ການຟື້ນຕົວຂອງສິນເຊື່ອໄດ້ນໍາໄປສູ່ການຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍໃນອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ.

ການຟື້ນຕົວຂອງສິນເຊື່ອໃນໄຕມາດທີສາມເຮັດໃຫ້ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍໃນທົ່ວລະບົບ, ເຊິ່ງສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງການຟື້ນຕົວຂອງກິດຈະກໍາສິນເຊື່ອ ແລະ ການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດວິທີແກ້ໄຂໜີ້ສິນຢ່າງມີປະສິດທິພາບ.

ຕະຫຼາດສິນເຊື່ອກຳລັງຟື້ນຕົວຄືນມາ.

ໃນຕອນທ້າຍຂອງໄຕມາດທີສາມຂອງປີ 2025, ພູມສັນຖານສິນເຊື່ອຂອງລະບົບທະນາຄານເບິ່ງຄືວ່າສົດໃສກວ່າເມື່ອທຽບກັບໄຕມາດຕົ້ນຂອງປີ. ການເຕີບໂຕຂອງເງິນກູ້ໄດ້ຟື້ນຕົວຢ່າງແຂງແຮງ, ຕະຫຼາດສິນເຊື່ອໄດ້ຟື້ນຕົວຄືນມາ, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບໃນທົ່ວອຸດສາຫະກໍາໄດ້ຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍຢ່າງບໍ່ຄາດຄິດ.

ການຟື້ນຕົວຂອງສິນເຊື່ອໄດ້ກາຍເປັນແຮງຂັບເຄື່ອນທີ່ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ, ເຊິ່ງສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມພະຍາຍາມຂອງທະນາຄານໃນການຈັດການໜີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຄາ ແລະ ປະສິດທິພາບຂອງມາດຕະການເພື່ອຟື້ນຟູ ແລະ ປັບໂຄງສ້າງຫຼັກຊັບເງິນກູ້. ການພັດທະນານີ້ແມ່ນກົງກັນຂ້າມກັບຄວາມກັງວົນກ່ອນໜ້ານີ້ກ່ຽວກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ "ເພີ່ມຂຶ້ນ" ໃນທ້າຍປີ ເມື່ອຄວາມກົດດັນຂອງຕະຫຼາດຍັງເພີ່ມຂຶ້ນ.

ອີງຕາມສະຖິຕິຈາກບົດລາຍງານທາງການເງິນໄຕມາດທີສາມຂອງທະນາຄານທີ່ລະບຸໄວ້, ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບທັງໝົດຂອງ 28 ທະນາຄານມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ 274,377 ຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນ 19% ເມື່ອທຽບກັບຕົ້ນປີ. ຕົວເລກນີ້ອາດຈະເປັນທີ່ໜ້າສັງເກດຖ້າພິຈາລະນາກົງກັນຂ້າມກັບສະພາບການຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງສິນເຊື່ອທີ່ເຂັ້ມແຂງໃນທົ່ວລະບົບທະນາຄານທັງໝົດ.

ບົດລາຍງານຂອງຕະຫຼາດຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າໄຕມາດທີສອງ ແລະ ທີສາມມີການປັບປຸງທີ່ສຳຄັນ, ໂດຍມີເງິນກູ້ຄ້າງຊຳລະເພີ່ມຂຶ້ນ 6.6% ໃນໄຕມາດທີສອງ ແລະ ເພີ່ມຂຶ້ນຕື່ມອີກ 4.6% ໃນໄຕມາດທີສາມ, ໃນຂະນະທີ່ຂະໜາດຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບເພີ່ມຂຶ້ນພຽງແຕ່ປານກາງ, ຮັກສາອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບທົ່ວອຸດສາຫະກຳໄວ້ປະມານ 2%, ຕໍ່າກວ່າ 2.2% ຂອງໄຕມາດທຳອິດ.

ອີງຕາມນັກວິເຄາະ, ການຫຼຸດລົງຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບໃນທົ່ວຂະແໜງການທະນາຄານໃນໄຕມາດທີສາມສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນການຟື້ນຕົວຂອງສິນເຊື່ອ, ຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ອົບອຸ່ນຂຶ້ນ, ແລະ ຄວາມພະຍາຍາມໃນການຟື້ນຟູໜີ້ສິນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍທະນາຄານຕ່າງໆ.

ຍອດເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບທັງໝົດຂອງ 28 ທະນາຄານມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ 274.377 ຕື້ດົ່ງ.

ການເຄື່ອນໄຫວຂອງສິນເຊື່ອໄດ້ມາພ້ອມກັບຄວາມແຕກຕ່າງຢ່າງເລິກເຊິ່ງໃນບັນດາກຸ່ມທະນາຄານຕ່າງໆ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທະນາຄານຂະໜາດໃຫຍ່ ແລະ ທະນາຄານທີ່ມີຄວາມສາມາດໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ດີໄດ້ບັນທຶກການຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບ.

VPBank ແມ່ນໜຶ່ງໃນທະນາຄານທີ່ມີການປັບປຸງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ໂດຍອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບລວມ (NPL) ຫຼຸດລົງເປັນ 2.98%, ແລະອັດຕາສ່ວນຂອງທະນາຄານແມ່ຫຼຸດລົງເປັນ 2.23%. VietinBank ໄດ້ຫຼຸດອັດຕາສ່ວນ NPL ຈາກ 1.24% ເປັນ 1.09%. Agribank ໄດ້ຫຼຸດອັດຕາສ່ວນ NPL ໃນໃບດຸນລົງເປັນ 1.19%, ຫຼຸດລົງ 0.39% ເມື່ອທຽບກັບຕົ້ນປີ. Techcombank ຮັກສາແນວໂນ້ມໃນທາງບວກ, ໂດຍຫຼຸດອັດຕາສ່ວນ NPL ຈາກ 1.32% ເປັນ 1.23%. ABBank ໄດ້ຫຼຸດອັດຕາສ່ວນ NPL ຈາກ 3.74% ເປັນ 2.63%.

ອັດຕາສ່ວນໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ເກີດຜົນ (NPL) ຂອງ ACB ໃກ້ຈະຮອດລະດັບຕໍ່າສຸດ, ເຊິ່ງຫຼຸດລົງຈາກ 1.5% ມາເປັນ 1.09%. ທະນາຄານ Nam A ໄດ້ຫຼຸດລົງຈາກ 2.85% ມາເປັນ 2.53%. ທະນາຄານ VIB ຍັງເຫັນການຫຼຸດລົງ 0.23 ເປີເຊັນ ມາເປັນ 2.45%.ທະນາຄານ SHB ຮັກສາອັດຕາສ່ວນໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ເກີດຜົນໃຫ້ຕໍ່າກວ່າ 2%. ທະນາຄານເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກການຟື້ນຕົວຂອງສິນເຊື່ອຢ່າງໄວວາ ແລະ ການຟື້ນຕົວຂອງໜີ້ສິນໃນງົບດຸນຢ່າງມີປະສິດທິພາບ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ບາງທະນາຄານຍັງຢູ່ພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນກ່ຽວກັບຄຸນນະພາບຊັບສິນ. MB ໄດ້ເພີ່ມອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບຈາກ 1.62% ເປັນ 1.87%; Vietcombank ໄດ້ເພີ່ມເລັກນ້ອຍຈາກ 0.96% ເປັນ 1.03%; VietABank ໄດ້ເພີ່ມຈາກ 1.37% ເປັນ 1.79%; ແລະ PGBank ໄດ້ເຫັນການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກ 2.57% ເປັນ 3.85%.

ທີມງານວິເຄາະຂອງບໍລິສັດຫຼັກຊັບ Rong Viet (VDSC) ອະທິບາຍວ່າ ສຳລັບ MB, ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງໜີ້ເສຍໃນໄຕຣມາດທີ 3/2025 ແມ່ນພຽງແຕ່ຊົ່ວຄາວເທົ່ານັ້ນ, ເຊິ່ງເກີດຈາກຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຂອງລູກຄ້າບາງຄົນໃນຂະແໜງພະລັງງານທົດແທນທີ່ກຳລັງມີສ່ວນຮ່ວມໃນການເຈລະຈາສັນຍາຊື້ຂາຍພະລັງງານກັບ EVN ແລະ ຄາດວ່າຈະໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂໃນໄຕຣມາດທີ 4/2025.

