ສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງ "ໄສ້" ຂອງລະບົບການຈ່າຍເງິນຕໍ່ກັບຄວາມສ່ຽງຂອງອາຊະຍາກໍາເຕັກໂນໂລຢີສູງ

ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາການສໍ້ໂກງໃນກິດຈະກໍາການຈ່າຍເງິນໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຍ້ອນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອຸດສາຫະກໍາທະນາຄານໃນການລົງທຶນໃນເຕັກໂນໂລຢີ, ການປະຕິບັດ biometrics ແລະມາດຕະຖານຂອງຂະບວນການປະສານງານຄວາມສ່ຽງ, ຄະດີອາຍາທີ່ມີເຕັກໂນໂລຢີສູງມີການປ່ຽນແປງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ຂະຫຍາຍຂອບເຂດຂອງການໂຈມຕີແລະເພີ່ມຄວາມຊັບຊ້ອນຂອງພວກເຂົາ. ຄຳເຕືອນຈາກອຳນາດການປົກຄອງ ແລະ ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ຄວາມສ່ຽງຂອງການສໍ້ໂກງຍັງມີຢູ່ ແລະ ຄາດຄະເນບໍ່ໄດ້, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ລະບົບທະນາຄານເພີ່ມທະວີ “ໄສ້ປ້ອງກັນ”, ປັບປຸງການບຸກທະລຸ ແລະ ເພີ່ມທະວີການປະສານສົມທົບກັນເພື່ອປົກປ້ອງປະຊາຊົນ ແລະ ວິສາຫະກິດໃນຍຸກດີຈີຕອນ.

Thời báo Ngân hàng•02/12/2025

ການເຕືອນກ່ຽວກັບອາຊະຍາກໍາເຕັກໂນໂລຢີສູງໃນການຈ່າຍເງິນບັດແລະທຸລະກໍາອອນໄລນ໌

ການເຕີບໂຕຢ່າງວ່ອງໄວຂອງການຊຳລະເງິນດີຈີຕອນຢູ່ຫວຽດນາມ ໄດ້ນຳຄວາມສະດວກດີໃຫ້ຜູ້ຊົມໃຊ້ ແລະ ຊຸກຍູ້ ເສດຖະກິດ ດີຈີຕອນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການຫຼຸດລົງແມ່ນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການສໍ້ໂກງແລະການຫລອກລວງທີ່ມີລະດັບຄວາມຊັບຊ້ອນເພີ່ມຂຶ້ນ. ຕາມການຕີລາຄາຂອງຮອງປະທານ, ເລຂາທິການໃຫຍ່ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ ຫງວຽນກວກຮຸ່ງ, ການສໍ້ໂກງ ແລະ ການສໍ້ໂກງໃນການຊຳລະບັດພວມເກີດຂຶ້ນຢ່າງສັບສົນ ແລະ ທັນສະໄໝ, ສ້າງຄວາມເສຍຫາຍໃຫ້ແກ່ປະຊາຊົນ, ວິສາຫະກິດ ແລະ ອົງການຈັດຕັ້ງເປັນຈຳນວນຫຼວງຫຼາຍ.

ຕໍ່ໜ້າສະພາບການດັ່ງກ່າວ, ບັນດາອົງການຄຸ້ມຄອງລັດຄື: ກະຊວງຕຳຫຼວດ ແລະ ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ ໄດ້ມີມາດຕະການຢ່າງແຮງ, ໄດ້ອອກ/ແກ້ໄຂບັນດາເອກະສານກົດໝາຍເພື່ອຊ່ວຍຈຳກັດສະພາບການດັ່ງກ່າວ. ນອກຈາກນັ້ນ, ບັນດາທະນາຄານໄດ້ລົງທຶນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍເຂົ້າໃນເຕັກໂນໂລຢີ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນເຕັກໂນໂລຢີການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງທາງຊີວະພາບ, ເພື່ອຮັບປະກັນການຊໍາລະເງິນຢ່າງປອດໄພ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການເຮັດທຸລະກໍາຫຼາຍກວ່າ 10 ລ້ານດົ່ງ.

Củng cố “lá chắn” cho hệ thống thanh toán trước nguy cơ tội phạm công nghệ cao

ເຖິງວ່າວິທີແກ້ໄຂທີ່ກ່າວມານີ້ໄດ້ຈຳກັດບາງຫົວເລື່ອງກໍ່ຕາມ, ແຕ່ຕາມທ່ານ ຫງວຽນກວກຢຸງ, ກົນໄກຫຼອກລວງຍັງຄົງເກີດຂຶ້ນຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງ. ໂດຍສະເພາະ, ເມື່ອການກະທໍາການສໍ້ໂກງຕໍ່ບຸກຄົນແມ່ນຖືກຈໍາກັດ, ພວກເຂົາຫັນໄປຫາທຸລະກິດໃນກິດຈະກໍາການຈ່າຍເງິນອອນໄລນ໌.

ຈາກທັດສະນະການບັງຄັບໃຊ້, ຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງ Cyber Security and High-Tech Crime Prevention Force (A05) ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າກໍລະນີການສໍ້ໂກງບັດແລະບັນຊີສ່ວນໃຫຍ່ມີອົງປະກອບຂອງຕ່າງປະເທດແລະເຫັນໄດ້ຊັດເຈນຂ້າມຊາຍແດນ. ທ່ານ ຮ່ວາງງອກບັກ, ຫົວໜ້າກົມ 4 ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ກໍລະນີສ່ວນຫຼາຍກ່ຽວກັບບັນຊີ ແລະ ການຊຳລະບັດລ້ວນແຕ່ມີເນື້ອໃນຂອງຕ່າງປະເທດຢ່າງຈະແຈ້ງ. ຕົວຢ່າງທົ່ວໄປແມ່ນການເຄື່ອນໄຫວທາງອາຍາຂອງ Skimming (ການລັກຂໍ້ມູນບັດຢູ່ຕູ້ ATM), ເຊິ່ງເກີດຂຶ້ນຫຼາຍໃນໄລຍະ 2016 - 2019, ແຕ່ໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະການລະບາດຂອງ COVID-19 ເນື່ອງຈາກນະໂຍບາຍການລະງັບການເຂົ້າຊົ່ວຄາວ. ນີ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງການເພິ່ງພາອາໄສອັນໃຫຍ່ຫຼວງຂອງອາຊະຍາກໍາປະເພດນີ້ກ່ຽວກັບວິຊາຕ່າງປະເທດ.

ອາຊະຍາກໍາບັດບໍ່ໄດ້ຫາຍໄປແຕ່ກໍາລັງຫັນປ່ຽນໄປສູ່ຮູບແບບທີ່ຊັບຊ້ອນຫຼາຍຂຶ້ນແລະເປົ້າຫມາຍລູກຄ້າບັດເຄຣດິດຂະຫນາດໃຫຍ່ຫຼາຍໃນມື້ນີ້. ທ່ານ ຮວ່າງງອກບັກ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ບັນດາອາດຊະຍາກຳເຕັກໂນໂລຊີສູງພວມສຶກສາຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບອຸປະກອນ ATM ເພື່ອຊອກຫາວິທີບຸກໂຈມຕີໂດຍກົງ. ບໍ່ດົນມານີ້, ໃນສະຫະລັດ, Jackpotting ໄດ້ຖືກບັນທຶກ - ການໂຈມຕີແລະຄວບຄຸມຕູ້ ATM ເພື່ອຈ່າຍເງິນອັດຕະໂນມັດ. ເຖິງວ່າຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບການບັນທຶກຢ່າງກວ້າງຂວາງຢູ່ຫວຽດນາມ, ແຕ່ທ່ານຮ່ວາງງອກບັກຍັງໃຫ້ຮູ້ວ່າ, ບັນດາອົງການສິນເຊື່ອຕ້ອງກະກຽມປ້ອງກັນ, ເພາະວ່າກົນໄກເຫຼົ່ານີ້ລ້ວນແຕ່ມີຕົ້ນກຳເນີດ ແລະ ນຳເຂົ້າຈາກຕ່າງປະເທດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການປົກປ້ອງຂໍ້ມູນສ່ວນຕົວຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການເບິ່ງແຍງຢ່າງຖືກຕ້ອງຈາກຜູ້ຖືບັດ. ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ລູກຄ້າໃຫ້ບັດຂອງພວກເຂົາກັບພະນັກງານເພື່ອ swipe ຢູ່ counter, ໂດຍບໍ່ຮູ້ວ່າຂໍ້ມູນບັດໄດ້ສູນເສຍໄປຫຼືບໍ່. ຫຼືກິດຈະກໍາຊໍາລະເງິນອອນໄລນ໌ (e-commerce) ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຫຼາຍ, ພຽງແຕ່ຕ້ອງການຂໍ້ມູນພື້ນຖານເຊັ່ນ: ຊື່ເຕັມ, ເລກບັດ, ລະຫັດ CVV / CVC, ວັນຫມົດອາຍຸເພື່ອເຮັດທຸລະກໍາ, ການສ້າງຄວາມສ່ຽງທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ສໍາລັບລູກຄ້າ. ເຖິງແມ່ນວ່າອາດຊະຍາກອນຕ່າງປະເທດສາມາດລັກເອົາຊິບຈາກບັດ, ຕິດກັບອຸປະກອນອື່ນໆເພື່ອຊໍາລະ, ເຮັດໃຫ້ເງິນໃນບັດ "evaporate" ໄວຫຼາຍ.

