ມັນເໝາະສົມບໍທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນທີ່ມີລາຍໄດ້ 30 ລ້ານດົ່ງ?

VnExpress•30/11/2023

[ໂຄສະນາ_1]

ຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ດ້ວຍສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປະຈຸບັນ, ການກູ້ຢືມເງິນ 800 ລ້ານດົ່ງ ຈະເຮັດໃຫ້ມີລາຍໄດ້ 9-10 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ, ເຊິ່ງເໝາະສົມສຳລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍຮັບ 30 ລ້ານດົ່ງ.

ຂ້ອຍໂສດ ແລະ ປະຈຸບັນມີເງິນຢູ່ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ 1 ຕື້ດົ່ງ. ລາຍໄດ້ຕໍ່ເດືອນຂອງຂ້ອຍຈາກທັງວຽກເຕັມເວລາ ແລະ ວຽກອິດສະຫຼະແມ່ນປະມານ 25-28 ລ້ານດົ່ງ (ອາດຈະເກີນ 30 ລ້ານດົ່ງ). ຂ້ອຍບໍ່ເຄີຍມີປະຫວັດໜີ້ເສຍເລີຍ ເຖິງວ່າຈະມີບັດເຄຣດິດ 5 ບັດ ແລະ ມັກຊື້ເຄື່ອງແບບຜ່ອນຊຳລະຢູ່ເລື້ອຍໆ.

ແທນທີ່ຈະສືບຕໍ່ເຊົ່າ, ຂ້ອຍວາງແຜນທີ່ຈະຊື້ອາພາດເມັນຫ້ອງນອນດຽວພາຍໃນທ້າຍປີ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຈາກສິ່ງທີ່ຂ້ອຍໄດ້ຄົ້ນຄວ້າ, ຂ້ອຍຕ້ອງການຢ່າງໜ້ອຍ 1.8 ຕື້ດົ່ງເພື່ອຊື້ອາພາດເມັນໃນສະຖານທີ່ປັດຈຸບັນຂອງຂ້ອຍ (ເມືອງ 7, ໃກ້ກັບຍາເບ).

ຂ້ອຍຄວນກູ້ຢືມເງິນ 800 ລ້ານດົ່ງເພື່ອຊື້ເຮືອນຂອງຕົນເອງໃນເວລານີ້ບໍ? ເມື່ອພິຈາລະນາເຖິງສະຖານະການທາງການເງິນໃນປະຈຸບັນຂອງຂ້ອຍ, ຂ້ອຍຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດເງິນກູ້ໄດ້ງ່າຍ ແລະ ອັດຕາດອກເບ້ຍຈະເອື້ອອຳນວຍບໍ? ຂອບໃຈ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານ!

ເຍິດເຕີນ

ອະສັງຫາລິມະຊັບຢູ່ພາກໃຕ້ຂອງນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ, ເດືອນກຸມພາ 2022. ຮູບພາບ: ກວິນເຈິ່ນ — ອະສັງຫາລິມະຊັບຢູ່ພາກໃຕ້ຂອງນະຄອນໂຮ່ຈິມິນ, ເດືອນກຸມພາ 2022. ຮູບພາບ: *ກວິນເຈິ່ນ*

ທີ່ປຶກສາ:

ກ່ອນທີ່ຈະກຳນົດທາງເລືອກ ແລະ ວິທີແກ້ໄຂສຳລັບເປົ້າໝາຍຂອງທ່ານໃນການຊື້ເຮືອນ, ທ່ານຄວນກະກຽມແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບເຊິ່ງປະກອບມີມາດຕະການປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຮັບປະກັນວ່າເປົ້າໝາຍນີ້ຈະບັນລຸໄດ້ດ້ວຍວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດ ແລະ ມີຄວາມສ່ຽງໜ້ອຍທີ່ສຸດ.

ກ່ອນອື່ນໝົດ, ທ່ານຈຳເປັນຕ້ອງສ້າງຕັ້ງກອງທຶນສຸກເສີນໄລຍະສັ້ນ. ກອງທຶນນີ້ຄວນຄອບຄຸມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 3-6 ເດືອນ. ທ່ານສາມາດຄິດໄລ່ຈຳນວນເງິນປະກັນການວ່າງງານທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງກອງທຶນນີ້. ຕໍ່ໄປ, ທ່ານຍັງຈຳເປັນຕ້ອງພິຈາລະນາຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດຂອງຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຄວາມດູແລເຊັ່ນ: ພໍ່ແມ່ຂອງທ່ານໃນອີກສອງສາມປີຂ້າງໜ້າ, ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ ພວກເຂົາຈະຕ້ອງການການສະໜັບສະໜູນທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຫຼືບໍ່.

ອີງຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຄວາມດູແລຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຊື້ປະກັນໄພຊີວິດເພື່ອກະກຽມສຳລັບສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງທ່ານຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈກູ້ຢືມເງິນ. ທ່ານຄວນທົບທວນຄືນວ່າທ່ານມີເປົ້າໝາຍທາງດ້ານການເງິນໄລຍະສັ້ນຫຼືບໍ່, ເຊັ່ນ: ແຜນການແຕ່ງງານໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້.

ທ່ານບໍ່ໄດ້ກ່າວເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງເປັນຂໍ້ມູນທີ່ສຳຄັນທີ່ສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ເປົ້າໝາຍຂອງທ່ານ. ທ່ານຄວນຕິດຕາມ ແລະ ປະເມີນນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍໂດຍລວມຂອງທ່ານ: ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍເທົ່າໃດໃນສິ່ງທີ່ຈຳເປັນໃນແຕ່ລະເດືອນ, ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍເທົ່າໃດໃນການພັກຜ່ອນ, ແລະ ສິ່ງທີ່ສຳຄັນທີ່ສຸດ, ທ່ານຈຳເປັນຕ້ອງຮູ້ຍອດເຫຼືອປະຈຳເດືອນຫຼັງຈາກຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ຜ່ານສິ່ງນີ້, ທ່ານສາມາດຈັດການການເງິນຂອງທ່ານໄດ້ດີຂຶ້ນເພື່ອເພີ່ມຍອດເຫຼືອນີ້ ໃນຂະນະທີ່ຮັກສາວິຖີຊີວິດໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ ແລະ ບັນລຸເປົ້າໝາຍການຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານ.

ອີງຕາມຂໍ້ມູນທີ່ໄດ້ສະໜອງໃຫ້, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ທ່ານສາມາດໃຊ້ leverage ໃນເວລານີ້ເພື່ອຊື້ອາພາດເມັນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ . ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາໃຫ້ຄວາມສຳຄັນກັບການກູ້ຢືມເງິນຈາກຍາດພີ່ນ້ອງເພື່ອຊື້ເຮືອນ (ຖ້າເປັນໄປໄດ້). ຖ້າທ່ານຕ້ອງກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານ, ຄຳແນະນຳຂອງຂ້ອຍແມ່ນໃຫ້ຕິດຕໍ່ຫາທະນາຄານຂະໜາດໃຫຍ່ ຫຼື ສາຂາຂອງທະນາຄານຕ່າງປະເທດເພື່ອໃຫ້ໄດ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳກວ່າທະນາຄານຂະໜາດນ້ອຍ.

ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າ ເນື່ອງຈາກທ່ານຍັງບໍ່ທັນໄດ້ແຍກລາຍໄດ້ຈາກເງິນເດືອນ ແລະ ລາຍໄດ້ຈາກວຽກອິດສະຫຼະຂອງທ່ານອອກເປັນຢ່າງດີ, ຂ້າພະເຈົ້າຈຶ່ງບໍ່ສາມາດປະເມີນເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງຢູ່ທະນາຄານທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງ, ຍ້ອນວ່າທະນາຄານຕ່າງໆໃຫ້ຄວາມສຳຄັນກັບລາຍໄດ້ຈາກເງິນເດືອນຫຼາຍກວ່າລາຍໄດ້ຈາກວຽກອິດສະຫຼະ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຍັງຈຳເປັນຕ້ອງປະເມີນຄວາມຜັນຜວນຂອງລາຍໄດ້ເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ.

ໂດຍທົ່ວໄປ, ທະນາຄານຈະໃຫ້ທ່ານກູ້ຢືມເຖິງ 80% ຂອງມູນຄ່າຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ, ແລະ ການຈ່າຍເງິນປະຈຳເດືອນບໍ່ສາມາດເກີນ 50% ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານຈະຄິດໄລ່ວົງເງິນສິນເຊື່ອທັງໝົດຂອງບັດເຄຣດິດຫ້າໃບຂອງທ່ານເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງເງິນກູ້ທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຫຼຸດຈຳນວນເງິນສູງສຸດທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ສຳລັບການຊື້ເຮືອນນີ້. ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຄືນໃໝ່ໂດຍໃຊ້ບັດເຄຣດິດຫ້າໃບ.

ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເອື້ອອຳນວຍໃນປະຈຸບັນ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍປະມານ 9-10 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ ສຳລັບໄລຍະເວລາຊຳລະຄືນ 20-25 ປີ, ເຊິ່ງຄິດເປັນ 30-35% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ນີ້ຍັງເປັນອັດຕາການຊຳລະຄືນທີ່ເປັນໄປໄດ້ສຳລັບໄວໜຸ່ມບາງຄົນ. ໂດຍຫຼັກການແລ້ວ, ໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ, ຈຳນວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍຄືນຈາກການກູ້ຢືມບໍ່ຄວນເກີນ 75% ຂອງເງິນຝາກປະຢັດປະຈຳເດືອນຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າເງິນຝາກປະຢັດປະຈຳເດືອນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານບໍ່ເກີນ 12 ລ້ານດົ່ງ, ທ່ານຄວນເລື່ອນການຊື້ເຮືອນເພື່ອສືບຕໍ່ສະສົມເງິນທຶນເກີນ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຫຼຸດຜ່ອນຈຳນວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການກູ້ຢືມ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນຳໃຫ້ທ່ານພະຍາຍາມກູ້ຢືມເງິນເປັນໄລຍະເວລາທີ່ຍາວທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້ ແລະ ເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ເປັນເວລາດົນທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້. ຕົວຢ່າງ, ສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດບາງແຫ່ງໃນປະຈຸບັນສະເໜີເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ 8.5-8.6% ເປັນເວລາ 60 ເດືອນ. ການເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ທີ່ຍາວທີ່ສຸດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄວບຄຸມການຈ່າຍເງິນຕົ້ນທຶນ ແລະ ດອກເບ້ຍຂອງທ່ານໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນເມື່ອທຽບກັບທາງເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້, ໂດຍສະເພາະໃນສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຜັນຜວນໃນປະຈຸບັນ.

ສຸດທ້າຍ, ທ່ານຄວນກະກຽມແຜນການສຸກເສີນກ່ອນທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍດອກເບ້ຍ ແລະ ຕົ້ນທຶນໄດ້, ຍາດພີ່ນ້ອງຂອງທ່ານສາມາດຊ່ວຍທ່ານໃນການຈ່າຍຄືນໄດ້ບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຄວນລົມກັບເຂົາເຈົ້າລ່ວງໜ້າ.

ຂໍ້ສັງເກດເລັກນ້ອຍກ່ຽວກັບການໃຊ້ບັດເຄຣດິດ 5 ບັດ: ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຢ່າງລະມັດລະວັງວ່າການໃຊ້ບັດເຄຣດິດສຳລັບການຊື້ແບບຜ່ອນຊຳລະແມ່ນເໝາະສົມຫຼືບໍ່, ເພາະວ່າລາຄາຜະລິດຕະພັນອາດຈະລວມຄ່າທຳນຽມເຄຣດິດແລ້ວ (10-16%) ແລະ ທາງເລືອກໃນການຈ່າຍເປັນເງິນສົດອາດຈະມີສ່ວນຫຼຸດເພີ່ມເຕີມຫຼືບໍ່. ຫຼັງຈາກພິຈາລະນາແລ້ວ, ຖ້າບໍ່ຈຳເປັນ, ທ່ານສາມາດຫຼຸດຈຳນວນບັດເຄຣດິດທີ່ທ່ານໃຊ້.

ຫວັງວ່າຄຳແນະນຳທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ໃຫ້ມານີ້ສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້ໃນທາງໃດທາງໜຶ່ງໃນການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າຕົວເລກທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໃຫ້ແມ່ນຄ່າສະເລ່ຍ, ສົມມຸດຕິຖານ, ແລະອາດຈະແຕກຕ່າງຈາກຄວາມເປັນຈິງເນື່ອງຈາກລາຍໄດ້ສ່ວນບຸກຄົນ ແລະ ການຍອມຮັບຄວາມສ່ຽງ.

ຫງວຽນ ອານ ຮຸຍ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ
ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ ແລະ ຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ FIDT

[ໂຄສະນາ_2]
ລິ້ງແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