Hapuskan had kredit, tingkatkan autonomi untuk bank.

Bank Negara Vietnam mempunyai pelan tindakan untuk menghapuskan had kredit secara beransur-ansur, tetapi ia memerlukan dasar yang sesuai dengan keadaan khusus Vietnam, baik untuk meningkatkan peranan proaktif institusi kredit mahupun memastikan keselamatan sistem, keselamatan ekonomi dan kawalan inflasi.

Bank Negara Vietnam mengumumkan bahawa ia akan menilai dan melaporkan dengan teliti kepada Kerajaan mengenai pelan tindakan untuk menghapuskan had kredit - Foto ilustrasi: QUANG DINH

Pada sidang akhbar mengenai prestasi sektor perbankan dalam tempoh enam bulan pertama tahun ini, yang dianjurkan oleh Bank Negara Vietnam (SBV) pada 8 Julai, Encik Pham Chi Quang, Pengarah Jabatan Dasar Monetari (SBV), mengesahkan perkara ini ketika membincangkan arahan Perdana Menteri untuk menghapuskan had kredit (bilik).

Menurut Encik Quang, Bank Negara Vietnam akan menjalankan penilaian menyeluruh sebelum melaporkan kepada Kerajaan mengenai pelan tindakan untuk menghapuskan had kredit.

Bergerak ke arah pemansuhan had kredit.

Menurut Encik Quang, pengurusan pertumbuhan kredit Bank Negara Vietnam sejak tahun 2012 menghadapi banyak kesukaran, dengan pertumbuhan kredit kadangkala mencapai kadar yang pesat sebanyak 32% setahun, dan dalam beberapa tahun malah sehingga 54%, melebihi kapasiti kawalan institusi kredit. Pada masa yang sama, kadar faedah dalam pasaran meningkat dengan sangat tinggi dan jatuh ke dalam lingkaran persaingan yang tidak sihat.

Bagi menangani isu ini dan menyumbang kepada kestabilan makroekonomi , kawalan inflasi, dan keselamatan serta kestabilan sistem institusi kredit, Bank Negara Vietnam (SBV) telah menguruskan had pertumbuhan kredit sejak tahun 2012. Walau bagaimanapun, menurut Encik Quang, tiada alat yang kekal. Lama-kelamaan, SBV telah melaksanakan pelan tindakan untuk menambah baik dan menginovasi pengurusan dasar monetarinya.

Khususnya, pada tahun 2024, Bank Negara Vietnam (SBV) telah menetapkan sasaran pertumbuhan kredit kepada institusi kredit pada awal tahun. Menjelang 2025, SBV telah menghapuskan keperluan untuk menetapkan sasaran pertumbuhan kredit kepada bank asing, cawangan bank asing, bank usaha sama dan institusi organisasi kredit bukan bank. Oleh itu, hanya bank perdagangan domestik yang ditetapkan sasaran pertumbuhan kredit.

"Ini merupakan pelan tindakan ke arah menghapuskan sepenuhnya sasaran pertumbuhan kredit dalam masa terdekat. Walau bagaimanapun, akibat dan kesukaran lalu dalam sistem kredit masih berterusan. Oleh itu, untuk menghapuskan had kredit, Bank Negara Vietnam perlu mempunyai langkah dan dasar yang sesuai dengan keadaan khusus Vietnam."

"Matlamatnya adalah untuk meningkatkan peranan proaktif institusi kredit dan memastikan keselamatan sistem, keselamatan ekonomi dan mengawal inflasi," kata Encik Quang.

Menurut Encik Quang, penghapusan had kredit akan berisiko menaikkan kadar faedah. Salah satu langkah yang disyorkan oleh organisasi antarabangsa ialah Bank Negara Vietnam (SBV) mesti sangat proaktif dalam menguruskan kadar faedah. "Oleh itu, SBV akan mempertimbangkan dengan teliti dan menilai secara menyeluruh impak dasar sebelum melaporkan kepada Kerajaan dan Perdana Menteri mengenai pelan tindakan untuk penghapusan had kredit dalam masa terdekat," tambah Encik Quang.

Risiko inflasi meningkat semula kekal.

