Kadar faedah pinjaman awam dan telus.

Việt Nam•08/04/2024

Bank perdagangan mendedahkan kadar faedah pinjaman purata mereka secara terbuka akan menyediakan lebih banyak pilihan dan peluang kepada perniagaan untuk mengakses modal yang lebih murah.

Pelanggan yang menjalankan transaksi di cawangan ABBANK.

Kadar faedah ke atas deposit dan pinjaman terus menunjukkan trend menurun. Menurut data daripada Bank Negara Vietnam , sehingga 25 Mac, purata kadar faedah untuk deposit dan pinjaman bagi transaksi baharu masing-masing adalah 3.1%/tahun dan 6.5%/tahun, penurunan kira-kira 0.4%/tahun dan 0.6%/tahun berbanding akhir tahun 2023.

Kadar faedah telah menurun secara menyeluruh.

Baru-baru ini, beberapa bank perdagangan telah mengumumkan program pinjaman dengan kadar faedah keutamaan. Contohnya, Agribank mengumumkan penerusan program kredit keutamaannya untuk sektor perhutanan dan perikanan dengan skala 8,000 bilion VND.

Kadar faedah keutamaan program ini adalah sekurang-kurangnya 1-2% lebih rendah setahun daripada purata kadar faedah pinjaman untuk tempoh yang sama di Agribank dalam setiap tempoh. Pada masa yang sama, dengan hasrat untuk menyokong lebih ramai pelanggan dalam mengakses modal pinjaman keutamaan bagi membangunkan ekonomi mereka dan memenuhi keperluan hidup mereka, Agribank juga memperuntukkan kira-kira 50,000 bilion VND untuk melaksanakan program pinjaman jangka pendek keutamaan untuk pelanggan individu bagi menyokong aktiviti pengeluaran.

Pinjaman perniagaan ditawarkan pada kadar faedah bermula dari hanya 3.0% setahun, 2% lebih rendah daripada kadar faedah lantai untuk pinjaman dalam sektor ini; dan 10,000 bilion VND digunakan untuk melaksanakan program pinjaman jangka pendek keutamaan untuk pelanggan individu bagi memenuhi keperluan hidup mereka dengan kadar faedah bermula dari hanya 4% setahun.

Begitu juga, Dao Minh Tuan, Timbalan Pengarah yang bertanggungjawab bagi Bahagian Pelanggan Perusahaan Kecil dan Sederhana di ABBANK, turut menyatakan bahawa bank itu telah memperuntukkan 10,000 bilion VND dalam kadar faedah keutamaan untuk perniagaan, dengan kadar pinjaman purata dikurangkan sebanyak 2-3% berbanding kadar pinjaman biasa; memberi tumpuan kepada sektor utama seperti pembinaan, bahan binaan, makanan, minuman, peralatan perubatan, telekomunikasi dan logistik… "Ini adalah sektor yang mempunyai potensi pertumbuhan yang besar dalam tempoh akan datang," kongsi Encik Dao Minh Tuan.

Di samping itu, kadar faedah yang rendah juga telah muncul dalam banyak program pinjaman bank baru-baru ini, seperti: Sacombank dengan pakej kredit 10,000 bilion VND pada kadar faedah hanya 3%/tahun untuk memenuhi keperluan pinjaman pelanggan individu dan korporat; BAC A BANK dengan pakej kredit 10,000 bilion VND yang mengurangkan kadar faedah untuk pelanggan individu kepada hanya 5%/tahun;…

Begitu juga, di SHB, bank tersebut juga telah mengurangkan kadar faedah ke atas pakej pinjaman keutamaan kepada serendah 5.79% setahun. Bagi individu, kadar faedah telah diselaraskan kepada 6.39% setahun untuk pinjaman jangka pendek dan 5.79% setahun untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang.

Pada masa yang sama, dengan pakej pinjaman rumah keutamaan, pelanggan menikmati pembayaran keutamaan sehingga 90% daripada nilai hartanah, tempoh pinjaman sehingga 25 tahun, dan kadar faedah keutamaan serta tempoh tangguh prinsipal sehingga 24 bulan. Terutamanya, pelanggan setia yang kerap menggunakan produk dan perkhidmatan bank mungkin menerima pengurangan kadar faedah tambahan sehingga 1% setahun.

Dedahkan kadar faedah secara terbuka.

Berikutan permintaan daripada Perdana Menteri dan desakan berulang kali daripada Bank Negara Vietnam, kebanyakan institusi kredit kini telah mendedahkan secara terbuka purata kadar faedah pinjaman dan purata spread kadar faedah mereka. Sehubungan itu, purata kadar faedah pinjaman pada Mac 2024 di Agribank ialah 7.47%/tahun; purata kos modal ialah 6%/tahun; yang mana purata kadar faedah deposit ialah 4.2%/tahun, dan kos lain (termasuk rizab mandatori, rizab kecairan, insurans deposit dan perbelanjaan operasi) ialah 1.8%/tahun.

