 |
| ດຣ ເຈົາ ດິງລິງ (ມະຫາວິທະຍາໄລການທະນາຄານນະຄອນ ໂຮ່ຈີມິນ ) |
ດຳລັດສະບັບເລກ ທີ 04/2025/ND-CP ຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ທະນາຄານຕ່າງໆໃນການຈັດການກັບໜີ້ເສຍແນວໃດ , ທ່ານ?
ໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ດຳລັດສະບັບເລກທີ 304/2025/ND-CP ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງວິທີການທີ່ດຸ່ນດ່ຽງຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ມີສ່ວນຮ່ວມທັງໝົດ, ລວມທັງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມ ແລະ ຜູ້ກູ້ຢືມ. ຈຸດທີ່ໜ້າສັງເກດແມ່ນວ່າ ດຳລັດດັ່ງກ່າວໄດ້ຊີ້ແຈງເງື່ອນໄຂສຳລັບການຍຶດຊັບສິນຄ້ຳປະກັນຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍ, ໂດຍສະເພາະໃນກໍລະນີທີ່ຊັບສິນຄ້ຳປະກັນມີລັກສະນະສະເພາະ, ເຊັ່ນ: ທີ່ຢູ່ອາໄສດຽວຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ ຫຼື ວິທີການດຳລົງຊີວິດຫຼັກ.
ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ເມື່ອທະນາຄານຍຶດ ແລະ ດຳເນີນການຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນ ພ້ອມທັງສະໜັບສະໜູນການດຳລົງຊີວິດຂອງຜູ້ກູ້ຢືມໄປພ້ອມໆກັນ, ມັນຈະຮັບປະກັນທັງການປະຕິບັດທີ່ມີມະນຸດສະທຳ ແລະ ຄຳນິຍາມທີ່ຊັດເຈນກວ່າກ່ຽວກັບສິດ ແລະ ພັນທະລະຫວ່າງບັນດາຝ່າຍ, ແທນທີ່ຈະປ່ອຍໃຫ້ກິດຈະກຳການຍຶດຊັບສິນກາຍເປັນເລື່ອງສັບສົນ ຫຼື ນຳໄປສູ່ການຂັດແຍ້ງທີ່ຍືດເຍື້ອຍາວນານຄືກັບໃນອະດີດ.
ຈາກທັດສະນະຂອງທະນາຄານ, ດຳລັດເລກທີ 304/2025/ND-CP ໄດ້ສະໜອງຂອບການເຮັດວຽກທີ່ຊັດເຈນກວ່າສຳລັບການຈັດການກັບໜີ້ເສຍ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງອາດຈະເພີ່ມອັດຕາການເກັບຄືນຂອງ "ເງິນທີ່ແທ້ຈິງ" ແທນທີ່ຈະປ່ອຍໃຫ້ໜີ້ເສຍຍັງຄົງຄ້າງຢູ່ໃນບັນຊີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຄວນສັງເກດວ່າພັນທະໃນການສະໜັບສະໜູນການດຳລົງຊີວິດຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແກ້ໄຂໜີ້ສິນ, ແລະສິ່ງນີ້ແນ່ນອນວ່າຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ກຳໄລຂອງທະນາຄານ. ເມື່ອຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ກຳໄລຫຼຸດລົງ, ສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ ROE, ແລະສິ່ງນີ້ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການປະເມີນມູນຄ່າຂອງຮຸ້ນທະນາຄານໃນພາຍຫຼັງ.
ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງກຳລັງເພີ່ມທະວີການຂາຍໜີ້ເສຍ. ໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງທ່ານ, ນີ້ແມ່ນສັນຍານວ່າຂະບວນການຈັດການ ແລະ ການຂາຍໜີ້ເສຍຈະງ່າຍຂຶ້ນບໍ?
ແມ່ນແລ້ວ, ກົດລະບຽບໃໝ່ໃນດຳລັດສະບັບເລກທີ 304/2025/ND-CP ຈະສ້າງແຮງກະຕຸ້ນໃຫ້ທະນາຄານເລັ່ງການຈັດການຊັບສິນຄ້ຳປະກັນ ແລະ ການກູ້ຄືນໜີ້ເສຍ. ໂດຍສະເພາະຊັບສິນຄ້ຳປະກັນທີ່ມີຖານະທາງກົດໝາຍທີ່ດີຈະໄດ້ຮັບຄວາມສຳຄັນໃນການດຳເນີນການໂດຍທະນາຄານ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ປັດໄຈສຳຄັນທີ່ຊຸກຍູ້ໃຫ້ທະນາຄານຕ່າງໆເສີມສ້າງການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນຍັງຄົງເປັນແຮງກົດດັນໃຫ້ບັນລຸເປົ້າໝາຍ ແລະ KPIs ພາຍໃນທ້າຍປີງົບປະມານ 2025. ຖ້າໜີ້ເສຍຖືກຈັດການໄດ້ດີ, ທະນາຄານສາມາດປີ້ນກັບເງິນສຳຮອງ, ປັບປຸງກຳໄລ, ແລະ ຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາສ່ວນໜີ້ເສຍໃນບົດລາຍງານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງສຳຄັນໂດຍສະເພາະໃນການກະກຽມສຳລັບການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອໃນປີ 2026. ເນື່ອງຈາກເປົ້າໝາຍການເຕີບໂຕຂອງສິນເຊື່ອທົ່ວລະບົບປະມານ 15%, ແຕ່ລະທະນາຄານຍັງຕ້ອງຕອບສະໜອງເງື່ອນໄຂ, ຕົວຊີ້ວັດ, ແລະ ລະດັບການປະຕິບັດຕາມເງື່ອນໄຂສະເພາະເພື່ອຈະໄດ້ຮັບການຈັດສັນວົງເງິນສິນເຊື່ອສະເພາະ.