Turut hadir pada sidang akhbar itu, Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Pham Thanh Ha, menyatakan bahawa pada awal pagi 8 Julai, AS mengumumkan tarif sebanyak 25-40% ke atas 14 negara, berkuat kuasa 1 Ogos, dan memberi amaran bahawa ia akan meningkatkan tarif jika negara-negara ini bertindak balas, menunjukkan bahawa ekonomi global masih sangat tidak menentu dalam tempoh akan datang.

"Walaupun inflasi telah menurun ke paras sasaran, masih terdapat potensi risiko untuk ia meningkat semula. Oleh itu, potensi risiko dalam pasaran kewangan dan monetari global memberi tekanan kepada pengurusan dasar monetari, kadar pertukaran dan kadar faedah dalam negeri, serta mencapai matlamat untuk menyokong pertumbuhan ekonomi sebanyak 8% atau lebih pada tahun 2025," kata Encik Ha.

Sementara itu, menurut Encik Pham Chi Quang, sejak awal tahun ini, kerajaan AS telah mengubah dasarnya dengan pesat, termasuk dasar ekonomi, fiskal, dan terutamanya dasar monetari. Ini telah menyebabkan turun naik yang ketara dalam USD, yang telah jatuh kira-kira 10%, malah lebih daripada 10% dalam beberapa tempoh. Penurunan USD telah memberi manfaat kepada banyak mata wang, terutamanya di rantau Asia.

Walau bagaimanapun, VND terus menyusut nilai, setelah jatuh kira-kira 2.7-2.8% berbanding USD setakat ini. Menurut Encik Quang, untuk mengekalkan kekuatan mata wang, ia mesti menarik. Daya tarikan ini sebahagiannya dicapai melalui kadar faedah. Walau bagaimanapun, sejak kebelakangan ini, Bank Negara Vietnam telah melaksanakan dasar monetari yang bertujuan untuk mengekalkan kadar faedah yang rendah bagi menyokong pertumbuhan ekonomi.

"Untuk mempunyai kadar faedah yang rendah, mesti ada keseimbangan tertentu, termasuk kadar pertukaran, kerana apabila mengekalkan kadar faedah yang rendah, perbezaan kadar faedah antara Dong Vietnam dan Dolar AS akan menjadi negatif. Akibatnya, institusi akan menukar kepada mata wang lain yang lebih menarik untuk dipegang," kata Encik Quang, sambil menambah bahawa walaupun imbangan pembayaran Vietnam kekal stabil dan imbangan perdagangannya masih lebihan, pengeluaran modal asing daripada pasaran saham sejak 2024 telah memberi tekanan kepada pasaran pertukaran asing.

"Ekonomi Vietnam sangat terbuka, dengan pasaran eksport yang besar, terutamanya ke AS, jadi dasar cukai akan mempengaruhi kadar pertukaran dan kadar faedah dalam tempoh akan datang apabila aliran modal beralih antara negara," ulas Encik Quang.

Sektor pertanian, perhutanan dan perikanan menyumbang 6.7% daripada struktur kredit pada separuh pertama tahun ini - Foto: Q.D.

Lebih 17.2 juta bilion VND telah disuntik ke dalam ekonomi.

Bercakap kepada pihak media di sidang akhbar tersebut, Encik Pham Thanh Ha berkata bahawa sehingga 30 Jun, jumlah kredit dalam keseluruhan sistem mencecah 17.2 juta bilion VND, peningkatan sebanyak 9.9% berbanding akhir tahun 2024. Ini merupakan kadar pertumbuhan tertinggi sejak tahun 2022. Berkenaan kadar faedah pinjaman purata (digunakan untuk pinjaman baharu), kadar faedah pinjaman purata semasa ialah 6.24%/tahun, penurunan sebanyak 0.64% berbanding akhir tahun 2024.

Daripada jumlah itu, pertanian, perhutanan dan perikanan menyumbang 6.37%; pembuatan menyumbang 12.84%; dan pembinaan menyumbang 7.53% (termasuk projek pelaburan infrastruktur yang diarahkan oleh Kerajaan untuk mempercepatkan pelaburan).

