ມີລາຍຮັບ 30 ລ້ານດົ່ງ, ຄວນກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ເຮືອນບໍ?

ຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານແລ້ວ, ດ້ວຍສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປັດຈຸບັນ, ຖ້າເຈົ້າກູ້ຢືມ 800 ລ້ານ, ເຈົ້າຈະຈ່າຍ 9-10 ລ້ານຕໍ່ເດືອນ, ເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ 30 ລ້ານ.

ຂ້າພະເຈົ້າເປັນໂສດ ແລະ ປະຈຸບັນມີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ 1 ຕື້ດົ່ງ. ລາຍຮັບຕໍ່ເດືອນຈາກການເຮັດວຽກເປັນລູກຈ້າງແລະນັກງານອິດສະລະແມ່ນປະມານ 25-28 ລ້ານດົ່ງ (ສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 30 ລ້ານດົ່ງ). ມາຮອດປັດຈຸບັນ, ຂ້ອຍບໍ່ເຄີຍມີໜີ້ເສຍ, ເຖິງວ່າຂ້ອຍມີບັດເຄຣດິດ 5 ບັດ ແລະ ມັກຈະຊື້ເຄື່ອງມາຈ່າຍຜ່ອນ.

ແທນທີ່ຈະສືບຕໍ່ເຊົ່າ, ຂ້ອຍກໍາລັງຊອກຫາຊື້ອາພາດເມັນ 1 ຫ້ອງນອນໃນທ້າຍປີ. ແຕ່ຕາມການຄົ້ນຄ້ວາຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ທ່ານຕ້ອງການເງິນຢ່າງໜ້ອຍ 1,8 ຕື້ໂດລາເພື່ອຊື້ອາພາດເມັນທີ່ຂ້າພະເຈົ້າອາໄສຢູ່ (ເຂດ 7 ໃກ້ກັບ Nha Be).

ຂ້ອຍຄວນກູ້ຢືມເງິນ 800 ລ້ານດົ່ງເພື່ອຊື້ເຮືອນຂອງຕົນເອງໃນເວລານີ້ບໍ? ກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນໃນປະຈຸບັນຂອງຂ້ອຍ, ມັນງ່າຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີບໍ? ຂໍຂອບໃຈທ່ານ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານ!

ເນດຕັນ

ອະສັງຫາລິມະຊັບຢູ່ພາກໃຕ້ຂອງນະຄອນໂຮ່ຈີມິນ, ເດືອນກຸມພາ 2022. ພາບ: Quynh Tran — ອະສັງຫາລິມະຊັບຢູ່ພາກໃຕ້ຂອງນະຄອນໂຮ່ຈີມິນ, ເດືອນກຸມພາ 2022. ພາບ: *Quynh Tran*

ທີ່ປຶກສາ:

ກ່ອນທີ່ຈະກໍານົດທາງເລືອກແລະວິທີແກ້ໄຂສໍາລັບເປົ້າຫມາຍການຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນກະກຽມແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບທີ່ປະກອບມີທາງເລືອກໃນການປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຮັບປະກັນວ່າເປົ້າຫມາຍນີ້ແມ່ນສໍາເລັດດ້ວຍການແກ້ໄຂທີ່ດີທີ່ສຸດແລະມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍທີ່ສຸດ.

ທໍາອິດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງສ້າງກອງທຶນສຸກເສີນໄລຍະສັ້ນ. ກອງທຶນນີ້ຄວນຈະເທົ່າກັບ 3-6 ເດືອນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ທ່ານສາມາດຄິດໄລ່ຈໍານວນເງິນປະກັນໄພຫວ່າງງານທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກອງທຶນສຸກເສີນນີ້. ຕໍ່ໄປ, ທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ພິຈາລະນາຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດຂອງຜູ້ເພິ່ງພາອາໄສເຊັ່ນ: ພໍ່ແມ່ຂອງທ່ານໃນສອງສາມປີຂ້າງຫນ້າ, ເຊັ່ນວ່າພວກເຂົາຈະຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານສະຫນອງໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ.

ອີງຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ເພິ່ງພາອາໄສຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າຄວນພິຈາລະນາຊື້ປະກັນໄພຊີວິດເພື່ອກຽມພ້ອມສໍາລັບສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດທີ່ອາດຈະມີຜົນກະທົບອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈກູ້ຢືມເງິນ. ທ່ານຍັງຄວນທົບທວນຄືນວ່າທ່ານມີເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໄລຍະສັ້ນ, ເຊັ່ນແຜນການທີ່ຈະແຕ່ງງານໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້.

ທ່ານບໍ່ໄດ້ກ່າວເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ, ເຊິ່ງເປັນຂໍ້ມູນທີ່ສໍາຄັນທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ການບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. ທ່ານຄວນຕິດຕາມແລະປະເມີນບັນຫາການຄຸ້ມຄອງການໃຊ້ຈ່າຍໂດຍລວມຂອງທ່ານ: ທ່ານມີການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈໍາເປັນໃນແຕ່ລະເດືອນຫຼາຍປານໃດ, ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຄວາມເພີດເພີນ, ແລະສໍາຄັນທີ່ສຸດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ວ່າສ່ວນເກີນປະຈໍາເດືອນຫຼັງຈາກໃຊ້ຈ່າຍ. ຜ່ານນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຄຸ້ມຄອງການເງິນຂອງທ່ານໄດ້ດີກວ່າເພື່ອເພີ່ມສ່ວນເກີນນີ້ໃນຂະນະທີ່ຍັງຮັບປະກັນການດໍາລົງຊີວິດທີ່ເປັນທໍາມະຊາດເຊັ່ນດຽວກັນກັບການບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໃນການຊື້ເຮືອນ.

ດ້ວຍຂໍ້ມູນສັ້ນໆທີ່ສະຫນອງໃຫ້, ໂດຍທົ່ວໄປ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ leverage ໃນເວລານີ້ເພື່ອຊື້ອາພາດເມັນທີ່ຕ້ອງການ . ເຈົ້າສາມາດພິຈາລະນາຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນທາງເລືອກໃນການກູ້ຢືມເງິນຈາກຍາດພີ່ນ້ອງເພື່ອຊື້ເຮືອນ (ຖ້າເປັນໄປໄດ້). ຖ້າເຈົ້າຕ້ອງກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານ, ຄໍາແນະນໍາຂອງຂ້ອຍສໍາລັບທ່ານແມ່ນໄປຫາທະນາຄານຂະຫນາດໃຫຍ່ຫຼືສາຂາທະນາຄານຕ່າງປະເທດເພື່ອໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍແລະຂະຫນາດກາງ.

ໃຫ້ສັງເກດວ່າ, ເພາະວ່າເຈົ້າບໍ່ໄດ້ແຍກເງິນເດືອນແລະລາຍໄດ້ອິດສະລະ, ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດປະເມີນຄວາມສາມາດຂອງເຈົ້າໃນການກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານຂ້າງເທິງໄດ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ເພາະວ່າທະນາຄານຈະຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງລາຍໄດ້ຂອງເງິນເດືອນ, ບໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້ຈາກແຫຼ່ງພາຍນອກເຊັ່ນ: freelance. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະເມີນຄວາມເຫນັງຕີງຂອງແຫຼ່ງລາຍຮັບເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອປ້ອງກັນຄວາມສ່ຽງ.

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ທະນາຄານຈະປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ທ່ານເຖິງ 80% ຂອງມູນຄ່າຂອງຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ ແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນບໍ່ຄວນເກີນ 50% ຂອງລາຍຮັບຈາກເງິນເດືອນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານຈະນັບຂອບເຂດຈໍາກັດທັງຫມົດຂອງບັດເຄຣດິດ 5 ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນການຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນສູງສຸດທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມສໍາລັບຈຸດປະສົງການຊື້ເຮືອນນີ້. ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຄືນການໃຊ້ບັດເຄຣດິດສູງສຸດ 5 ບັດ.

ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີໃນປັດຈຸບັນ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍປະມານ 9-10 ລ້ານດົ່ງຕໍ່ເດືອນ, ໄລຍະເວລາຊໍາລະ 20-25 ປີ, ກວມເອົາ 30-35% ຂອງລາຍໄດ້. ນີ້ແມ່ນຍັງເປັນອັດຕາການຊໍາລະຫນີ້ສິນທີ່ເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບຊາວຫນຸ່ມບາງຄົນ. ໃນຫຼັກການ, ໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງຂ້ອຍ, ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ, ຈໍານວນການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ບໍ່ຄວນເກີນ 75% ຂອງເງິນຝາກປະຢັດປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ສະນັ້ນ, ຖ້າຫາກເງິນປະຢັດປະຈໍາເດືອນປັດຈຸບັນຂອງທ່ານບໍ່ເກີນ 12 ລ້ານດົ່ງ, ຄວນເລື່ອນເວລາຊື້ເຮືອນເພື່ອສືບຕໍ່ສະສົມສ່ວນເກີນ, ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນໜີ້ສິນ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າທ່ານຄວນພະຍາຍາມກູ້ຢືມໃນໄລຍະຍາວທີ່ເປັນໄປໄດ້ແລະເລືອກເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ສໍາລັບໄລຍະເວລາພິເສດທີ່ຍາວທີ່ສຸດ. ຕົວຢ່າງ, ບາງສາຂາຂອງທະນາຄານຕ່າງປະເທດໃນປັດຈຸບັນສາມາດໃຫ້ເຈົ້າກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ 8.5-8.6% ເປັນເວລາ 60 ເດືອນ. ການເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ທີ່ຍາວທີ່ສຸດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານວາງແຜນດອກເບ້ຍແລະການຊໍາລະເງິນຕົ້ນຢ່າງຕັ້ງຫນ້າແທນທີ່ຈະເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍແບບເລື່ອນ, ໂດຍສະເພາະໃນສະພາບແວດລ້ອມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີການປ່ຽນແປງໃນປະຈຸບັນ.

ສຸດທ້າຍ, ທ່ານຄວນກະກຽມແຜນການສໍາຮອງລ່ວງຫນ້າໃນເວລາກູ້ຢືມ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າເຈົ້າບໍ່ສາມາດຊໍາລະດອກເບ້ຍແລະເງິນຕົ້ນໄດ້, ຍາດພີ່ນ້ອງຂອງເຈົ້າສາມາດສະຫນັບສະຫນູນເຈົ້າຈ່າຍໄດ້ບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຄວນເວົ້າກັບພວກເຂົາລ່ວງຫນ້າ.

ບັນທຶກນ້ອຍໆກ່ຽວກັບການໃຊ້ບັດເຄຣດິດ 5 ອັນ, ທ່ານກໍ່ຄວນພິຈາລະນາຢ່າງຮອບຄອບວ່າຈະໃຊ້ບັດເຄຣດິດເພື່ອຊື້ສິນຄ້າເປັນງວດຫຼືບໍ່, ເພາະວ່າລາຄາຂາຍຂອງສິນຄ້າອາດລວມເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ປອດໄພ (10-16%) ໃນລາຄາຂາຍ ແລະວ່າທາງເລືອກໃນການຈ່າຍເງິນສົດສາມາດຫຼຸດລາຄາໄດ້ໂດຍຜູ້ຂາຍ. ຫຼັງຈາກພິຈາລະນາ, ຖ້າບໍ່ຈໍາເປັນ, ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນບັດເຄຣດິດທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້.

ຫວັງວ່າຄໍາແນະນໍາທີ່ຂ້ອຍໃຫ້ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໃນບາງທາງໃນການຕັດສິນໃຈຂອງເຈົ້າ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຄວນສັງເກດວ່າຕົວເລກທີ່ຂ້ອຍໃຫ້ແມ່ນສະເລ່ຍ, ສົມມຸດຕິຖານແລະອາດຈະ deviate ຈາກຄວາມເປັນຈິງເນື່ອງຈາກຄຸນລັກສະນະຂອງລາຍໄດ້ຂອງແຕ່ລະຄົນແລະຄວາມຢາກອາຫານຄວາມສ່ຽງ.

ຫງວຽນແອງຮຸຍ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນສ່ວນຕົວ
ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ ແລະຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ FIDT

ແຫຼ່ງທີ່ມາ