ເຖິງແມ່ນວ່າມາດຕະການຄວາມປອດໄພໃຫມ່ໄດ້ກາຍເປັນເປົ້າຫມາຍການໂຈມຕີ. ອີງຕາມທ່ານ Nguyen Manh Luat, CEO ຂອງ Cyberjutsu, ປະຈຸບັນນີ້ອາດຊະຍາກອນໃຊ້ເຕັກນິກຂັ້ນສູງເພື່ອເອົາຊະນະການປ້ອງກັນ, ລວມທັງການສ້າງລະຫັດ QR ປອມເພື່ອຫຼອກລວງຜູ້ໃຊ້ໃຫ້ເຂົ້າເຖິງເວັບໄຊທ໌ປອມ, ໃຊ້ deepfakes ເພື່ອຮຽນແບບສຽງຫຼືຮູບພາບຂອງຜູ້ນໍາທຸລະກິດ, ການໂຈມຕີ phishing ໃນເວລາຈິງເພື່ອລັກລະຫັດ OTP, ຫຼືການຄວບຄຸມອຸປະກອນຂອງຜູ້ໃຊ້ເພື່ອເຮັດທຸລະກໍາທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ເຕັກນິກບາງຢ່າງ, ເຊັ່ນ: ການໂຄນບັດ NFC, ຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ເຮັດທຸລະກໍາໂດຍບໍ່ມີການພິສູດຢືນຢັນຜູ້ຖືບັດ.

ຄະດີອາຍາບໍ່ໄດ້ເປັນພຽງແຕ່ເປົ້າໝາຍບຸກຄົນອີກຕໍ່ໄປ. ເນື່ອງຈາກມາດຕະການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງທາງຊີວະມິຕິຊ່ວຍຈໍາກັດການສໍ້ໂກງກັບຜູ້ໃຊ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ຄະດີອາຍາກໍາລັງຫັນໄປສູ່ການທໍາຮ້າຍທຸລະກິດ - ບ່ອນທີ່ມີປະລິມານການເຮັດທຸລະກໍາຂະຫນາດໃຫຍ່, ຫຼາຍຂັ້ນຕອນຂອງການອະນຸມັດແລະຂະບວນການທີ່ສັບສົນ. ຕາມທ່ານ ຫງວຽນກວກຢຸງ ແລ້ວ, ການປ່ຽນແປງນີ້ ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ການຕໍ່ສູ້ຕ້ານການສໍ້ໂກງຕ້ອງເຂົ້າຫາລະດັບລະບົບ, ບໍ່ພຽງແຕ່ສຸມໃສ່ຜູ້ໃຊ້ສຸດທ້າຍເທົ່ານັ້ນ.

