ອີງຕາມດໍາລັດ 52/2024/ND-CP ຄວບຄຸມການຊໍາລະທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນສົດ, ເຊິ່ງມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ຕັ້ງແຕ່ວັນທີ 1 ກໍລະກົດ, ທະນາຄານຕ່າງໆມີສິດທີ່ຈະຢຸດຫຼືປິດບັນຊີທີ່ບໍ່ມີຊື່ຂອງຕົນເອງຫຼືບັນຊີທີ່ໃຊ້ເປັນວິທີການສໍ້ໂກງໂດຍບໍ່ຕ້ອງລໍຖ້າຕໍາຫຼວດແຊກແຊງ.

ໃນກໍລະນີໃດທີ່ບັນຊີຖືກຢຸດ ຫຼືປິດ?

ມາດຕາ 11 ຂອງດຳລັດ 52 ກຳນົດສະເພາະກໍລະນີການງັດບັນຊີ. ດັ່ງນັ້ນ, ບັນຊີການຈ່າຍເງິນຈະຖືກຈຶ້ງເປັນບາງສ່ວນ ຫຼືທັງໝົດ ຖ້າທະນາຄານກວດພົບຄວາມຜິດພາດ ຫຼືຄວາມຜິດພາດເມື່ອບັນທຶກ “ສິນເຊື່ອ” ເຂົ້າໃນບັນຊີຊຳລະເງິນຂອງລູກຄ້າຜິດ ຫຼືຖ້າມັນປະຕິບັດຕາມຄຳຮ້ອງຂໍຂອງທະນາຄານຜູ້ສົ່ງເງິນໃຫ້ຄືນເງິນ ເນື່ອງຈາກຄວາມຜິດພາດ ຫຼືຄວາມຜິດພາດເມື່ອປຽບທຽບກັບຄໍາສັ່ງການຈ່າຍເງິນຂອງພາກສ່ວນທີ່ສົ່ງເງິນ ຫຼັງຈາກບັນທຶກ “ເຄຣດິດ” ເຂົ້າໃນບັນຊີການຈ່າຍເງິນຂອງລູກຄ້າ.

W-DSC_4300.jpg
ພາບປະກອບ (ຮວ່າງຮ່າ).

ຕາມມາດຕາ 12 ຂອງດຳລັດ 52, ການປິດບັນຊີການຊຳລະເງິນຈະດຳເນີນເມື່ອເຈົ້າຂອງບັນຊີລະເມີດບັນດາການກະທຳທີ່ຕ້ອງຫ້າມເຊັ່ນ: ເປີດບັນຊີປອມ, ຊື້, ຂາຍ, ເຊົ່າ, ບັນຊີໃຫ້ກູ້ຢືມ; ການລັກ, ຊື້, ຂາຍຂໍ້ມູນບັນຊີ; ໃຊ້ບັນຊີຊໍາລະໃນການຫຼີ້ນການພະນັນ, ການສໍ້ໂກງ, ການຫລອກລວງ, ທຸລະກິດທີ່ຜິດກົດຫມາຍແລະການກະທໍາທີ່ຜິດກົດຫມາຍອື່ນໆ.

ບັນຊີທີ່ໃຊ້ສໍາລັບການສໍ້ໂກງແລະການໂກງຈະບໍ່ມີອີກຕໍ່ໄປບໍ?

ດ້ວຍຂໍ້ກໍານົດຂ້າງເທິງໃນດໍາລັດ 52, ບັນຊີທະນາຄານທີ່ໃຊ້ໂດຍອາຊະຍາກໍາເພື່ອຈຸດປະສົງການສໍ້ໂກງຄາດວ່າຈະຖືກ "ອະນາໄມ".

ກ່າວຄຳເຫັນກັບບໍລິສັດ VietNamNet, ຜູ້ຕາງໜ້າທະນາຄານການຄ້າຂະໜາດໃຫຍ່ແຫ່ງໜຶ່ງໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ຕົວຈິງແລ້ວ, ທະນາຄານແຫ່ງນີ້ໄດ້ສ້າງບັນຊີລາຍການທີ່ໜ້າສົງໄສໃນ 3 ປີຜ່ານມາ.

"ກ່ອນຫນ້ານີ້, ຖ້າບັນຊີຖືກສົງໃສວ່າຖືກໃຊ້ສໍາລັບການສໍ້ໂກງແຕ່ບໍ່ມີການສະຫລຸບຫຼືການຕັດສິນໃຈຢ່າງເປັນທາງການຈາກອົງການສືບສວນ, ທະນາຄານບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຈໍາກັດການໄຫຼເຂົ້າແລະອອກຈາກບັນຊີນັ້ນ.

ແຕ່ວັນທີ 1 ກໍລະກົດ, ເມື່ອດຳລັດ 52 ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ຢ່າງເປັນທາງການ, ທະນາຄານສາມາດປະຕິບັດຢ່າງເຂັ້ມງວດກັບບັນຊີເຫຼົ່ານີ້,” ຜູ້ຕາງຫນ້າທະນາຄານກ່າວ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທະນາຄານຈໍານວນຫນ້ອຍຫຼາຍໄດ້ໃຊ້ມາດຕະການທີ່ເຂັ້ມແຂງເພື່ອສະກັດກັ້ນແລະລັອກບັນຊີທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງການສໍ້ໂກງ, ເຖິງແມ່ນວ່າຈະລົງທຶນຊັບພະຍາກອນຫຼາຍເພື່ອປ້ອງກັນແລະລົບລ້າງພຶດຕິກໍາການສໍ້ໂກງ.

ຢູ່ທີ່ MB, ທະນາຄານນີ້ໄດ້ປະຕິບັດຄຸນນະສົມບັດການກໍານົດຂໍ້ມູນບັນຊີການສໍ້ໂກງນັບຕັ້ງແຕ່ເດືອນມິຖຸນາ 18.

ຖ້າລູກຄ້າໂອນເງິນໃນແອັບພລິເຄຊັນທະນາຄານອີເລັກໂທຣນິກໄປຫາບັນຊີ 'ບໍ່ປອດໄພ', ທະນາຄານຈະສົ່ງຄໍາເຕືອນທັນທີວ່ານີ້ແມ່ນບັນຊີທີ່ຫຼອກລວງ, ຂໍໃຫ້ລູກຄ້າຢຸດເຊົາການເຮັດທຸລະກໍາ. ຈາກຄໍາເຕືອນນີ້, ລູກຄ້າຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ຢຸດເຊົາການໂອນເງິນເຂົ້າບັນຊີທີ່ສົງໃສໃນທັນທີເນື່ອງຈາກຄວາມສັບສົນຫຼືການສໍ້ໂກງ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, MB ກ່າວວ່າເນື່ອງຈາກວ່າມັນເປັນພຽງແຕ່ການທົດລອງປະຕິບັດ, ບໍ່ມີສະຖິຕິຫຼືການປະເມີນຜົນສະເພາະຂອງປະສິດທິພາບໃນການປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງ.

ລົມກັບ VietNamNet ວ່າເປັນຫຍັງທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍຍັງບໍ່ທັນໄດ້ນໍາໃຊ້ຄໍາເຕືອນຂອງບັນຊີການສໍ້ໂກງສໍາລັບລູກຄ້າໂອນເງິນອອນໄລນ໌, ຕົວແທນຂອງທະນາຄານໄດ້ກ່າວວ່າເຖິງແມ່ນວ່າຄຸນນະສົມບັດນີ້ເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍໃນການປົກປ້ອງຊັບສິນຂອງລູກຄ້າ, ມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າເຂົ້າໃຈຜິດວ່າພຽງແຕ່ບັນຊີເຕືອນແມ່ນການສໍ້ໂກງ.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຜູ້ຖືບັນຊີຍັງສາມາດເປີດບັນຊີຫຼາຍຄັ້ງໃນເວລາດຽວກັນເພື່ອເຮັດການສໍ້ໂກງ, ແຕ່ບໍ່ມີການກວດພົບຢູ່ທະນາຄານນີ້, ເຂົາເຈົ້າໄດ້ສໍ້ໂກງແລະໄດ້ຮັບເງິນຢູ່ທະນາຄານອື່ນແລ້ວ.

ກ່ອນໜ້ານີ້ ເມື່ອເຈົ້າໜ້າທີ່ ຍັງບໍ່ທັນ ເຜີຍແຜ່ ລາຍຊື່ ບັນຊີ ສໍ້ໂກງ ທະນາຄານ ຕ່າງໆ ກໍໄດ້ ສ້າງ ບັນຊີ ບັນຊີ ຂອງຕົນເອງ ຂຶ້ນມາ ເພື່ອ ໃຫ້ມີສະຕິ ລະວັງຕົວ ແຕ່ກໍບໍ່ມີ ພື້ນຖານ ທີ່ຈະຕັກເຕືອນ ລູກຄ້າ.

ອີງຕາມບຸກຄົນນີ້, ເຖິງແມ່ນວ່າທະນາຄານພ້ອມໆກັນນໍາໃຊ້ຄຸນສົມບັດເພື່ອກວດຫາແລະເຕືອນບັນຊີການສໍ້ໂກງ, ມັນຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງຢ່າງສົມບູນ, ເພາະວ່າບັນຊີການສໍ້ໂກງຍັງສາມາດເປີດໄດ້ທຸກເວລາ.

ບຸກຄົນນີ້ປະເມີນວ່າເມື່ອບໍ່ມີຕົວຕົນຂອງບັນຊີການສໍ້ໂກງພຽງພໍເພື່ອປ້ອງກັນແລະເຕືອນລູກຄ້າໃນເວລາໂອນເງິນ, ການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງທາງຊີວະພາບຂອງໃບຫນ້າຖືກປະຕິບັດຢ່າງກວ້າງຂວາງພຽງພໍສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສໍ້ໂກງ.

ລູກຄ້າໄດ້ແບ່ງປັນເລື່ອງ: ເມື່ອມີຄົນສົ່ງຂໍ້ຄວາມເພື່ອຮ້ອງຂໍການໂອນເງິນສໍາລັບລາຍການທີ່ຫາກໍ່ຖືກສົ່ງ, ນາງໄດ້ເຮັດການໂອນ, ແຕ່ທັນທີທັນໃດ, ທຸລະກໍາໄດ້ຢຸດເຊົາດ້ວຍຂໍ້ຄວາມເຕືອນ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າແປກໃຈທີ່ສຸດ.