Mở rộng “cánh cửa” tín dụng tiêu dùng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang lấy ý kiến dự thảo sửa đổi Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, trong đó đề xuất nâng hạn mức khoản vay nhỏ từ 100 triệu đồng lên 400 triệu đồng

Những điều chỉnh này được kỳ vọng sẽ tạo ra bước thay đổi đáng kể đối với thị trường tín dụng tiêu dùng, qua đó mở rộng cơ hội tiếp cận vốn cho người dân.

Nhiều năm qua, tín dụng tiêu dùng đã trở thành một kênh hỗ trợ quan trọng cho đời sống của người dân. Từ nhu cầu sửa chữa nhà cửa, mua sắm phương tiện đi lại, đầu tư cho giáo dục đến trang trải các chi phí sinh hoạt thiết yếu, không ít gia đình phải dựa vào nguồn vốn vay ngắn hạn từ các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, trên thực tế, hạn mức 100 triệu đồng đối với các khoản vay nhỏ đã dần bộc lộ sự hạn chế, nhất là khi giá cả sinh hoạt, chi phí dịch vụ và mức đầu tư cho đời sống ngày càng tăng.

Người dân giao dịch tại một chi nhánh ngân hàng thương mại tại phường Tuy Hòa.

Trong bối cảnh đó, đề xuất nâng hạn mức vay nhỏ lên 400 triệu đồng được xem là bước điều chỉnh hợp lý. Khi quy mô khoản vay được mở rộng, người dân có thể tiếp cận nguồn vốn phù hợp hơn với nhu cầu thực tế, thay vì phải vay từ nhiều nguồn khác nhau. Điều này không chỉ giúp đơn giản hóa việc quản lý khoản vay mà còn giảm tình trạng người vay phải tìm đến các kênh tín dụng phi chính thức với lãi suất cao và nhiều rủi ro.

Không chỉ dừng lại ở quy mô khoản vay, việc kéo dài thời hạn cho vay tiêu dùng từ 12 tháng lên 24 tháng cũng mang ý nghĩa quan trọng. Thực tế cho thấy, áp lực trả nợ hằng tháng là một trong những rào cản khiến nhiều người e ngại tiếp cận tín dụng ngân hàng. Khi thời gian trả nợ được kéo dài, số tiền phải thanh toán mỗi tháng sẽ giảm xuống, phù hợp hơn với khả năng tài chính của những người có thu nhập trung bình hoặc thu nhập không ổn định.

Một điểm đáng chú ý khác trong dự thảo sửa đổi là đề xuất bỏ trần 100 triệu đồng đối với các khoản vay thực hiện hoàn toàn trực tuyến. Đây có thể xem là bước đi phù hợp với xu hướng chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ trong lĩnh vực ngân hàng.

Ở góc độ rộng hơn, việc nới lỏng một số điều kiện trong cho vay tiêu dùng cũng góp phần thúc đẩy tổng cầu của nền kinh tế. Tiêu dùng của hộ gia đình vốn là một trong những động lực quan trọng của tăng trưởng kinh tế. Khi người dân có điều kiện tiếp cận tín dụng thuận lợi hơn, sức mua trên thị trường có thể được cải thiện, qua đó hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

Tuy nhiên, mở rộng tín dụng tiêu dùng cũng đồng nghĩa với việc đặt ra những yêu cầu cao hơn về quản lý rủi ro. Trong bối cảnh thu nhập của một bộ phận người lao động vẫn còn biến động, nếu việc thẩm định khả năng trả nợ không được thực hiện chặt chẽ, nguy cơ phát sinh nợ xấu là điều cần tính đến. Đặc biệt, với các khoản vay trực tuyến, nơi quy trình giải ngân được rút gọn, các tổ chức tín dụng càng phải đầu tư mạnh hơn vào hệ thống đánh giá tín dụng và kiểm soát rủi ro. Vì vậy, cùng với việc mở rộng “cánh cửa” tín dụng, cơ quan quản lý và các tổ chức tín dụng cũng cần xây dựng những cơ chế giám sát phù hợp, bảo đảm sự phát triển lành mạnh của thị trường.

Nhìn tổng thể, các đề xuất điều chỉnh chính sách cho vay tiêu dùng lần này cho thấy sự chủ động của cơ quan quản lý trong việc thích ứng với sự thay đổi của thị trường. Nếu được triển khai một cách thận trọng và đồng bộ, những chính sách này không chỉ giúp người dân tiếp cận nguồn vốn thuận lợi hơn mà còn góp phần thúc đẩy tiêu dùng, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế và từng bước thu hẹp “đất sống” của "tín dụng đen".

Khi dòng vốn chính thức được khơi thông đúng hướng, thị trường tài chính sẽ vận hành minh bạch và hiệu quả hơn, qua đó tạo nền tảng cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

Việt An

Nguồn: https://baodaklak.vn/kinh-te/202603/mo-rong-canh-cua-tin-dung-tieu-dung-a935296/