ການສ້າງວິທີແກ້ໄຂພື້ນຖານເພື່ອປົກປ້ອງຜູ້ໃຊ້

ໂດຍປະເຊີນໜ້າກັບການຜັນຂະຫຍາຍຢ່າງສັບສົນ ແລະ ສັບສົນຂອງອາດຊະຍາກຳທາງອິນເຕີແນັດ, ທ່ານ ຫວູງງອກບັກ ໄດ້ຕີລາຄາສູງເລື່ອງສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ ໄດ້ຈັດພິມ “ປຶ້ມຄູ່ມືການປະສານງານໜູນຊ່ວຍການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ບັນຊີ/ບັດ/ຫົວໜ່ວຍຮັບເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງເຖິງການໂອນເງິນ/ການຊຳລະທີ່ສົງໄສວ່າມີການສໍ້ໂກງ ແລະ ປອມແປງ”. ນີ້ແມ່ນການແກ້ໄຂທີ່ຈໍາເປັນຫຼາຍ. “ຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອໝັ້ນວ່າ ດ້ວຍການຮ່ວມມືສູງສຸດ, ເປັນເອກະພາບ, ຄວາມເປັນເອກະພາບກັນລະຫວ່າງຂະແໜງການທະນາຄານ ແລະ ກຳລັງຕຳຫຼວດ, ພວກເຮົາສາມາດສ້າງບັນດາມາດຕະການແກ້ໄຂຢ່າງມີປະສິດທິຜົນ ແລະ ຍືນຍົງເພື່ອປ້ອງກັນອາດຊະຍາກຳ, ເພາະວ່າຜູ້ເຄາະຮ້າຍທີ່ສຸດແມ່ນປະຊາຊົນ, ພົນລະເມືອງຫວຽດນາມ ແລະ ພີ່ນ້ອງຂອງພວກເຮົາ”.

ອີງຕາມຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງ NAPAS - ຫນ່ວຍງານຮ່າງຫລັກ, ປື້ມຄູ່ມືປະກອບດ້ວຍສາມບົດແລະສິບສາມບົດຄວາມ, ມີເອກະສານຊ້ອນທ້າຍຂອງຕາຕະລາງຂະບວນການແລະແບບຟອມສໍາລັບການກໍານົດບັນຊີ, ບັດ, ແລະຫນ່ວຍງານການຈ່າຍເງິນທີ່ສົງໃສວ່າການສໍ້ໂກງແລະການຫລອກລວງ. ໂຄງສ້າງທີ່ຊັດເຈນ ແລະ ລະອຽດ ຊ່ວຍໃຫ້ອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງປະຕິບັດໄດ້ງ່າຍ ແລະ ຫຼີກລ່ຽງສະຖານະການທີ່ແຕ່ລະໜ່ວຍງານມີຂະບວນການຂອງຕົນເອງຄືເກົ່າ. ຈຸດສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນຄູ່ມືກໍານົດຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ຮ້ອງຂໍການຊ່ວຍເຫຼືອຢ່າງຈະແຈ້ງ, ລວມທັງຕ້ອງກະກຽມເອກະສານແລະບັດປະຈໍາຕົວໃຫ້ຄົບຖ້ວນພາຍໃນກໍານົດເວລາ, ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການກວດກາທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຫຼືເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມແອອັດໃນລະບົບ.

ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຂະບວນການປະຕິບັດຕົວຈິງຍັງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍຢ່າງ. ຜູ້ຕາງຫນ້າ BIDV ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ທະນາຄານໄດ້ອອກຂັ້ນຕອນພາຍໃນໂດຍອີງໃສ່ປື້ມຄູ່ມື ແລະ ເຜີຍແຜ່ໃຫ້ທົ່ວລະບົບ, ແຕ່ບາງບັນຫາຍັງເກີດຂຶ້ນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການປະສານງານລະຫວ່າງສະມາຊິກ, ການປົກປ້ອງສິດຂອງລູກຄ້າທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບ ແລະ ຈໍາກັດການຮ້ອງທຸກໃນລະຫວ່າງຂັ້ນຕອນການປຸງແຕ່ງ.

ຕາມທ່ານ ຫງວຽນກວກຮຸ່ງແລ້ວ, ປື້ມຄູ່ມືມີປະສິດທິຜົນພຽງແຕ່ເມື່ອໄດ້ຮັບການປະຕິບັດຢ່າງຈິງຈັງ ແລະ ກົງກັນຂ້າມ. ທ່ານກ່າວວ່າ, ເຖິງວ່າເອກະສານດັ່ງກ່າວຫາກໍ່ອອກມາ, ແຕ່ໝາກຜົນເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນມີກຳລັງໃຈຫຼາຍ. ໂດຍອ້າງອີງຕົວເລກຈາກ Visa, ທ່ານ Hung ເນັ້ນໜັກວ່າ ອັດຕາການສໍ້ໂກງໃນຂະແໜງບັດຂອງຫວຽດນາມ ເຊິ່ງເຄີຍເປັນລະດັບສູງສຸດໃນພາກພື້ນ, ປະຈຸບັນໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຈະແຈ້ງເຖິງ 7%, ໃນຂະນະທີ່ການສໍ້ໂກງຜ່ານບັນຊີຊຳລະເງິນກໍ່ມີຈຳກັດ. ນີ້ແມ່ນສັນຍານໃນທາງບວກ, ແຕ່ອຸດສາຫະກໍາການທະນາຄານຢ່າງແທ້ຈິງຕ້ອງບໍ່ແມ່ນຫົວຂໍ້.