ດ້ວຍນະໂຍບາຍໃໝ່, ທ່ານຄິດວ່າຮູບພາບຂອງການຈັດການໜີ້ເສຍຈະເປັນແນວໃດໃນປີ 2026?
ໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ຮູບພາບຂອງການຈັດການໜີ້ເສຍຈະແຍກແຍະລະຫວ່າງກຸ່ມທະນາຄານຢ່າງຊັດເຈນ. ສຳລັບທະນາຄານຂະໜາດໃຫຍ່, ຂະບວນການນີ້ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຈະລຽບງ່າຍກວ່າຍ້ອນລະບົບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ຂ້ອນຂ້າງສົມບູນຂອງເຂົາເຈົ້າ; ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໄດ້ເຂົ້າຫາມາດຕະຖານສູງເຊັ່ນ Basel III. ປະສົບການ ແລະ ຊັບພະຍາກອນຊ່ວຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າຈັດການຂະບວນການຢ່າງເປັນລະບົບຫຼາຍຂຶ້ນ, ໂດຍສຸມໃສ່ການທວງໜີ້ດ້ວຍຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນທາງກົດໝາຍທີ່ຊັດເຈນ ຫຼື ເງິນກູ້ໃຫ້ແກ່ທຸລະກິດທີ່ຍັງມີທ່າແຮງທີ່ຈະທວງເອົາກະແສເງິນສົດຄືນມາ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທະນາຄານຂະໜາດນ້ອຍປະເຊີນກັບສິ່ງທ້າທາຍຫຼາຍກວ່າ. ຄຸນນະພາບຂອງຫຼັກຊັບຄ້ຳປະກັນໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຕໍ່າ, ບວກກັບຄວາມສາມາດທາງດ້ານການເງິນຂອງລູກຄ້າທີ່ອ່ອນແອ, ໃນຂະນະທີ່ໜີ້ສິນເກົ່າທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂສ້າງຄວາມກົດດັນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຕໍ່ທະນາຄານ. ຖ້າລະບົບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຂອງທະນາຄານບໍ່ໄດ້ມາດຕະຖານ, ແລະຊັບພະຍາກອນ ແລະ ປະສົບການໃນການຈັດການໜີ້ສິນມີຈຳກັດ, ຄວາມໄວໃນການແກ້ໄຂມັກຈະຊ້າລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ໃນສະພາບການນີ້, ຄວາມຕ້ອງການແມ່ນໃຫ້ທະນາຄານຈັດປະເພດໜີ້ສິນຢ່າງລະອຽດ ແລະ ເປັນຈິງຫຼາຍຂຶ້ນ. ສິ່ງນີ້ບໍ່ຄວນຈຳກັດຢູ່ໃນໝວດໝູ່ໜີ້ສິນມາດຕະຖານການບັນຊີ, ແຕ່ຄວນຈັດປະເພດຕາມທ່າແຮງການແກ້ໄຂຂອງພວກເຂົາ: ສາມາດເກັບຄືນໄດ້ໄວ, ຕ້ອງການການປັບໂຄງສ້າງ, ເໝາະສົມສຳລັບການຂາຍ, ຫຼື ຄວນໂອນໄປໃຫ້ VAMC. ເວົ້າອີກຢ່າງໜຶ່ງ, ການຈັດປະເພດແມ່ນມີຄວາມຈຳເປັນເພື່ອກຳນົດລຳດັບຄວາມສຳຄັນ ແລະ ແຜນການແກ້ໄຂທີ່ຖືກຕ້ອງສຳລັບແຕ່ລະໝວດໝູ່ໜີ້ສິນ.
ດັ່ງນັ້ນ, ບົດບາດຂອງ VAMC ຈະມີຄວາມສຳຄັນເປັນພິເສດ, ໂດຍສະເພາະສຳລັບທະນາຄານຂະໜາດນ້ອຍ. ໂດຍຜ່ານການສະໜັບສະໜູນການແກ້ໄຂໜີ້ສິນ ແລະ ການໂອນຍ້າຍປະສົບການ, VAMC ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານເຫຼົ່ານີ້ປັບປຸງຄວາມສາມາດໃນການແກ້ໄຂໜີ້ສິນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນລັກສະນະທີ່ເປັນລະບົບຫຼາຍຂຶ້ນ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://thoibaonganhang.vn/xu-ly-no-xau-se-co-su-phan-hoa-176710.html
(0)