ສິ່ງທີ່ໜ້າສັງເກດແມ່ນ ເຖິງແມ່ນວ່າຂະໜາດຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບໃນລະບົບຍັງສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນມູນຄ່າຢ່າງແທ້ຈິງ, ອີງຕາມການປະເມີນຂອງ VDSC, "ການພັດທະນານີ້ບໍ່ໜ້າເປັນຫ່ວງ" ເພາະວ່າຈຳນວນສຸດທິຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບທີ່ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃໝ່ຍັງສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງເມື່ອທຽບກັບໄຕມາດທີ່ຜ່ານມາ, ບັນລຸພຽງແຕ່ປະມານ 28,000 ຕື້ດົ່ງ, ໃນຂະນະທີ່ຂະໜາດຂອງການແກ້ໄຂຄວາມສ່ຽງໂດຍທະນາຄານໃນໄລຍະດັ່ງກ່າວແມ່ນ 21,000 ຕື້ດົ່ງ, ຕ່ຳກວ່າຈຳນວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບທີ່ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃໝ່.

ຄັງສຳຮອງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ ແລະ ອັດຕາການຄຸ້ມຄອງທີ່ສູງສ້າງ "ໄສ້ປ້ອງກັນ" ທີ່ປອດໄພ.

ໃນທ້າຍໄຕຣມາດ, ຈຳນວນເງິນສຳຮອງໜີ້ສິນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍຄືນທັງໝົດຂອງທະນາຄານທີ່ຈົດທະບຽນ 28 ແຫ່ງບັນລຸປະມານ 230 ພັນຕື້ດົ່ງ, ເພີ່ມຂຶ້ນ 11.3% ເມື່ອທຽບກັບທ້າຍປີ 2024. ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໄດ້ເພີ່ມມາດຕະການປ້ອງກັນທາງດ້ານການເງິນຢ່າງຫ້າວຫັນເພື່ອຮັບມືກັບຄວາມບໍ່ແນ່ນອນຂອງເສດຖະກິດມະຫາພາກ ແລະ ຄວາມຜັນຜວນໃນຕະຫຼາດສິນເຊື່ອ.

ຄວາມແຕກຕ່າງຢ່າງຈະແຈ້ງໃນການສຳຮອງເງິນຕາສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທະນາຄານຕ່າງໆກຳລັງປັບປຸງຄຸນນະພາບຊັບສິນຢ່າງຕັ້ງໜ້າ. ໃນຂະນະທີ່ Sacombank ນຳໜ້າກຸ່ມໃນການເພີ່ມສຳຮອງເງິນຕາຂຶ້ນ 75.3% (>15,500 ຕື້ດົ່ງ) ເພື່ອເລັ່ງການແກ້ໄຂໜີ້ສິນ, ບາງສະຖາບັນເຊັ່ນ ACB ແລະ VIB ໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນງົບປະມານດັ່ງກ່າວຍ້ອນຄວາມສາມາດໃນການເກັບໜີ້ ແລະ ຄວບຄຸມໜີ້ເສຍໄດ້ຢ່າງມີປະສິດທິພາບ. ປັດໄຈສຳຄັນທີ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາສ່ວນໜີ້ເສຍໂດຍລວມແມ່ນວ່າທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດສີ່ແຫ່ງຮັກສາອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງໜີ້ເສຍໄວ້ຫຼາຍກວ່າ 100%, ເຊິ່ງຢືນຢັນພື້ນຖານທາງການເງິນທີ່ໜັກແໜ້ນຂອງລະບົບ.

ອີງຕາມການປະເມີນຂອງ VDSC, ຈຳນວນເງິນສຳຮອງສະເພາະທັງໝົດຂອງທະນາຄານໃນໄຕມາດທີສາມບັນລຸປະມານ 34,000 ຕື້ດົ່ງຫວຽດນາມ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງໜີ້ເສຍຂອງອຸດສາຫະກຳທັງໝົດເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 96%, ເຊິ່ງເປັນການປັບປຸງເມື່ອທຽບກັບ 91% ຂອງໄຕມາດທີສອງຂອງປີ 2025.

ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງ Yuanta Securities Vietnam, ກິດຈະກຳການທວງໜີ້ໄດ້ສະໜັບສະໜູນຜົນກຳໄລຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ແລະ ທ່າອ່ຽງນີ້ຄາດວ່າຈະສືບຕໍ່ໃນໄຕມາດທີ 4 ປີ 2025 ຍ້ອນຂອບກົດໝາຍທີ່ຊັດເຈນຂຶ້ນຫຼັງຈາກມະຕິເລກທີ 42 ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍ, ເຊິ່ງອຳນວຍຄວາມສະດວກໃນການຈັດການຊັບສິນຄ້ຳປະກັນ. ທະນາຄານທີ່ມີເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບຈຳນວນຫຼວງຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນເງິນກູ້ນອກງົບດຸນ, ຈະມີໂອກາດຫຼາຍຂຶ້ນໃນການເພີ່ມລາຍຮັບຈາກກິດຈະກຳການແກ້ໄຂໜີ້ສິນ.

ຜົນການສຳຫຼວດຈາກກົມຄາດຄະເນ, ສະຖິຕິ ແລະ ສະຖຽນລະພາບເງິນຕາ ແລະ ການເງິນ (ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ) ຍັງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ສະຖາບັນສິນເຊື່ອມີຄວາມໝັ້ນໃຈໃນຄວາມສາມາດໃນການຄວບຄຸມໜີ້ເສຍ. ບັນດາທະນາຄານຄາດຄະເນວ່າອັດຕາສ່ວນໜີ້ເສຍຈະສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍໃນໄຕມາດທີສາມຂອງປີ 2025 ແລະ ຄາດວ່າຈະຫຼຸດລົງຢ່າງໄວວາໃນໄຕມາດທີສີ່, ເຊິ່ງເປັນການປ່ຽນແປງຢ່າງສິ້ນເຊີງຂອງແນວໂນ້ມໃນໄລຍະດຽວກັນຂອງປີກາຍ.

ສະຖາບັນການເງິນຫຼາຍແຫ່ງໄດ້ປັບປຸງການຄາດຄະເນຂອງເຂົາເຈົ້າສຳລັບອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບໃນທ້າຍປີ 2025 ເມື່ອທຽບກັບການສຳຫຼວດຄັ້ງກ່ອນ, ເຊິ່ງເປັນສັນຍານວ່າທະນາຄານມີຄວາມໝັ້ນໃຈໃນເສັ້ນທາງການຟື້ນຕົວຂອງຄຸນນະພາບສິນເຊື່ອ.

ການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອຄາດວ່າຈະສືບຕໍ່ຢ່າງແຂງແຮງຕັ້ງແຕ່ນີ້ຈົນຮອດທ້າຍປີ, ໂດຍສະເພາະໃນຂະແໜງການຜະລິດ, ການບໍລິການ, ແລະ ອະສັງຫາລິມະຊັບ. ການຫຼຸດລົງຂອງເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບທົ່ວລະບົບໃນໄຕມາດທີສາມແມ່ນມີຄວາມສຳຄັນ, ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າສະຖຽນລະພາບກຳລັງກັບຄືນມາເທື່ອລະກ້າວ ແລະ ທະນາຄານຕ່າງໆກຳລັງຢູ່ໃນເສັ້ນທາງທີ່ຖືກຕ້ອງໃນການເສີມສ້າງພື້ນຖານຄວາມປອດໄພຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຕິດຕາມກວດກາຢ່າງໃກ້ຊິດກ່ຽວກັບຄຸນນະພາບຊັບສິນຢູ່ໃນທະນາຄານທີ່ມີເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບເພີ່ມຂຶ້ນ ແລະ ຂະແໜງການທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງຍັງຄົງມີຄວາມຈຳເປັນ.

ອີງຕາມການຄາດຄະເນຂອງ FiinRatings, ອັດຕາສ່ວນການຍົກເລີກໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບສຸດທິຂອງເງິນກູ້ທີ່ຄ້າງຊໍາລະທັງໝົດຂອງຂະແໜງການທະນາຄານສະເລ່ຍຄາດວ່າຈະບັນລຸປະມານ 1% ພາຍໃນກາງປີ 2025, ເຊິ່ງເປັນລະດັບສູງສຸດໃນສີ່ປີທີ່ຜ່ານມາ, ແລະສູງເຖິງ 1.5-2% ໃນບາງທະນາຄານ. ນີ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຄຸນນະພາບຊັບສິນໄດ້ຖືກ "ປັບປຸງ" ສ່ວນໜຶ່ງຜ່ານມາດຕະການດ້ານວິຊາການແທນທີ່ຈະເປັນການປັບປຸງທີ່ແທ້ຈິງໃນກະແສເງິນສົດໃນການຊໍາລະໜີ້.

ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://congthuong.vn/tin-dung-phuc-hoi-keo-ty-le-no-xau-giam-nhe-430433.html