ໃນຕົວຈິງ, ບັນຫາການສໍ້ໂກງ ແລະ ການສໍ້ໂກງໃນຂົງເຂດຊຳລະບັດບໍ່ພຽງແຕ່ແມ່ນສິ່ງທ້າທາຍຢູ່ຫວຽດນາມ ເທົ່ານັ້ນ, ຫາກຍັງແມ່ນບັນຫາທົ່ວໂລກ. ທ່ານຮອງປະທານ, ເລຂາທິການໃຫຍ່ສະມາຄົມການທະນາຄານ ຫງວຽນກວກຮຸ່ງ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ທີ່ກອງປະຊຸມສະພາການທະນາຄານອາຊຽນ ຄັ້ງທີ 53 ທີ່ຈັດຂຶ້ນຢູ່ມຽນມາເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້, ບັນດາປະເທດສະແດງຄວາມວິຕົກກັງວົນ ແລະ ມີຄວາມສົນໃຈເປັນພິເສດໃນການສະກັດກັ້ນ ແລະ ຕ້ານການສໍ້ລາດບັງຫຼວງ. ພ້ອມກັນນັ້ນ, ບັນດາປະເທດໄດ້ຕີລາຄາສູງການອອກປື້ມຄູ່ມືໂດຍສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ. ເຂົາເຈົ້າຍັງຊອກຫາການປະສານງານຂ້າມຊາຍແດນເພື່ອສະກັດກັ້ນອາດຊະຍາກໍາເຊັ່ນ: ສະກັດກັ້ນການໂອນເງິນໄປປະເທດອື່ນ… ສິ່ງດັ່ງກ່າວສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າບົດບາດຂອງປື້ມຄູ່ມືບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນມາດຕະຖານການດໍາເນີນງານເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງສ້າງພື້ນຖານການຮ່ວມມືກັບສາກົນໃນການປ້ອງກັນອາດຊະຍາກໍາທາງດ້ານການເງິນ.

ພ້ອມກັນນັ້ນ, ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ ຍັງຍູ້ແຮງການສື່ສານທາງສື່ມວນຊົນເພື່ອຕັກເຕືອນປະຊາຊົນ, ຍົກສູງຄວາມຮັບຮູ້ກ່ຽວກັບການສໍ້ໂກງດ້ານດິຈິຕອນ, ຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າເຂົ້າໃຈຄວາມສ່ຽງ ແລະ ປົກປ້ອງຊັບສິນຂອງຕົນ. "ຜູ້ຖືກເຄາະຮ້າຍທີ່ສຸດແມ່ນປະຊາຊົນແລະທຸລະກິດ. ນອກຈາກເຕັກໂນໂລຢີແລະຂະບວນການ, ຄວາມລະມັດລະວັງຂອງຜູ້ໃຊ້ແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງລະບົບທັງຫມົດແມ່ນປັດໃຈຕັດສິນ, "ທ່ານ Hung ເນັ້ນຫນັກ.

ທ່ານຍັງກ່າວວ່າ, ໃນໄວໆນີ້ ສະມາຄົມຈະອອກເອກະສານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ບັນດາອົງການສິນເຊື່ອກວດກາຄືນລະບຽບການພາຍໃນ, ປັບປຸງລະບຽບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຕາມປຶ້ມຄູ່ມື ແລະ ລາຍງານຂໍ້ຫຍຸ້ງຍາກທີ່ເກີດຂຶ້ນເພື່ອໃຫ້ສະມາຄົມຊີ້ນຳ ແລະ ດັດແກ້ໃຫ້ເໝາະສົມ. ພຽງແຕ່ໃນເວລາທີ່ລະບົບທັງຫມົດແມ່ນເປັນເອກະພາບແລະ synchronized ໃນການປະຕິບັດຄູ່ມືສາມາດມີບົດບາດຂອງຕົນເປັນ "ໄສ້" ໃນການປົກປ້ອງຜູ້ໃຊ້ແລະຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງການຈ່າຍເງິນ.

ທີ່ມາ: https://thoibaonganhang.vn/cung-co-la-chan-cho-he-thong-thanh-toan-truoc-nguy-co-toi-pham-cong-nghe-cao-174524.html