Dengan purata kadar faedah pinjaman dan deposit yang dinyatakan di atas, perbezaan kadar faedah semasa antara pinjaman dan deposit ialah 1.47% setahun. Ini dianggap sebagai perbezaan terendah dalam pasaran perbankan hari ini, manakala perbezaan di bank perdagangan biasa biasanya 3-4%.

Sementara itu, VietinBank kini mempunyai kadar faedah pinjaman purata sebanyak 6.3% setahun. Purata perbezaan antara kadar faedah pinjaman dan deposit ialah 2.45% setahun. Di Vietcombank, purata kadar faedah pinjaman untuk bulan Mac ialah 6.4% setahun, dan purata perbezaan antara kadar faedah pinjaman dan deposit di bank ini ialah 3.4% setahun. Perbezaan kadar faedah selepas ditolak kos berkaitan mobilisasi dan penggunaan modal di Vietcombank kini hanya 1.8% setahun. Di BIDV, purata kadar faedah pinjaman ialah 6.49% setahun, dan perbezaan kadar faedah (purata pinjaman - purata deposit) ialah 3.12% setahun.

Selain bank perdagangan milik kerajaan, bank perdagangan saham gabungan juga telah mengumumkan kadar faedah pinjaman purata mereka, khususnya: TPBank (7.76%/tahun); Vietbank (7.32%/tahun); OCB (7.79%/tahun untuk individu dan 9.29%/tahun untuk perniagaan); VIB (8.6%/tahun untuk individu dan 7.69%/tahun untuk perniagaan); ACB (9.7%/tahun untuk individu dan 9.33%/tahun untuk perniagaan); BVBank (9.4%/tahun), Eximbank (8.17%/tahun); ABBank (7.42%/tahun untuk pelanggan individu dan 6.12%/tahun untuk perniagaan)...

Sebelum ini, LPBank juga mengumumkan kadar faedah pinjaman purata pada akhir Februari 2024 untuk pinjaman yang dikeluarkan pada bulan tersebut, tidak kira sama ada untuk individu atau perniagaan, pada 8.07% setahun. Kadar faedah purata untuk deposit semua tempoh adalah 5.82% setahun. Spread kadar faedah purata adalah 2.25% setahun.

Menurut pakar, dengan bank mendedahkan kadar faedah pinjaman purata secara terbuka, perniagaan akan berpeluang untuk mengakses modal yang lebih murah dan lebih telus, dan pertumbuhan kredit diunjurkan akan terus pulih dalam masa terdekat. Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Pham Thanh Ha, menyatakan bahawa pertumbuhan kredit yang rendah pada awal tahun ini disebabkan terutamanya oleh faktor bermusim seperti cuti Tahun Baru Cina dan kapasiti penyerapan modal yang rendah; walau bagaimanapun, ia pulih pada bulan Mac. Sehingga 25 Mac, kredit kepada ekonomi mencecah kira-kira VND 13.6 juta bilion, peningkatan sebanyak 0.26% berbanding akhir tahun 2023 (dengan peningkatan 0.98% pada bulan Mac sahaja).

"Walaupun prospek ekonomi domestik dan antarabangsa masih tidak menentu dan tidak dapat diramalkan, dengan kenaikan harga komoditi global, potensi risiko inflasi, dan kadar faedah USD yang tinggi serta kadar pertukaran USD antarabangsa yang menimbulkan cabaran besar kepada pengurusan kadar faedah, Bank Negara Vietnam sentiasa menggalakkan institusi kredit untuk mengurangkan kos, memudahkan prosedur pemberian kredit, dan berusaha untuk menurunkan kadar faedah pinjaman bagi menyokong ekonomi," tegas Timbalan Gabenor Pham Thanh Ha.

Penganalisis di MB Securities (MBS) juga mengulas bahawa persekitaran kadar faedah deposit rendah semasa merupakan prasyarat yang perlu dikekalkan untuk enam bulan akan datang, memandangkan permintaan kredit masih lemah. Ini akan memberi insentif kepada bank untuk menurunkan kadar faedah pinjaman bagi merangsang permintaan kredit. Akibatnya, kos modal (COF) juga akan dikekalkan rendah. Ini akan menjadi peluang bagi bank untuk meningkatkan margin faedah bersih (NIM) mereka. "Walau bagaimanapun, mengurangkan kadar faedah pinjaman untuk menarik peminjam juga akan menyebabkan penurunan pulangan aset bagi bank," pakar MBS menganalisis lebih lanjut.

Menurut Akhbar Nhan Dan

Sumber