ່ຢຸດຢູ່ທີ່ chatbots ຂໍ້ຄວາມ, LPBank ປະທັບໃຈກັບຮູບແບບ switchboard ທີ່ບໍ່ມີປຸ່ມກົດ, ການນໍາໃຊ້ biometrics ສຽງເພື່ອກວດສອບຜູ້ໃຊ້ພຽງແຕ່ 10 ວິນາທີ. ເທກໂນໂລຍີນີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າເຮັດທຸລະກໍາຢ່າງໄວວາແຕ່ຍັງຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນ 50% ຂອງຄວາມກົດດັນຕໍ່ພະນັກງານ switchboard, ເປັນບາດກ້າວທີ່ໂດດເດັ່ນໃນການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນງານ.

ໃນຂະນະດຽວກັນ, TPBank ກໍາລັງນໍາພາວິທີການປະສົມປະສານເຕັກໂນໂລຢີ GenAI ເຂົ້າໃນຜະລິດຕະພັນ ChatPay. ຄຸນນະສົມບັດ Paste to Pay ອະນຸຍາດໃຫ້ລູກຄ້າສາມາດຄັດລອກຂໍ້ຄວາມທີ່ມີເນື້ອໃນການຈ່າຍເງິນ, ລະບົບຈະຮັບຮູ້ອັດຕະໂນມັດ, ຕື່ມຂໍ້ມູນທີ່ຈໍາເປັນແລະເຮັດທຸລະກໍາສໍາເລັດໃນເວລາຫນ້ອຍກວ່າຫນຶ່ງນາທີ. ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງປົກກະຕິຂອງແນວໂນ້ມຂອງ "ເທກໂນໂລຍີທີ່ເຊື່ອງໄວ້", ປ່ຽນການດໍາເນີນງານທີ່ສັບສົນເຂົ້າໄປໃນປະສົບການທັນທີ.

ຕາມທັດສະນະຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ທ່ານ ເລືອງຫງອກບິ່ງ, ທີ່ປຶກສາ AI ຂອງ FPT IS, ແບ່ງປັນວ່າ: “ປະຈຸບັນ AI ສາມາດປະຕິບັດໄດ້ 70% ຂອງບັນດາຄຳຮຽກຮ້ອງທົ່ວໄປ, ໜູນຊ່ວຍສ້າງແຫຼ່ງຊັບພະຍາກອນມະນຸດເພື່ອການດຳເນີນທຸລະກິດທີ່ມີຄຸນຄ່າສູງ, ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການຫັນປ່ຽນລະບົບຕ່ອງໂສ້ການບໍລິການລູກຄ້າທັງໝົດຂອງທະນາຄານໃນໄລຍະໃໝ່”.

ບໍ່ອອກຈາກທ່າອ່ຽງ, KienlongBank ເປີດຕົວຜະລິດຕະພັນ AI Teller, ເຄື່ອງບອກ virtual ໃນເຄື່ອງ STM ເຮັດວຽກ 24/7, ເຊິ່ງສາມາດນໍາພາການຊໍາລະໃບບິນແລະສະຫນັບສະຫນູນລູກຄ້າໃນເຂດຫ່າງໄກສອກຫຼີກ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, MSB ໃຊ້ເທກໂນໂລຍີ VR ເພື່ອຈໍາລອງການຕິດຕໍ່ພົວພັນກັບທະນາຄານ, ຈາກການໃຫ້ຄໍາປຶກສາ, ການເປີດບັນຊີໄປສູ່ການເຮັດທຸລະກໍາ, ທັງຫມົດໃນສະພາບແວດລ້ອມດິຈິຕອນ.

ປັບແຕ່ງພຶດຕິກໍາຂອງລູກຄ້າ

ຂັ້ນຕອນທີ່ເລິກເຊິ່ງໃນ AI ແມ່ນຄວາມສາມາດໃນການວິເຄາະຂໍ້ມູນໃຫຍ່ເພື່ອແນະນໍາຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຫມາະສົມໂດຍອັດຕະໂນມັດໂດຍອີງໃສ່ພຶດຕິກໍາ, ຄວາມຕ້ອງການແລະສະຖານະການສະເພາະຂອງແຕ່ລະຄົນ.

ໂດຍສະເພາະ, VPBank ປະສົມປະສານ AI ເຂົ້າໄປໃນລະບົບເພື່ອຕິດຕາມການສໍ້ໂກງ, ແລະນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນລູກຄ້າເພື່ອແນະນໍາບັດເຄຣດິດ, ເງິນກູ້ຢືມຫຼືຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມ. ຕາມເອກະສານຂອງ Lac Viet, ບັນດາທະນາຄານຄື TPBank, BIDV, MB Bank ຍັງໄດ້ນຳໃຊ້ AI ເພື່ອປັບປ່ຽນການພົວພັນທາງດ້ານການເງິນ, ຫຼຸດຜ່ອນເວລາອະນຸມັດສິນເຊື່ອຈາກຫຼາຍມື້ເປັນສອງສາມຊົ່ວໂມງ.

ຕາມການລາຍງານຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ກ່ວາ 85% ຂອງທະນາຄານການຄ້າຫວຽດນາມ ມີຍຸດທະສາດເຊື່ອມໂຍງ AI ແລະ ພະນັກງານທະນາຄານກວ່າ 59% ພວມນຳໃຊ້ AI ເປັນປະຈຳໃນວຽກງານ. ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກທີ່ໂດດເດັ່ນປະກອບມີ: ແນະນໍາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ກົງກັບນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍ; ການໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອອັດຕະໂນມັດຈາກໂປຣໄຟລ໌ລູກຄ້າ; ສະຫນັບສະຫນູນການເປີດບັນຊີແລະການກູ້ຢືມດ້ວຍ eKYC ປະສົມປະສານກັບ AI; ການເຕືອນໄພການສໍ້ໂກງທຸລະກໍາໂດຍຜ່ານການຮຽນຮູ້ເຄື່ອງ AI ...

ຮອງສາດສະດາຈານ ດຣ ຫງວຽນດຶກຈູງ, ອໍານວຍການມະຫາວິທະຍາໄລການທະນາຄານນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ, ໃຫ້ຄໍາເຫັນວ່າ: “AI ບໍ່ແມ່ນພຽງແຕ່ເຄື່ອງມື, ແຕ່ໄດ້ກາຍເປັນປັດໄຈຍຸດທະສາດໃນການປັບແຕ່ງຜະລິດຕະພັນ, ການປະດິດສ້າງຮູບແບບທຸລະກິດ ແລະ ຍົກສູງຄວາມສາມາດແຂ່ງຂັນ”.

ໃນກຸ່ມລູກຄ້າໄວໜຸ່ມ, ທະນາຄານ Vikki ພັດທະນາລະບົບການຝາກເງິນ ຫຼື ການຖອນເງິນອອນໄລນ໌ທີ່ເຂົ້າໃຈງ່າຍ ແລະ ງ່າຍ, ໂດຍແນໃສ່ຜູ້ໃຊ້ທີ່ຕ້ອງການບໍລິການ “ສຳຜັດຄັ້ງດຽວ”. ຂະນະດຽວກັນ, ທະນາຄານນ້ຳອາ ໄດ້ສົ່ງເສີມການຊຳລະເງິນຂ້າມຊາຍແດນດ້ວຍລະຫັດ QR, ຊ່ວຍໃຫ້ບັນດານັກທຸລະກິດ ຫຼືນັກທ່ອງທ່ຽວເຂົ້າເຖິງການບໍລິການທະນາຄານໃນຫຼາຍປະເທດອາຊີຕາເວັນອອກສຽງໃຕ້ໄດ້ງ່າຍ.

ອີງຕາມສະຖິຕິຈາກບົດລາຍງານສາກົນ, AI ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານປະຫຍັດໄດ້ເຖິງ 25-30% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນງານ, ໃນຂະນະທີ່ເພີ່ມອັດຕາການຮັກສາລູກຄ້າເກືອບ 80% ຖ້າການບໍລິການຖືກປັບແຕ່ງສ່ວນບຸກຄົນຢ່າງມີປະສິດທິພາບ.

ເຫັນໄດ້ວ່າເທັກໂນໂລຍີ AI ກໍາລັງກຳນົດປະສົບການດ້ານການທະນາຄານຄືນໃໝ່ຢ່າງງຽບໆ: ໄວຂຶ້ນ, ຖືກຕ້ອງກວ່າ ແລະເປັນສ່ວນຕົວກວ່າ. ໃນໂລກການເງິນດິຈິຕອລ, ຄວາມແຕກຕ່າງຈະບໍ່ມາຈາກຜູ້ທີ່ມີຈຸດເຮັດທຸລະກໍາຫຼາຍກວ່າ, ແຕ່ຈາກຜູ້ທີ່ເຂົ້າໃຈລູກຄ້າເລິກເຊິ່ງກວ່າແລະໃນກໍລະນີນັ້ນ, AI ແມ່ນເຄື່ອງມືສໍາລັບທະນາຄານເພື່ອກາຍເປັນເພື່ອນທີ່ສະຫຼາດຂອງຜູ້ໃຊ້.

ບົດຮຽນທີ 2: ການເພີ່ມປະສິດທິພາບການປະຕິບັດງານ ແລະການຄຸ້ມຄອງ

ທີ່ມາ: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249