Sektor perdagangan borong dan runcit; pembaikan automobil, motosikal dan kenderaan bermotor lain mempunyai baki pinjaman tertunggak terbesar dalam keseluruhan sistem, iaitu 23.74%. Aktiviti perniagaan hartanah menyumbang 18.47%. Aktiviti yang melibatkan pekerjaan dalam isi rumah, pengeluaran barangan fizikal dan perkhidmatan untuk kegunaan sendiri oleh isi rumah menyumbang 12.91%.

Beberapa sektor dengan bahagian besar daripada jumlah kredit terkumpul dalam ekonomi terus berkembang dengan ketara. Ini termasuk sektor yang menyumbang kepada pertumbuhan, seperti pertanian, kawasan luar bandar, dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS), yang terus menyumbang sebahagian besar daripada jumlah kredit terkumpul dalam ekonomi, masing-masing pada 23.16%, 17.51%, peningkatan sebanyak 5.31%, dan peningkatan sebanyak 5.71%.

Industri sokongan dan perusahaan berteknologi tinggi mengalami kadar pertumbuhan kredit yang lebih tinggi daripada kadar pertumbuhan ekonomi keseluruhan, masing-masing pada 15.69% dan 17.59%.

Bank Negara Vietnam menegaskan bahawa ia memantau perkembangan makroekonomi dan pasaran kewangan dan monetari domestik dan antarabangsa dengan teliti untuk membangunkan senario operasi yang sesuai, mengurus dasar monetari secara proaktif, fleksibel, segera dan berkesan, serta menyelaras secara serentak, harmoni dan rapat dengan dasar fiskal dan dasar makroekonomi lain untuk mengutamakan pertumbuhan ekonomi sambil mengekalkan kestabilan makroekonomi.

Menurut Encik Pham Chi Quang, pertumbuhan kredit memainkan peranan yang sangat penting dalam menyokong pertumbuhan ekonomi lebih 8% tahun ini. Pertumbuhan kredit sehingga 30 Jun mencapai hampir 10%, peningkatan tertinggi sejak 2022, 2.5 kali lebih tinggi daripada tempoh yang sama pada tahun 2024.

"Kami tidak leka tentang inflasi tetapi sedang memantau perkembangan dengan teliti untuk menguruskan kredit mengikut sasaran yang ditetapkan dan menumpukan pada bidang keutamaan. Di samping itu, hutang lapuk terkawal, dan Bank Negara Vietnam akan terus melaraskan margin pertumbuhan kredit dari sekarang hingga akhir tahun pada tahap yang munasabah, memastikan ia menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi," maklum Encik Quang.

Menghapuskan had kredit adalah wajar.

Bercakap kepada akhbar Tuoi Tre, Encik Nguyen Quoc Hung, Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, berkata bahawa penghapusan had kredit adalah sangat sesuai untuk meningkatkan autonomi bank, terutamanya dalam konteks bank besar yang telah menerima pakai piawaian Basel 3. Tambahan pula, kapasiti kewangan bank bertambah baik apabila modal piagam meningkat setiap tahun.

"Di samping itu, berdasarkan keupayaan mereka untuk mengumpul modal dan keperluan pinjaman pasaran, bank akan menyediakan pinjaman secara proaktif."

"Kita mesti mengelakkan situasi di mana bank mempunyai modal tetapi tidak boleh meminjamkannya kerana mereka dikekang oleh had pertumbuhan kredit," kata Encik Hung, sambil menambah bahawa untuk menjadi bebas dalam pertumbuhan kredit, bank mesti membina nisbah keselamatan mereka sendiri bagi memastikan keselamatan modal mereka dan keupayaan untuk mendapatkan semula pinjaman.

Dari perspektif kawal selia, menurut Encik Hung, Bank Negara Vietnam perlu membangunkan satu set kriteria untuk penunjuk keselamatan bagi mengurus dan menyelia pertumbuhan kredit bank.

"Sebagai contoh, mengenai nisbah keselamatan untuk pinjaman hartanah, apakah nisbah mobilisasi modal jangka pendek kepada pinjaman jangka panjang?... Matlamatnya adalah untuk memastikan keselamatan institusi kredit itu sendiri serta keselamatan sistem," cadang Encik Hung.

ANH HONG - LE THANH

Sumber: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm